Saouab EL KADIRI - · PDF fileMes sincères remerciement vont à toute...

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Transcript of Saouab EL KADIRI - · PDF fileMes sincères remerciement vont à toute...

  • Rapport de stage

    Fait par :

    Saouab EL KADIRI

  • Remerciement

    vant tout dveloppement sur cette exprience professionnelle, je

    souhaite commencer cet crit par remercier les personnes qui

    mont permis de raliser ce rapport

    Je tiens remercier dans un premier temps, Monsieur BAGHDADI

    Youssef, Prsident de DAR ASSAFAA ainsi que Monsieur LABNIOURI Khalil,

    Directeur Commercial, pour mavoir donn lopportunit deffectuer un stage

    au sein de DAR ASSAFAA

    Mes sincres remerciement vont toute lquipe de lagence DAR

    ASSAFAA Rabat, qui a su maccueillir et faciliter mon intgration.

    Un grand merci Monsieur Jaafar SAOUDI, responsable de lagence DAR

    ASSAFAA Rabat, pour son total dvouement, pour la confiance et

    lencadrement professionnel et efficace dont jai pu bnficier.

    Toute ma reconnaissance va M. Anas DEHBI, charg de clientle DAR

    ASSAFAA Rabat, pour le temps quil ma accord tout au long de cette priode

    sachant rpondre toutes mes interrogations.

    A

  • Sommaire

    Introduction1

    I.Prsentation du secteur bancaire ............................................. I-2

    1)Histoire de la banque au Maroc ..................................................................... I-2

    2)Dfinition ...................................................................................................... I-4

    3)Classification et typologie .............................................................................. I-6

    4)Rles des banques ......................................................................................... I-7

    II.Prsentation du Groupe ATTIJARIWAFA BANK ...................... II-9

    1)Origine ....................................................................................................... II-10

    2)Domaines dactivits .................................................................................. II-10

    3)Filiale ......................................................................................................... II-12

    III.Prsentation des finances islamiques ............................... III-14

    1)Prsentation gnral ................................................................................. III-14

    2)Les cinq piliers de la finance islamique ....................................................... III-15

    3)Le rle de la sharia board........................................................................... III-16

    4)Les modes de financement ........................................................................ III-17

    5)Le systme bancaire .................................................................................. III-20

    IV.Prsentation de Dar Assafaa .............................................. IV-22

    1)Quest-ce que Dar Assafaa ......................................................................... IV-22

    2)Produit Dar Assafaa ................................................................................... IV-23

    3)Services Dar Assafaa .................................................................................. IV-24

    V.Prsentation du compte-rendu des tches effectues ........... V-28

    1)Accueil client .............................................................................................. V-28

    2)Service rendu sur le compte client .............................................................. V-34

    3)Suivi dossier client ...................................................................................... V-34

    Conclusion.35

  • I-1

    Introduction Le prsent document est rapport de stage. Le but de ce rapport de donner un aperu sur le

    fonctionnement des banques islamiques, en loccurrence DAR ASSAFAA ;

    Le choix du secteur des finances islamiques a t motiv par le fait que ce soit un nouveau

    concept au Maroc et qui est en plus en pleine volution.

    En effet, cest un secteur qui est encore au stade de lancement, mais qui connat un

    engouement particulier de la part des Marocains avides de nouveauts.

    Le choix de DAR ASSAFAA sest donc fait tout naturellement, vu quactuellement elle est la

    premire mais surtout la seule socit de financement au Maroc, qui propose le financement par le

    biais de produits alternatifs ne faisait pas usage des intrts bancaires classiques.

    Afin de donner un aperu gnral du droulement de mon stage, le prsent rapport se

    prsentera comme suit :

    1re Partie : Prsentation du secteur dactivit : Je commencerais tout dabord par prsenter lhistorique de la banque au Maroc, puis une dfinition ainsi que la

    classification et le rle des banques ;

    2me Partie : Prsentation du Groupe ATTIJARIWAFA BANK : Je prsenterais le groupe, ses origines ainsi que ses filiales ;

    3me Partie : Prsentation des finances islamiques : Je donnerais dans cette partie une explication sur ce que sont les finances islamiques, les piliers sur lesquels elles se

    basent, les diffrents modes de financements et enfin le systme bancaire ;

    4me Partie : Prsentation de DAR ASSAFAA : Je prsenterai dans cette partie DAR ASSAFAA, les produits quelles proposent ainsi quun aperu des tches de chaque agent

    au sein de lagence ;

    5me Partie : Compte rendu des activits durant le stage: Enfin dans cette dernire partie, je dtaillerais les missions et les tches que jai eu mener lors de mon stage.

  • 1re Partie :

    Prsentation du

    Secteur Bancaire

  • I-2

    I. Prsentation du secteur

    bancaire 1) Histoire de la banque au Maroc

    L'ouverture des premiers guichets bancaires au Maroc date de la deuxime moiti du 19me

    sicle.

    L'Acte d'Algsiras, sign en 1906 par les dlgus de douze pays europens, des Etats-Unis

    d'Amrique et du Maroc, a institu la Banque d'Etat du Maroc qui sera effectivement cre,

    Tanger, en 1907 sous forme de socit anonyme, dont le capital tait rparti entre les pays

    signataires, l'exception des Etats Unis. Outre les oprations caractre commercial, la Banque

    d'Etat du Maroc disposait du privilge de l'mission de la monnaie fiduciaire sur tout le territoire du

    Royaume et assumait le rle d'agent financier du gouvernement marocain.

    Avec l'avnement du protectorat franais en 1912, de nombreuses filiales de grandes

    banques commerciales europennes, notamment franaises, de banques d'affaires et de groupes

    financiers trangers se sont installes au Maroc. De mme, ont vu le jour des institutions financires

    marocaines remplissant des fonctions spcifiques et intervenant dans des domaines particuliers. Il

    s'agit notamment de la Caisse des Prts Immobiliers du Maroc, de certaines caisses spcialises dans

    le financement de l'agriculture, de la Caisse Centrale de Garantie, de la Caisse Marocaine des

    Marchs et du Crdit Populaire.

    L'exercice de l'activit bancaire, qui n'tait rgi par aucun texte particulier, a t organis

    pour la premire fois en 1943, suite la promulgation du dahir du 31 mars relatif la rglementation

    et l'organisation de la profession bancaire. Les modalits d'application de ce dahir ont t fixes

    par l'arrt du Directeur des Finances de la mme date, puis modifies et compltes par les arrts

    du 15 janvier 1954, du 17 janvier et du 16 avril 1955.

    Ces textes ont notamment dvolu au Directeur des Finances une comptence gnrale en

    matire de contrle et de rglementation des conditions d'exercice de l'activit bancaire, ainsi que le

    pouvoir de sanction des manquements constats.

    Pour l'accomplissement de sa mission, le Directeur des finances tait assist par le "Comit

    des banques", instance consultative charge d'mettre des avis ou des propositions sur toutes

    questions intressant la profession et appelant des mesures caractre individuel ou gnral.

    Ce dispositif institutionnel fut complt, par la mise en place du "Comit du Crdit et du

    March Financier", organe consultatif habilit donner son avis au Directeur des finances, en

    particulier en ce qui concerne la politique gnrale de crdit et le march financier.

    Le champ d'application des textes susviss qui ne concernait, que la zone territoriale sous

    protectorat franais, a t tendu, par les arrts du 14 aot 1958 et du 31 mars 1960,

    respectivement la zone sous occupation espagnole, puis la province de Tanger qui disposait d'un

    statut particulier

  • I-3

    Au lendemain de l'indpendance du Maroc en 1956, les bases d'un systme bancaire national

    ont t mises en place.

    Ainsi, la Banque du Maroc a t institue par le dahir n 1-59-233 du 30 juin 1959 pour se

    substituer la Banque d'Etat du Maroc et assurer la fonction de Banque Centrale. Cre sous forme

    d'tablissement public dot de la personnalit civile et de l'autonomie financire, cette institution

    s'est vue confier le privilge de l'mission de la monnaie fiduciaire, ainsi que la mission de veiller la

    stabilit de la monnaie et de s'assurer du bon fonctionnement du systme bancaire. A partir de mars

    1987, La dnomination de " Bank Al-Maghrib " a t substitue celle de " Banque du Maroc".

    D'autre part et afin de rpondre aux objectifs de dveloppement et aux besoins de

    financement spcifiques des secteurs conomiques jugs prioritaires, l'Etat a procd la cration

    d'organismes financiers spcialiss et la restructuration de certaines institutions existantes.

    Ainsi furent crs, en 1959, la Caisse de Dpt et de Gestion (CDG) par le dahir de 10-02-

    1959, le Fonds d'Equipement Communal (FEC), la Caisse d'Epargne Nationale (CEN), la B