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Le secret bancaire pourrait tomber en Europegrce... aux tats-UnisUne loi amricaine rvolutionne les pratiques des paradis fiscaux europens. Le Luxembourg,l'Autriche et sans doute la Suisse doivent s'y rsoudre.

Le Point.fr - Publi le 08/04/2013 19:46

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l'vasion fiscale ? C'est en tout cas le sentiment donn par sa

politique quand on la compare celle des tats-Unis.

Mi-fvrier, les Amricains ont russi imposer la Suisse, rpute

pour son secret bancaire, l'application de leur Foreign Account Tax

Compliance Act (Fatca), qui prvoit un change automatiqued'informations sur tous les comptes dtenus par des Amricains

dans le pays. Et ce sans qu'il y ait pralablement de soupon de

fraude fiscale de la part du dtenteur du compte. Une couleuvre

difficile avaler pour la Suisse, mais Berne n'avait pas le choix. Ses

banques taient menaces d'un impt la source de 30 % sur leurs

activits aux tats-Unis... ou de se voir retirer leur licence bancaire,

et donc d'tre obliges de fermer boutique !

Les Europens aussi sous pression

Adopte en 2010, cette loi amricaine part du principe que tout

contribuable - qu'il soit citoyen amricain ou non - ayant un compte

l'tranger est un fraudeur potentiel. Elle prvoit que toutes les

institutions financires trangres dclarent au fisc des tats-Unis

les revenus verss leurs clients amricains. Elles sont contraintes

de dvoiler non seulement le nom et l'adresse du titulaire, mais aussi

la balance du compte, le montant des retraits et des versements

bruts... Ces donnes doivent permettre au fisc de recouper les

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Taxer (les superrevenus), oui, lesplafonner, non !ParHerv Gattegno

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dclarations de revenus individuelles faites par les contribuables. Au

terme de l'accord avec la Suisse, qui devrait normalement entrer en

vigueur en 2014, un client pourra s'opposer la transmission des

donnes, mais la banque sera oblige d'annoncer l'autorit

amricaine leur nombre et la somme totale des avoirs concerns. En

retour, le fisc amricain pourra demander d'identifier ces clients sous

huit mois.

Barack Obama a prsent le mme march de nombreux pays.

Beaucoup ont rechign, la dmarche unilatrale amricaine ne

prvoyant notamment pas de rciprocit pour les banques

amricaines. Aprs ngociations, l'Allemagne, la France, l'Italie, l'Espagne et le Royaume-Uni sont sur

le point de - ou ont dj russi - l'obtenir. Par ailleurs, dans la plupart des cas, au nom du respect de

leur loi sur la protection des donnes, les informations seront d'abord transmises aux autorits fiscales

du pays concern, qui les retransmettra son tour au fisc amricain.

L'Europe longtemps passive

Mais, curieusement, les Europens n'ont pas agi de faon aussi ferme que les tats-Unis vis--vis de la

Suisse. Il n'existe pas d'change automatique d'informations. En ordre dispers, deux pays, dont le

Royaume-Uni, ont ngoci avec Berne des accords dits "Rubik" (sur le modle de l'accord conclu avec

l'Allemagne mais rejet par le Parlement et les Lnder), qui garantissent le secret bancaire en change

d'un gros chque. Les gouvernements Fillon et Ayrault s'y sont, eux, toujours opposs.

Dans l'affaire Cahuzac, par exemple, il a fallu attendre que des soupons psent sur l'existence d'un

compte suisse non dclar de l'ex-ministre dlgu au Budget pour que Bercy puisse faire une

demande de renseignements. Et encore, les questions poses, limites par la convention fiscale

franco-suisse rengocie en 2009, aprs les phrases-chocs du G20 contre les paradis fiscaux, n'ont

pas permis aux autorits suisses de rvler l'existence du compte.

Certes, on ne peut pas dire que l'Union europenne soit reste totalement les bras croiss. En janvier

dernier, en raction l'accord avec les tats-Unis qui se dessinait avec Berne, le commissaire

europen charg de la Fiscalit, de l'Union douanire, de l'Audit et de la Lutte anti-fraude, Algirdas

Semeta, avait laiss six mois la Suisse pour amliorer ses pratiques fiscales, faute de quoi elle serait

place sur la liste noire des paradis fiscaux. Il plaidait alors pour l'change automatique d'informations,

soit l'quivalent de ce que prvoit le Fatca.

Dominos luxembourgeois e t autrichien

Le problme c'est que certains membres de la zone euro eux-mmes n'appliquent toujours pas

d'change automatique d'informations avec leurs partenaires ! Jusqu' prsent, le Luxembourg

dfendait farouchement le secret bancaire, mme aprs avoir t contraint, depuis 2011, appliquer le

droit europen, donc faire des exceptions en cas de fraude prsume. L'change d'informations avec

les autorits fiscales des autres pays se fait toujours au cas par cas, " la demande", et non de

manire automatique. Depuis dimanche, le petit pays fondateur de l'Union a retourn sa veste. "Nous

voulons renforcer la coopration avec les autorits fiscales trangres", a affirm le ministre des

Finances luxembourgeois, Luc Fr ieden, un journal allemand, dans le contexte des rvlations du

OffshoreLeaks. "La tendance internationale va vers un change automatique d'informations bancaires.Nous n'y sommes plus strictement opposs." Ce revirement n'a rien voir avec une pr ise de

conscience morale. Tout comme la Suisse, le Grand-Duch n'avait pas le choix : soit accepter de

donner un droit de regard au fisc amricain, soit perdre des parts de march bancaire aux Etats-Unis.

Le calcul a t vite fait. Et cette nouvelle attitude a des consquences pour toute l'Europe : " Le jour o

le Luxembourg dira oui aux Etats-Unis, alors il sera oblig de donner les mmes avantages tous ses

partenaires de l'Union Europenne, au nom du principe en cours entre les Vingt-Sept de la Clause de

la Nation la Plus Favorise ", explique Emer Traynor, porte-parole de la Commission. Cela reviendra

signer l'arrt de mort du secret bancaire luxembourgeois.

L'Autriche ne fait pas preuve d'autant de bonne volont pour l'instant. Seul pays avec le Luxembourg

encore refuser l'change l'automatique d'informations, Vienne campe sur ses positions. Ses

responsables ont brandi lundi la protection de la sphre prive pour carter toute remise en cause du

secret bancaire. "Il s'agit d'viter que mon voisin puisse savoir combien d'argent j'ai sur mon compte", aainsi expliqu lundi le vice-chancelier conservateur autrichien, Michael Spindelegger, en se dfendant

que son pays soit un paradis fiscal. La ministre des Finances du pays, Maria Fekter, a toujours dclar

vouloir privilgier les accords bilatraux, comme l'Autriche en a sign avec la Suisse (en avril 2012) et

le Liechtenstein (en janvier 2013).

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Vers un Fatca europen ?

Pierre Moscovici en est donc rduit marteler son souhait d'un "Fatca europen". Une bataille

modeste, mais pas encore gagne. L'Autriche peut compter sur les rgles de prise de dcision sur la

fiscalit dans l'Union europenne, qui prvoient l'unanimit des tats membres, comme l'a rappel le

commissaire franais au March intrieur, Michel Barnier, lors d'une mission RFI/TV5/Le Monde,

pourtant en faveur d'un change automatique d'informations. Dans son combat, le ministre franais de

l'conomie peut compter sur le commissaire europen charge de la fraude. Algirdas Semeta estime

que "l'Autriche est prsent sur la sellette". "Leur position va devenir intenable. Fekter sera contrainte

de plier ou de quitter le gouvernement", confirme un expert communautaire au Point.fr.

Jusqu' ce jour, la Suisse a bnfici des veto luxembourgeois et autrichien toute dcision pour aller

plus loin. Les temps changent, et les banquiers suisses le savent. Raison pour laquelle certains d'entre

eux ont rcemment propos un march l'Europe : le passage l'change automatique d'informations

contre l'accs total aux services financiers sur les marchs europens. Bref, la fin du secret bancaire

contre des opportunits de croissance en Europe pour les banques suisses.

Reste savoir si l'Europe est prte se mobiliser de la mme manire pour faire tomber d'autres pays

qui appliquent le secret bancaire.

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