Dossier de demandede microcrédit professionnel

Activité : Nom commercial :

CADRE A COMPLETER PAR CREDALNom du conseiller : Montant demandé :Objet du crédit :Date de comité : Type de comité :N° crédit : N° client :

DONNEES PERSONNELLES Nom : Prénom : Adresse : E-mail : Tél. : Date de naissance : Nationalité : Etat civil : Statut social actuel : Statut social futur : Nombre d’enfants à charge (et âge) : Activité/statut du conjoint :

DONNEES DE L’ACTIVITE Accès à la gestion : Accès à la profession :   Forme juridique de l’entreprise : Numéro d’entreprise (si déjà en activité) : Nombre d’années (si déjà en activité) : Site web: Structure d’accompagnement:

DOSSIER CONFIDENTIEL1

PARTIE I   : MON PROFIL 1.EXPERIENCES PROFESSIONNELLES

Complétez le tableau ci-dessous par ordre chronologique :

Titre et descriptif de la fonction

Date de début

et de finEmployeur

et lieuSecteur

d’activitéRaisons de

l’arrêt

DOSSIER CONFIDENTIEL 2

2.DIPLOMES ET FORMATIONS Complétez le tableau ci-dessous par ordre chronologique :

Nom et adresse de l'établissement

Date de début et de fin

Titre obtenu et intitulé du diplôme /

de la formation

3.COMPETENCES ET SAVOIR-FAIRE

Quelles sont mes compétences linguistiques ?

Langue Niveau

FrançaisNéerlandaisAnglaisAutre :

Quelles sont mes compétences informatiques (Word, Excel, réseaux sociaux…) ?

Quelles sont les autres compétences et qualifications clés pour cette activité ?

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PARTIE II   : MON ACTIVITE

1.DESCRIPTION DE L’ACTIVITE

Descriptif de mon activité :

Quel est l’historique de ce projet/activité :

Quelle sera/quelle est la liste précise des produits ou services offerts ?

Pour chacun de ces produits ou services, quel sera/quel est le prix demandé aux clients ?

Type de produit/service Prix de vente

€€€€€

Sur quelles bases ai-je déterminé ces prix ?

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AUTORISATIONS

Ai-je toutes les autorisations liées au démarrage de mon activité et au secteur envisagé (Afsca, pompiers, vente de boissons alcoolisées, carte d’ambulant, ONE…) ?

2. ORGANISATION Organisation professionnelle

Descriptif de l’organisation professionnelle (horaire d’ouverture, heures dédiées à l’administratif, à la gestion des stocks, employés, congés…) :

Organisation personnelle Quel impact ce statut d’indépendant aura/a sur ma vie quotidienne (enfants…) ?

En cas de DEVELOPPEMENT DURABLE

QUELS SONT LES CHOIX GUIDES PAR LE DEVELOPPEMENT DURABLE DANS LA GESTION INTERNE DE L’ENTREPRISE (Ex. : traitement des déchets, choix de consommables, recyclage, mobilité des travailleurs, outils de suivi ou d’amélioration des performances,)

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PARTIE III : MON ETUDE DE MARCHE

1.DESCRIPTION DU MARCHE

LA CLIENTELE

Quelle est la clientèle visée (sexe, âge, statut social, revenus, besoins…) ? Et pourquoi ?

De quelle zone géographique viendra/vient ma clientèle (quelle est ma zone de chalandise) ?

Ai-je déjà un portefeuille de clients, des lettres d’intention, des commandes prévues ?

Quels sont les délais et les modes de paiements de mes clients (paiement immédiat, 7 jours, acomptes, virements, bancontact…) ?

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L’EMPLACEMENT COMMERCIAL

Où est-ce que je compte m’installer/je suis installé (quelle région, commune, rue) ?

Pourquoi (environnement commercial, visibilité, accessibilité, passage, parking…) ?

Description de mon local (surface, lieu de stockage…) :

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LES FOURNISSEURS ET LES PARTENAIRES

Nom et adresse du fournisseur

Type de services/produits

proposésDélais de paiement Livraison ?

Quantité minimale à commander

Commentaires

En cas de DEVELOPPEMENT DURABLE

CHOIX DES PRODUITS ET DES FOURNISSEURS AU REGARD DU DEVELOPPEMENT DURABLE : (Origine, consommation d'énergie à la production, mode de production, etc. Cette question comprend également le choix de vos charges fixes propres, telles que la consommation d'énergie, d'eau, le matériel de bureau...)

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LA CONCURRENCE

Qui sont mes concurrents (directs et indirects) et quelles sont leurs caractéristiques ?

Forces Faiblesses Produits/servicesofferts Politique de prix Lieu

d’implantation

Nom du concurrent 1

Nom du concurrent 2

Nom du concurrent 3

Nom du concurrent 4

Nom du concurrent 5

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Quelle sera/est ma plus-value/différentiation par rapport à ces concurrents ?

LA SAISONNALITE DE L’ACTIVITE

Dans votre secteur d’activité, quels sont les mois creux et les mois où on observe un pic d’activité ?

2.DESCRIPTION DE LA STRATEGIE COMMERCIALE

MA POLITIQUE DE COMMUNICATION

Que vais-je mettre en place pour me faire connaître :

Cartes de visite ? Flyers, site web ? Réseaux sociaux ? Médias ? Présence sur salons ? Annuaires ? Lettrage ?

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PARTIE IV : MON PLAN FINANCIER

BESOIN DE FINANCEMENT

Montants TVA compriseFrais de constitution (ex : frais de notaire, guichet d’entreprise, etc.)Immobilisation immatérielle (ex : fonds de commerce, pas-de-porte, etc.)Immobilisation financière (ex : garantie locativeTravaux d’aménagementAchat de matérielAchat de matériel roulantAchat de mobilier professionnelStockTrésorerieFrais de lancement

TOTAL

Des devis seront demandés pour les investissement matériel et les travaux

SOURCES DE FINANCEMENT

Microcrédit Crédal investissement :Microcrédit Crédal fonds de roulement :Autre crédit 1 : ……………………………..Autre crédit 2 : ……………………………..Bourse :Apport propre en espècesApport propre en nature

TOTAL

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CHIFFRE D’AFFAIRES

Pour les deux années à venir, indiquez le chiffre d’affaires prévisionnel :

Chiffre d’affaires année 1 : ……………€

Chiffre d’affaires année 2 : ……………€

Détaillez le plus précisément possible le calcul du chiffre d’affaires (ex : nombre de clients/de produits/de m² réalisés par jour * prix clients/produits/m²) :

Ai-je bien tenu compte de la saisonnalité ?

Ai-je bien tenu compte du démarrage en douceur de mon activité ?

Ai-je bien tenu compte de mes congés ou de ceux de mes employés ?

Si vous êtes DEJA EN ACTIVITE, détaillez le chiffre d’affaires et les charges déjà réalisés :

Année CA Charges variables

Marge brute

annuelle

Charges fixes

Bénéfice/perte de l’exercice

Année 1Année 2Année 3

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CHARGES VARIABLES

Détaillez la marge que vous prenez sur vos achats de marchandises ou de matières premières (ex : par type de produits/services ou par type de chantier) 

CHARGES FIXES

Quelles sont les charges fixes (HTVA) ?

Montants mensuels HTVALoyer – précompte immobilierEau, gaz, électricité, chauffageFrais de véhicule (carburant, entretiens)Matériel de bureau et petit matérielFrais de téléphonie et internetFrais de publicitéComptables et autres honorairesCharge de personnel salarié/intérimairesCotisations sociales de l’indépendant en personne physique (INASTI)Cotisations sociales sociétéAssurances (RC, incendie, véhicule, etc.)Charges diverses (taxes, Sabam, …)Amortissements

TOTAL

Mensuel pour l’année 1

Mensuel pour l’année 2

Prélèvement personnel de l’indépendant personne physique

ouHonoraires du gérant indépendant, cotisations sociales INASTI incluses

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CREDITS ET DETTES PROFESSIONNELS

Si vous êtes DEJA EN ACTIVITE, détaillez l’ensemble de vos crédits et dettes professionnels :

Type de crédit

Objet du

crédit

Institution

financière

Montant octroyé

Taux d’intérêt

Remboursement mensuel

Solde à payer

Date de fin

Garantie

Emprunts SANS RETARD de paiement

Emprunts AVEC RETARD de paiement

AUTRES IMPAYES

PARTIE V : MON BUDGET DU MENAGEMES REVENUS

Types de revenus Porteur de projet CohabitantRevenus d’indépendantRevenus en tant que salarié (y compris Smart)PensionAllocations de maladie-invaliditéAllocations de chômageCPASAllocations familialesPension alimentaireRevenus diversChèques-repas

TOTAL DES REVENUS

MES CHARGES

Types de charges Montants mensuelsFrais d’habitation

LoyerPrêt hypothécaireRemboursement autres créditsEau/Gaz/ElectricitéTéléphone/internetTélévision - Netflix ou autreAlimentation (course et repas midi)Frais de transport (abonnement, participation co-voiturage…)

Frais d’éducationPension alimentaireFrais d'éducationArgent de poche des enfantsFrais scolairesFrais de garderie, crècheGSM des enfants

Frais de voitureTaxe de circulationAssurance voitureCarburant

Entretien et frais diversAutres frais liés au véhicule personnel (loyer garage …)

Frais d'assurances, d'impôt & taxesAssurance juridiqueAssurance MutuelleRC familiale et autres assurancesTaxeImpôts

Frais corporels et de bien-êtreFrais médicaux (médicaments, optiques, frais hôpitaux)Habillement (chaussures, vêtements, uniformes…)Soins corporels (coiffeur, esthétique…)Loisirs (activités culturelles, restaurants…)Sport

Autres fraisTabacPresse, librairieFrais bancaireFêtes/anniversaire/noëlAlimentation animaux - frais de vétérinaire - AutresCharges diverses

TOTAL DES CHARGES

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MES DETTES ET CREDITS PERSONNELS

Institution financière

Montant total de la

dette

Remboursement mensuel

Solde à payer

Date de fin

Emprunts SANS RETARD de paiementPrêt hypothécairePrêt à tempérament (quoi ?)Ouverture de crédit (pourquoi ?)Ouverture de crédit (pourquoi ?)Emprunt diversEmprunts AVEC RETARD de paiementPrêt hypothécaireMotif du prêt :……….Motif du prêt :……….Motif du prêt :……….Motif du prêt :……….Motif du prêt :……….Autres IMPAYESEau/Gaz/ElectricitéSoins de santéTéléphone/Internet/TélévisionAutre dette :………..Autre dette :………..Autre dette :………..

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PARTIE VI : ANNEXES A JOINDRE OBLIGATOIREMENT

DOCUMENTS A JOINDRE AU DOSSIER ENVOYÉ À CRÉDAL

DOCUMENTS COMMUNS

☐ Fiche de la centrale des crédits aux particuliers de la BNB (si couple, celle du conjoint également)☐ Preuve de l’accès à la gestion

DOCUMENTS A JOINDRE EN FONCTION DE VOTRE SITUATION

Vous êtes déjà en activité☐ Les comptes des 3 dernières années clôturées (comptes internes détaillés)☐ Pour l’année en cours, les déclarations TVA ou une situation comptable intermédiaire

Vous reprenez une activité existante☐ Les comptes du cédant des trois dernières années.

Votre activité nécessite un accès à la profession☐ Preuve de l’accès à la profession

Vous avez fait faillite par le passé☐ En cas de faillite dans le passé : le jugement de clôture de la faillite

Vous avez des retards de paiement☐ En cas de médiation de dettes : le plan de remboursement et l'accord du médiateur pour la contraction d'un nouveau crédit☐ En cas de règlement collectif de dettes: le plan de remboursement, l'accord du médiateur ET du juge pour la contraction d'un nouveau crédit☐ Pour tout autre retard de paiement : le plan d’apurement ET les extraits de compte prouvant le suivi du plan sur 3 mois

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DOCUMENTS A APPORTER LORS DU RENDEZ-VOUS AVEC VOTRE CONSEILLER

DOCUMENTS COMMUNS

☐ Copie recto-verso de votre carte d’identité (si couple, celle du conjoint également)

DOCUMENTS A JOINDRE EN FONCTION DE VOTRE SITUATION

Vous créez une activité☐ Preuve de vos revenus actuels (si couple, celle du conjoint également)☐ Si vous prévoyez d’employer du personnel : simulation du coût du/des salarié(s)

Vous êtes déjà en activité☐ Document de votre guichet d’entreprise attestant que vous êtes en ordre de paiement des cotisations sociales☐ Document du SPF Finance attestant que vous êtes en ordre au niveau fiscal☐ Si couple, preuve des revenus actuels du conjoint☐ Les copies des contrats des crédits professionnels existants, le cas échéant.

Vous reprenez une activité existante☐ La convention (ou projet) de la reprise☐ Un état des charges auprès de la conservation des hypothèques compétentes☐ Les certificats qui prouvent que le cédant n’a pas de dettes professionnelles (ces documents doivent être demandés par le cédant) :

- Certificat attestant l’absence de dettes d’impôts : Formulaire 442bis   - Certificat attestant l’absence de dettes TVA : Formulaire 93 undecies - Certificat attestant l’absence de dettes INASTI :   article 16ter AR n° 38 (à demander

au guichet d’entreprise du cédant)- Si le cédant a du personnel salarié, certificat attestant l’absence de dettes de

cotisations ONSS : Article 41quinquies

Vous demandez à Crédal un financement pour des investissements☐ Devis pour les investissements à financer

Vous loue(re)z un local commercial☐ Le bail ou le projet de bail

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Votre acticité nécessite des agréments ou autorisations☐ Copies des agréments ou autorisations

Vous démarrez/développez une activité en tant que personne morale☐ En cas de société ou d’ASBL : les statuts (ou le projet si création)☐ En cas d’association de fait : la convention entre associés

DOCUMENTS FACULTATIFS

☐ Lettres d’intention de potentiels clients, précommandes ou tout autre document pertinent pour l’analyse de votre dossier

Crédal se réserve le droit de demander d’autres documents en fonction de votre situation.

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