Performance sociale et performance financière : Etat de l’art
Session 1 : Etat des lieux de l'inclusion financière dans ...
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Session 1 : Etat des lieux de l'inclusion financière dans l'UEMOA et Stratégie Régionale d’Inclusion Financière Mme Caroline TIOMAN Conseiller Technique du Ministre de l'Economie et des Finances de la Côte d’Ivoire, Directeur de l'Agence pour la Promotion de l'Inclusion Financière (APIF), Présidente du CNSMO de la Côte d'Ivoire Mme Coumba SIDIBE TOURE Présidente de l’Association Professionnelle des Banques et Etablissements Financières (APBEF) du Mali, Directrice Générale, Ecobank-Mali M. Xavier MICHON Secrétaire Exécutif Adjoint, UNCDF M. Amadou Boudia GUEYE Directeur Général, COFINA Sénégal Président APSFD Sénégal Modérateur M. Ahmadou Al Aminou LO Directeur National pour le Sénégal, BCEAO Présentateur Mme Gisèle C. KENY NDOYE Directeur de l'Inclusion Financière, Siège de la BCEAO Panélistes :
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‹N°›07/05/18
Session 1 : Etat des lieux de l'inclusion financière dans l'UEMOA et
Stratégie Régionale d’Inclusion Financière
Mme Caroline TIOMAN
Conseiller Technique du Ministre de l'Economie et des
Finances de la Côte d’Ivoire,
Directeur de l'Agence pour la Promotion de l'Inclusion
Financière (APIF),
Présidente du CNSMO de la Côte d'Ivoire
Mme Coumba SIDIBE TOURE
Présidente de l’Association Professionnelle des Banques et
Etablissements Financières (APBEF) du Mali,
Directrice Générale, Ecobank-Mali
M. Xavier MICHON
Secrétaire Exécutif Adjoint,
UNCDF
M. Amadou Boudia GUEYE
Directeur Général, COFINA Sénégal
Président APSFD Sénégal
Modérateur
M. Ahmadou Al Aminou LO
Directeur National pour le Sénégal,
BCEAO
Présentateur
Mme Gisèle C. KENY NDOYE
Directeur de l'Inclusion Financière,
Siège de la BCEAO
Panélistes :
Etat des lieux de l’inclusion financière dans l’UEMOA et Stratégie Régionale d’Inclusion
Financière
Madame Gisèle C. KENY NDOYE, Directeur de l’Inclusion Financière
SEMAINE DE L’INCLUSION FINANCIERE DANS L’UEMOAEDITION 2018
Dakar, 26 novembre 2018
3
PLAN
Paysage financier de l’UEMOA
Situation de l’inclusion financière dans l’UEMOA
Défis de l’inclusion financière dans l’UEMOA
Stratégie régionale d’inclusion financière
1
2
4
3
4
Introduction
« Accès permanent des populations de l’UEMOA à une gamme diversifiée de
produits et services financiers adaptés, à coûts abordables et utilisés de
manière effective, efficace et efficiente »
BCEAO
Définition de l’Inclusion financière
1. Paysage financier dans l’UEMOA
5
Présentation de l’écosystème
96
118
126
805
682
593
32
38
2007
2014
2017
Banques IMF EEME
1. Augmentation du nombrebanques, établissementsfinanciers ainsi que desEEME
2. Réduction du nombred’IMF en raison de lapolitique d’assainissementdu secteur de lamicrofinance
Source : BCEAO
Conditions d’une véritable inclusion financière
2. Situation de l’inclusion financière dans l’UEMOA
6
Bien-être
Accessibilité-prix
Accès
Utilisation
2. Situation de l’inclusion financière dans l’UEMOA
7
Evolution de l’inclusion financière dans l’UEMOA
40,1
55,0
59,9
45,0
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%
2014
2017
Taux d’inclusion financière
Taux d'inclusion Taux d'exclusion
21,6
44,6
14,4
29,7
0 10 20 30 40 50 60 70 80
2014
2017
Taux d’accès aux comptes selon le genre
Hommes Femmes
Source : Global Findex
Source : BCEAO
Evolution de l’utilisation des services financiers dans l'UEMOA
2. Situation de l’inclusion financière dans l’UEMOA
8
7,5 8,9 9,6 10,712,9 12,9 13,9 14,7 15,4 16,5 16,917,0
20,422,9
25,627,3 28,4
30,8 32,233,8 35,2 35,8
17,020,4
22,925,8
30,533,3 33,8
40,141,7
47,1
55,0
0
10
20
30
40
50
60
20
07
20
08
20
09
20
10
20
11
20
12
20
13
20
14
20
15
20
16
20
17
TBS
TBE
TGUSF
Taux d’inclusion financière
amélioré avec l’avènement,
depuis 2008, de la monnaie
électronique.
TGUSF (2007) : 17,0%
TGUSF (2017) : 55,0%
3. Défis de l'inclusion financière dans l'UEMOA
DEFIS
Identification des
populations Sécurité et qualité des
services
Protections des consommateurs
Insuffisance des infrastructures
(communication, énergie électrique), notamment dans les
zones rurales
Education financière
des populations
Concurrence équitable
Adaptation continue du cadre
réglementaire
Réduction des coûts
des services
Défis
4. Stratégie régionale de l’inclusion financière
10
Vision et objectif de la stratégie régionale
Vision de l'inclusion financière
dans l'UEMOA : « Un accès
permanent aux services financiers et
une utilisation effective, par les
populations de l'UEMOA, d'une
gamme diversifiée de produits et
services financiers adaptés et à
coûts abordables ».
Objectif global de la SRIF :
« Assurer, sur un horizon de 5 ans,
l'accès et l'utilisation d'une gamme
diversifiée de produits et services
financiers adaptés et à coûts
abordables, à 75% de la population
adulte de l'UEMOA »
4. Stratégie régionale de l’inclusion financière
11
OBJECTIFS
Proposer un cadre de référence visant à renforcer l'accès des populations vulnérables aux
services financiers dans l'UEMOA
Fédérer l'ensemble des initiatives menées par la
BCEAOAssurer la synergie entre les initiatives
menées par la BCEAO et celles entreprises au
niveau des Etats
Principaux objectifs
12
4. Stratégie régionale de l’inclusion financière
Populations cibles :
- populations rurales ;
- petites et moyennes entreprises (PME) ;
- femmes et jeunes ;
- personnes à faible éducation financière.
Populations cibles
4. Stratégie régionale de l’inclusion financière
13
• Adapter le cadre légal et réglementaire
• Renforcer la supervision des acteurs des services financiers
Axe 1 : Promouvoir un cadre légal,
réglementaire et une supervision efficace
• Assainir le secteur de la microfinance
• Assurer un suivi ordonné des SFD en difficulté
• Renforcer les capacités du secteur de la microfinance
Axe 2 : Assainir et renforcer le secteur de
la microfinance
Axes Objectifs spécifiques
Principales composantes de la stratégie
4. Stratégie régionale de l’inclusion financière
14
•Accompagner et inciter aux innovations sur les nouveaux produits financiers pour le développement d'une offre adaptée
•Accompagner et inciter aux innovations dans les services financiers numériques
Axe 3 : Promouvoir les innovations favorables à l'inclusion financière
des populations exclues
•Renforcer l'éducation financière des populations
•Renforcer la protection du client de services financiers
Axe 4 : Renforcer l'éducation financière et la protection du client
de services financiers
•Améliorer la connaissance des marchés
•Adopter des politiques nationales d'inclusion financière cohérentes
• Instaurer un cadre fiscal clarifié, homogène et incitatif pour l'inclusion financière
•Mettre en place une infrastructure judiciaire favorable à l'inclusion financière
Axe 5 : Mettre en place un cadre fiscal et des politiques favorables à
l’inclusion financière
Axes Objectifs spécifiques
Principales composantes de la stratégie
Actions stratégiques
15
4. Stratégie régionale de l’inclusion financière
Mettre en place une interopérabilité des services financiers
digitaux
Mettre en place un dispositif de suivi des
données
Mettre en place un programme d’éducation
financière pour les populations
Promouvoir les services financiers innovants
Mettre en place une politique de protection des
consommateurs
Rôle des parties prenantes
16
4. Stratégie régionale de l’inclusion financière
Etat
Assainissement et renforcement du
secteur de la microfinance
Contribution à l’éducation financière
des populations
Développement des infrastructures favorables aux
technologies innovantes
Coordination au plan national de la
stratégie d’inclusion financière
Rôle des parties prenantes
17
4. Stratégie régionale de l’inclusion financière
BCEAO
Assainissement du secteur de la microfinance
Protection des clients des
services financiers
Education financière des populations
Cadre légal, réglementaire et
supervision efficace
Mise en œuvre de la stratégie régionale
d’inclusion financière
Rôle des parties prenantes
18
4. Stratégie régionale de l’inclusion financière
Offre de services
financiers
Diversifiée
Adaptée aux besoins des populations
Orientée vers les technologies innovantes
Autres acteurs du secteur financier
4. Stratégie régionale de l’inclusion financière
19
CRP
Présidence : BCEAO-Siège
Membres :
- Ministères concernés
- Associations professionnelles
- Agences et structures de promotion
- Services Postaux
- Assurances
- Représentants des PTF
etc
CNSMO
Présidence : Ministères chargés des Finances
Secrétariat
BCEAO-DN
Secrétariat
BCEAO-Siège
Membres :
- Ministères en charge de l’IF (Finances)
- Ministères chargés de la Promotion du secteur de la microfinance
- Directions Nationales et Directions des Services Centraux de la BCEAO
- Représentants des CNSMO
- Représentants des PTF
Niv
eau
ré
gio
nal
Niv
eau
nat
ion
al
Dispositif institutionnel de mise en œuvre
20
2016 – 2018 Mise en place dans chaque
Etat des Comités
Nationaux de Suivi de la Mise
en Œuvre (CNSMO)
2016
Mise en place du Comité
Régional de Pilotage
(CRP)
2017
Création de l'Unité de Gestion et de
Coordination de la Stratégie Un Coordon-
nateur
2018
Deux Chargés de programme
2018
Etat de mise en œuvre de la stratégie
4. Stratégie régionale de l’inclusion financière
21
Etat de mise en œuvre de la stratégie
4. Stratégie régionale de l’inclusion financière
Atelier de validation de la stratégie nationalerévisée d’inclusion financière au Niger
Adoption de la stratégie nationaled’inclusion financière en Côte d’Ivoire
Stratégie nationale d’inclusion financière encours de finalisation au Burkina
2018
En cours
2018
4. Stratégie régionale de l’inclusion financière
22
Partenaires techniques et financiers
4. Stratégie régionale de l’inclusion financière
23
Coopérations entre
institutions financières et les opérateurs de téléphonie
mobile
(ex : Application Xpress au
Bénin)
Réalisation d'une enquête
sur la demande de services financiers (Burkina,
Sénégal, Togo)
Création de Directions et d'Agences
nationales de promotion de
l'inclusion financière
(DPFI, Togo, 2018)
APIF, Côte d’Ivoire, 2018)
Promotion du paiement par
monnaie électronique
Initiatives entreprises par les Etats
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4. Stratégie régionale de l’inclusion financière
Mise en œuvre des projets ci-après :
1. Programme d'accès des SFD aux systèmes de paiement de l'UEMOA
2. Projet d'interopérabilité des services financiers numériques
3. Digitalisation des paiements des Etats
Signature de conventions de partenariat avec la BAD et la CoopérationSuisse
Mise en place d’un programme régional d'éducation financière dansl'UEMOA
Perspectives
25
Meilleure inclusion financière
Cadre réglementaire adapté et services financiers
numériques interopérables
Coordination efficace entre les parties prenantes
Populations financièrementéduquées
Engagement des Etats
Conclusion
JE VOUS REMERCIE
DE VOTRE AIMABLE
ATTENTION
‹N°›07/05/18
Session 1 : Etat des lieux de l'inclusion financière dans l'UEMOA
et Stratégie Régionale d’Inclusion Financière
Mme Caroline TIOMAN
Conseiller Technique du Ministre de l'Economie et des
Finances de la Côte d’Ivoire,
Directeur de l'Agence pour la Promotion de l'Inclusion
Financière (APIF),
Présidente du CNSMO de la Côte d'Ivoire
Mme Coumba SIDIBE TOURE
Présidente de l’Association Professionnelle des Banques et
Etablissements Financières (APBEF) du Mali,
Directrice Générale, Ecobank-Mali
M. Xavier MICHON
Secrétaire Exécutif Adjoint,
UNCDF
M. Amadou Boudia GUEYE
Directeur Général, COFINA Sénégal
Président APSFD Sénégal
Modérateur
M. Ahmadou Al Aminou LO
Directeur National pour le Sénégal,
BCEAO
Présentateur
Mme Gisèle C. KENY NDOYE
Directeur de l'Inclusion Financière,
Siège de la BCEAO
Panélistes :
