Session 2: Avance tecnológico y desafíos de la …...Vida P&C Autos • Los aseguradores...

ManuelAguileraVerduzcoDirectorGeneraldelServiciodeEstudiosdeMAPFRE

SantoDomingo,RepúblicaDominicana,9deabrilde2018.

Session2:Avancetecnológicoydesafíosdelasupervisión

XIXConferenciasobreRegulaciónySupervisióndeSeguros

Contenido

1.Perspectivasgeneralesparalaindustriaaseguradora

2.Sobrelasimplicacionesdelenfoquedelaregulaciónbasadaenriesgos

3.Tendenciasyriesgosparaelsectorasegurador:losretosdelaregulación

PERSPECTIVASGENERALESENMATERIAASEGURADORA

Fuente:ServiciodeEstudiosdeMAPFRE

MegatendenciasparalaindustriadesegurosNuevastendenciastecnológicasquedominaránelnegocioNormalizaciónmonetaria

PerspecIvasfavorablesparalareacIvaciónglobaldel

segmentodeVidaAmbienteregulatorioApropiadoajustedelosesquemasregulatoriosalosnuevosriesgos

NiveldeacOvidadeconómicaPerspecIvasfavorablesparaelcrecimientoeconómicoglobal

PerspecOvasgeneralesen

materiaaseguradora

PorelladodelademandaPorelladodelaoferta

Contenido




ÉnfasisenlamediciónygesOónderiesgos

Énfasisenlaimplementacióndeestándaresinternacionales

TENDENCIASGENERALESDELAREGULACIÓNPRUDENCIALENMATERIAASEGURADORA

1

2

Principalesfactoresquehan

caracterizadoelavancedelaregulaciónprudencialenmateria

aseguradoraenlosañosrecientes

Respuestaalosefectosdelaglobalización

Respuestaalosefectosdelamayorcomplejidaddelsistemafinanciero


Regulaciónbasadaenriesgos(IpoSolvenciaII)

(aparIrdelos2010s)

TENDENCIASGENERALESDELAREGULACIÓNPRUDENCIALENMATERIAASEGURADORA

Regulacióndesolvencia

pro-compeOOva

• SolvenciaII• SST• SMI• ICS-IAIS


PreviaalconceptodeMargendeSolvencia(antesdelos1970s)

RegulacióndirecOva

RegulaciónIpoSolvenciaI(entre1970sy2010s)

Regulacióndesolvencia

ÉnfasisenlamediciónygesOónderiesgos

Énfasisenlaimplementacióndeestándares

internacionales

4

• Transparenciayrevelacióndeinformación

• Mecanismosderevisióndelmercado

• Disciplinademercado

3

• Regulacióndeproductosdeseguros

• Impulsoalainnovación

4

• Transparencia y revelación de información

• Mecanismos de revisión del mercado

• Disciplina de mercado

1

• Provisionestécnicas• Requerimientosdecapital

• Inversiones• Reaseguro

2

• RequisitosdegobiernocorporaIvo

• Revisióndelsupervisor

Revelaciónalmercado

Productosycompetencia

COMPONENTESGENERALESDELOSMARCOSREGULATORIOSBASADOSENRIESGOS

Revelación al mercadoRequerimientoscuanOtaOvos

Requerimientosdegobernanza


Regulaciónbasadaenriesgos(IpoSolvenciaII)(aparIrdelos2010s)

Regulacióndesolvenciapro-compeOOva

Gestiónderiesgos

SERVICIO DE E S T U D I O S

Provisionestécnicas,cargasdecapital,inversiones,reaseguro.

Requerimientoscuantitativos


Funcionesclavesdelconsejo,ORSA.


Evaluacióndelmercadosobreelperfilderiesgos.


Gestiónderiesgos

ESQUEMAGENERALDEUNMODELODERBR


Ajusteentarificacióncomoherramientadegestiónderiesgos.


Revelación al mercadoRequerimientoscuanOtaOvos



Contenido




TENDENCIASYRIESGOSPARAELSECTORASEGURADOR


Expansióndecanalesdedistribución

!

Convergenciaregulatoria

Bigdata

!

ParOcipantesno

tradicionales

!

1

8

Cambioenpatrones

demográficos

CambioclimáOco

!

Digitalización

!2

3 7

5

4

Conjuntoderiesgosasociadosconla

operacióntradicionaldelaindustria

aseguradora,loscualespresentanunrápidoprocesodetransformación.

Tendenciasyriesgosenevolución

RiesgosrespectodeloscualesseIeneunconocimientorelaIvamentelimitado,nosolorespectoasunaturalezatécnica,sinotambiénentérminosdelafijacióndeprecios,consItucióndeprovisionestécnicasyconsumodecapital.

Tendenciasyriesgosemergentes

RiesgoscibernéOcos

6

• Lasaseguradorascontinuaránenfatizandoenlaexpansióndesuscanalesdedistribucióncomounaformadeoperarenunmercadomáscompetitivo.

• Particularmente,enloqueserefierealdesarrollodeloscanalesdigitales,enloscualeslasegmentacióndeclientesseráunaspectoclave.

• Riesgocomercial• Riesgotecnológico

Pensiones

Salud

Vida

P&C

Autos

Expansióndecanalesdedistribución

! 1




• Incertidumbrerespectoalaumentodelalongevidadyelenvejecimientodelapoblación,queafectaráeldiseñodeproductosdevidaydepensiones.

• Variacionesenlospatronesdemográficos(migración)queafectarálasegmentacióndeclientesyeldiseñodeproductos.

• Loscambiosenlospatronesdemorbilidadyunamayorlongevidad,incrementaránloscostosdeatenciónmédica.

• Riesgodelongevidad• Riesgodesuscripción• Riesgoreputacional

Pensiones

Cambioenpatrones

demográficos

2

Salud

Vida

P&C

Autos




• Esunatendenciaquehadominadolaspreocupacionesenelterrenodelossegurosdeno-vidaconrelaciónalaproteccióncontrariesgosdelanaturaleza.

• Enparticular,losefectosdelcambioclimático(frecuenciayseveridaddelossiniestros)asociadosalcambioenlanaturalezadeloscúmulosderiesgo(efectodelospatroneshistóricosdeurbanización).

• Riesgodesuscripción

Pensiones

Salud

Vida

P&C

Autos

CambioclimáOco

!3




Digitalización

!

4

TendenciasyriesgosemergentesTendenciasyriesgosenevolución /





UBI&conducciónautónoma

Internetdelascosas

!

GesOónbasadaenapps

4


Pensiones

Salud

Vida

P&C

Autos

• Losaseguradorescontinuaránadaptandosusmodelosdenegocioalanuevarealidaddelnegociodelosautomóviles(sistemasavanzadosdeasistenciaalaconducción,conducciónsemi-autónoma),identificandolareduccióndeciertosriesgosyelsurgimientodeotrosquerequerirándeunacoberturaadecuada. • Riesgotecnológico


• ProseguirálatendenciahacialosSegurosBasadosenUso,diseñandoyofreciendoproductosenloscualeslaprimadelseguroestaráligadaalusodelosvehículos(PAYD,Pay-As-You-Drive)oalcomportamientodelosconductores(PHYD,Pay-How-You-Drive).




Internetdelascosas

!

GesOónbasadaenapps

4


Pensiones

Salud

Vida

P&CAutos

• Riesgodesuscripción• Riesgotecnológico

• Lasaseguradorascontinuaránincorporandoelllamado“internetdelascosas”comopartedesusmodelosdenegocioydiseñodeproductos.

• Aumentodelusodedispositivosportátiles(implantables)paramonitorearlosriesgosdesusclientes.




Internetdelascosas

!

GesOónbasadaenapps

4


Pensiones

Salud

Vida

P&CAutos

• Riesgotecnológico• Riesgodesuscripción• Riesgolegal• Riesgoreputacional


Internetdelascosas

!

GesOónbasadaenapps

• Procesodedigitalizaciónenlagestióndelnegocioyenlainteracciónconlosclientes.

• Usodeaplicacionestecnológicas(apps)parallevaracabodiferentesprocesosdelnegocioasegurador.

• Lasappscontaránsiendoempleadascomounmedioparamonitorizarlacondiciónderiesgodelosclientes.

• Estopodríatenerimplicacionesenlosmecanismostradicionalesdecompensaciónidiosincráticadelosriesgos.



4


• Usodelllamado“bigdata”parapropósitosdesegmentacióndeclientesygestióndelservicioporpartedelasaseguradoras.

• Creacióndeperfilesindividualizadosdeclientes.

• Riesgotecnológico• Riesgolegal• Riesgoreputacional

Pensiones

Salud

Vida

P&C

Autos


Bigdata

!5



• Crecientedemandadeprotecciónencontradeciberataques.

• Prevalecelaincertidumbrerespectoalanaturalezadeesteriesgo(idiosincráticovssistemático)yrespectoasugradodeasegurabilidad.

• ¿Losmecanismostradicionalesdecompensaciónidiosincráticasonapropiadosparalagestióntécnicadeestaclasederiesgos?


Pensiones

Salud

Vida

P&C

Autos

RiesgoscibernéOcos

6




• Nuevosmodelosdenegocioqueofrecenserviciosdeaseguramientoabajoscostos,apartirdeempleointensivodelastecnologíasdeinformaciónyesquemasdeeconomíacolaborativa,replanteandoelprincipiodelamutualizaciónderiesgos(InsurTech).

• Riesgoestratégico• Riesgodesuscripción

Pensiones

Salud

Vida

P&C

Autos

ParOcipantesno

tradicionales

!

7




• Procesodeconvergenciahaciamodelosprudencialesbasadosenriesgos(tipoSolvenciaII).

• Implementacióndemedidasregulatoriasligadasalriesgosistémicoyalaestabilidadfinanciera(enlosnivelestantoglobalcomolocal).

• Riesgooperacional• Riesgodecumplimiento• Riesgolegal

Pensiones

Salud

Vida

P&C

Autos

Convergenciaregulatoria

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