La banque,dans l'économie des ménages
SES Sciences économiques et sociales
2nde
C'est quoi une banque ?
COLLECTE…
ACCORDE…
CONSERVE…
MET À DISPOSITION…
… de l'épargne
… des crédits
… et gère les comptes
… des moyens de paiement
La banque
Que fait une banque ?
C'est quoi une banque ?
THÉSAURISER
DÉPENSER
ÉPARGNER
Que faire de cet argent ?
agents
DES AGENTS À CAPACITÉ DE FINANCEMENT
économiques
Garder l'argent chez soi
Acheter
Placer son argent ou investir
Le « bas de laine »…
Répondre à un besoin ou se faire
plaisir
C'est quoi une banque ?
Accorder un crédit est donc un service proposé par une banque à un agent économique qui repose sur une relation de confiance.
LE CRÉDIT, UN SERVICE FONDÉ SUR LA CONFIANCE
Étymologie
… vient du latin « credere » :
Si l'expression « … accorde des crédits » signifie « prête »,
À NOTER :… « accorder du crédit » signifie donner sa confiance à quelqu'un, parce qu'il est solvable : il pourra rembourser !
… l'origine étymologique du terme crédit précise la relation qui est établie entre une banque et un agent économique à besoin de financement.
crédit
croire… accorde des crédits
C'est quoi une banque ?
Couvrir le risque
Vérifier la solvabilité de l'emprunteur
LE CRÉDIT DEVRA ÊTRE REMBOURSÉ
À NOTER :
Ne pas pouvoir rembourser suite à une perte ou baisse
de revenus (ex : décès, invalidité,
perte d'emploi, etc.)
Ne pas être remboursée
Assurances
Garanties
BanqueClient
Quels risques ?
À NOTER :Le banquier analyse les charges (loyer, crédit,,,) et les revenus : les charges ne doivent pas dépasser les revenus, l'emprunteur doit avoir un reste suffisant pour vivre.
C'est quoi une banque ?
Toute somme déposée sur un compte est inscrite au crédit de ce compte.
LE CRÉDIT, UNE SOMME DÉPOSÉE SUR UN COMPTE
crédit
Toute somme avancée par une banque à un agent économique est appelée :
À NOTER :À l'inverse, toute somme dépensée est inscrite en débit sur un compte.
C'est quoi une banque ?Regrouper les expressions ayant la même signification
… en distinguant ce qui relève de la banque
et des agents économiques
Signer un prêt
Accorder un prêt
ACCORDER UN CRÉDIT
PRÊTER UNE QUANTITÉ D'ARGENT À UN CLIENT
DEMANDER UN CRÉDIT
EMPRUNTER UNE QUANTITÉ D'ARGENT À SA BANQUE
Signer Un prêt
Accorder un prêtACCORDER UN CRÉDIT
PRÊTER UNE QUANTITÉ D'ARGENT À UN CLIENT
DEMANDER UN CRÉDIT
EMPRUNTER UNE QUANTITÉ D'ARGENT À SA BANQUE
Signer Un prêt
Le compte bancaire,une gestion au quotidien
GÉRER
3
SÉCURISER
C'est quoi une banque ?LA BANQUE FACILITE LES ÉCHANGES MONÉTAIRES SÉCURISÉS
Sur son compte, le ménage
… est responsable de sa gestion
RÔLE D'INTERMÉDIAIRE
… perçoit ses revenus :
salaires, prestations sociales, pensions, etc.
C'est quoi une banque ?LA GESTION DES COMPTES, UNE EXPRESSION DE L'ÉCONOMIE
Bien gérer son compte
Gérer son budget, c'est faire des choix. C'est trouver le bon équilibre entre ses ressources, réelles et potentielles (crédit)
et ses besoins, présents ou à venir (épargne).… pour maîtriser son budget
BesoinsRessourcesRevenus du travail
Revenus du capital
Revenus de transfert
Se nourrir
Se vêtir
Se loger
Secondaires
Primaires
de confort
de civilisation(se divertir,sortir, etc.)
Pour payer
?Revenus
disponibles…
Exemples
4Les moyens de paiement
les plus utilisésDÉFINITION chiffres
C'est quoi une banque ?Instruments de paiement
La banque met à disposition…
Banque…différents modes de paiement
Les espèces
Le chèque
Le Titre Interbancaire de Paiement (TIP)
Le virement
Etc.
… pour réaliser les transactions
Le prélèvement
La carte
C'est quoi une banque ?moyen de paiement : la carte bancaire
La Carte bancaire
Retirer de l'argent dans les distributeurs automatiques et consulter le solde du compte
Régler des dépenses, avec débit immédiat ou différé
Retrait
Paiement
crédit
Quelservice
?
Choisir la carte… « dont on a besoin » :
Le coût de la carte dépend des services choisis
Des services supplémentaires peuvent être associés : possibilité de crédit renouvelable, assurances, assistances, etc.
En cas de budget serré, la carte à autorisation systématique évite les
dépassements et incidents.
+
C'est quoi une banque ?LES ÉLÉMENTS PHYSIQUES DE LA CARTE BANCAIRE
La combinaison de trois clés
Un ensemble de chiffres
Un instrument de paiement sécurisé
Le cryptogramme visuel
Un code confidentiel
Le numéro de carte
Un dispositif technologique
Une puce
Une bande magnétique
Un hologrammeÀ NOTER :
Un compteur bloque la carte après trois essais erronés.Ne jamais communiquer son code confidentiel,
cela menace la sécurité du dispositif
4 657 98
1 32La date d'expiration
C'est quoi une banque ?PRÉLÈVEMENT : UN MODE DE PAIEMENT MODERNE
Qu'est-ce qu'un prélèvement ?
Le titulaire du compte bancaire autorise…
+ Note :Depuis le 1er novembre 2010, le prélèvement automatique a été uniformisé avec le prélèvement SEPA (Union Européenne + quelques pays), appelé aussi SDD (SEPA Debit Direct)
… son créancier à débiter son compte de la somme qu'il lui doit.
Ce moyen de paiement permet de régler des factures récurrentes auprès d'un créancier habituel.
La banque peut ainsi débiter le compte du montant du prélèvement présenté par le créancier désigné.
Facture ou échéancier
Vous Ex : fournisseur d'électricité
Banque du fournisseurVotre banque
Ordre de prélèvement
Prélèvement
Débit en compte
C'est quoi une banque ?
Une même somme est régulièrement versée à la même personne ou société.
Virement : un mode de paiement MODERNE
Qu'est-ce qu'un virement ?
Il permet de transférer une somme d'argent d'un compte vers un autre compte
… … ou à distance (90 % des cas)
… au guichetOCCASIONNEL
PERMANENT
Donner un ordre…EXEMPLE :
Une fois le virement exécuté, on ne peut plus
revenir en arrière
C'est quoi une banque ?MOYENS DE PAIEMENT : LES ESPÈCES
Les espèces ou argent liquide (numéraire)
Histoire
Après le troc, c'est le moyen d'échange le plus ancien entre les hommes. Il a toujours été un enjeu de pouvoir.
L'affirmation des États s'est construite autour du contrôle des échanges et donc aussi du contrôle des flux monétaires.
En France, Louis IX impose la monnaie royale aux dépens des monnaies locales.
Ordonnance de 1262« Seule la monnaie frappée par les ateliers royaux a cours dans tout le Royaume de France. »
Louis IX, dit Saint Louis (1220 – 1270)
C'est quoi une banque ?MOYENS DE PAIEMENT : LE CHÈQUE
… héritier des assignats émis sous la Révolution pour faciliter les échanges et pallier la carence monétaire
À NOTER :Titre d'emprunt émis par le Trésor en 1789, dont la valeur est gagée sur les biens nationaux « par assignation », l'assignat devient une monnaie de circulation et d'échange à partir de 1791.
À NOTER :
La possession d'un chéquier suppose la détention d'un compte bancaire
À chaque paiement, s'assurer que son compte est, et reste provisionné.
Un moyen de paiement de moins en moins utilisé
Relevé de compte
Le chèque (scriptural)
… car le bénéficiaire n'est pas sûr d'être payé. Le chèque peut
être rejeté par la banque de l'émetteur pour absence de
provision.
C'est quoi une banque ?LES MOYENS DE PAIEMENT…
Les plus couramment utilisés en France en nombre d'opérations (hors espèces)
Cartes bancaires
Chèques
Prélèvements
Virements
Source : BCE, statistiques de paiements, septembre 2012.
À NOTER :Les transactions réalisées par cartes bancaires occupent la première place depuis 2001.
45 %
20 %
17 %
17 %
Depuis 2004, chaque année, le nombre de chèques émis baisse d'environ 5 %.
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www.lewebpedagogique.comwww.lesclesdelabanque.com
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