Tandem actuariat-marketing : Nicolas Marescaux Lionel Texier

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    18-Dec-2014
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    Education

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Nicolas Marescaux et Lionel Texier sont des actuaires et hommes de marketing à la fois. Ils ont présenté les vertus d'une approche intégrée marketing et actuariat dans l'assurance afin de maximiser la satisfaction client et la performance financière de l'entreprise. Ils réalisent des travaux de recherche dans ce domaine.

Transcript of Tandem actuariat-marketing : Nicolas Marescaux Lionel Texier

  • 1. Le tandem actuariat-marketing :Comment viter le risque du ni-ni ?Lionel TexierR&ANicolas MarescauxGroupama
  • 2. Lidal de lactuaire Lassureur sant aime bien les jeunes Lassureur auto aime bien les femmes Lassureur-vie aiment bien les seniors La cible idale dun assureur gnraliste est la jeune femme ge.
  • 3. et celui du marketerLassur idal est : peu cher lacquisition fidle prescripteur multi-dtenteur peu sinistr
  • 4. Les deux assurs extrmes-20-15-10-5051015N N+1 N+2 N+4 N+5Assurle pire : cote le plusPrimeRglementsGestionAcquisition02468101214N N+1 N+2 N+3 N+4 N+5 Assuridal qui ne cote rienPrimeRglementsGestionAcquisition
  • 5. Quelques cas plus concrets-15-10-5051015N N+1 N+2 N+3 N+4 N+5Assurcher la gestionPrimeRglementsGestionAcquisition-20-15-10-5051015N N+1 N+2 N+3 N+4 N+5Assurcher en sinistrePrimeRglementsGestionAcquisition-20-15-10-5051015N N+1 N+2 N+3 N+4 N+5Assurcher lacquisitionPrimeRglementsGestionAcquisition-15-10-5051015N N+1 N+2 N+3 N+4 N+5 N+10AssurfidlePrimeRglementsGestionAcquisition
  • 6. Le bon compromis marketer actuaireUn assur fidle, multi-dtenteur, avec un cot de sinistre raisonnable et un cot de gestionfaible : faible cot de gestion + faible cot dacquisition = un rsultat administratif positif un rsultat technique positif si les marchs financiers sont bons = des revenus financiers pour lassureur-30-20-10010203040N N+1 N+2 N+3 N+4 N+5 N+10Assur fidle, multi-dtenteur, faible sinistralitPrimeRglementsGestionAcquisition
  • 7. Cot dacquisition et niveau de churnSinistralitetcotsdegestionPerteProfitRentabilit par segment
  • 8. Rsultat du portefeuilleMarge technique & administrativeMarge financireExemple : 20% des assurs gnrent 130% dela marge technique et administrative, tandisque 80% des assurs occasionnent une pertede -70% (base 100 de la marge technique &administrative)
  • 9. Meilleure performanceMeilleure satisfaction clientMarketingActuariat
  • 10. Approche non intgre : le risque du ni-ni Si les actuaires et le marketing ne trouvent pas de compromis dans leur approche ou pireencore ne se coordonnent pas, il y a le risque dattirer de nombreux clients indsirs etde repousser et/ou faire fuir les bons vers la concurrence. En particulier, les actuaires construisent un tarif sur la base dune segmentation de lapopulation pour crer des sous-population homognes en termes de risque et de primedassurance, tout en tenant compte de la concurrence et de llasticit-prix des assurs. De leur ct les marketers, proposent des formules commerciales et une communicationsur la base de sous-population homogne en termes de profil de consommateur. Il faut donc que ces deux approches soient les plus coordonnes possible afin dviterque le couple tarif/marketing ne finisse par dformer dans le mauvais sens le portefeuilleen le rendant moins rentable.
  • 11. Approche intgre : comment faire?1. BIG TEAMLactuaire, par construction, prend plusieurs casquettes : maths, risques, finance Soit vous lui greffez une casquette marketing Soit vous greffez une casquette dactuaire un marketer Ou, mieux, vous dveloppez lintelligence collective en crant des quipes mixtes Actuaires /Marketing2. BIG DATA Le marketing avait plus lhabitude des tudes qualitatives et quantitatives Avec le big data, et notamment le web analytique, le croisement des donnescomportementales et techniques, les tudes vont tre plus riches et croises3. TEST & LEARN Avant, cycle long : la conception dun produit tait technique et statique Maintenant, inspirons-nous des sites Internet avec des tests et mesures en temps rel et desvolutions plus agilesQuoiquil en soit : gardez toujours votre esprit critique et constructif !
  • 12. Questions?Merci de votre attentionhttp://assurmarketing2013.actuariacnam.netPour en savoir plusLionel Texier Nicolas MarescauxDcouvrez R&A survotre mobile, scannez leQR Code ci-dessous :