Support plénière SEPA

Sage pour les Moyennes et Grandes Entreprises

18 mars 2010

Nasser Chahi, Consultant avant vente

#2 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •

Agenda de la présentation actuelle

– Ou en sommes nous sur la fin des protocoles Etebac ?

– Comment se connecter à SwiftNet aujourd’hui

– La solution du protocole EBICS

– Ou en sommes nous sur le SEPA ?

– Réussir sa migration vers les nouveaux protocoles et le SEPA

– La réponse Sage


Rappel de l’agenda SEPA/Protocoles

Sage est pilote avec 2 clients pour la signature universelle sous EBICS et SwiftNet


Ou en sommes nous sur la fin des protocoles Etebac ?


> Le protocole:

Langage utilisé pour l’échange de fichier entre 2 machines :

> Etebac 3, Etebac 5, PeSIT, FTP...

> Le Réseau:

Canal utilisé pour transporter le fichier :

> RTC, X25, RNIS, TCP IP

La Communication Bancaire aujourd’hui

Entreprise

Transpac

Protocole bancaire

Réseau RTC ou RNIS

Solution Com

Sage

BanquesProtocole bancaire

Réseau X25


> Le protocole:

Langage utilisé pour l’échange de fichier entre 2 machines :

> EBICS, FTPs, FileAct (SwiftNet)...

> Le Réseau:

Canal utilisé pour transporter le fichier

> TCP IP

Entreprise

Protocole bancaire

Réseau TCP-IP (internet ou VPN)

Solution Com

Sage

Banques

La Communication Bancaire, demain !


Les recommandations du CFONB

La solution du réseau SwiftNetLes services FileAct et FIN

Seul le service FileAct s’inscrit dans la migration Etebac !

La messagerie FIN concerne exclusivement la famille des formats Swift MTXXX


Entreprise

La connexions indirecte via Service Bureau

Service

Bureau

FTPs (FileAct/FIN)

Réseau public internet

ou VPN (réseau privé)

Solution Com

Sage Banques

– Coût, entre 5000 et 10.000 euros /an, hors contrats bancaires

– Plus simple à connecter que la SAG, la responsabilité est dévolue au Service Bureau

– Réservé essentiellement à des problématiques européennes/internationales/multi métiers

– Sage a déjà des références de connexions Service Bureau !

– Les procédure administratives (MA-CUG ou SCORE (CAC.40), inscription SWIFT (BEI), contrats télématiques des banques.

– Les Coûts (droit d’entrée, paiement trafic à Swift,).

FTPS, Pesit/SSL, HTTPs…sont des protocoles qui permettent de manière moins couteuse et plus simple d’utiliser les services FIN et FILEACT.


La solution du protocole EBICSLe protocole qui remplace Etebac 3 et 5

Les recommandations du CFONB


Enterprise

HTTPs



Solution Sage

Communication

SignatureBanques

Zone SEPA

Banques

France

Une solution économique et simple

– Pas de coûts de services additionnels

– Aucun de matériel réseau à acquérir comme les modems RTC/RNIS/X25

– Aucun intermédiaire (Pas de Transpac….)

– Un seul contrat, entre le client et la banque (contrat télématique)

– Responsabilité unique en cas de problèmes de connexions, acheminements.. (banque ou Sage)

EBICS, la connexion directe aux banques



– Adopté par toutes les banques en France pour la migration Etebac !

– Respecte au minimum ce qui existe en Etebac 3/5 (réception, émission par fax, signature électronique..).

– Utilisation des standards de l’Internet (XML, HTTPS, SSL..)

– Solution non propriétaire ( comme Transpac....)

– EBICS existe déjà en Allemagne depuis Janvier 2008 (version 2.3) !

– Version Etebac 3 de EBICS (novembre 2009 en version 2.4) - Version Etebac 5 de EBICS (mars 2010 en version 2.5).

– Nouveau consortium Franco - Allemand (CFONB, ZKA) ouvert à d’autres pays et communautés bancaires…

– Consortium qui va gérer et faire la promotion de ce protocole dans toute la zone SEPA!

– Bientôt disponible dans la zone SEPA (Autriche, Suisse, Espagne, Italie, Ex pays de l’Est).

Enterprise

HTTPs



Solution Sage

Communication

SignatureBanques

Zone SEPA

Banques

France

Une solution ouverte et évolutive


Enterprise

HTTPs



Solution Sage

Communication

SignatureBanques

Zone SEPA

Banques

France


– Protocole synchrone (fiabilité), reprise en cas d’erreur

– Pas de limite de taille de fichier,

– Compression des fichiers possible

– Formats échangés fixes ou variables, locaux, internationaux, SEPA..

– Confirmation par Fax, ou Mail, ou via le web de la banque.

– Protocole asynchrone (peu fiable)

– Limite dans la taille des fichiers

– Pas de compression des fichiers possible

– Formats échangés fixes seulement

– Confirmation par Fax

Etebac 3

EBICS

Version Etebac 3


Enterprise

HTTPs



Solution Sage

Communication

SignatureBanques

Zone SEPA

Banques

France


– Clé RSA (signature/authentification/chiffrement) de 2048 bits

– Dispositif de signature multiple (lecteur à carte à puce, Token USB (clé), Certificats X509)

– Franco-allemand au départ, puis bientôt étendu dans la zone SEPA

– Signature de transport incluse dans le protocole EBICS

– Signature personnelle au choix (carte à puce, clé USB (Token), Certificats X509)

– Clé de chiffrement limité à 1024 bits

– Dispositif de signature limité au lecteur à carte à puce

– Limité à la France

– Signature de transport EASEIT payante et séparée.

– Signature personnelle sur carte à puce

Etebac 5

EBICS

Authentification Banque/Entreprise (Transport)

Confidentialité des données (Chiffrement)

Intégrité du message (Scellement)

Non-répudiation (Signature électronique personnelle)

Version Etebac 5


Enterprise

Signature de TransportSignature

Personnelle

Banques

Zone SEPA

Banques

France

L’avenir de la signature (personnelle) bancaire

– Carte de signature personnelle DX+ gérés par le GSIT, organe du groupement CB.

– Demande auprès d’une banque, utilisation auprès des autres banques françaises.

– Transport D9 (Easeit), coût supplémentaire.

Etebac 5

– Carte de signature propriétaire de la banque.

– Principe d’interopérabilité entre les certificats des banques

– Possibilité d’utilisation la signature personnelle (interne).

ACTUEL

– Swift se positionne en Autorité de Certification (sur le principe du GSIT d’Etebac 5)

– Certificats de signature personnelle pouvant fonctionner avec EBICS et SwiftNet

– Les banques fournissent à leurs clients les certificats de signature personnelle (E Token)

– Certificats de transport fournis directement par les banques

D’ici l’été

2010


Ou en sommes nous sur le SEPA ?


Les 17 de la zone EuroAllemagne

Autriche

Belgique

Chypre

Espagne

Finlande

France

Grèce

Irlande

Italie

Luxembourg

Malte

Pays-Bas

Portugal

Slovénie

Slovaquie

Monaco

Les 11 de la zone hors EuroBulgarie

Danemark

Estonie

Hongrie

Lettonie

Lituanie

Pologne

République Tchèque

Roumanie

Royaume-Uni

Suède Les 4 de l'AELE,

(Association Europeenne de Libre Echange):

Islande , Lichtenstein , Norvège , Suisse

Le SEPA dans 32 pays !

Le SEPA (Single Euro Payments Area) est un espace européen à

l’intérieur duquel les acteurs économiques pourront effectuer des

paiements en euros, dans une zone qui représente près de 480 Millions

d’habitants, 9000 Banques, 25 millions d’entreprises.


Virement

français

Virement

Européen

SCT

Prélèvement

français

Prélèvement

Européen

SDD

Décision reportéeEffets de commerce, TIP et

télérèglements

Carte Bancaire

Française

Cadre règlementaire européen

Les nouveaux instruments SEPA

Services à valeur ajoutée autour de ces instruments appelés aussi AOS (Additional Optional Services) pourront être proposés par:

- des banques, - des communautés de banques- des prestataires de services de paiement.

Hors SEPAChèques


Le circuit du SEPA Direct Debit

Étape 4 : Autres prélèvements + données du mandat

Étape 1 : Proposition de règlement par SDD

Retour du mandat signé

SEPA Direct Debit CORE & B2B

CréancierDébiteur

Banque

du

débiteur

Banque

du

créancier

Gestion

des

mandats

Archivage &

Dématérialisation

Relevés

de

compte

B2B Autorisation

préalable + données

du mandat

prélèvement + données du mandat


RIB local BIC IBAN

PaiementsFormat texte CFONB

Paiements SEPA

Format XML

Relevés SEPAformat texte CFONB

Relevés SEPA

CFONB enrichi

Format XML

Les autres conséquences du SEPA

Conversion du référentiel !

Conversion formats !

Traitements nouvelles données!


Impact du SEPA dans les relevés bancaires

Informations changées dans les relevés de compte :

Enregistrement complémentaire « 05 »

Extraits des nouveaux qualifiants :

Qualifiant Informations complémentaires

NPY Nom du Payeur

IPY Identifiant du payeur

Zone réservée

NBE Nom du bénéficiaire

NPO Nom de l’ « Ultimate Debtor »

NBU Nom de l’ « Ultimate Creditor »

LCC Libellé de Client à Client Ligne 1

LC2 Libellé de Client à Client Ligne 2

RCN Référence de Client à Client

Nature du paiement

REF Référence de la Remise

Référence de la Transaction

Qualifiant Informations complémentaires

MMO Code devise ISO du montant d’Origine

Nombre de décimales du montant d’Origine

Montant d’Origine (non signé)

Nombre de décimales du Taux de Change

Taux de Change

Zone réservée

RET Code UNIFI Motif du retour

Libellé Motif du retour

Code SIT Motif du retour

Zone réservée

CBE Compte du Bénéficiaire

BDB Banque Du Bénéficiaire

Zone réservée

LEM Libellé Emetteur

LIB Libellé Libre


Impact du SEPA dans les relevés bancaires


2

La syntaxe XML : quelques points clés

> Permet de structurer les données en utilisant le système de balises

> Toute donnée transportée est encadrée par une balise entrante et une balise fermante:

<TownName>PARIS </TownName>

> Les balises sont ensuite imbriquées les unes dans les autres pour former des structures de données:

<PostalAdress>

<StreetName> 10 rue du kiosque </StreetName>

<PostCode> 75011</PostCode>

<TownName> PARIS </TownName>

</PostalAdress>

XML, eXtensible Markup Language, est une méthode universelle et standardisée par

le World Wide Web Consortium (W3C)


Informations plus riches

Pertinence et suivi des informations

financières

offres bancairesMise en concurrence

9000 banques

Des protocoles bancaires directs

Plus de réseau Transpac,

Plus de modems

Les apports du SEPA

Véritable chaine d’automatisation (Factures, paiement, rapprochement…)

Nouveaux acteurs (les prestataires de paiement)

Economie , Fiabilité, Sécurité!

Paiement internationaux

Paiements domestiques

Economie, mutualisation des outils, optimisation des process

Zone domestique

France

Zone domestique

32 pays

Nouveaux marchés, nouveaux clients, nouveaux fournisseurs…


Réussir sa migration

vers les nouveaux protocoles et le SEPA


Pourquoi il ne faut pas attendre…

+ 90 000 entreprises doivent migrer d’ici 2 ans !

250 clients/jour !

Difficulté croissante d’organiser des tests bancaires!

Connexions, formats de fichiers…

Difficulté croissante d’organiser votre migration !

Planning, disponibilité des équipes, réflexions..


Migrer avec sérénité…

Superviser les impacts dans l’entreprise…RH, Contentieux, Juridique…

Migrer à ISO périmètre votre plateforme actuellePour appréhender les nouveautés, organiser des tests, mutualiser…

Migrer les protocoles bancaires…Passage vers EBICS, SwiftNet Service FileAct, FTPs…

Migrer vers les formats SEPA…Ibanisation des RIBS, conversion de format XML…


Les impacts dans l’entreprise

Commercial- Référentiel client avec le BIC/IBAN, remplacement de l’autorisation de prélèvement par le mandat unique

- Référentiel produit avec le règlement SEPA

Marketing - Mise à jour des documents, plaquettes, sites web, multilingue…

Achat - Référentiel fournisseur avec BIC/IBAN, mention du règlement SEPA

Facturation - BIC/IBAN sur les factures clients et fournisseurs, BIC/IBAN de l’administration fiscale

RH - Récupérer BIC/IBAN des salariés + règlement par mode SEPA, bulletin de salaire avec le BIC/IBAN + règlement SEPA

Trésorerie

- Génération du format SEPA (format UNIFI XML), Nouveaux protocoles bancaires (EBICS…), abandon du X25

- Nouveaux contrats télématiques bancaires (conditions financières, protocoles, services, Cut-off..)

- Délais de traitement des paiements SEPA (saisie, validation, contrôle, génération..).

- Traitement des relevés bancaires (nouvelles zones d’informations + riches) en trésorerie/rapprochement bancaire

Quelques exemples des tâches à prévoir dans le cadre du SEPA…

Juridique

- Mise à jour de tous les contrats en liaison avec le SEPA (conditions de ventes, tribunal pour litige...)

- Contenu de la zone libellé et les diverses compensations en cas de défaillance d’une des parties dans les contrats entre les

clients et les fournisseurs , transfert de responsabilités dans le cadre du SDD

Contentieux- Mention du règlement par SEPA et du BIC IBAN dans la créance contentieuse, injonctions de paiement (BIC IBAN,

règlement SEPA)

Zone SEPA - Travail de traduction avec les filiales, nouveaux clients, fournisseurs …

Informatique- Upgrader les systèmes, les logiciels, donner accès aux utilisateurs éloignés, ouvrir l’IP à la connexion bancaire (sécuriser

les accès)

Un projet équivalent à l’Euro et qui impacte tous les services d’une entreprise !


Réussir sa migration

avec les solutions Sage


Ce que Sage va vous apporter

BIC- Ibanisation de vos

RIBs !

Conversion de vos formats

en XML/SEPA

Plus d’intermédiaire dans

votre connexion à la banque! Exploitation des nouvelles

informations SEPA (Relevés)

Amélioration des temps

d’intégration/traitement

Sécurité avec la signature

bancaire/interne

Tracabilité, audit sur les flux

financiers,utilisateurs

Evolutivité reglementaire, technologique


Sage ERP X3 et son module Sage Connect

www.sage.fr/mge

Merci de votre attention

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