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ASSURANCE

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  • 1. FONDAMENTAUX DE LASSURANCEBBTTSS BBaannqquueeProduits dassurance

2. FONDAMENTAUX DE LASSURANCEDEFINITION DE LASSURANCE 1COMPENSATIONqui, prenant en chargeun ensemble de risques,les compenseconformment aux loisde la statistiquese fait promettre, moyennantle paiementdune :pour lui ou un tiers encas de ralisationdun :une :par une autre partie :Cest une oprationpar laquelle une partie :LASSURPRIMERISQUEPRESTATIONLASSUREUR 3. FONDAMENTAUX DE LASSURANCELASSURANCE 2SOCIT DASSURANCESINDEMNITSRISQUEPRIMESAssureursAssursBBTTSS B Baannqquuee 4. FONDAMENTAUX DE LASSURANCELASSURANCE 3Assurancesde personnesAssurancesde dommagesIncendieAccidentsRisquesDiversAUTO MRHAccidentsetmaladieVieBBTTSS B Baannqquuee 5. FONDAMENTAUX DE LASSURANCELASSURANCE 4AssurancesAssurancesde dommagesde personnesautomobile vie capitalisationprvoyance dcsmaladieaccidenthabitationtransportresponsabilitFRRRRRRRR = domaine du risque F = domainefinancier BBTTSS B Baannqquuee 6. FONDAMENTAUX DE LASSURANCELE MARCHE DE LASSURANCESocits de rassuranceSocits viede capitalisationet mixtesSource FFSAFiliales dassurances ltrangerSocits dommageset filiales28%22%7%43%Chiffre daffaires de lassurance franaise en 20015BBTTSS B Baannqquuee 7. FONDAMENTAUX DE LASSURANCELE MARCHE DE LASSURANCEmilliards d'eurosChiffre d'affaires directes France 2001 127,0Dont :----assurances de personnes----assurances de biens et de responsabilit93,433,6Indemnits attribues aux assurs 114,3----assurances de personnes----dont sommes nouvellement provisionnes----assurances de biens et de responsabilit86,129,628,2Actifs grs par les socits d'assurances----en valeur de bilan----en valeur de march852,8903,8Emploi (1er janvier 2002) 203 800personnes6Source FFSABBTTSS B Baannqquuee 8. FONDAMENTAUX DE LASSURANCELES PLACEMENTS DES ASSUREURS 7BBTTSS B Baannqquuee 9. FONDAMENTAUX DE LASSURANCELES ACTEURS DU MARCHEClassement des 10 premiers groupes d'assurance en 2001Socits Consolid Vie Dommagesen FranceAxa 74,8 11,0 4,2CNP 17,3 15,6 1,2AGF 16,6 5,6 4,4Groupama 11,5 3,5 6,0Predica/Pacifica 10 9,4 0,5Cardif, Natio vie et Natio assur. 8 6,1 0,3Generali France 7,5 5,1 2,3CGU France 5,1 3,7 1,4ACM 4,5 3,5 1,0Sogecap 4,4 4,3 0,0source FFSA8BBTTSS B Baannqquuee 10. FONDAMENTAUX DE LASSURANCELA DISTRIBUTION LA DISTRIBUTION DDEE LLAASSSSUURRAANNCCEE 9Agents gnrauxCourtiersProducteurs salarisMutuellesEtablissements financiersPoste et Trsor publicVente par correspondanceVente par tlphoneVente par webVente parintermdiairesVente au guichetVente directeBBTTSS B Baannqquuee 11. FONDAMENTAUX DE LASSURANCELA DISTRIBUTION DE LASSURANCE VIE 101AUX GUICHETS2TRADITIONNELLEB AGENTSPOSTE /TRSORPUBLICBANQUESCCOURTIERSDPRODUCTEURSE10 %54 %10 %7 %13 %3 FVPCTLPHONEVENTE LIE6 %EN DIRECTABBTTSS B Baannqquuee 12. FONDAMENTAUX DE LASSURANCELORGANISATION DE LASSURANCE 11Direction du Trsor Commission de contrle Cons. Nat. Assurances-Dlivrance ou retraitdes agrments- Contrle desdocumentsa posteriori- Rglementation- contrle la fiabilit desentreprises dassurances(solvabilit et provisions)- contrle les socits derassurance- dispose de pouvoirs desanctioncomprend :- la Commission desentreprisesdassurance- la Commission de larglementation- la Commissionconsultative delassuranceBBTTSS B Baannqquuee 13. FONDAMENTAUX DE LASSURANCELA COMMISSION DE CONTROLE 12La Commission de contrle des assurances est charge ducontrle des entreprises dassurance, de rassurance et departicipations dassurance.Mission gnrale :Veiller au respect par ces entits des dispositions lgislatives etrglementaires relatives lassurance.Elle peut dcider de soumettre au contrle toute personne physique oumorale ayant reu dune entreprise mentionne larticle L. 310-1 unmandat de souscription ou de gestion, ou exerant quelque titre quece soit, le courtage dassurance ou la prsentation doprationsdassurance.Lorsquune entreprise ne respecte pas certaines dispositions lgislativeset rglementaires relatives lassurance, ou lorsquelle ne dfre pas une injonction, la Commission peut prononcer, son encontre ou cellede ses dirigeants, lune des sanctions disciplinaires prvues par le Codedes assurances.BBTTSS B Baannqquuee 14. FONDAMENTAUX DE LASSURANCECONTRLE DES SOCIETES 13avantagrment aprs agrmentcessationdactivitDlivrance delagrmentDemandedagrmentContrle des documentsremis au publica posterioriContrle sur place et surpices(financier et technique)Dir.TrsorC.N.A.Dir. Trsor C. C.Refusdagrment motivCC +DT +CNARetraitdagrment motivDT : Direction du Trsor.CC : Commission de Contrle.CNA : Conseil National desAssurances (consultatif)BBTTSS B Baannqquuee 15. FONDAMENTAUX DE LASSURANCELES ORGANISMES PROFESSIONNELS : la FFSA 14Organisation professionnelle cre en 1937, la Fdrationfranaise des socits d'assurances regroupe 306 entreprisesreprsentant 92 % du march franais de l'assurance et prsde 100 % de l'activit internationale des entreprises de cemarch.Elle runit des socits anonymes, des socits d'assurancemutuelle et des succursales de socits trangres pratiquantl'assurance et la rassurance.Missions :- reprsentation des intrts de la profession- structure de concertation- tude des risques, laboration de statistiques- information du public via le CDIA- promotion dactions de prventionBBTTSS B Baannqquuee 16. FONDAMENTAUX DE LASSURANCE15LES ORGANISMES PROFESSIONNELS : le CDIALe Centre de documentation et d'information del'assuranceIntgr la FFSA, le Centre de documentation etd'information de l'assurance (CDIA) fournit uneinformation gnrale sur l'assurance et sonfonctionnement destination des particuliers, desprofessionnels, des entreprises, des associations...Les services proposs : Des documents d'information thmatiques Des matriels pdagogiques Des informations priodiques pour les journalistes L'animation de runions d'information par sonrseau de correspondants rgionaux.BBTTSS B Baannqquuee 17. FONDAMENTAUX DE LASSURANCE16ASSURANCE VIE : souscripteur-typeSouscripteur type d'un contratd'assurance vie = 54 ans en moyenne55% des souscripteurs > 50 ansDepuis 5 ans+ fortes progressions du taux de dtentionde contrats d'assurance-vie =- artisans,- commerants- et chefs d'entreprise.Nouveaux souscripteurs les plus assidus.- Habitants de l'Est et du Nord- Habitants des zones rurales- Habitants des villes comprises entre2 000 et 20 000 habitantsSource : FFSABBTTSS B Baannqquuee 18. FONDAMENTAUX DE LASSURANCE17LES DETENTEURS DE CONTRATS DASSURANCE VIEvolution du nombre de dtenteurs de contrats dassurance vie en France, en millionsSource : Euronext, BDF, SofresBBTTSS B Baannqquuee 19. FONDAMENTAUX DE LASSURANCELE CONTRAT DASSURANCE : DEFINITION18Accord crit dans lequel unassureur soblige garantirun risque en contrepartiedune cotisation, ou prime,paye par un souscripteurpour son propre compte oule compte dune autrepersonne, lassur.BBTTSS B Baannqquuee 20. FONDAMENTAUX DE LASSURANCEASSURANCE VIE : RENONCIATION30Le souscripteur bnficiedun dlai de 30 jours pourrenoncer la souscriptionde son contratLe dlai court compter du 1er versementsi lassureur a remis une notice dinformation etun modle-type de renonciationSinon le dlai part compter de la remisede ces documents19BBTTSS B Baannqquuee 21. FONDAMENTAUX DE LASSURANCE20LE CONTRATDASSURANCEVIEUne naissance Un dnouement des caractres des parties une clause bnficiaire un risque des frais des exclusions des vnementsUne vie des taux la ralisation du risque le paiement la rsiliationLE CONTRATBBTTSS B Baannqquuee 22. FONDAMENTAUX DE LASSURANCELE CONTRAT DASSURANCEAutres documentsDispositions particuliresDispositions gnrales(pr-imprimes)CONTRATDASSURANCE Dfinissent : les garanties,exclusions et dchances Dcrivent :- obligationsdes parties et sanctions- fonctionnement ducontrat et services- modalits de dclarationdes sinistres etde versementdes prestations ouIndemnisation Fixent les rgles en casde litige.Clauses concernant :- Les parties- La chose oules personnesassures- La nature du risque- Les chances- Choix des garanties- Les options- La date deffet etla dure du contrat- Le montant de lacotisation- La loi applicableSignature des partiesAnnexes etConventions spcialesAvenants21BBTTSS B Baannqquuee 23. FONDAMENTAUX DE LASSURANCELE CONTRAT : LES CARACTERISTIQUES 221CARACTRECONSENSUEL2CARACTREALATOIRE3CARACTREDADHSION4CARACTREDEXCEPTIONNELLEBONNE FOI5CARACTRESYNALLAGMATIQUE2CARACTREONREUXBBTTSS B Baannqquuee 24. FONDAMENTAUX DE LASSURANCELE CONTRAT : LES INTERVENANTSPersonne morale qui sengage grer et garantir un ou plusieurs risques et seconsquencesPersonne physique ou morale qui sengage payer les cotisations et qui dsigne lassurPersonne physique exclusivement sur laquellerepose le risque et qui signe le contratdassurance. Lassur peut tre le souscripteurPersonne physique ou morale dsigne dansle contrat comme destinataire de la prestation(capital ou rente par exemple)LASSUREURLE SOUSCRIPTEURLASSURELE BENEFICIAIRE23BBTTSS B Baannqquuee 25. FONDAMENTAUX DE LASSURANCE24CLASSIFICATION DES CONTRATS1EN CAS DE VIE2EN CAS DE DCSCapital diffrRente viagreABTemporaire dcsCVie entireDBBTTSS B Baannqquuee 26. FONDAMENTAUX DE LASSURANCE25ASSURANCE VIE : CONTRATSUCContrat dans lequel laprestation de lassureur et lacotisation due par lesouscripteur sont libelles eneuros.capital investi en obligationsfranaises = garanti.rendement = taux d'intrtminimum plafonn +participation aux bnficesContrat dans lequel le capitalou la rente sont exprims enunits de comptesconstitues de valeursmobilires ou dactifsimmobiliers.Appels aussi contrats multisupports.risque + levmais rendement + intressantLes contrats multi supports DSKappartiennent cette catgorieBBTTSS B Baannqquuee 27. FONDAMENTAUX DE LASSURANCE26ASSURANCE VIE : CONTRATSUC84 %20%Contrats en Euros = 84% des contratsd'assurance-vie dtenus par les Franaisen mai 2001Nombre de dtenteurs de contratsd'assurance-vie en lgre baisse en 2001(10,4 millions contre 10,8 millions en2000).En 6 ans, le nombre de Franais de 15ans et +