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6ème Prix européen de la microfinance

Microfinance en situation de post-désastre, post-conflit et dans les États fragiles

Formulaire de candidature

Le formulaire de candidature se décline en deux composantes :

• Composante 1 : vue d’ensemble de l’institution, performance sociale et financière.

• Composante 2 : programmes, produits, actions et procédures destinés à renforcer la résilience de l’organisation et de ses clients dans des zones sortant d’une catastrophe ou d’un conflit.

Le formulaire de candidature est disponible en trois langues : français, anglais et espagnol.

Les dossiers de candidature ne doivent pas excéder 20 pages, en dehors de la page de couverture, de la page d’informations générales et des annexes.

Veuillez être précis et concis et apporter dans toute la mesure du possible des données quantifiables à l’appui de vos réponses. Veuillez noter qu’il pourra vous être demandé d’apporter la preuve de toute information fournie dans cette candidature. Veuillez dès lors inclure autant que possible des données quantitatives vérifiables.

Veuillez fournir des documents complémentaires, sous forme d’annexes, à l’appui de votre candidature, si vous pensez qu’ils peuvent apporter des informations complémentaires pertinentes. Sachez néanmoins qu’un maximum de 4 annexes de 10 pages chacune est autorisé, exception faite des notations ou des évaluations externes et des états financiers.

Ci-après, la liste des documents à fournir obligatoirement pour poser votre candidature au 6ème Prix européen de la microfinance :

• Formulaire de candidature : Composante 1 et Composante 2 entièrement complétées ;• Documents indépendants de votre institution décrivant la nature réelle de la situation

d’après-catastrophe ou d’après-conflit (documents du gouvernement, d’ONG locales ou internationales ou d’autres institutions reconnues, de médias, etc.)

• Lettre / courriel de parrainage d’un membre de l’e-MFP ;• États financiers des trois dernières années ; les bilans des deux dernières années doivent

être audités.

Veuillez adresser votre dossier de candidature complet ainsi que l’ensemble des documents obligatoires par courriel à [email protected].

La date limite pour le dépôt des candidatures est fixée au 3 juin 2015 à 17h CET.

Ce prix est parrainé par

Informations générales

Veuillez fournir les informations suivantes avant de compléter les Composantes 1 et 2

Coordonnées de la personne de contactLes coordonnées fournies dans cette section ne seront utilisées que dans le cadre du Prix européen de la microfinance. Veuillez mentionner les coordonnées de la principale personne de contact pour votre dossier de candidature au Prix européen de la Microfinance.

Nom

Titre / fonction

Courriel

N° tél.

Membre de l’e-MFP qui parraine votre candidatureVeuillez indiquer le nom et les coordonnées de la principale personne de contact.

Organisation

Nom

Titre / fonction

Courriel

N° tél.

Références supplémentairesVeuillez fournir les noms et coordonnées de trois personnes (en dehors de l’organisation qui pose sa candidature et du membre de l’e-MFP qui la parraine) pouvant servir de référence à votre organisation et à votre (vos) initiative(s).Référence 1

Organisation

Nom

Titre / fonction

Courriel

N° tél.

6ème Prix européen de la microfinanceMicrofinance en situation de post-désastre, post-conflit et dans les États fragiles – Formulaire de candidature 1

Référence 2

Organisation

Nom

Titre / fonction

Courriel

N° tél.

Reference 3

Organisation

Nom

Titre / fonction

Courriel

N° tél.


Composante 1

La Composante 1 compte trois volets : 1A : Vue d’ensemble de l’institution

1B : Performance financière

1C : Performance sociale

Les trois volets doivent être minutieusement complétés, en suivant les instructions.

1A. VUE D’ENSEMBLE DE L’INSTITUTION

Nom de l’institution

Année de création

Site web ou source Internet pertinente

Forme juridiqueONG, coopérative, société de financement, institution financière commerciale, institution financière non bancaire, autre

Zone géographique d’activitéPays/régions/villes

Adresse principale

Bref historique de l’institution (maximum 150 mots)

Vision

Mission

Produits financiers proposés tels que crédits, produits d’épargne, d’assurance et paiementsVeuillez lister les principaux produits offerts en 2014 ou lors de la dernière année disponible (précisez l’année dans ce cas), assortis d’une brève description et du nombre de clients. Veuillez également préciser si votre institution est autorisée à collecter des dépôts du public ou non, ou à fournir des produits d’assurance.

Services non financiers proposés


Education financière, services de développement commercial, services de santé, services éducatifs, etc.en 2014 ou dernière année disponible (précisez l’année dans ce cas).

Autres information pertinentesActionnaires, affiliations à des réseaux, etc.

Veuillez fournir ci-après les informations requises pour les trois dernières années

Si les données concernent des valeurs monétaires, veuillez les exprimer en euros et indiquer la devise locale utilisée ainsi que le taux de conversion.

2012 2013 2014

Nombre de salariés

Nombre de clients actifs

Total du bilan

Portefeuille de crédits(encours)

Montant moyen des crédits

Durée moyenne des crédits

Nombre de succursales

Principales sources de financement :veuillez indiquer vos sources de financement (nommez vos principaux actionnaires et les principales institutions qui vous octroient des fonds / crédits / subventions).


1B. PERFORMANCE FINANCIÈRE DE L’INSTITUTIONCette section doit nous permettre d’évaluer la performance financière de votre institution. Veuillez fournir les informations relatives à la performance financière de votre institution pour les trois dernières années. Veuillez en outre joindre les documents suivants à votre formulaire de candidature :

• Les états financiers des 3 dernières années (les bilans des 2 dernières années doivent être audités).

• Si votre institution dispose de rapports (s) de notation de performance financière ou institutionnelle délivrés par un organisme indépendant (M-CRIL, MicroRate, MicroFinanza Rating, Planet Rating, ou une autre agence de notation) au cours des 3 dernières années, veuillez annexer le(s)dit(s) rapport(s) dans son (leur) intégralité.

La qualité des données sera vérifiée durant le processus de sélection.

Pour la définition des indicateurs, voyez : http://www.mixmarket.org/about/faqs/glossary

2012 2013 2014

1 Portefeuille à risque (PAR) 30 jours

2 Portefeuille à risque (PAR) 90 jours

3 Taux de radiation

4 Ratio d’endettement

5 Rendement des actifs (ROA)

6 Autosuffisance opérationnelle

7 Rendement sur le portefeuille brut de crédits (nominal)

8 Charges d’exploitation / Portefeuille brut de crédits (%)


http://www.mixmarket.org/about/faqs/glossary

1C. PERFORMANCE SOCIALE DE L’INSTITUTIONCette section doit nous permettre d’évaluer la performance sociale de votre institution.

Veuillez compléter le tableau ci-après de manière précise et concise en incluant autant que possible des données quantitatives.

Si votre institution dispose de l’un des documents suivants, veuillez l’annexer à votre formulaire de candidature :

• Rapport(s) de notation de performance sociale délivré(s) par un organisme indépendant (M-CRIL, MicroRate, MicroFinanza Rating, Planet Rating, ou autre agence de notation) au cours des 3 dernières années ;

• Analyse d’impact du portefeuille ou d’une partie du portefeuille ;

• Certification SMART ou évaluation similaire effectuée par une tierce partie (mais pas une notation sociale complète).

La qualité des données sera vérifiée durant le processus de présélection.

1.C.1. Veuillez décrire la mission sociale de votre institution(y compris la clientèle visée ses objectifs sociaux, les indicateurs utilisés et les buts sociaux fixés)

1.C.2. Veuillez indiquer si et comment votre institution consigne ses objectifs sociaux, leur évolution, et comment elle rend compte de ses buts sociaux à ses diverses parties prenantes(actionnaires, bailleurs de fonds, Conseil d'administration, direction, personnel, agents de crédit, clients, etc.)

1.C.3. Veuillez indiquer si et comment :• le personnel de direction et les agents de crédit sont formés pour atteindre ces objectifs

sociaux ;• ils sont tenus responsables de la performance sociale de votre institution.

1.C.4. Veuillez préciser si votre institution a mis en place des politiques et des procédures visant à :

• assurer la transparence des produits pour ses clients ;• éviter le surendettement de ses clients ;• garantir un traitement responsable de ses clients.

1.C.5. Votre institution possède-t-elle une politique écrite des ressources humaines consultable par tout le personnel expliquant ses droits en matière de salaire, d’allocations, de conditions de travail, de sécurité au travail, de non-discrimination, de liberté d’association et de résolution des griefs ? (veuillez détailler votre réponse).

Veuillez indiquer si vous faites un suivi du niveau de satisfaction du personnel et de la rotation du personnel.

1.C.6. Veuillez indiquer si :• votre institution dispose d’une politique environnementale ;• votre institution propose des produits ou a mis en place des procédures destinées à éviter la

diminution des ressources environnementales de ses clients ou à réduire leur vulnérabilité face à la dégradation de l’environnement ;


• votre institution propose des services ou des produits destinés à améliorer l’accès à l’eau potable ou la protection des sources hydriques

1.C.7. Veuillez indiquer (pour 2014, ou l’année la plus récente disponible)

• le pourcentage de clientes actives

• le pourcentage de clients actifs dans les zones rurales

• le pourcentage de clients actifs sous le seuil de pauvreté (précisez si vous vous référez au seuil de 2 dollars par jour ou au seuil de pauvreté national)

• le pourcentage de clients actifs issus de la population autochtone ou de minorités ethniques

• le pourcentage de personnel féminin

• le taux de rotation du personnel(nombre de collaborateurs partis au cours de l’exercice fiscal précédent (2014) / nombre de collaborateurs au début de l’exercice fiscal précédent)


Composante 2

La Composante 2 se décline en trois volets :

2A. Description du contexte et de l’environnement réglementaire dans lequel opère votre institution.

2B. Réponses apportées par l’institution après une catastrophe ou un conflit. Plus particulièrement, les initiatives ou mesures prises par votre institution pour répondre aux besoins immédiats, à moyen et à long terme des clients en situation d’après-conflit ou d’après-catastrophe, dans l’optique de renforcer leur résilience et de réduire leur vulnérabilité.

2C. Solidité de l’institution : les stratégies, procédures et mesures mise en œuvre par l’institution au niveau institutionnel et de ses clients afin de contribuer à améliorer la résilience des communautés touchées par des catastrophes ou des conflits, et la façon dont ces stratégies, procédures et mesures sont intégrées au cœur même de l’institution et répondent à une situation de catastrophe ou de conflit.

Veuillez fournir une information détaillée sur les stratégies, procédures et mesures destinées à accroître la résilience des clients dans des zones sortant d’une catastrophe ou d’un conflit et expliquer la manière dont elles sont intégrées dans les activités de votre institution.

Veuillez répondre à chaque question de la manière la plus détaillée possible. Veillez en particulier à indiquer la date (approximative) de démarrage de chaque stratégie, procédure, produit ou mesure et, chaque fois que possible, le nombre de salariés et de clients concernés. Veuillez expliquer comment vous avez mis ces procédures en œuvre au sein de votre IMF, les principaux résultats pour votre institution et votre clientèle et les principaux problèmes rencontrés.

Autant que faire se peut, veuillez fournir des données quantitatives sur la portée, les résultats et les effets de vos actions.

Le cas échéant, annexez des documents ou du matériel supplémentaire pour étayer vos réponses.


2A. DESCRIPTION DU CONTEXTE ET DE L’ENVIRONNEMENT RÉGLEMENTAIRE

Dans cette section, veuillez décrire de manière détaillée le contexte dans lequel opère votre institution. Si possible, fournissez des documents d’appui indépendants, c.-à-d. des documents rédigés par des acteurs indépendants de votre institution (gouvernement, ONG locales ou internationales ou autres institutions reconnues, médias, etc.) décrivant la nature réelle de la situation d’après-catastrophe ou d’après-conflit.Répondez à chacune des questions ci-après de manière détaillée. Le cas échéant, fournissez des paramètres de mesure.

2A1. La catastrophe / le conflit• Quelle catastrophe ou quel conflit a spécifiquement affecté la population servie par votre

institution ?

• Quand ce conflit ou cette catastrophe a-t-il (a-t-elle) débuté ou est-il (est-elle) survenu(e) ? (veuillez préciser la date)

• La situation perdure-t-elle ? (le conflit n’est pas terminé, la situation reste instable, les actes de violences sont récurrents, etc.)

Veuillez donner des détails sur la catastrophe / le conflit ainsi que des données générales sur les populations affectées, l’impact sur les ressources naturelles et les institutions. Autant que faire se peut, fournissez des documents complémentaires à l’appui de vos réponses.

Gardez à l’esprit que la situation de catastrophe ou de conflit doit être postérieure à janvier 2010 (pour les événements persistants / sur le long terme, la situation peut avoir débuté antérieurement, mais doit s’être prolongée après janvier 2010).

2A2. En quoi la catastrophe ou le conflit a affecté votre institution• Veuillez expliquer de manière détaillée en quoi la catastrophe ou le conflit a affecté votre

institution et fournissez des chiffres / nombres précis ou des estimations.

• Votre institution avait-elle déjà des activités dans la zone avant que ne survienne la catastrophe ou que n’éclate le conflit ? Ou a-t-elle précisément entamé des activités dans cette zone en réaction à la catastrophe ou au conflit ?

• Est-ce la première fois que votre institution est confrontée à une catastrophe ou à un conflit ?

Considérez et décrivez en particulier les effets relatifs : aux infrastructures physiques (agences ou points de vente détruits, etc.) ; au personnel (perte de collaborateurs consécutive à des blessures, des maladies, des déplacements – précisez si votre institution travaille dans des camps de réfugiés – des décès, des kidnappings, etc.) ; aux clients (déplacés, ayant inoculé la maladie, tués, etc.) ; à l’environnement (problèmes de sécurité, infrastructures endommagées, perturbations du marché, etc.)

2A3. Le contexte réglementaire dans lequel opère votre institution• Veuillez indiquer si l’organisme de régulation (Banque centrale, Ministère des finances ou tout

autre régulateur compétent) ou d’autres institutions publiques ont pris des mesures qui affectent l’activité de votre IMF (des directives de rééchelonnement des crédits, par exemple),


ou s’il existe un accord d’intervention du gouvernement ou du régulateur en cas de catastrophe ou de conflit majeur.

2B. RÉPONSES DE L’INSTITUTION

Cette section doit vous permettre de décrire les réponses apportées par votre institution, face à une situation de catastrophe ou de conflit, au travers de changements de politique interne, de procédures, de produits, de financements, de partenariats, de population cible, etc., de manière à faire face à la situation particulière engendrée par la catastrophe ou le conflit.

Veuillez détailler autant que faire se peut les dates, nombre de collaborateurs concernés, clients atteints, taille de la zone desservie, montants financiers déployés (crédits décaissés, épargnes collectées, etc.).

Veuillez décrire les motivations générales de cette démarche. Quels sont les principaux objectifs ou cibles ? Comment cette démarche s’intègre-t-elle dans les autres activités et opérations de votre institution ? Quels ont été les principaux défis ?

Veuillez décrire les résultats observés suite aux réponses apportées par votre institution, sa contribution à l’appui et au renforcement de la résilience des clients et à la réduction de leur risque d’exposition et de leur vulnérabilité.

2B1. Réponse immédiate (deux premiers mois)• Quelles ont-été les premières mesures et initiatives prises par votre institution pour faire face à

la catastrophe ou au conflit ?

Veuillez préciser les procédures / mesures mises en œuvre immédiatement après la catastrophe ou le conflit afin d’apporter une réponse, ainsi que les dates de démarrage de ces initiatives.

Veuillez fournir des détails concernant le personnel impliqué et ses missions, les ressources utilisées, et le rayonnement de ces initiatives.

Assurez-vous d’expliquer en détail en quoi les mesures d’urgence prises suite à la catastrophe ou au conflit ont permis de réduire la vulnérabilité à court terme de vos clients et d’accroître leur résilience.

2B2. Réponse à moyen terme (deux mois à un an)• Quelles mesures et initiatives à moyen terme votre institution a-t-elle prises pour faire face à la

catastrophe ou au conflit et améliorer la résilience à moyen terme de ses clients ?

Songez à fournir des détails concernant les projets mis en place pour restaurer les actifs ou les moyens de subsistance détruits ou pour adapter les activités existantes par rapport au changement de situation (le cas échéant).

Veuillez expliquer en détail en quoi ces mesures et initiatives ont contribué à renforcer la résilience à moyen terme de la population concernée. Fournissez les données ad hoc pour étayer votre réponse.


2B3. Réponse à long terme (plus d’un an)• Quelles mesures et initiatives votre institution a-t-elle prises pour soutenir la résilience à long

terme des communautés touchées par la catastrophe ou le conflit ?

Veuillez préciser toutes les actions mises en œuvre par votre institution afin de ramener la situation socio-économique à la normale, et de réduire la vulnérabilité des communautés en cas de récurrence de la catastrophe ou du conflit.

Songez à décrire (le cas échéant) les initiatives prises pour relancer les marchés altérés, remettre les filières sur pied, accroître la cohésion sociale, etc.

• Votre institution s’est-elle attachée à servir les populations touchées, même si elles ne faisaient pas partie de sa clientèle auparavant ? Votre institution a-t-elle ouvert de nouvelles succursales dans les régions touchées en réponse à la catastrophe ou au conflit ?

• Votre institution a-t-elle développé de nouvelles stratégies et de nouvelles procédures pour proposer des services explicitement destinés à renforcer la résilience des populations les plus touchées et compenser le risque associé ? (y compris en recourant à de nouvelles technologies et en partenariat avec des institutions locales formelles ou informelles)

2C. SOLIDITE DE L’INSTITUTIONCette section vise à décrire les stratégies, procédures et produits destinés à renforcer la résilience de votre institution dans des zones sortant d’une catastrophe ou d’un conflit, et sa capacité à accroître la résilience des clients et des communautés touchées par ces catastrophes ou conflits.

Veuillez décrire la façon dont ces procédures, stratégies et produits ont évolué en fonction du conflit ou de la catastrophe (veuillez comparer avant et après) et dont ils sont intégrés dans les activités de base de votre institution et répondent à une situation de catastrophe ou de conflit.

Chaque fois que possible, fournissez des paramètres de mesure afin d’illustrer et d’étayer les effets de ces procédures, stratégies et produits destinés à renforcer la résilience de l’institution et de ses clients.

2C1. Résilience institutionnelle

2C1.1 Crédit• Votre IMF a-t-elle mis en place des politiques et des procédures pour gérer les crédits en

retard (rééchelonnement / restructuration, encaissements, radiation) suite à une catastrophe ou un conflit ? Veuillez préciser le nombre de crédits rééchelonnés / restructurés et radiés consécutifs à la catastrophe ou au conflit.

• Votre IMF dispose-t-elle d’agents de recouvrement spécialisés ou de personnel spécialisé, formé pour gérer les crédits improductifs dans des situations d’après-catastrophe ou d’après-conflit ?

2C1.2 Gestion des risques• Votre IMF dispose-t-elle d’une politique interne de gestion des risques liés à une catastrophe ?

• Votre IMF a-t-elle des procédures de gestion des espèces pour manipuler les espèces dans un environnement dangereux et instable ?


Veuillez décrire le cadre de gestion des risques utilisé par votre institution lorsqu’elle doit gérer des situations d’après-catastrophe et d’après-conflit, et veuillez fournir des détails expliquant ses conditions et modalités d’application.

2C1.3 Personnel• Votre IMF dispose-t-elle de primes adéquates d’encouragement du personnel afin de

conserver ses collaborateurs qualifiés dans une situation d’après-catastrophe ou d’après-conflit ?

• Votre IMF a-t-elle adapté le tutorat / la formation des nouveaux collaborateurs ou des collaborateurs existants afin de fournir ses services dans des zones sortant d’une catastrophe ou d’un conflit ?

2C1.4 Clients• Quelles procédures votre IMF a-t-elle mises en place pour maintenir la relation client en cas de

catastrophe ou de conflit ?

Veuillez décrire en détail toutes les procédures mises en place pour maintenir les relations avec la clientèle. Précisez en particulier les stratégies utilisées pour contacter les clients ou effectuer des opérations (transfert d’argent, collecte de l’épargne, etc.) dans les régions où une présence physique s’avère dangereuse (veuillez préciser si votre IMF utilise la téléphonie mobile (mobile banking) pour contacter ses clients ou effectuer des opérations).

2C1.5 Financement• Votre institution a-t-elle accès à des financements (envois de fonds de la diaspora,

financements internationaux, financement participatif (« crowdfunding »)) qui lui garantissent un accès à des fonds qui ne sont pas touchés par la catastrophe ou le conflit et s’est-elle assuré un accès fiable à des fonds dans des situations d’après-catastrophe ou d’après-conflit ?

• Veuillez indiquer si vous bénéficiez du soutien de parties prenantes internes ou externes (c.-à-d. du gouvernement, d’organisations non gouvernementales, de parties prenantes, de bailleurs de fonds, d’autres intervenants, pour faire face à une situation de catastrophe ou de conflit).

2C1.6 Réputation• Votre institution dispose-t-elle de stratégies et de procédures pour dissocier ses services de

microfinance des activités de secours et de réhabilitation ?

2C2. Résilience des clients

2C2.1 Crédits• Votre IMF accorde-t-elle des crédits d’urgence ? Si oui, veuillez précisez le nombre de crédits


d’urgence que vous accordez et leur finalité.

• Votre institution propose-t-elle des produits de crédit spécifiquement conçus pour aider ses clients à faire face aux conséquences d’une catastrophe ou d’un conflit ? Veuillez expliquer en détail la genèse de ces produits spécifiques. Veuillez indiquer les conditions liées à ces crédits (montant, maturité, taux d’intérêt, etc.) et en quoi ils sont censés améliorer la résilience de vos clients.

2C2.2 ÉpargneSi votre institution n’est pas habilitée à collecter l’épargne, veuillez passer au point suivant(veuillez fournir les documents attestant que votre institution n’est pas habilitée à collecter l’épargne).

• Votre IMF a-t-elle mis en place des procédures permettant de rééchelonner l’épargne obligatoire des clients touchés par une catastrophe ou un conflit ?

• Veuillez préciser les produits d’épargne proposés par votre institution, et le nombre de comptes d’épargne liés à chacun d’eux.

• Veuillez préciser le rôle de l’épargne spécifiquement destinée à faire face aux situations d’après-catastrophe ou d’après-conflit (prière de faire la distinction entre l’épargne volontaire et l’épargne obligatoire)

2C2.3 AssuranceSi votre institution n’est pas habilitée à proposer des produits d’assurance, veuillez passer au point suivant (veuillez fournir les documents attestant que votre institution n’est pas habilitée à proposer des produits d’assurance).

• Votre IMF propose-t-elle des produits d’assurance (assurance-vie, santé, professionnelle, etc.) destinés à protéger et à stimuler des investissements adaptés, ou à faire face aux conditions particulières induites par une situation d’après-catastrophe ou d’après-conflit ? Veuillez préciser leur rôle dans l’accroissement de la résilience de vos clients.

2C2.4 Services non financiers• Quelles initiatives votre IMF a-t-elle prises pour restaurer la confiance et la cohésion sociale

(parmi ses clients, son personnel, entre les clients et son personnel, et parmi la population touchée en général) ?

• Votre IMF a-t-elle des projets d’éducation financière / professionnelle adaptés aux conditions de marché d’une situation d’après-catastrophe ou d’après-conflit ? Veuillez préciser si vous proposez à vos clients des formations censées les aider à se réorienter vers des activités de génération de revenus adaptées à une situation d’après-catastrophe ou d’après-conflit, ou moins affectées par les catastrophes ou les conflits.

2C2.5 Liens avec d’autres prestataires de services• Votre IMF travaille-t-elle en partenariat avec d’autres ONG locales, le gouvernement et/ou des

sociétés privées afin de proposer à ses clients des produits et des services qui accroissent leur résilience (reconstitution des filières, des marchés, etc.)? Veuillez fournir une description


précise de ces partenariats.

Affectation du Prix

Si vous deviez remporter le Prix, que feriez-vous de cette somme ?

Je certifie que les informations contenues dans ce formulaire de candidature sont exactes et sincères

Nom et fonction :

Date :

Signature :


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