Rapport de gestion 2007

42Rapport de gestion 2007

La série de photos qui illustrent le présent rapport de gestion provient des tournages réalisés au Hirzel pour le spot publicitaire 2007. Cinq générations – enfants en bas âge, adolescents, jeunes adultes ainsi qu’un couple d’âge moyen et un couple de seniors – incarnent la famille moderne Mivita avec ses multiples facettes.

Index

3Table des matières

Chiffres clés 2007 4

2007: L’innovation Mivita et Managed Care à l’honneur 5

Effectif des assurés au 1er janvier 2008 6

Bilan au 31 décembre 2007 8

Compte de résultats 2007 9

Commentaires sur le bilan et le compte de résultats 10

Compte par branches 2007 11

Rapport de l’organe de révision 12

Organes et organigramme au 1er janvier 2008 13

Design de produit – un défi hors du commun 14

Adresses et coopérations 16

2007 2006 Différence en %

Primes brutes en CHF 1’000 499’940 485’281 3

Charges administratives1 en CHF 1’000 31’653 31’729 0

Charges administratives par personne assurée2 CHF 183 182 1

Résultat d’entreprise en CHF 1’000 –6’453 18’160 ch. non comm.

Somme au bilan en CHF 1’000 413’175 433’309 –5

Provisions3 en CHF 1’000 297’986 310’781 –4

Réserves en CHF 1’000 96’105 102’558 –6

Total des assurés4 168’807 172’635 –2

Collaboratrices et collaborateurs5 162 144 13

Nombre de Service Center 5 5 0

1 Total des coûts provenant des deux secteurs LAMal et LCA (amortissements compris)

2 Par personne assurée au 31.12.2007 (173’208), respectivement au 31.12.2006 (173’885)

3 Provisions = provisions constituées pour les sinistres non encore liquidés, réserves mathématiques, provisions à titre de la compensation des risques et impôts

4 Total des assurés = situation au 1.1.2008, respectivement au 1.1.2007

5 Chiffres convertis en postes à 100%

Chiffres clés 2007

44L’essentiel en bref

2007: L’innovation Mivita et Managed Care à l’honneur

Un niveau de sécurité financière toujours élevé pour nos assurésPour l’exercice 2007, l’assurance obligatoire des soins a dû enregistrer un déficit de 7 millions de Francs. Cette perte a fait chuter de 2,4 pour cent le taux de réserves par rapport à l’an passé, mais il se situe encore fin 2007 au bon niveau de 22,9%. Dans la mesure où l’Office fédéral de la santé publique (OFSP) a abaissé à 10% le taux minimum de réserves (il était pré-cédemment de 20% pour Atupri), nous aussi sommes contraints de procéder à une réduction ciblée dans les années à venir. Dans le domaine de l’assurance complémentaire, Atupri affiche un bé-néfice d‘environ 0,5 million de Francs.Avec 183.– Francs par assuré(e), les frais de gestion ne sont que légere-ment supérieurs au niveau de l’exercice précédent. Un rendement positif d’envi-ron 1% a encore pu être réalisé sur les marchés des capitaux.Bilan: Atupri continue à offrir à sa clien-tèle une solide base financière.

Primes et nombre d‘assurésLa propension de la population suisse à changer de caisse-maladie fut très faible dans tout le pays en 2007, à hauteur de 2%. La raison de cette si-tuation réside d’abord dans les primes de l’assurance de base, qui sont toutes demeurées pratiquement inchangées en 2008. Du fait de la moindre évolution des coûts de santé dans tous les can-tons, à l’exception de celui d’Appenzell Rhodes-Intérieures, Atupri non plus n’a pas enregistré de hausse. Malgré tout, Atupri présente pour la première fois de l’histoire de l’entreprise un nombre d’assurés en légère baisse globalement.

Démarrage réussi pour MivitaAtupri a obtenu un résultat réjouissant avec Mivita, l’assurance complémen-taire introduite récemment (voir aussi le rapport en pages 14 et 15). Ce produit novateur a permis d’afficher un lancement extraordinairement réussi: au 1er janvier 2008, ce sont plus de 33’000 assurés d’Atupri qui ont opté pour cette «solution passe-partout», non concurrencée sous sa forme ac-tuelle. Ce résultat peut être considéré comme un signe de confiance évident envers Atupri, de la part des assurés.

Managed Care s’imposeLes possibilités d’économie de primes sont bien accueillies. Outre des fran-chises supérieures, les assurances médecin de famille et HMO aussi sont maintenant bien implantées. En atten-dant, environ 25% de nos assurés AOS misent sur Managed Care. C’est par un élargissement permanent de l’offre – avec une couverture globale dans les cantons SZ, NW, SO et TI pour l’assurance médecin de famille Care-med, six nouveaux cabinets de groupe et trois nouveaux réseaux de médecins pour HMO – qu’Atupri compte favoriser désormais des dispositions judicieuses sur le plan économique, pour le bien des assurés.

Situation de la politique de la santéAvec la votation en mars 2007 sur une caisse nationale unique, un sujet important pour le peuple suisse a été porté à l’agenda de la politique de la santé. L’électorat a rejeté le projet avec un pourcentage de «non» supérieur à 70%, et il s’est donc décidé en faveur d’un système de santé concurrentiel in-tégrant la liberté de choix et une qualité

de service satisfaisante. Dans le cadre de la révision de la Loi fédérale sur l’assurance-maladie (LAMal), le Parle-ment fédéral a adopté le nouveau régime de financement des hôpitaux après un traitement de plusieurs an-nées, et ce financement entrera en vigueur le 1er janvier 2009. Les règles de financement inédites et les forfaits par cas liés à la prestation doivent être mis en place d’ici début 2012. Un accord a été trouvé concernant la nou-velle compensation des risques. L’intro- duction suivant les critères de l’âge, du sexe et d’un risque accru pour la santé doit survenir également début 2012, la réglementation étant limitée à cinq ans.

Les décisions sur les projets LAMal du financement des soins (la décision doit tomber en 2008 puisque les tarifs- cadres fixés par le Conseil fédéral expirent en fin d‘année), de Managed Care (y compris le projet partiel sur les prix des médicaments) et de la liberté de contracter, sont toujours en instance.

Le conseil de fondation et la direction générale font la rétrospective d’une année riche en évènements, par ailleurs empreinte de défis d’un genre nouveau. Ils remercient tous les intéressés – col-laboratrices/collaborateurs, partenaires et client(e)s – pour leur volonté de s’en-gager, la qualité de leur collaboration et leur grande confiance.

Franz MüllerPrésident du conseil de fondation

Christof ZürcherPrésident de la direction générale

L’exercice écoulé a été marqué par des activités et des

facteurs divers. Si le résultat d’exploitation et le nombre

total d’assurés sont plutôt un peu moins positifs que les

années précédentes, l’assurance complémentaire Mivita

lancée récemment et l’offre élargie en matière de Mana-

ged Care suscitent un vif intérêt chez les assurés d’Atupri. Franz Müller Christof Zürcher

5Rapport annuel

Effectif des assurés au 1er janvier 2008

6Assurés

Effectif des assurés par couverture 1.1.2008 1.1.2007 Différence Différence en % (effectif des risques)

Assurance de base LAMal

Assurance obligatoire des soins (AOS) 160’316 164’788 –4’472 –2.7

Indemnité journalière LAMal 3’744 5’030 –1’286 –25.6

Assurances complémentaires LCA

Mivita1 33’003 – – –

Comforta1 9’295 – – –

Denta1 20’263 – – –

Diversa 69’647 102’625 –32’978 –32.1

Extra 62’991 93’474 –30’483 –32.6

Hôpital Combi 66’783 99’138 –32’355 –32.6

Hôpital 1’430 1’802 –372 –20.6

dont: avec hôtel 354 382 –28 –7.3

Indemnité journalière LCA 23’460 23’004 456 2.0

Assurance-accidents en cas 22’254 22’011 243 1.1 de décès et d’invalidité ADI

Assurés LCA seulement 7’836 6’959 877 12.6

Indemnité journalière seulement sans AOS 655 888 –233 –26.2

1 nouveau depuis le 1er janvier 2008

* Effectif total des assurés 168’807 172’635 –3’828 –2.2

* composé des chiffres «Assurance obligatoire des soins (AOS)», «Assurés LCA seulement» et «Indemnité journalière seulement sans AOS»

Effectif des assurés au 1.1.2008 par Service Center

Service Center Berne 22’746 23’470 –724 –3.1

Service Center Lausanne 27’814 29’318 –1’504 –5.1

Service Center Lugano 11’084 11’506 –422 –3.7

Service Center Lucerne 45’145 46’735 –1’590 –3.4

Service Center Zurich 62’018 61’606 412 0.7

Evolution de l’effectif des assurés

7Assurés AOS

Effectif de l’assurance obligatoire des soins (AOS) par assurance et par niveau de franchise

1 Niveaux de franchises pour enfants

Assurance Niveau de franchise en CHF 1.1.2008 1.1.2007 Différence Différence en %

Standard 0 1 21’986 24’410 –2’424 –9.9

100 1 177 179 –2 –1.1

200 1 642 728 –86 –11.8

300 56’925 60’228 –3’303 –5.5

400 1 581 692 –111 –16.0

500 10’296 11’613 –1’317 –11.3

600 1 840 979 –139 –14.2

1’000 2’953 3’227 –274 –8.5

1’500 10’368 12’043 –1’675 –13.9

2’000 1’592 1’625 –33 –2.0

2’500 14’370 15’252 –882 –5.8

Total 120’730 130’976 –10’246 –7.8

Assurance médecin 0 1 3’701 3’429 272 7.9

de famille CareMed

100 1 41 41 0 0.0

200 1 136 143 –7 –4.9

300 13’742 11’759 1’983 16.9

400 1 183 179 4 2.2

500 2’960 2’615 345 13.2

600 1 277 254 23 9.1

1’000 1’466 1’313 153 11.7

1’500 4’170 4’058 112 2.8

2’000 780 691 89 12.9

2’500 5’239 4’529 710 15.7

Total 32’695 29’011 3’684 12.7

HMO 0 1 409 321 88 27.4

100 1 2 0 2 0.0

200 1 22 16 6 37.5

300 2’627 1’631 996 61.1

400 1 18 10 8 80.0

500 681 465 216 46.5

600 1 26 20 6 30.0

1’000 375 231 144 62.3

1’500 1’124 930 194 20.9

2’000 230 160 70 43.8

2’500 1’377 1’017 360 35.4

Total 6’891 4’801 2’090 43.5

Total global AOS 160’316 164’788 –4’472 –2.7

Bilan au 31 décembre 2007

8Comptes annuels

Actifs Chiffres indiqués en CHF 1’000 Commentaires1 2007 2006 Différence en %

Fonds en circulation 90’782 107’694 –16

Liquidités 1 68’535 94’123

Créances 2 22’076 13’380

Comptes de régularisation actifs 171 191

Immobilisations 322’393 325’615 –1

Placements en capitaux 3 319’498 322’942

Installations d’exploitation 4 2’895 2’673

Total actifs 413’175 433’309 –5

Passifs 2007 2006 Différence en %

Créditeurs sur affaires courantes 16’643 17’153 –3

Engagements 15’007 14’876

Comptes de régularisation passifs 1’636 2’277

Provisions 297’986 310’781 –4

Assurance obligatoire des soins 124’270 122’375

Assurance indemnité journalière LAMal 173 174

Assurances complémentaires LCA 5 158’607 153’077

Compensation des risques 6 0 20’219

Autres réserves 7 14’936 14’936

Fonds et réserves 98’546 105’375 –6

Fonds 8 2’441 2’817

Capital propre

Assurance obligatoire des soins 90’723 97’731

Assurance indemnité journalière LAMal 2’799 2’768

Assurances complémentaires LCA 2’583 2’059

Total passifs 413’175 433’309 –5

Compte de résultats 2007

9Comptes annuels

1 Commentaires: cf. page 10

Chiffres indiqués en CHF 1’000 Commentaires1 2007 2006 Différence en %

Produit d’assurance 495’618 479’107 3

Primes 499’940 485’281

Déductions sur le chiffre d’affaires –3’316 –3’951

Subventions et contributions –1’006 –2’223

Autres produits d’exploitation 0 0

Charges d’assurance 468’530 443’513 6

Prestations 516’212 461’481

Participations aux frais –66’085 –60’170

Autres dépenses pour prestations 1’394 2’416

Constitution de réserves selon la LAMal et la LCA 9 7’424 51’003

Compensation des risques 9’585 –11’217

Résultats d’assurance 12 27’088 35’594 –24

Charges d’exploitation 31’653 31’729 0

Charges administratives 30’638 30’408

Amortissements 771 1’067

Autres charges d’exploitation 244 254

Résultats d’exploitation 12 –4’565 3’865 p.m.

Charges et produits hors exploitation –1’888 14’295 –113

Résultat financier 10 3’213 14’394

Charges et produits extraordinaires 11 –5’000 0

Impôts –101 –99

Résultat d’entreprise 12 –6’453 18’160 –136

Commentaires sur le bilan et le compte de résultats

10Comptes annuels

Les comptes annuels ont été établis en vertu des principes de l’Office fédéral de la santé publique (OFSP) et de l’Office fédéral des assurances privées (OFAP). Chiffres indiqués en CHF 1’000 2007 2006

1. Liquidités Les liquidités désignent tous les placements à court terme d’une durée inférieure à 1 an.

2. Créances Comprennent les contributions aux réductions de primes non encore versées par les cantons, ainsi que les primes et participations aux frais facturées aux assurées, mais non encore encaissées. 9’608 8’386 Intérêts courus / Impôt anticipé 5’468 4’994 Créances pour compensation des risques 7’000 0

Total 22’076 13’380

Divergence du principe de continuité: un changement de système est intervenu dans le calcul du ducroire et l’amortissement des comptes débiteurs. Ceci a conduit à une augmentation unique des créances d’un montant de quelque CHF 5 millions.

3. Placements en capitaux Actions 95’054 89’796 Obligations 244’911 235’740 Fonds immobiliers 27’397 27’393 – Correction de valeur sur placements en capitaux –47’864 –29’987

Total 319’498 322’942

Les obligations sont évaluées selon le principe de la valeur minimale. Concrètement, on prend la valeur la plus basse parmi la valeur nominale, la valeur d’acquisition et la valeur du marché. Les actions et fonds immobiliers sont appréciés à la valeur d’acquisition ou au cours le plus bas. Les placements sont réévalués en vertu des consignes de l’Office fédéral de la santé publique (OFSP) et de l’Office fédéral des assurances privées (OFAP).

4. Installations d’exploitation Mobilier et installations 1’823 2’067 Informatique 1’072 606

Total 2’895 2’673 Le mobilier et les installations sont amortis sur une durée de 8 ans maximum. L’informatique (matériel ou hardware) est amorti sur 5 ans maximum. Les montants inférieurs à 1’000 Francs ne sont pas activés, et directement inscrits au compte de résultats. Montants d’assurance-incendie pour les installations d’exploitation 4’225 4’225

5. Assurances complémentaires LCA Réserves pour sinistres 26’822 27’556 Réserves pour vieillissement 105’365 99’101 Réserves pour fluctuations 26’420 26’420

Total 158’607 153’077 Les calculs se basent sur les plans d’exploitation approuvés par l’Office fédéral des assurances privées (OFAP).

6. Compensation des risques Effectif au 1er janvier 20’219 8’866 Modification de la réserve –20’219 11’353

Total 0 20’219

7. Autres réserves Réserves spéciales vieillesse Hôpital Combi 14’636 14’636 Réserves fiscales 300 300

Total 14’936 14’936

8. Fonds LAMal Prestations facultatives pour cas de détresse 1’206 1’333 Informatique 0 146 Caisses indemnités journalières fusionnées 827 930

LCA Prestations facultatives pour cas de détresse 408 408

Total 2’441 2’817

9. Constitution de réserves selon la LAMal et la LCA Constitution de réserves LAMal 1’894 25’800 Constitution de réserves LCA 5’530 13’850 Constitution de réserves pour compensation des risques 0 11’353

Total 7’424 51’003

10. Résultat financier Dépenses en capital –5’403 –4’820 Produit du capital 26’492 24’487 Modification de la correction de la valeur –17’876 –5’273

Total 3’213 14’394

11. Charges et produits extraordinaires Financement complémentaire de la caisse de pension 5’000 0

12. Compte par branchesLe résultat d’assurance, d’exploitation et d’entreprise est présenté suivant 3 branches distinctes à la page 11. L’assurance obligatoire des soins LAMal, les assurances complémentaires selon la Loi sur les contrats d’assurance (LCA) (celles-ci comprenant les assurances de traitement en milieu hospitalier, les assurances complémentaires de traitement ambulatoire et l’assurance indemnité journalière) ainsi que l’assurance indemnité journalière facultative LAMal.

Compte par branches 2007

11Comptes annuels

Chiffres indiqués en CHF 1’000 Soins maladie LAMal Complément LCA IJ facultative LAMal Total

2007 2006 2007 2006 2007 2006 2007 2006

Produit d’assurance 396’837 383’189 98’209 95’185 572 733 495’618 479’107

Primes 396’246 385’909 103’122 98’639 572 733 499’940 485’281

Déductions sur le chiffre d’affaires 1’597 –2’105 –4’913 –118 0 0 –3’316 –2’223

Subventions et contributions –1’006 –615 0 –3’336 0 0 –1’006 –3’951

Autres produits d’exploitation 0 0 0 0 0 0 0 0

Charges d’assurance 388’183 360’127 79’825 82’854 522 532 468’530 443’513

Prestations 441’778 392’517 73’911 68’437 523 527 516’212 461’481

Participations aux frais –65’199 –59’339 –886 –831 0 0 –66’085 –60’170

Autres dépenses pour prestations 124 1’018 1’270 1’398 0 0 1’394 2’416

Constitution de réserves selon la LAMal et la LCA 1’895 37’148 5’530 13’850 –1 5 7’424 51’003

Compensation des risques 9’585 –11’217 0 0 0 0 9’585 –11’217

Résultats d’assurance 8’654 23’062 18’384 12’331 50 201 27’088 35’594

Charges d’exploitation 14’848 14’251 16’784 17’450 21 27 31’653 31’729

Charges administratives 14’392 13’658 16’226 16’723 20 26 30’638 30’408

Amortissements 346 479 424 587 1 1 771 1’067

Autres charges d’exploitation 110 114 134 140 0 0 244 254

Résultats d’exploitation –6’194 8’811 1’600 –5’119 29 174 –4’565 3’865

Charges et produits hors exploitation –815 8’777 –1’075 5’502 2 16 –1’888 14’295

Résultat financier 1’535 8’777 1’676 5’601 2 16 3’213 14’394

Charges et produits extraordinaires –2’350 0 –2’650 0 0 0 –5’000 0

Impôts 0 0 –101 –99 0 0 –101 –99

Résultat d’entreprise –7’009 17’588 525 382 31 190 –6’453 18’160

Rapport de l’organe de révision

12Rapport de révision

Dieter Matthys Reto Kämpf

En notre qualité d’organe de révision, nous avons vérifié la comptabilité et les comptes annuels (bilan et compte de résultats), ainsi que la gestion d’Atupri Caisse-maladie pour l’exercice écoulé au 31 décembre 2007.

Le conseil de fondation est responsable des comptes annuels et de la gestion des affaires, alors que notre mission consiste à les vérifier et à les apprécier. Nous confirmons être en mesure de remplir les exigences légales de capacité et d’indépendance, nécessaires à l’accomplissement de cette tâche.

Nos vérifications ont été effectuées d’après les standards de vérification en vigueur en Suisse, selon lesquels ce contrôle doit être planifié et exécuté de telle sorte que toute déclaration majeure erronée figurant dans les comptes annuels puisse être identi-fiée avec la certitude appropriée. Nous avons vérifié les positions et les indications des comptes annuels au moyen d’analyses et de prélèvements aléatoires. En outre, nous avons considéré l’application des principes déterminants de la reddition de comptes, les principales décisions d’évaluation, ainsi que la présentation de l’ensemble des comptes annuels. Le contrôle de la gestion consiste, pour sa part, à vérifier que celle-ci est conforme aux lois et aux statuts; à cet égard, il ne s’agit donc pas d’appré-cier l’opportunité des objectifs poursuivis. Nous sommes d’avis que nos vérifications constituent une base suffisante à notre jugement.

Selon notre appréciation, la comptabilité, les comptes annuels et la gestion respectent la législation suisse, l’acte de fondation et le règlement.

Nous recommandons l’adoption des présents comptes annuels.

Berne-Liebefeld, le 23 avril 2008

ENGEL COPERA AG

Dieter Mathys Reto KämpfExpert fiscal Expert-comptableExpert-comptable Economiste d’entreprise HESRéviseur responsable

Organes et organigramme au 1er janvier 2008

13Organisation

Conseil de fondation

Président Franz Müller*

Vice-président Hannes Wittwer*

Membres Jean-Christophe a Marca Robert Gut* Ulrich Liechti Barbara Rigassi Matteo Rossi Annette Wisler Albrecht* Richard Zumstein

Secrétariat Jürg Inäbnit

* Membre du comité du conseil de fondation

Comité de placement

Présidence Robert Gut

Membres Christof Zürcher Alfred Amrein Beat Kunz, expert en placements externes

Organe de révision externe

Engel Copera AG, Berne-Liebefeld

Direction générale et direction

Direction générale Christof Zürcher Président Alfred Amrein Suppléant du président Responsable Finances et Services Theo Gasser Responsable Marketing et Vente Josef Faller (jusqu’au 31.5.2008)

Responsable Prestations Jona Städeli (à partir du 1.7.2008)

Responsable Prestations

Direction Vilma Rychener Responsable Human Resources Reymond Bührig Responsable Produits et Pricing Ulrich Winzenried Responsable Clients entreprises

Médecins-conseil Dr. Heinrich Kläui Dr. Frank LocherPsychiatre-conseil Dr. Theodor SchlatterDentistes-conseil Dr. Roger Naef Dr. Edgar von Ballmoos

Conseil de fondation

Comité du conseilde fondation

Comité de placement

Organe de révision externe

Conseil de fondation

Divisions de la direction générale

Divisions de la direction

Président de la direction générale

Clients entreprises Human ResourcesMédecins-conseil Produits et Pricing

Marketing et Vente

PrestationsFinances

et Services

MarketingManagement

PrestationsUnderwriting

SC = Service Center CP = Centre de prestations

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Januar 2007

14Innovation

Design de produit – un défi hors du communTandis que les assureurs-maladie travaillent avec une offre identique dans l’assurance

de base et se démarquent uniquement par le prix, le service et les relations publiques,

le marché des assurances complémentaires ouvre des possibilités de création ou: le dé-

veloppement de produit! Car dans ce segment, la différenciation ne réside pas prioritai-

rement dans les produits, mais dans leur appellation et leur mode de commercialisation.

Dans ce contexte, nous nous sommes fixé pour mission d’étudier si «tout» a vraiment

déjà été inventé. De cette réflexion est né un produit inédit – la solution universelle pour

tous: Mivita.

L’expérience au service de la créativitéCes dernières années, Atupri s’est créée un nom d’excellence en tant qu’assureur-maladie soucieux de qualité et de compétitivité. Solidité, croissance et de multiples distinc- tions en tant que «meilleure caisse-maladie de Suisse» en sont les preuves probantes. Eu égard à cette situation initiale, un groupe de travail inter-disciplinaire a commencé en 2003 à chercher des optimisations de produit et des niches du marché. On arriva rapidement aux constats suivants à propos du marché:

• Des formules supplémentaires exis-tent (déjà) pour l’ensemble des vides à combler en matière de prestation ou de confort dans l’assurance de base.

• Les assurances complémentaires existantes par branches proposées par différents fournisseurs peuvent difficile-ment être comparées.

• Diverses assurances complémentai-res par branches du même fournisseur couvrent parfois les mêmes prestations, d’où de coûteux chevauchements en défaveur des consommatrices et consommateurs.

• La décomposition de multiples be-soins détaillés conduit chez les assurés

à un «mélange de polices d’assurance» inextricable, et complique la gestion.

• Seules de rares assurances complé-mentaires répondent à bon escient aux nécessités de chaque sexe.

• C’est à peine si l’on trouve une as-surance complémentaire adaptée à une phase de vie spécifique, et ce malgré le fait qu’enfants, jeunes adultes ou adul-tes plus âgés réclament des prestations très différentes.

Dans une seconde étape, il fallut transformer les constats ci-dessus et une kyrielle d’autres aspects en idées. Il s’agissait de répondre à cette ques-tion: comment réagir, par rapport aux problématiques exposées, par des solutions constructives et adaptées au marché?

Un mix d’argent et de génieLe «prototypage» d’une prestation de service inédite sort de la routine. Dans le meilleur des cas, ce qui peut se révéler ultérieurement un succès com-mercial est d’abord le fruit d’une vision, et ces éléments doivent être assemblés comme les pièces d’un puzzle, calcu-lés, testés et affinés. Au début de la conception de Mivita – assurance qui devait s’affirmer entre-temps comme une réussite – la discussion porta sur de nombreuses ébauches.

®

15Mivita

Le groupe de travail est parvenu à faire le tri des idées avancées non pas en fonction de leurs différences, mais en fonction de leurs points communs. Il en ressortit finalement deux décisions préliminaires: une nouvelle assurance complémentaire prometteuse (en com-plément de l’assurance de base) devait être «compacte» et «adaptée à la famille». Ou autrement: la femme ou l’homme assuré(e) doit avoir la certitude, à chaque phase de sa vie, d’être cou-vert(e) par une assurance d’un prix avantageux et répondant à ses besoins, et ce dans le cadre d’un seul et unique produit.

Test de faisabilitéAu troisième stade du processus, il a été établi qu’une solution idéale doit «coller» au cycle de vie de la personne assurée et ne pas couvrir dans chaque phase de vie tous les risques possibles, mais ceux qui paraissent les plus impor-tants ou les plus probables. Ainsi, les soins d’orthodontie sont pour les enfants et les jeunes adultes une priorité bien supérieure que pour les individus d’âge mûr, pour ne citer que l’un des multiples exemples. Après avoir donné naissance à un modèle d’assurance avantgardiste,

trois étapes élémentaires du design de produit s’ensuivirent: le concept de la dénomination, un test approfondi sur le marché et le calcul affiné du prix.

Cette assurance inédite qui s’adapte aux besoins des assuré(e)s au fil de leur vie, tout en leur offrant une protec-tion complète, a reçu la dénomination de «Mivita» - une appellation claire et convenant parfaitement pour Atupri.

Les tests sur le marché eurent lieu avec la plus forte représentativité possible (tous les groupes cibles furent interro-gés) et les premiers calculs approfondis révélèrent que la nouvelle assurance serait compétitive côté tarif, nonobstant un service complet.

Coup d’envoi pour la productionCette dernière étape continua à se dé-rouler dans le plus grand des secrets et elle fut tout aussi intense que la phase de création. Il s’agissait là de penser

au moindre petit détail, de considérer tous les aspect juridiques, de veiller aux ajustements avec le système informa-tique, d’obtenir les autorisations des pouvoirs publics et de planifier la com-mercialisation.

C’est en janvier 2007 que se produisit le lancement impatiemment attendu par tous les intéressés, en interne seulement pour commencer et dans le cadre d’un évènement spécial pour le personnel. En avril, Mivita fut présentée officiellement aux assurés et au public. Les premiers résultats de la planifica-tion de longue haleine et des intensifs travaux préalables tombèrent au bout de quelques mois seulement. Mivita reçut de la part de la clientèle un accueil au-delà de toute attente, et cette inno-vation peut être qualifiée de succès.

Mais un second résultat aussi doit être porté au bilan à long terme de l’en-treprise: Atupri a en effet prouvé avec Mivita qu’un assureur-maladie de taille moyenne peut résister au temps à tous égards, y compris en tant que pôle de création riche en expertise.

60 Plus ~+|

45–59 ~ 45–59 |

26–44 ~ 26–44 |

13–25 ~ 13–25 |

0–12 ~+|

Parfaite pour chaque phase de vieParmi les prestations proposées par Mivita, on trouve entre autres les médicaments non rembour- sables, la médecine alternative, le transport, des moyens auxiliaires, une assurance voyages, la pro- tection juridique, la prévention, la participation aux soins dentaires, aux cours de fitness et cures. Mais également un large éventail de prestations absolument spécifiques, dont la nécessité est liée purement et simplement à la phase de vie et au sexe de la personne assurée.

Une assurance com-

plémentaire prometteuse

doit être compacte et

adaptée à la famille

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