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credit-managerpour traquer les mauvais payeurs

Identification du poste

La mission

Rattachement hiérarchique

Les activités

Les relations internes

Plan

Relations externes

Critères de performance

Le profil

La mobilité

La rémunération

Exemple d’annonces

Témoignages

Autre appellations

• RESPONSABLE GESTION DU RISQUE CLIENT,

• RESPONSABLE CRÉDIT CLIENT,

• CREDIT CONTROLLER

Identification du poste

• Le métier, rattaché le plus souvent à la direction générale ou à la direction financière, s'exerce en mettant en oeuvre des techniques sophistiquées (modèles financiers, simulations, exploitation de bases de données économiques et financières...) nécessitant une importante utilisation de moyens informatiques et de télécommunications. Choisit au cas par cas, parmi un ensemble d'instruments financiers, ceux qui lui permettent de réagir rapidement. Le facteur temps tient une place prépondérante dans l'organisation quotidienne de l'activité. La fonction est majoritairement représentée dans les entreprises à gros capitaux, mais elle commence à s'implanter dans les PME-PMI.

La mission

• Le credit manager a pour mission la gestion du risque client :il est chargé d’accélérer les encaissements clients et de minimiser les pertes sur créances afin de sécuriser et développer le chiffre d’affaires et de veiller à assurer la pérennité de l’entreprise.

Rattachement hiérarchique

• Directeur financier

• Directeur général

• Directeur administratif et financier

• Directeur de la comptabilité

• Directeur crédit groupe

• Directeur de la trésorerie et du financement

Le positionnement back office ou commercial

Le positionnement anglo-saxon

Activités principales

Définition de la politique de crédit client

• Analyser avec les responsables commerciaux les comportements de paiement des clients : taille, facture moyenne…

• Déterminer les limites de crédit en montants et en délais.

• Réduire le DSO afin d’optimiser le BFR

Rédaction des documents contractuels

• Rédiger ou réviser les CGV (conditions générales de vente) qui seront signées par le client en même temps que le bon de commande.

• Définir avec le service commercial les clauses les plus appropriées à l’activité, la nature de la clientèle et la politique ou les contraintes financières de l’entreprise.

Analyse de la solvabilité des entreprises clientes

• Analyser les bilans pour détecter les éventuelles fragilités susceptibles d’entraîner des retards de paiement.

• Analyser les comptes de résultat de l’entreprise pour se faire une opinion sur sa situation économique.

• Orienter les commerciaux vers les clients les moins risqués.

• Décider de l’encours de chiffre d’affaires à autoriser avec chaque client.

• Mener des études de scoring financier.

Mise en place de la politique de relance

• Définir le nombre de relances préalables pour prévenir les retards de règlement.

• Définir le nombre et les dates de relances après échéances.

• Adapter les relances en fonction d’une typologie client.

• Mettre en place la procédure de recouvrement des factures impayées courrier recommandé, mise en contentieux,

• facturation de pénalité de retard.

Gestion des créances

• Suivre les encours par commercial et par client.

• Analyser avec les commerciaux les litiges commerciaux et les clients défaillants.

• Analyser avec la comptabilité les comptes clients et les éventuelles erreurs d’imputations comptables des encaissements.

• Négocier avec les clients les plus importants leurs conditions de règlement et mettre en place les garanties éventuelles.

Accompagnement des commerciaux

• Communiquer auprès des commerciaux sur les enjeux du credit management, les évolutions de la réglementation.

• Effectuer des formations sur les procédures de credit management.

• Aider au développement des ventes.

• Veiller à la bonne application de la politique crédit.

Activités éventuelles

• Le credit manager peut mettre en place une équipe de relance téléphonique. Il doit définir les procédures de relance (délai d’échéances, nombre de relances, marges de négociation des chargés de relances) et mettre en place des objectifs de relance fondés sur le chiffre d’affaires encaissé et les délais d’encaissement.

• Le credit manager, selon les entreprises, peut aussi avoir la charge de la comptabilité client.

Les relations internes

• Commerciaux

• Comptable

• Contrôleur de gestion

• Service administration des ventes

• Trésorier

• Service technique et maintenance client

• Service marketing

Les relations externes

• Les clients de l’entreprise

• Sociétés de bases de données

• Sociétés d’assurance crédit

• Sociétés de base de recouvrement

• Avocats/huissiers de justice

• Banques

• Sociétés d’affacturage

Critères de performance

• Ses critères de performance sont plutôt quantitatifs. Le Credit manager suit en permanence le montant et le DSO des retards de paiement, le montant des impayés, le niveau des encours clients, la réduction des litiges, le taux, la qualité et le coût des couvertures d’assurance crédit...

Le profil

Formation:

• Les entreprises apprécient particulièrement les profils associant formation commerciale et comptable.

• Masters en finance, comptabilité, gestion.

• BTS, IUT comptabilité/gestion.

• Écoles de commerce

• Diplômes comptables : DCG (Diplôme de Comptabilité et de Gestion),

• DSCG (Diplôme Supérieur de Comptabilité et de Gestion).

Expérience:

• Ce type de poste peut être ouvert à des débutants en tant qu’assistant crédit ou chargé de recouvrement. Pour des

• postes plus confirmés, une expérience de 3 à 5 ans minimum est indispensable.

Compétences techniques:

• Connaissance des mécanismes de comptabilité client.

• Connaissance des principales techniques d’analyse de bilan.

• Connaissances juridiques des domaines contractuels.

• Capacités à manager une équipe.

• • Anglais et/ou plusieurs langues dans un contexte international car le credit manager doit communiquer avec les clients à l’export.

Traits de personnalité:• Sens de la négociation et ouverture d’esprit pour arbitrer les

contentieux clients.

• Force de caractère nécessaire pour résister aux demandes des commerciaux et des clients et pour obtenir le paiement des créances dans les meilleurs délais.

• Sang-froid pour ne pas prendre de décisions hâtives.

• Savoir gérer son stress : ses décisions ont un impact direct sur la sécurisation financière de l’entreprise.

• Sens de l’organisation pour les procédures juridiques et pour le respect des échéances.

• Rigueur pour traiter les chiffres.

La mobilité

Postes précédents (P-1)

• Assistant crédit

• Credit manager junior

• Contrôleur de gestion

• Comptable

• Responsable de la comptabilité clients

• Assistant trésorier

• Analyste de crédit

• Chargé de recouvrement

Évolutions professionnelles (P+1)

• Credit manager groupe

• Contrôleur de gestion

• Responsable financier

• Responsable commercial

• Responsable comptable

• Adjoint au DAF

La rémunération

• il débute à 6.000-10.000 DH. Au bout de deux ans, tout dépendra de la carrière qu'il va mener.

Exemple d’annonces

Témoignages