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Maître  JérômeBlanchetière,avocat  au

barreau  de  Paris

Privé : Les désastres naturels, des

événements pas toujours couverts par les

assurances

26/01/2014  par  L'équipe  (Editer)

Qu’est-­ce  qu’une  catastrophe  naturelle  au  sens  du  code  des  assurances  ?Comment  réagir   juridiquement  face  à  une  catastrophe  naturelle  ?  Quellessont  les  garanties  ?Maître  Jérôme  Blanchetière,  avocat  depuis  plus  de  dix  ans  au  barreau  deParis,  vous  donne  ses  conseils.  Son  cabinet,  situé  à  Paris,  est  spécialisédans  les  affaires  relevant  du  droit  des  assurances  et  de  l’immobilier.  MaîtreBlanchetière  est  par  ailleurs  titulaire  du  Certificat  de  spécialisation  en  droitimmobilier.

Qu’est‐ce  qui  est  considéré  catastrophe  naturelle  ?Les  catastrophes  naturelles  sont  définies  par  l’article  L  125-­‐1  du  code  desassurances.  Selon   la   loi,   sont  pris  en  charge  au  titre   de   l’assurance  des

risques   de   catastrophe   naturelle   certains   dommages   ayant   eu   pour   cause   déterminante   «l’intensité  anormale  d’un  agent  naturel  ».  Une  catastrophe  naturelle  est  donc,  selon  le  code  desassurances,  un  événement  naturel  d’une  intensité  anormale.

Quelles  garanties  existent  en  cas  de  sinistre  lié  à  une  catastrophe  naturelle  ?Les  garanties  d’assurance  prévues  en  cas  de  sinistre   lié  à  une  catastrophe  naturelle  peuventdifférer  selon  les  contrats  d’assurance.  Il  faut  donc  se  référer  à  son  contrat  pour  savoir  quelle  estl’étendue   des   garanties   dues   par   l’assureur.   La   loi   prévoit   qu’une   garantie   minimum   seraaccordée  :   sont  considérés   par   la   loi  comme  étant   les  effets   des  catastrophes   naturelles,  etdonc  garantis,   les  dommages  matériels   directs  non  assurables.   Il  est  également   précisé  par

l’article   L   125‐1   du   code   des   assurances   que   si   l’assuré   est   couvert   contre   les   pertesd’exploitation,  cette  garantie  est  étendue  aux  effets  des  catastrophes  naturelles.

Que  faire  en  cas  de  catastrophe  naturelle  déclarée  ?Pour  ouvrir  droit  à  la  garantie  de  l’assureur,  l’état  de  catastrophe  naturelle  doit  faire  l’objet  d’unedéclaration   par   arrêté   interministériel.   Si   cela   n’a   pas   été   fait   auparavant,   il   faut   déclarer   lesinistre  à  son  assureur,  et,  pour  être  indemnisé,  établir  un  état  estimatif  des  biens  endommagésou  des   pertes  subies.   A  compter   de   la   remise  de   cet  état   estimatif,   l’assureur   dispose  d’undélai   de   3  mois   pour   indemniser   l’assuré   (sauf   si   le   contrat   fait   peser   des   obligations   plusfavorables  à  l’assuré).  Toutefois,  si  l’état  de  catastrophe  naturelle  a  fait  l’objet  d’une  publicationau  Journal  officiel  postérieure  à  la  remise  de  l’état  estimatif  (l’arrêté   interministériel  constatantl’état  de  catastrophe  naturelle  doit  en  effet  être  publié  au  Journal  officiel),   le  délai  de  3  mois,court  à  compter  de  cette  publication.  Par  ailleurs,  une  provision  sur  les  indemnités  dues  au  titrede   la  garantie  catastrophes  naturelles  doit  être  versée  dans  les  2  mois  de   la  remise  de   l’étatestimatif  des  dommages  ou  pertes  ou,  si  elle  est  postérieure,  de   la  publication  de   la  décisionconstatant  l’état  de  catastrophe  naturelle.

Quelles  garanties  existent  lorsque  la  catastrophe  naturelle  n’est  pas  déclarée  ?Les  garanties  prévues  par  la  loi  dépendent  de  la  déclaration  de  l’état  de  catastrophe  naturelle.Si  une  telle  déclaration  n’est  pas  effectuée,  alors  ces  garanties  ne  pourront  trouver  application,et  seules  les  autres  garanties  d’assurance  prévues  par  le  contrat  pourront  trouver  application.

Catégorie(s):  Questions/réponsesTags:  Assurances,  Immobilier,  Sinistres

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