LA BANQUE. NOUVELLE DÉFINITION.

CAISSED’EPARGNE :banquerégionalequi financel’économielocale

LE MESSAGE

DES PRÉSIDENTS

LES INSTANCES DIRIGEANTE

S

Directoire

Le Directoire assurela direction de la Caissed’Epargne BretagnePays de Loire.

Didier PataultPrésident

Pascal ChabotBanque du DéveloppementRégional

Jean ChristofidèsFinances, Qualitéet Organisation

Frédérique DestailleurRessources et ServicesBancaires

Bruno GillesBanque de Détail

Conseild’Orientation et deSurveillance (COS)

Composé de 18 membres,le COS approuve lesorientations généralesde la Caisse d’EpargneBretagne Pays de Loireet en contrôle l’application.

Victor HamonPrésident

Martine PoignonnecVice-Présidente

Philippe SeguinPrésident du Comité d’Audit

En 2011, la Caisse d’Epargne Bretagne Pays de Loire, malgré un contexte de tensionbancaire et financière, a poursuivi sa trajectoire de développement au service del’ensemble de ses clients.

Avec un encours de crédit en progression de 8,4 %, la Caisse d’Epargne BretagnePays de Loire joue pleinement son rôle dans le financement des acteurs del’économie régionale.

Banque coopérative au service d’une région dynamique et attractive, la Caisse d’EpargneBretagne Pays de Loire a poursuivi ses investissements dans la modernisation deson réseau, l’innovation responsable et le recrutement de nouveaux collaborateurs.

Fière de ses valeurs et confortée par la confiance de ses sociétaires, elle s’estengagée dans une démarche de Responsabilité Sociétale d’Entreprise structuréeà travers le microcrédit et ses actions de partenariat avec le monde de l’EconomieSociale et Solidaire.

Victor Hamon Didier PataultPrésident du COS Président du Directoire

Quimper

Brest

Saint-Brieuc

Vannes

Lorient Rennes

Nantes

St-Nazaire

Laval

Le Mans

Angers

Cholet

La Roche-sur-Yon

Une banque régionale solide

Une banque régionale active

2011

Produit net bancaire 560 M€

Cœfficient d’exploitation 61,6 %

Résultat contributif Groupe 115 M€

Fonds propres 2 100 M€

LES CHIFFRES CLÉS

3 000

2 240 000

470 000

415

9

2

2

collaborateurs, 200 recrutements par an

clients

sociétaires

agences dontune agence en ligne

centres d’affairesmultimarchés

centres Immobilierprofessionnel

filiales spécialisées

Encours de crédit14 600 M€ à fin 2011

Encours totald’épargne28 500 M€

NOUS SOMMES LA BANQUE DE

NOS SOCIÉTAIRES ET DE NO

S CLIENTS

2 200 00021 50024 500

particuliersprofessionnelsclients gestion privée

Plus proche,plus simpleLa Caisse d’Epargne Bretagne Pays de Loiremet à votre disposition ses 415 agences et9 centres d’affaires répartis sur les 9 départe-ments de ses 2 régions. Elle est aussiaccessible à distance grâce à l’agence en ligne :www.monbanquierenligne.fr.

Elle vous propose une large gamme de produitset services, que vous soyez particulier ouentreprise : placements, crédits, assurances,prévoyance, financements, crédit-bail, capitalinvestissement, épargne salariale…

Début 2011, la Caisse d’Epargne a choisi sa nouvelle signature, « La banque : nouvelle définition ».Elle marque l’alliance entre modernité et tradition reposant sur son histoire de près de deuxsiècles et sur l’une de ses valeurs essentielles : la proximité. La banque nouvelle définition estaussi l’écho des solutions numériques développées pour répondre aux attentes de ses clients.

A votre écoute pour avancerLes agences ont d’ores et déjà adapté leurs horaires à votre rythme de vie. En 2011, la Caissed’Epargne Bretagne Pays de Loire a continué à écouter ses clients et à mesurer leur satisfaction,pour s‘adapter en permanence à leurs attentes :

� Des conseillers joignables en directLes conseillers sont directement joignables par e-mailou par téléphone et l’agence en ligne offre des moyensde communication supplémentaires.

� Des produits et des services à la carteEn fonction des attentes de ses clients, la Caisse d’EpargneBretagne Pays de Loire propose une offre sur mesure.

� Un portail internet qui facilite la navigationEn 2011, la Caisse d’Epargne a repensé son portail internetafin de permettre à ses clients d’accéder à leurs comptesquand ils le souhaitent et par le canal de leur choix.

Nos clients

3 4803 000

15 2001 050

entreprisesclients du secteur publicassociationsclients de l’immobilier professionnel

Partenaire de l’économierégionaleLa Caisse d’Epargne Bretagne Pays de Loire est une banque mutualisterégionale. Elle assume sa responsabilité d’acteur majeur de l’économielocale en réalisant sa mission de banque de proximité : prêter en régionce qu’elle collecte auprès de ses clients en région.

La Caisse d’Epargne Bretagne Pays de Loire a maintenu en 2011 son capde développement, sur l’ensemble de ses marchés, malgré un contextedifficile. Elle a ainsi augmenté ses encours de crédit de 8,4 % et son encours d’épargne debilan de 11,8 %. Elle a accueilli 61 200 nouveaux clients en 2011, signe que la proximité etl’équilibre d’une banque régionale sont de vrais atouts.

Par ailleurs, la Caisse d’Epargne Bretagne Pays de Loire, en développant son expertise sur lesmarchés spécialisés, a augmenté de nouveau ses flux gérés. Elle traite aujourd’hui plus de10 milliards d’euros de mouvements pour ses clients entreprises, secteur public, associationset immobilier professionnel.

En 2012, elle confirme sa volonté de poursuivre son développement au service de l'économierégionale grâce au dynamisme de ses équipes et à sa gestion rigoureuse. Son organisationcommerciale, renforcée en proximité début 2012, lui permet d'apporter rapidement desréponses et de mobiliser toutes les expertises utiles à la réalisation des projets individuels etcollectifs.

A vos côtéspour tous vos projetsEn 2011, la Caisse d’Epargne Bretagne Pays de Loire a accompagné ses clients dans tousleurs projets, qu’ils soient personnels ou professionnels, sous forme de crédits immobiliers,crédits à la consommation, crédits aux entreprises…

Cette dynamique de financement s’est notamment traduite par 1 900 millions d’euros prêtéspour l’acquisition de biens immobiliers, 570 millions d’euros de crédit à la consommationet 570 millions d’euros pour accompagner les projets des entreprises de la région.

PARCE QUE NOUS SOMMES UNE BANQ

UE

NOUS PRÊTONS EN RÉGION

CE QUE NOUS COLLECT

Un développement responsableLa Caisse d’Epargne Bretagne Pays de Loire est unebanque coopérative au service de sa région : les décisionsy sont prises au plus près du terrain. 80 % du capitalet 100 % des droits de vote sont détenus par ses clientssociétaires à travers 14 Sociétés Locales d’Epargne(SLE).Chacun de ses clients peut devenir sociétaire en acquérantdes parts sociales ; chaque sociétaire a droit à une voix.

La Caisse d’Epargne Bretagne Pays de Loire s’est par ailleursengagée depuis trois ans dans une démarche RSE. Elle entretientune relation de partie prenante avec ses sociétaires etfournisseurs et finance la croissance verte sur son territoire.

En 2011, 470 000 sociétaires ont apporté leur confiance à laCaisse d’Epargne Bretagne Pays de Loire et 260 administrateursparticipent au développement local. Ils travaillent auprès denos experts sur le microcrédit et le développement de la viecoopérative et solidaire.

La Caisse d’Epargne Bretagne Pays de Loire a également réalisé en 2011, 570 microcréditspersonnels et professionnels et a sensibilisé à la finance 4 700 personnes via l’associationFinances & Pédagogie. En accompagnant les structures et les réseaux solidaires sur sonterritoire, elle soutient ainsi la création d’entreprises et l’insertion par l’activité économique.

PART SOCIALE(n.f) :VOIX QUICOMPTE DANS

SA BANQUEET SA RÉGION.

Prenez part au capital

de votre Caisse d’Épargne

www.societaires.com

MUTUALISTE,

CTONS EN RÉGION

NOUS ACCOMPAGNONS

LES GRANDS PROJETS DE L

A RÉGION

Les grands financements 2011En 2011, la Caisse d’Epargne Bretagne Pays de Loire a financé les grands projets des régionsBretagne et Pays de la Loire en accordant 870 millions d’euros de crédit à l’économierégionale.

430 millions d’euros ont ainsi été prêtés aux entreprises et 300 millions d’euros pour lefinancement des projets du secteur public ou au titre des partenariats public/privé.

De part son ancrage dans l’économie sociale, la Caisse d’Epargne Bretagne Pays de Loire aprêté 65 millions d’euros aux acteurs du secteur associatif.

Elle consolide également son rôle de partenaire historique du logement social et de financeurdes professionnels de l’immobilier en région en leur accordant 65 millions d’euros de crédit.

Enfin, investisseur régional, la Caisse d’Epargne Bretagne Pays de Loire s’implique dans lacroissance verte. Avec 33 millions d’euros d’encours de crédit, elle confirme son engagementsur la Responsabilité Sociétale d’Entreprise. Cette responsabilité se traduit par le financementde bâtiments HQE/BBC, d’infrastructures de traitement de déchets et sa participation dansles structures spécialisées dans les énergies renouvelables, l’environnement, l’innovationtechnologique ou sociétale comme les clusters orientés éco-activités.

Proximitéet expertiseLa Caisse d’Epargne Bretagne Pays de Loiremet à disposition de l’économie locale 9 centresd’affaires multimarchés répartis sur toutle territoire (Nantes, Angers/Cholet, Laval,La Roche-sur-Yon, Le Mans, Lorient, Rennes,Brest et Saint-Brieuc) et 2 centres Immobilierprofessionnel. Les chargés d’affaires et expertsfinanciers accompagnent leurs clients surdifférents marchés :

• Entreprises• Économie sociale (associationsgestionnaires, mutuelles, établissementsd’enseignement privé…)

• Secteur public (collectivités locales)• Logement social (HLM), professionnels de l’immobilier(promoteurs, constructeurs…)

• Tutelles

Nos filiales spécialisées, Sodéro Gestion et Batiroc Bretagne Pays de Loire permettentégalement de bénéficier d’une expertise reconnue dans le domaine du capital investissementet du crédit-bail immobilier.

www.caisse-epargne.fr

AVEC SON ÉQUIPE, LA CAIS

SE D’EPARGNE

SOUTIENT LES VALEURS OLY

MPIQUES

Création : Franck Du

gast - Da

te de publication : A

vril 2012 - Crédits photos : C

EBPL

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T/BP

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TOLIA Franck DIAPO

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SP/DPP

I, Bereflex, Delahaye, Valentino