Veille prospective - L'évolution des moyens de paiement
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Mise en danger des données bancaires
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PANORAMA DES MOYENS DE PAIEMENT TRADITIONNELS
55% des transactions payées en espèces en 2013
<15 €
50%
Moyens de paiement fiduciairesfort volume, faible valeur
Moyens de paiement scripturaux
1%
48%
20%
17%
14%
% des moyens de paiements en volume
LCR BORMonnaie électroniqueCartePrélèvementsVGMAutres virementsChèque
18,6 milliards de transactions
Moyens de paiement scripturaux
1.20% 1.60%5.20%
75.00%
12.00%4.90%
% des moyens de paiements en valeur
LCR BORCartePrélèvementsVGMAutres virementsChèque
26 686 milliards €
Moyens de paiement scripturaux
Moyens de paiement scripturaux
48% du volume
37 chèques / an
2,4 milliards de chèques
émis en 201385,5 millions de
CB
+ 200% - 80%13 ans
13 ans
2003
Plus longPartoutGratuit
Conscient
275 transactions / an505€ pour les
chèques 49€ pour CB196 en Europe
Les risques
Fraudes à la CB 544 Millions €
+37% de fraudes en ligne
entre 2011 et 201280% des arnaques paiement en ligne
4,6 milliards aux USA
Les risques
PHISHINGSPYWARES
FRAUDE PORTEURSKIMMING
PÉRIODE DE SOLDES Faux sites
3D Secure
Ecarte bleue
Cartes prépayées
Les solutions actuelles
L’ÉVOLUTION ENTRAÎNE DE NOUVEAUX RISQUES
Les facteurs d’évolution
Habitude de consommation
Nouveaux acteurs
E-commerce M-commerce
600 millions de
transactions
4,6 millions de français
Technologie
Les bouleversements : LA NFC !
Ondes radioAntenneProximité
20€ // 100€
Réseaux sociaux & applis mobiles
Faille NFC
Les risques se démultiplient aussi
Changement de devise
Standard EMV
Pas de code
Offline
Marchand
Application mobileRécupération
Les protections mises en place
Août 2015règles sur le paiement en ligne
2 étapes d’authentification
Assises des Paiements Surtout sur la NFC
Innovations vestimentaires Norton : tissu bloquant
10M de vols de données par les poches de jeans
90% des CB & 70% des smartphones en
2015
LES ATTENTES DES DIFFÉRENTES PARTIES
Pour les consommateurs
57% trouvent inutiles le paiement sans contact
15% l’ont déjà utilisé
29% ne s’en servent pas du tout
50% des CB sans
contact
Manque de communication !
Pour les commerçants
Seulement 20% équipés
Grande distribution en tête
45% utilisent le dispositif
Attendent de renouveler leur TPE
SPOT TV
Berceau du sans-contact
Pour les autorités publiques
Communiquer largement
Remplacer les paiements en espèces
Équiper l’ensemble des TPE et CB
Développer des services associés
STRASBOURG2006
Boulangerie Tramway
Horodateurs
Campagne de communication
L’AVENIR IMPLIQUE UNE RE-SÉCURISATION DES DONNÉES
Le sans-contact, une révolution inévitable
+60% de CB entre 2013 et 2014
200M actes d’achat en 20151 milliard € dépensé
Made in France
Enjeu français !
L’avenir des CB
Première cible
CB DU FUTUR
Seuil de paiement
Innover
Toujours + sécurisée
Rapidité, efficacité,
compatabilité
Les objets connectés
Nouvelles habitudes : les « wearables »
Swatch + Union Pay Ingenico + écrans publicitaires
Nouveaux acteurs
2€ avec la CB
La guerre de la concurrence
Guerre du paiement mobile
13,8 milliards $ en 2013
278,9 milliards $ en 2018
Répondre aux besoins des consommateurs
Faciliter la vieAméliorer
l’expérience d’achat
Sécuriser les données bancaires : le prix de la réussite
Contrôle de la CNIL
Augmentation des fraudes
Longueur d’avance des cybercriminels
Vente de données
Solutions
Lien entre la CB et le téléphoneDernière
géolocalisation + paiement
« Mobile Location Confirmation »
« Motion Code »
Code dynamique / heureAucune
adaptationBPCE
OBERTHUR
80% fraude
en ligne
11% du montant des
paiement
Code changeant
Code 12 chiffres / transactionDernière
géolocalisation + paiement
Code 12 chiffres / magasin
EXPERTS
MORGANE TRAVERSConseillère La Banque Postale
FRANCK GUYOTBrigadier au SRPJ de Rouen« Brigade de répression de la
délinquance astucieuse »
FLORIAN BURELDéveloppeur d’applications mobile
EXPERTS
CB : le plus de sécurité Cybercriminels n’ont rien à perdre
Adaptation au mode de vieGéolocalisation : trop intrusif
Chers pour les petits commerçants
Génération réticente à la CB
Concurrence entre les banques
Rassurer et communiquer les clients
MORGANE TRAVERSConseillère La Banque Postale
Volonté de l’État
EXPERTSFRANCK GUYOTBrigadier au SRPJ de Rouen« Brigade de répression de la
délinquance astucieuse »
CB : le plus de sécurité Rien d’infalsifiable
Lutte pour gagner des PDMTaux de fraude : 0,08%
586 milliards
d’euros de
transactions
(FR+étranger)469 millions
d’euros de
fraudes
Enjeux acceptables / colossaux
Responsabilité des banques
Espèces : bcp de fraudes 3 000 > 1 000€
Avenir : mobile & sans contact
Concurrence inter états et inter multinationales : meilleure garantie
Application chères pour les petits commerçants M-commerce très en vogue
Partenariat avec les banques
Equiper les applications de la 3D Secure
Paiement par chèques disparaît du e-commerce,
totalement du m-commerce
La carte bancaire se transforme et survit aux autres moyens de paiement
Habitudes de consommation se reflètent
FLORIAN BURELDéveloppeur d’applications mobile
Applications sans contact demandées de + en +
Les virements sont très contraignant surtout en BtC
La CB domine le paiement en ligne
Nouvelle génération : approche différente des smartphones
CONCLUSION
Simplicité Sécurité LongueurÉvolution des comportements
Génération future
Volonté nationaleTransformation
ConcurrenceActeurs de tous
horizonsRien d’infaillible