Siège social 3830, boulevard Décarie Montréal H4A 3J7

Tél.: 514 482-9366 www.desjardins.com/caissenotredamedegrace

Centre de services automatisés St-Raymond 5580, chemin Upper Lachine Montréal H4A 2A7

Les membres au cœur de notre action

Au nom des membres du conseil d’administration, c’est avec grand plaisir que je vous présente le rapport annuel pour l’exercice financier 2012. Je tiens d’abord à vous remercier de la confiance et de l’intérêt que vous portez à notre coopérative de services financiers. La Caisse tend constamment à répondre à vos différents besoins et soyez assurés que nous travaillons sans cesse à toujours mieux vous accompagner dans vos décisions et vos choix financiers. Ainsi, cet objectif se trouve au cœur même du plan d’affaires de la Caisse comme du plan stratégique du Mouvement Desjardins. En faisant affaire régulièrement avec la caisse, vous contribuez à son succès et à sa plus grande capacité d’action.

Des résultats financiers qui profitent à tous

La Caisse a connu de bons résultats en 2012 comme en témoignent les états financiers présentés dans ce rapport annuel. Ceci nous a permis de continuer d’investir pour améliorer la qualité des services tout en contribuant au développement socio-économique de notre collectivité. La Caisse est très fière de pouvoir faire une différence pour ses membres et pour divers organismes de notre milieu: elle a en effet redistribué sous forme de ristournes et d’appui à de nombreux projets ou programmes dans notre communauté.

Le Mouvement Desjardins : un groupe financier coopératif solide et fiable

L’ensemble du Mouvement Desjardins a connu une bonne année 2012 malgré la faible croissance de l’économie et un contexte financier mondial qui demeure fragile. Le magazine américain Global Finance a d’ailleurs souligné la solidité financière du Mouvement Desjardins en le classant au 16e rang des 50 institutions financières les plus sûres au monde et au 3e rang en Amérique du Nord. Cette reconnaissance constitue un important gage de confiance pour tous nos membres et nos partenaires.

Une distinction coopérative qui s’exprime de plusieurs façons

Comme le démontre avec éloquence notre bilan coopératif, encarté dans ce rapport, vous constaterez que la Caisse, au nom de tous ses membres, a continué de s’investir dans le milieu par l’entremise de son Fonds d’aide au développement du milieu. Notre synergie d’intervention ne cesse de se développer et interpelle également le personnel de tous les niveaux qui s’emploie, par le truchement de son comité « Donnez au suivant » à faire, de façon ingénieuse, diverses levées de fonds internes pour venir en aide aux plus démunis de notre communauté. La Caisse utilise également son budget de dons et commandites pour contribuer au succès de plusieurs activités dans le quartier. Pour enrichir son action en éducation financière, le Mouvement Desjardins a lancé en 2012 un nouvel outil de gestion budgétaire. Cet outil, appelé « Mon budget », est disponible par l’intermédiaire d’AccèsD Internet.

Il vous permet d’exercer un meilleur contrôle de vos dépenses et facilite ainsi la réalisation des projets qui vous tiennent à cœur. De nombreux autres conseils et applications peuvent vous aider à prendre les bonnes décisions en matière financière. Ils vous sont offerts dans la section Coopmoi du site Internet de Desjardins. En 2012, Desjardins a été désigné « Meilleure entreprise citoyenne au Canada ». Cette nomination vient reconnaître que les pratiques de notre groupe financier coopératif en matière de performance sociale, environnementale et de gouvernance sont à l’avant-garde de ce qui se fait au pays. Tenu en octobre dernier à Québec et à Lévis, le premier Sommet international des coopératives, organisé par le Mouvement Desjardins, a réuni plus de 2 800 participants venus de 91 pays. Ce forum exceptionnel a permis d’intéressantes discussions sur les enjeux d’affaires qui sont propres aux coopératives. Il a aussi permis de faire valoir l’importante contribution des coopératives à l’économie et à la société.

Une offre de service qui évolue pour vous

Au cours de l’année 2012, la caisse a continué d’investir dans la formation de ses employés afin qu’ils maintiennent un degré d’expertise toujours à la hauteur de vos besoins et de vos attentes. Nous faisons également évoluer les moyens mis à votre disposition pour effectuer vos transactions : vous pouvez toujours vous rendre à notre centre de services ou à nos guichets automatiques et vous pouvez également utiliser les services AccèsD 24 heures par jour, sept jours par semaine et ce, par téléphone ou par Internet. Les entrepreneurs et les gens d’affaires ont aussi accès à une offre de service complète allant du capital de risque jusqu’aux diverses options de financement et de placement. En somme, Desjardins travaille sans relâche à améliorer les services qui vous sont offerts en fonction de vos besoins.

Être plus nombreux à coopérer au quotidien

Servir 8 175 membres représente un grand privilège et une grande responsabilité que se partagent l’ensemble de vos dirigeants élus, notre directrice générale Madame Lise Drolet, les gestionnaires et tous les employés de la Caisse. Je les remercie chaleureusement pour leur travail soutenu et leur grand esprit de service. Je vous invite à profiter de tous les avantages que vous offre Desjardins et aussi, comme coopérateur, à convier de nouveaux membres à se joindre à nous pour coopérer au quotidien. Ensemble, nous coopérons à bâtir un monde meilleur. Nadia Papineau-Couture Présidente du conseil d’administration

MESSAGE DE LA PRÉSIDENTE DU CONSEIL D’ADMINISTRATION

Members are at the heart of what we do!! On behalf of the Board of Directors, I am pleased to submit the An-nual Report for the 2012 fiscal year. I would like to start by thanking you for the confidence and the interest you’ve shown in your financial services cooperative. The Caisse is constantly striving to meet your various needs, and rest assured that we are relentless in our efforts to help you make good financial decisions and choices. Consequently, this objective stands at the very heart of the Caisse’s business development plan as well as being the focus of the Mouvement Desjardins strategic plan. By dealing regularly with the Caisse, you are not only contributing to its success, but to its ability to act.

Financial results that benefit us all As you can see in the financial statements that follow, the Caisse had good results in 2012. Consequently, we have been able to pursue our goal to improve the quality of our services while maintaining our contribution to the socio economic development of our community. The Caisse is very proud to be able to make a difference – both for its members and various community organizations: indeed, we gave back through member’s dividends and by supporting numerous pro-jects and programs throughout our community.

Desjardins Group: A strong and reliable cooperative financial group Overall, 2012 was a good year for the Mouvement Desjardins regard-less of the slow growing economy and of the fragile state of a com-plex global economy. The US based magazine, Global Finance acknowledged the financial soundness of the Mouvement Desjardins by ranking it 16th among the most solid 50 financial institution inter-nationally and 3rd in North America. Such recognition is a signifi-cant sign of confidence for all our members and partners.

The cooperative difference takes many forms

As is illustrated quite eloquently by our Cooperative record overview which is included herein, you will see that the Caisse, in the name of all its members, has continued to invest in its community through its Community Development Fund. Our intervention synergy is ever growing and seeks to engage employees at all levels who strive, through its Pay It Forward Committee, to find ingenious ways of raising money internally to help the less fortunate in our community. The Caisse also uses its donation and sponsorship funds to contribute to the success of several activities in its neighborhood.

To improve financial education, Desjardins Group launched a new budget management tool in 2012. The “My Budget” tool is accessible via AccèsD on Internet and enables you to keep better track of your expenses, making it easier for you to pursue your goals. Other tools and applications to help you make sound finan-cial decisions are available in the Co-opme section of the Desjar-dins website. Desjardins Group was named “Best Corporate Citizen in Canada” in 2012. The honour is a recognition of our financial group as a national leader in terms of social and environmental performance, as well as governance. Held last October in Québec and in Lévis, the first International Summit of Cooperatives, organized by the Mouvement Desjar-dins, brought together more than 2,800 participants from 91 countries. This exceptional forum provided for interesting discus-sions focused on business challenges that are specific to coopera-tives. It brought to light the significant contributions of coopera-tives with regards to the economy and to society as a whole.

Developing services for you

During the year, your Caisse continued investing in education and training so our employees can maintain the high level of expertise you need and expect. The methods made available to you for banking operations have also evolved: you are always welcomed to come to our service centres or ATM and you can also use our telephone or Internet AccèsD service, 24 hours a day, 7 days a week. Our experts also provide entrepreneurs and businesses access to a complete line of services, from venture capital to various financing and investing options. In short, Desjardins never stops working to improve the services you need.

More of us cooperating every day

Serving 8,175 members is a privilege and a responsibility that we take seriously. And this responsibility is shared by the elected officers, our General Manager, Lise Drolet, the managers and each and every employee of the Caisse. Allow me to thank them for their sustained efforts and their dedication to servicing you. Take advantage of everything that Desjardins has to offer, and as cooperators, invite new members to join us in cooperating every day. Together, we’ll build a better world. Nadia Papineau-Couture President of the Board of Directors

MESSAGE FROM THE PRESIDENT OF THE BOARD OF DIRECTORS

À chaque année, sous la gouverne attentive et l'appui du conseil d’administration et du conseil de surveillance, votre caisse s’assure de répondre à l’ensemble de vos besoins financiers et de vous offrir l’accessibilité à une multitude de produits et de services.

La satisfaction de tous nos membres demeure au cœur des préoccupations de la Caisse. À cela s’ajoute notre volonté de concrétiser davantage notre distinction coopérative et notre mission d’éducation financière. L’Année internationale des coopératives nous a d’ailleurs permis de renouveler nos engagements et de continuer à faire rayonner la coopération pour les générations futures.

C’est donc avec beaucoup de fierté que je vous présente les résultats financiers de la Caisse populaire Desjardins de Notre-Dame-de-Grâce et de la quote-part des activités dans les filiales du Mouvement Desjardins au 31 décembre 2012.

Prenez note que, depuis le 1er janvier 2011, les caisses publient leurs états financiers selon un nouveau référentiel comptable, les Normes internationales d’information financière (IFRS), publiées par l’International Accounting Standards Board (IASB). VOLUME D’AFFAIRES SOUS GESTION Forte d’un volume d’affaires sous gestion de 510,5 millions $, en hausse de 4,0 % par rapport à l’année précédente, la Caisse est en très bonne position dans son marché. Par son appartenance au Mouvement Desjardins, la Caisse a accès à une gamme complète de produits et de services financiers en mesure de répondre à la diversité grandissante des besoins de ses 8175 membres. Globalement, les encours d’épargne placement (caisse et composantes) représentent désormais 54,2 % du volume d’affaires, alors que les produits de financement (caisse et composantes) contribuent pour 45,8 % du volume d’affaires total.

COMMENTAIRES SUR LES ÉTATS FINANCIERS

L'actif de votre coopérative financière s'est accru de 25,9 millions $, pour s'établir à 260,1 millions $, une hausse de 11,1 % par rapport à l'an passé.

Le passif de la Caisse est de 237,3 millions $, affichant une croissance de 11,4 %. Les emprunts de votre caisse ont augmenté de 9,4 millions $, soit de 29,5 %. Ils se chiffrent maintenant à 41,3 millions $.

Au 31 décembre 2012, l'avoir de votre coopérative a connu une hausse de 1,6 million $, passant de 21,2 millions $ à 22,8 millions $ . Outre le capital social, l'avoir est constitué des excédents à répartir (494 milliers $), du cumul des autres éléments du résultat global (464 milliers $) et des réserves (18,2 millions $). Les fonds accumulés dans les réserves plus-value et la réserve générale sont de l'ordre de 15,8 millions $. Les fonds de la réserve de stabilisation s’élèvent à 803 milliers $ et le montant de la réserve pour ristournes éventuelles (RRE) représente 1,6 million $. Votre caisse a également accumulé 83 milliers $ dans le Fonds d'aide au développement du milieu. Les fonds propres de la Caisse sont quant à eux conformes aux normes de capitalisation selon Bâle II, soit des fonds propres supérieurs à 12,5 % de son actif à risque et un actif d'expansion égal ou inférieur à 17 fois ses fonds propres.

Au cours du dernier exercice, votre caisse a réalisé des excédents d’exploitation de 1,2 million $, en baisse de 16,1 % par rapport à l’année précédente.

Les revenus d’intérêts ont totalisé 8,6 millions $, une augmentation de 2,0 % par rapport à l’an passé. Les frais d’intérêts ont, quant à eux augmenté de 0,5 %, un écart de 16 milliers $ par rapport à l'année dernière. Les pertes sur prêts ont été de 223 milliers $, soit 0,1 % de l'ensemble du portefeuille de prêts consentis à nos membres particuliers et entreprises.

Quant aux autres revenus, provenant en majeure partie de la distribution de produits et services des composantes de Desjardins, ils totalisent 1,6 million $, en baisse de 0,3 % par rapport à l’année dernière. Les autres frais ont connu une croissance faible dans l'ensemble, soit une variation de 79 milliers $, ou 1,5 %.

Cette année, nous vous proposons le projet suivant pour le partage des excédents, soit le versement d’une ristourne individuelle de 248 886 $ et d’une ristourne collective de 50 000 $. Depuis les 14 dernières années, ce sont plus de 8,2 millions $ qui vous ont ainsi été versés en ristournes. La répartition retenue s’appuie sur l’importance de l’équilibre entre la distribution des excédents, la croissance et la capitalisation. Votre caisse, comme le Mouvement Desjardins dans son ensemble, a tout intérêt à renforcer sa capitalisation dans le contexte économique et financier actuel. En effet, une saine capitalisation permet de supporter la croissance des affaires et d’assurer la pérennité de la Caisse.

FONDS DE PARTICIPATION Les placements que les caisses détiennent dans les fonds de participation permettent à la Fédération des caisses Desjardins du Québec de coordonner les investissements dans les filiales du Mouvement Desjardins et les investissements régionaux.

Par leurs activités, ces filiales permettent aux caisses d’étendre leur action en offrant un éventail complet de produits et de services financiers aux personnes, aux groupes de personnes et aux entreprises.

Le tableau ci-après présente, pour la Caisse, sa participation dans chacun des fonds de participation ainsi que le rendement réalisé sur ce placement en fin d’exercice.

Parts détenues Rendement Au 31 déc.2012 Moyen

Fonds provinciaux Caisse centrale Desjardins (CCD) 3 442 410 $ 7.84 % Société de Services des caisses Desjardins (SER) (2 288) $ Desjardins Capital de risque (INV) 100 445 $ 19.62 % NordOuest, Valeurs Mobilières Desjardins (RF1) 145 089 $ 8.91 % Desjardins Société financière (FIN4) 5 394 784 $ 16.99 % GTD & DSP( VFP-1A) 510 780 $ 21.57 %

Fonds d’investissement régionaux FID-MON 0 $ 0.52 % FED3 1 618 $ 359.04 %

Le conseil d'administration a tenu récemment un exercice de planification afin d'établir le plan d'affaires de la Caisse ainsi que les grandes lignes budgétaires de l’exercice. Ces orientations, appuyées par une gestion rigoureuse et efficace, nous accompagneront vers l’amélioration de nos résultats et de la qualité de notre offre de produits et services.

En terminant, je tiens à remercier tout le personnel pour son effort contant et son ouverture aux nombreux changements dans nos façons de faire. Je remercie également les dirigeants pour leur engagement et leur disponibilité ainsi que tous les membres de la Caisse pour la confiance qu’ils accordent à leur coopérative de services financiers.

Lise Drolet, Directrice générale

MESSAGE DE LA DIRECTRICE GÉNÉRALE

APPROBATION DU RAPPORT ANNUEL

Nous certifions que le 16ième rapport annuel de la Caisse populaire Desjardins de Notre-Dame-de-Grâce répond aux exigences de la Loi sur les coopéra t ives de se rv ices financiers et qu’il a été dûment approuvé par le conse i l d’administration de la Caisse.

Nadia Papineau-Couture, présidente Jacques Faguy, vice-président

- LES DIRIGEANTS -

DIRECTRICE GÉNÉRALE Lise Drolet

Au cours de la dernière année, nous avons tenu quatre réunions et participé à quelques rencontres spéciales, qui nous ont permis d’être informés des dossiers porteurs, dont la planification stratégique 2013-2015. Tout en nous assurant du respect d’une saine distance avec le conseil d’administration, notre participation à ces activités favorise notre compréhension des orientations et des décisions de la Caisse et nous permet de mieux remplir notre rôle et nos responsabilités. En 2012, nous avons également pris connaissance de nouveaux outils de soutien à l’exercice de notre fonction et pris part à certaines activités de formation ou d’échange avec d’autres conseils de surveillance de la région. En lien avec la dernière année de la planification stratégique 2010-2012, le conseil de surveillance s’est assuré que les décisions et les activités de la Caisse étaient en cohérence avec les orientations, la mission et les valeurs coopératives, et que la Caisse avait mis en place les mesures nécessaires pour atteindre les objectifs de satisfaction des membres en matière de distinction coopérative. De manière à bien répondre à nos responsabilités à ce sujet, les membres du conseil se sont assurés qu’au-delà des objectifs de vente, de rentabilité ou de croissance, les dirigeants et les employés de la Caisse ont adopté une conduite intègre et respectueuse des intérêts des membres et de la collectivité. En ce sens, nous nous sommes assurés que les pratiques commerciales tenaient compte de la primauté des besoins des membres, que la Caisse veillait à l’éducation financière des membres en mettant à leur disposition de l’information leur permettant de bien gérer leurs finances et se souciait de l’accessibilité des services à tous les groupes de clientèle. Le conseil a aussi constaté que la Caisse a mis en place des moyens pour bien communiquer avec les membres, notamment par la publication de bulletins et différentes communications sur son site Internet. Le conseil s’est assuré que la Caisse avait établi des mécanismes de collaboration avec les autres caisses de la région par ses efforts en publicité et l’octroi de commandites et dons. En respect des valeurs coopératives et de celles de Desjardins dans le développement et les activités de la Caisse, le conseil de surveillance s’est également préoccupé de la prise en compte des enjeux éthiques dans les décisions et les moyens d’action mis en œuvre, à savoir que la Caisse a tenu compte des conséquences possibles sur les personnes (dirigeants, employés, membres), le milieu et l’environnement. Par ailleurs, l’une des responsabilités importantes confiées au conseil de surveillance consiste à identifier les situations non conformes aux principes et règles déontologiques du Mouvement des caisses Desjardins. Pour ce faire, différents outils sont mis à notre disposition et nous veillons à ce sujet à chaque rencontre. Voici le bilan de la surveillance des activités déontologiques : 1. Conflits d’intérêts Aucune situation de conflit d’intérêts n’a été constatée. 2. Prêts accordés aux personnes intéressées

Les prêts accordés aux personnes intéressées à l’égard de la Caisse et à leurs personnes liées totalisent 31 140 $ pour l’exercice écoulé. Ils ont tous été consentis en conformité avec les règles d’éthique et de déontologie qui s’appliquent.

3. Octroi de contrats à des personnes visées par le Code Aucun contrat n’a été octroyé. Enfin, l’intégrité, le respect des droits des membres, l’éducation économique, financière et coopérative et l’engagement dans le milieu sont des priorités de la Caisse pour les années à venir. Le conseil de surveillance s’engage à collaborer avec le conseil d’administration et la direction générale de la Caisse et à poursuivre ses efforts pour répondre à ces enjeux avec efficacité. Denis Lefebvre Président du conseil de surveillance

RAPPORT DU CONSEIL DE SURVEILLANCE

Coopérer au quotidien

CONSEIL D’ADMINISTRATION Nadia Papineau-Couture, Présidente Jacques Faguy, Vice-président Charlotte Barrette-Brisson, Administratrice Véronique Hardy, Administratrice François Jasmin, Administrateur Yves Larivée, Administrateur Line Martin, Administratrice Mark A.Potechin, Administrateur Miriam Torres, Administratrice

CONSEIL DE SURVEILLANCE

Denis Lefebvre, Président Solange Carbonneau, Secrétaire Denis Bernier, Conseiller André Daoust, Conseiller Micheline Panas, Conseillère