Veille prospective - L'évolution des moyens de paiement

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Mise en danger des données bancaires ?

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Mise en danger des données bancaires

?

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PANORAMA DES MOYENS DE PAIEMENT TRADITIONNELS

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55% des transactions payées en espèces en 2013

<15 €

50%

Moyens de paiement fiduciairesfort volume, faible valeur

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Moyens de paiement scripturaux

1%

48%

20%

17%

14%

% des moyens de paiements en volume

LCR BORMonnaie électroniqueCartePrélèvementsVGMAutres virementsChèque

18,6 milliards de transactions

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Moyens de paiement scripturaux

1.20% 1.60%5.20%

75.00%

12.00%4.90%

% des moyens de paiements en valeur

LCR BORCartePrélèvementsVGMAutres virementsChèque

26 686 milliards €

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Moyens de paiement scripturaux

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Moyens de paiement scripturaux

48% du volume

37 chèques / an

2,4 milliards de chèques

émis en 201385,5 millions de

CB

+ 200% - 80%13 ans

13 ans

2003

Plus longPartoutGratuit

Conscient

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275 transactions / an505€ pour les

chèques 49€ pour CB196 en Europe

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Les risques

Fraudes à la CB 544 Millions €

+37% de fraudes en ligne

entre 2011 et 201280% des arnaques paiement en ligne

4,6 milliards aux USA

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Les risques

PHISHINGSPYWARES

FRAUDE PORTEURSKIMMING

PÉRIODE DE SOLDES Faux sites

3D Secure

Ecarte bleue

Cartes prépayées

Les solutions actuelles

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L’ÉVOLUTION ENTRAÎNE DE NOUVEAUX RISQUES

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Les facteurs d’évolution

Habitude de consommation

Nouveaux acteurs

E-commerce M-commerce

600 millions de

transactions

4,6 millions de français

Technologie

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Les bouleversements : LA NFC !

Ondes radioAntenneProximité

20€ // 100€

Réseaux sociaux & applis mobiles

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Faille NFC

Les risques se démultiplient aussi

Changement de devise

Standard EMV

Pas de code

Offline

Marchand

Application mobileRécupération

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Les protections mises en place

Août 2015règles sur le paiement en ligne

2 étapes d’authentification

Assises des Paiements Surtout sur la NFC

Innovations vestimentaires Norton : tissu bloquant

10M de vols de données par les poches de jeans

90% des CB & 70% des smartphones en

2015

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LES ATTENTES DES DIFFÉRENTES PARTIES

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Pour les consommateurs

57% trouvent inutiles le paiement sans contact

15% l’ont déjà utilisé

29% ne s’en servent pas du tout

50% des CB sans

contact

Manque de communication !

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Pour les commerçants

Seulement 20% équipés

Grande distribution en tête

45% utilisent le dispositif

Attendent de renouveler leur TPE

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SPOT TV

Berceau du sans-contact

Pour les autorités publiques

Communiquer largement

Remplacer les paiements en espèces

Équiper l’ensemble des TPE et CB

Développer des services associés

STRASBOURG2006

Boulangerie Tramway

Horodateurs

Campagne de communication

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L’AVENIR IMPLIQUE UNE RE-SÉCURISATION DES DONNÉES

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Le sans-contact, une révolution inévitable

+60% de CB entre 2013 et 2014

200M actes d’achat en 20151 milliard € dépensé

Made in France

Enjeu français !

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L’avenir des CB

Première cible

CB DU FUTUR

Seuil de paiement

Innover

Toujours + sécurisée

Rapidité, efficacité,

compatabilité

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Les objets connectés

Nouvelles habitudes : les « wearables »

Swatch + Union Pay Ingenico + écrans publicitaires

Nouveaux acteurs

2€ avec la CB

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La guerre de la concurrence

Guerre du paiement mobile

13,8 milliards $ en 2013

278,9 milliards $ en 2018

Répondre aux besoins des consommateurs

Faciliter la vieAméliorer

l’expérience d’achat

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Sécuriser les données bancaires : le prix de la réussite

Contrôle de la CNIL

Augmentation des fraudes

Longueur d’avance des cybercriminels

Vente de données

Solutions

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Lien entre la CB et le téléphoneDernière

géolocalisation + paiement

« Mobile Location Confirmation »

« Motion Code »

Code dynamique / heureAucune

adaptationBPCE

OBERTHUR

80% fraude

en ligne

11% du montant des

paiement

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Code changeant

Code 12 chiffres / transactionDernière

géolocalisation + paiement

Code 12 chiffres / magasin

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EXPERTS

MORGANE TRAVERSConseillère La Banque Postale

FRANCK GUYOTBrigadier au SRPJ de Rouen« Brigade de répression de la

délinquance astucieuse »

FLORIAN BURELDéveloppeur d’applications mobile

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EXPERTS

CB : le plus de sécurité Cybercriminels n’ont rien à perdre

Adaptation au mode de vieGéolocalisation : trop intrusif

Chers pour les petits commerçants

Génération réticente à la CB

Concurrence entre les banques

Rassurer et communiquer les clients

MORGANE TRAVERSConseillère La Banque Postale

Volonté de l’État

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EXPERTSFRANCK GUYOTBrigadier au SRPJ de Rouen« Brigade de répression de la

délinquance astucieuse »

CB : le plus de sécurité Rien d’infalsifiable

Lutte pour gagner des PDMTaux de fraude : 0,08%

586 milliards

d’euros de

transactions

(FR+étranger)469 millions

d’euros de

fraudes

Enjeux acceptables / colossaux

Responsabilité des banques

Espèces : bcp de fraudes 3 000 > 1 000€

Avenir : mobile & sans contact

Concurrence inter états et inter multinationales : meilleure garantie

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Application chères pour les petits commerçants M-commerce très en vogue

Partenariat avec les banques

Equiper les applications de la 3D Secure

Paiement par chèques disparaît du e-commerce,

totalement du m-commerce

La carte bancaire se transforme et survit aux autres moyens de paiement

Habitudes de consommation se reflètent

FLORIAN BURELDéveloppeur d’applications mobile

Applications sans contact demandées de + en +

Les virements sont très contraignant surtout en BtC

La CB domine le paiement en ligne

Nouvelle génération : approche différente des smartphones

Page 33: Veille prospective - L'évolution des moyens de paiement

CONCLUSION

Simplicité Sécurité LongueurÉvolution des comportements

Génération future

Volonté nationaleTransformation

ConcurrenceActeurs de tous

horizonsRien d’infaillible