Présentation RVER Chambre de commerce Lévis - 1er octobre 2014

RV

ER

Régime volontaire d'épargne-retraite (RVER)

Régime…. Volontaire ou Obligatoire ?

OU

Parce que deux millions de travailleurs québécoissont sans régime d’épargne‐retraite collective

Yanik Paquin, ASA, MBAEpargne‐retraite [email protected] 855 802‐RVER (7837)

Presenter

Presentation Notes

Me présenter… Merci …. Je tiens à faire une mise au point… je me déclare officiellement «actuaire défroqué» défroqué parce que je ne pratique plus du tout l’actuariat. Mais n'ayez crainte… mon niveau de connaissance n'a pas substantiellement diminué depuis... Bonjour, Mon nom est Yanik Paquin, conseiller en régimes de retraite dans la vice-présidence de l'Épargne-retraite collective. Louise et moi allons vous entretenir sur un sujet brûlant d’actualité: le Régime Volontaire d’Épargne-Retraite, communément appelé: le RVER. On entend beaucoup parler de réorganisation du système de retraite des Québécois depuis quelques années. La pression se fait de plus en plus forte pour responsabiliser chaque travailleur envers son épargne pour la retraite. Quand on sait que +2 millions de Québécois n’ont pas accès à un régime de retraite, on comprend mieux que le gouvernement ait décidé de prendre action. La Loi sur les régimes volontaires d’épargne-retraite (RVER) s’inscrit exactement dans cette tendance de responsabilisation. Elle oblige en effet les entreprises québécoises comptant 5 employés et plus à offrir progressivement un régime collectif d’épargne-retraite ou un CELI à leurs employés. À compter du 1er juillet prochain, les employeurs pourront commencer à offrir un régime collectif, mais devront être conforme à l’intérieur d’un délai précis en lien avec leur nombre d’employés. Les institutions financières se préparent en ce moment pour recevoir cette nouvelle clientèle. Parce qu’il est dans l’ADN du Mouvement Desjardins d’aider les épargnants à planifier leur retraite, nous avons l’intention d’être présent dans ce marché. Desjardins offrira le RVER. La solution RVER-Desjardins, notre offre, notre produit et notre approche vous seront révélés au courant des prochaines semaines. De nombreuses équipes sont présentement au travail pour préparer la mise en place du RVER Desjardins et sa commercialisation. Beaucoup de partenaires pourront bénéficier de ce nouveau marché; entre autres et surtout VOUS, représentants des Caisses et des Centres Desjardins Entreprises. Donc, aujourd'hui les objectifs de cette présentation sont…. Next slide

mailto:[email protected]

RV

ER

Aujourd'hui…

Contexte

Caractéristiques du RVER

Autres régimes de retraite

Le RVER, une opportunité?

Presenter

Presentation Notes

Voici le plan de présentation Nous vous présentons d'abord le RVER dans son contexte Puis il sera question des caractéristiques du RVER Nous verrons ensuite comment le RVER est une opportunité Nous allons passer en revue les autres types de régimes d'épargne-retraite disponibles Puis nous parlerons des outils RVER Et finalement, des prochaines étapes

RVER – OBJECTIFS DU GOUVERNEMENT

Objectifs du Gouvernement

2 millions de travailleurs

Faciliter et accroîtrel'épargne-retraite des Québécois

Presenter

Presentation Notes

Offrir un régime de retraite aux deux millions de travailleurs�québécois ne bénéficiant pas présentement de cet avantage� Faciliter et accroître l'épargne-retraite des Québécois afin �de maintenir un certain niveau de vie à la retraite

1. Nouvelle-ZélandeKIWI SAVER

3. États-Unis401(k) PLAN

2. Royaume-UniNEST

RVER – DANS UN PAYS PRÈS DE CHEZ VOUS...

Presenter

Presentation Notes

Tout d’abord… petite mise en contexte… En fait, le RVER n'a pas vraiment été inventé au Québec… «CLIC» la Nouvelle-Zélande a créé son Kiwi Saver, «CLIC» le Royaume-Uni a créé le NEST et «CLIC» les USA leur 401(k) Plan. Le but ici n’est pas de vous exposer l’ensemble des ces régimes créés ailleurs. Mais plutôt de vous mentionner que le RVER Desjardins sera basé sur les facteurs de succès des meilleurs administrateurs hors de nos frontières.

RVER

PSV(SRG/AC) RRQ

Régimes collectifs(REER, RPDB, RRS, CD, PD,

REER individuel

Autres investissements(CELI, immobilier, …)

SYSTÈME DE RETRAITE AU QUÉBEC« MA MAISON DE RETRAITE »

RVER

Presenter

Presentation Notes

Maintenant plus près de chez nous… pour vous situer le RVER dans la famille des régimes d'épargne-retraite collective et de mettre tout le monde dans la salle soit sur la même longueur d’onde…., permettez-moi de vous illustrer le RVER à l’intérieur du système de retraite canadien, Alors question de poursuivre la présentation de manière percutante… je vais me permettre de vous faire un petit dessin comme à l'école… J'avais pensé vous faire une Table/chaise à trois pattes comme on me l'a initialement enseigné… j’ai jamais rien compris… alors je vous fait un autre dessin… «ma maison de retraité». Clic: Tout d’abord la fondation de la maison est composée de deux piliers: soit la Pension de Sécurité de la Vieillesse (PSV), le Supplément de revenu garanti (SRG) et l’Allocation au Conjoint, ainsi que la Régie des rentes du Québec (RRQ) (ou son pendant canadien le Régime de pension du canada (RPC) Clic: ensuite au 1er étage: les régimes d’épargne-retraite collective Clic: au 2ième étage, le complément que constituent les REER individuels Clic: Et finalement, le toit; soit les autres investissements: le CELI et les autres actifs non-enregistrés Comme nous le savons tous, la fondation craque d'un peu partout, même au premier étage (où la participation dans les régimes de retraite collectifs décline au pays). Au 2e étage se trouve le REER, et nous savons tous aussi que peu de travailleurs se construisent un deuxième étage suffisamment solide. Quant au toit, il n'est pas à la portée du plus grand nombre, de sorte que le gouvernement prend des mesures pour aider les travailleurs à se bâtir une meilleure maison de retraite. Alors maintenant que vous connaissez notre système de retraite, où, selon vous, se situe le RVER? Clic: Eh bien ici. Le RVER sera un régime collectif, il vient s'ajouter à la famille de l'ERC. LOUISE : Que signifie le mot collectif….. Individuel vs collectif? -) En quelques mots… l’employeur choisit le fournisseur du régime de retraite (et non l’employé). Une fois le fournisseur (ou l’administrateur, par exemple Desjardins) choisi, l’ensemble des employés de cette entreprise devront adhérer au choix de l’employeur s’ils veulent bénéficier du régime collectif d’épargne-retraite. -) Les règles seront communes pour l’ensemble des employés de cet employeur -) Les frais de gestion sont habituellement moindres dans un régime collectif comparativement à un régime individuel

GRANDES LIGNES

POURQUOI la Loi sur les RVER ?

Permettre à tous les travailleurs d’avoir accès à un régime

d’épargne collectif en vue de la retraite, ou un CELI

À QUI s’adresse-t-elle?

Aux employeurs ne proposant pas déjà à tous leurs

employés un moyen d’épargner pour la retraite à l'aide de

retenues salariales : REER, RRS, RRCD, PD ou CELI

6

Presenter

Presentation Notes

Pourquoi la Loi sur le RVER? Permettre à tous les travailleurs d’avoir accès à un régime collectif d’épargne en vue de la retraite ou un CELI À qui cela s’adresse-t’il ? Aux employeurs ne proposant pas à tous leurs employés un moyen d’épargner pour la retraite, à l'aide de retenues salariales que ce soit pour un: REER, RRS, CD, PD ou même un CELI)

Entreprises visées : tout employeur avec un établissement physique au Québec

Employés visés : 18 ans +, un an de service continu et salarié selon la Loi sur les normes du travail

Offr

eob

ligat

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RVER – NOTIONS IMPORTANTES

Presenter

Presentation Notes

Notions importantes Ces notions sont importantes car plusieurs questions à ce sujet nous proviennent de notre centre d’appels. Entreprises visées… tout employeur ayant un établissement physique au Québec Par conséquent, les organismes à but non lucratif sont visés ainsi que toute entreprise dont le siège social est à l’extérieur du Québec et qui possède un établissement au Québec est aussi visé Employés visés… 18+ ans, et ayant au moins une année de service continue et salarié au sens de la Loi sur les normes du travail Ce qui veut dire que même les employés qui travaillent à temps partiel sont visés dès qu’ils ont accumulé une année de service continu au sein de l'entreprise Ce qui veut dire que tout employé âgé de 18 ans ou plus, dont les conditions de travail sont assujetties aux normes minimales du travail au Québec, est visé par la Loi.

Aucune obligationavant le

1er janvier 2018

De 5 à 9 employés

31 décembre 2017

De 10 à 19 employés

31 décembre 2016

20 et + employés

Dates limites pour être conforme

?

RVER - …. DATES IMPORTANTES

1 juillet2014

RVEREntrée en vigueur

RVER - ENTREPRISES CIBLÉES

± 5100

Presenter

Presentation Notes

Permettez-nous de vous donner un estimé, un ordre de grandeur du nombre d'entreprises visés par région administrative

RVER – VOLONTAIRE...

Régimes VOLONTAIRES d’épargne-retraite (RVER)?

-) Cotisation de l’employeur

-) Cotisation de l’employé

-) Choix de l’administrateur du RVER

Mais.... OBLIGATOIRE d’implanter un régime collectif

Presenter

Presentation Notes

En quoi le RVER sera-'il volontaire? Il sera volontaire pour l’employeur d’y contribuer, et pour l'employé aussi Mais obligatoire d’implanter un régime collectif, à défaut de quoi… un RVER L’employeur a la responsabilité de choisir un administrateur

RVER - CARACTÉRISTIQUES

Adhésion automatique

Employés seront automatiquement inscrits par l’employeur

avec option de retrait (60 jours)

Cotisation Employeur• Volontaire• Déductible de ses revenus • Libre de taxes sur la masse salariale (CSST, formation, FSS, A-E, etc.)

Cotisation Employé • Taux déterminé par l’employé• Taux par défaut :

2 % du salaire brut, haussé graduellement à 4 % en 2019• Employé peut modifier son taux de cotisation

Cotisations

Presenter

Presentation Notes

Maintenant…quelques caractéristiques du RVER À LA FIN DE LA DIAPO, LOUISE : On parle d'adhésion automatique, c'est un nouveau concept en épargne-retraite collective, j'aimerais l'expliquer. Voici ce que ça signifie. L'employeur souscrit un RVER Des informations sur ses employés sont demandées par le fournisseur de service Dans un deuxième temps, l'employé reçoit une lettre l'informant de son « adhésion automatique » au RVER. L'employé dispose de 60 jours pour faire possiblement 3 choses : -modifier son taux de cotisation (à la hausse ou à la baisse) -indiquer son choix parmi les options de placement offertes -exercer son droit de retrait au RVER (cotisation à 0 %) Si l'employé ne fait rien dans les 60 jours suivant la réception de son avis d'adhésion automatique : -les cotisations sont automatiquement déduites de son salaire, selon la progression dont nous venons de parler, soit 2 % au départ, jusqu'à 4% en 2018 -ses cotisations sont automatiquement investies dans l'option de placement par défaut, un parcours cycle de vie DONC s'il le désire l'employé n'a rien à faire, la « mécanique » du RVER prend tout en charge, c'est ça l'adhésion automatique.

Traitement des cotisations

Tarification SELON LE PROJET DE RÈGLEMENT

Frais identiques pour tous les participants au RVER peu importe leur employeur

Max 1,25 % - 1,5 %: chargés aux employés participants

Aucun frais pour l’employeur

(cotisations RVER + cotisations REER) plafond REER


Surveillance et administrationCommission des normes du travail


Presenter

Presentation Notes

Les RVER pourront être administrés par des institutions financières, des assureurs ou des gestionnaires de fonds de placement. Veuillez remarquer que la nouvelle Loi fera partie des normes minimales de travail au Québec et que la Commission des Normes du Travail assurera la surveillance des employeurs Aussi, de par la Loi, Desjardins–comme tout autre administrateur de RVER - ne pourra offrir qu'un seul RVER pour l’ensemble de ses clients. Donc aucune personnalisation de régime ne sera permise. L’ensemble de l’offre quant au produit et aux services seront standardisés et uniformes pour tous peut importe la taille de l'employeur.

Autrescaractéristiques

Immédiate

Cotisations patronales : pas de taxes salarialesAucun facteur d'équivalenceReçus RVER : idem REER

Cotisation employeur: jusqu'à 55 ansCotisation employés : non

Immobilisation

Acquisition

Fiscalité

RVER – CARACTÉRISTIQUES

Permis avec transfert préalable dans un REER;cotisations employés seulement

Transférabilitédes actifs

RAP / REEP

RVER REERCRI

Options de placement

Option « parcours cycle de vie » par défaut

Et

3 - 5 options « À la carte »

FONDS 2 FONDS 3 FONDS 4 FONDS 5FONDS 1


Frais maximal: 1,25%

Frais maximal: 1,50% par fonds

Presenter

Presentation Notes

Parcours cycle de vie 5 choix à la carte: Je dois vous mentionner que nous tenons un Fonds Marché Monétaire… je sais je sais ce n'est pas très sexy… mais vos clients en seront fort heureux si les marché plantent et qu'ils se cherchent un fonds refuge. Je vous cacherai pas que dépendamment des frais que nous pourrons chargé, la règlementation étant muette à cet égard au moment où on se parle, des fonds indiciels seront préconisés… Chez Desjardins… gestion active

Choisir son administrateur

Aviser ses employés

Inscrire ses employés

Prélever les cotisations et les remettre à l’administrateur

LE PROCESSUS RVER

Presenter

Presentation Notes

Maintenant… votre boulot comme employeur… En gros… 4 étapes

Validation adhésion

Inscription des participants au

RVER

Contrat en

vigueur

Lettres aux employés

admissibles

Tâch

es D

esja

rdin

sTâ

ches

ent

repr

ise

Avis aux employés

2jours

6jours

30jours

moissuivant

lundisuivant

60 joursplus tard En continu

LE PROCESSUS ILLUSTRÉ

Adhésionen ligne@

Fournir données démographiques

participants CotisationsAjouts d’employés

Avis de changement

$$$

Presenter

Presentation Notes

régime doté de caractéristiques offertes aux grandes entreprises Automatisation, simplicité, en ligne: Vous 5 étapes et nous aussi L’employeur adhère par le formulaire – www.desjardins.com/rever, bouton «obtenir ce produit» en ligne avec l’aide de sa caisse ou du Centre d’expertise PME (CEPME) Le formulaire est le contrat qui déclenche le processus d’implantation du RVER! L’envoi du formulaire fait office de signature électronique Accès au texte du régime et lettre avis aux participants Le Centre d’expertise PME (CEPME) valide l’adhésion de l’employeur et règle le détail des cotisations en max 2 jours ouvrables confirmation du mode de paiement des cotisations confirmation du mode de transmission des cotisations L’employeur avise ses employés PAR ÉCRIT (fourni par DSF) de l’établissement d’un RVER 30 jours avant l’entrée en vigueur du RVER Délai exigé par la Loi Il peut utiliser le Préavis de 30 jours aux employés disponible sur la page d’adhésion au RVER L’employeur reçoit un courriel de confirmation de la mise en place de son régime L’employeur est invité à s,inscrire en ligne avec info du courriel de DSF pour choisir code et mot de passe 6 jours ouvrables max L’employeur inscrit ses employés avant l’entrée en vigueur de son RVER SAUF SI SPRHD (si CERIDIAN…..peut-il joindre le fichier rapport de CERIDIAN? Lettre même si pas un an de service? Détermine le moment admissible au régime? De manière à ce que Desjardins puisse envoyer les lettres aux employés dès l’entrée en vigueur du régime Il accède au site des promoteurs Le contrat entre en vigueur le 1er jour du mois qui suit un délai de 30 jours Pour s’assurer que l’employeur aura eu au moins 30 jours pour aviser ses employés Aucune transaction financière possible avant cette date Les 1res cotisations pourraient déjà être envoyées à Desjardins si des employés proactifs voulaient commencer tout de suite à cotiser Desjardins envoie les lettres d’adhésion (ET TROUSSE D’ADHÉSION INCLUANT LA MARCHE A SUIVRE POUE METTRE ET BRANLE LE PROCESSUS ET FAIR DES MODIF) le lundi suivant l’entrée en vigueur du contrat aux employés admissibles Comme ceux-ci doivent avoir 60 jours pour se désister Desjardins envoie en fait les lettres 65 jours avant pour que les employés aient 65 jours pleins: Indications: caractéristiques du RVER: taux de cotisations par défaut, droit de renonciation( voir lettre sur site et le faire signer par employeur! Preuve et aviser DSF pour effacer infos, options de placement S’ils ne font rien: -modifier son taux de cotisation (à la hausse ou à la baisse) À QUI LE DIT-IL? (MANULIFE TAKES CARE OF IT) -indiquer son choix parmi les options de placement offertes -exercer son droit de retrait au RVER (cotisation à 0 %) À QUI LE DIT-IL (MANULIFE TAKES CARE OF IT) , il deviennent automatiquement participants au régime, 60 jours plus tard GESTION DES COTISATIONS.. Avec SPRHD… à qui l’employé dit grow or diminish cotisations? En continu Les tâches de l’entreprise sont prises en charge par SPRHD, si inscrite Sinon….si CERIDIAN? Si new employee? Gestion des cotisations…

1 855 802‐RVER (7837)

RVER Desjardins

Adhésion de l'employeuren ligne

www.desjardins.com/rver

Gestion efficaceet implication minimalepour vous et vos clients

Adhésion automatique des employés et session d'éducation en ligne

RVER Desjardins

AdhésionImplantation Suivi continu

Accessible

Simple

Frais compétitifs

RVER DESJARDINS; SIMPLE ET ACCESSIBLE

Expérienceengageante

Plan de communicationOutils éducatifsInnovations

Adhésion rapideImplantation sans papier

Presenter

Presentation Notes

Avant d’entrer dans les détails, permettez-moi de prendre quelques minutes de votre temps pour vous donner les lignes directrices de notre solution RVER-Desjardins. SIMPLE… qu’est-ce que ça veut dire pour vos marchands régime doté de caractéristiques offertes aux grandes entreprises Automatisation, simplicité, en ligne -) à part un papier, tout se fait en ligne. -) 1ière étape: adhésion en ligne en +-10 minutes -) tout le processus automatisé se déclenche -) gestion minimale de l’employeur ACCESSIBLE… -) peut importe dans le processus, des spécialistes et experts accompagneront non seulement vous, vos marchands mais aussi les employés. Avant, pendant et après. La personne en charge de tout cela est Claudio. FRAIS COMPÉTITIFS… bien sûr -) aucun frais pour l’employeur -) frais de gestion de placement concurrentiels pour vos employés… bien honnêtement, il se pourrait même que les employés préfèrent participer au RVER plutôt que le REER… c’est ce que nous avons constater en N-Z et au R-U là où le RVER existe depuis quelques années EXPÉRIENCE ENGAGEANTE: -) pourquoi pas en profiter pour rendre le tout intéressant et plaisant pour les employés… JoAnne vous donnera les détails un peu plus tard mais tout ce que nous offrirons aux employés (relevé, site web, outils mobiles)… tout est convivial, attrayant et sécurisé. SUPPORT AUPRÈS DES MARCHANDS: -) En un mot… on prend vos marchands par la main. -) dépendamment des moyens de communication privilégiés avec vos marchands, on peut faire des rencontres régionales; un plan de comm sera établie et Claudio sera spécifiquement dédié à votre dossier -) Et notre CEPME se chargera de tout le volet administratif à toutes les étapes. (politiques et procédures de gestion de risque, conformité contrôle de qua¸lité, protection des renseignements, etc Maintenant… quel est votre travail comme employeur… Simple et rapide: +-15 minutes?, cinq étapes? SIMPLE… qu’est-ce que ça veut dire pour vos marchands Adhésion en ligne: comme nous le verrons plus tard, l’adhésion se fait en ligne, en quelques minutes. �Elle déclenche tout le processus de mise en place automatisé du RVER. L’envoi du formulaire fait office de signature électronique, et le contrat est disponible en ligne. Donc pas de papier à signer, pas de délai, tout est prêt. La gestion du régime par l’employeur est maintenue au minimum et est plaisante à faire. Les communications, rapports, relevés, sites et outils de planification de la retraite sont tous faits avec un grand souci de littératie financière pour rendre la planification financière agréable et pour donner un maximum d’autonomie à vos employés. ACCESSIBLE Des spécialistes et experts vous accompagnent tout au long de la route INTÉGRÉ Nous sommes les seuls de l’industrie à vous offrir autant de produits et services sous une même bannière Complète parfaitement votre gamme d’avantages sociaux Si vos assurances collectives sont chez Desjardins, vous et vos employés pouvez avoir une authentification unique pour accéder aux sites. Si vous faites affaires avec SPRHD, vous verrez que plusieurs de vos tâches de promoteur de régime seront automatiquement prises en charge. Aucuns frais pour l’employeur et nos frais de gestion de placement sont très concurrentiels pour vos employés EMPLOYEUR Desjardins Assurances prend en charge l’administration de votre régime et l’adhésion de vos employés • Aucuns frais pour les employeurs • Site Web sécurisé, transactionnel, ergonomique et convivial • Souscription en ligne avec services personnalisés • Des outils dynamiques et efficaces facilitant la présentation du RVER à vos employés • Des politiques et des procédures de gestion des risques rigoureuses, qui sont approuvées et dont la conformité est examinée tous les ans • Des mesures de contrôle de la qualité faisant en sorte que nos services répondent aux besoins et aux attentes de nos clients • Des normes rigoureuses en matière de protection des renseignements personnels et de sécurité des documents et des données EMPLOYÉ Votre parcours, à votre façon, notre programme d’éducation et de communication maintes fois primé dans l’industrie • Solutions de placement performantes : un parcours cycle de vie et des fonds diversifiés de Desjardins Gestion internationale d’actifs (DGIA) • Site Web Services aux participants convivial et attrayant, transactionnel et sécurisé • Objectif retraite, un simulateur en ligne de planification de la retraite efficace et intégré • Outils mobiles et novateurs – votreparcoursmobile.ca • Relevé financier facile à comprendre pour les participants • Centre de contact avec la clientèle offrant des services personnalisés POURQUOPI NOUS CHOISIR Solution clé en main Accompagnement à toutes les étapes Support auprès des franchisés Frais compétitifs Expérience participant engageante

RVER DESJARINDS - OPTIONS DE PLACEMENTS

Option « parcours cycle de vie » par défaut

Frais : 1,20% - 1,25%

5 options « À la carte »

Marché monétaireDGIA

Frais : 1,25% 1,24% 1,22% 1,20% 0,92%

Presenter

Presentation Notes

Permettez-moi de vous glisser un mot sur les choix de placements RVER… Choix par défaut! Vous souvenez de la lettre…choix de placement par défaut: «Parcours cycle de vie» -) Si le participant n’effectue pas de choix de placements, l’option de placement applicable par défaut est le Parcours «Parcours cycle de vie» équilibré DGIA de Desjardins Gestion internationale d’actifs. -) Ce parcours est composé de plusieurs fonds qui changeront à mesure que le participant avancera en âge pour réduire le pourcentage en actions et par conséquent le niveau de risque de ses placements -) FRAIS 1.20% - 1,25 % -) 70% y resteront 5 choix à la carte: -) Pour les investisseurs un peu plus expérimentés Pourquoi avons-nous choisi ces 5 options de placement supplémentaires? Fonds de répartition de l’actif DGIA Les participants ayant des situations financières hors de l’ordinaire ou qui désirent s’impliquer un peu plus dans la gestion de leurs placements et pour lesquels l’option cycle de vie par défaut ne s’avère pas idéale, ont accès à des portefeuilles mondiaux pleinement diversifiés avec les fonds de répartition de l’actif DGIA. Ces 4 fonds couvrent divers niveaux de risque, par exemple, le fonds DGIA 30/70 vise à préserver le capital tandis qu’à l’autre extrême le fonds DGIA 90/10 vise à obtenir une forte croissance du capital à long terme. Ces fonds permettent donc de répondre aux besoins spécifiques de certains participants en fonction de leur tolérance au risque et de leur horizon de placement. Fonds marché monétaire DGIA Je dois vous mentionner que nous tenons un Fonds Marché Monétaire… je sais je sais ce n'est pas très sexy… mais vos employéss en seront fort heureux si les marché plantent et qu'ils se cherchent un fonds refuge. Le fonds de marché monétaire permet d’investir dans un véhicule de placement très sécuritaire qui peut être utile pour les participants ayant des besoins de liquidités important à très court terme. Cette option de placement met leur actifs à l’abri des fluctuations des marchés et génère un revenu régulier. Pourquoi les certificats de placement garantis (CPGs) ont-ils été exclus? Selon la recherche de nos experts en investissement, qui s’appuie sur des principes d’investissement établis, il est préférable d’investir dans des options de placements qui comportent plus de risque que les CPGs lorsque qu’on investit pour la retraite, car le risque est récompensé par de meilleurs rendements à long terme ce qui permet de faire croître davantage le capital. Ceci permet de maximiser le revenu à la retraite des participants, ce qui est le but principal des options de placement du RVER Desjardins. Pour les participants avec des objectifs différents que la retraite (besoin de liquidité immédiat), nous estimons que le fonds de marché monétaire représente une meilleure solution car il n’est pas contraint à un ajustement de valeur marchande lorsque vendu avant échéance et s’avère donc pleinement liquide. DGIA: DGIA, une autre valeur ajoutée à votre RVER Desjardins L’approche de gestion de DGIA vise à combiner les avantages d’une gestion active à ceux d’une gestion passive. Leur construction de portefeuille vise à exploiter des sources de rentabilité persistantes, et à générer une surperformance par rapport aux indices traditionnels tout en limitant les frais de gestion. Fondée sur un examen approfondi de la littérature financière, l’approche vise à tirer profit, à moyen terme, de certains principes fondamentaux et s’appuie sur une argumentation solide et éprouvée. Ses stratégies exploitent l’efficacité et la transparence de la gestion indicielle, tout en offrant, à l’instar de la gestion active, une meilleure probabilité de surperformance à long terme Maintenant, je laisse la pôle à mon collègue Claudio pour tout le volet «service aux marchands»

VOTRE SITE WEB PROMOTEUR

Presenter

Presentation Notes

Voici l'interface du site sécurisé dédié aux administrateurs. Le visuel du site a récemment été refait et s'inspire de Windows 8. D'ailleurs, on viens tous juste d'apprendre que notre site web promoteur a été reconnue par l'industrie en recevant un prix d'excellence lors d'un récent concours Nord-Américain. Sur le site, vous êtes à 2 clics ou moins de toutes l'information recherchée. Le site internet, pour vous, c'est: - un outil facile d'utilisation, - efficace, - et une navigation intuitive. Le sujets sont segmentés à l'aide des palettes de couleurs où le en orange est le centre des messages, en vert la section qui touche les remises de cotisations (expliquer davantage si client n'a pas SPRHD), en gris vous avez de l'information complémentaire (ex : guide d'administration, formulaires) et en bleu, tout ce qui touche les suivis administratifs. (élaborer sur la transmissions des données si client n'a pas SPRHD). C'est d'ailleurs là que vous trouverez le centre de rapports où vous pourrez consulter le rapport d'expérience participants que je vous ai présenté et qui permet d'analyser le comportement des participants.

DES SOLUTIONS MULTIPLES… POUR VOS EMPLOYÉS

Presenter

Presentation Notes

Concrètement, c'est que tout est connecté! Comme pour vous, le passager avant tout! Nous, le participant est au coeur de notre programme d'éducation et de communication. Nous lui offrons plusieurs façons d'accéder à l'information de son régime. C'est l'approche avec multiples points de contact. Démontrer un exemple comme info sur site web se retrouve sur relevé de compte Toutes ces méthodes font partie de notre solution intégrée Votre Parcours, à votre façon! Ce parcours est structuré, systématique. Chaque étape a sa propre information pertinente, de l'adhésion, en continu jusqu'à la retraite. On ne peut demander aux gens d'apprendre tout le processus de planification d'un seul coup au moment d'adhérer. Alors, nous leur donnons au fur et à mesure dans un langage simple et facile à comprendre.

RVER: Simplicité & accessibilité pour PME

Atouts:

Mobiliser les employés

Attirer du personnel talentueux

Contribuer à la fidélisation

Transformez le RVER en opportunité d'affaires ?

RVER – UNE OPPORTUNITÉ ?

Presenter

Presentation Notes

Remuneration globale En conclusion… Avec le RVER, il sera plus simple pour de nombreuses PME de participer à un régime d'épargne-retraite collective Desjardins sera un administrateur dédié afin que vos clients puissent se concentrer sur leur activités de leur entreprise. Desjardins se charge de l'administration quotidienne du régime collectif. Profitez de l'arrivée du RVER pour suggérer aux chefs d'entreprise qu'il s'agit d'une opportunité pour les aider à : mobiliser leurs employés attirer des employés talentueux Contribuer à la fidélisation des travailleurs Stats: 30% des PME ont de la diffculté Transformez le RVER en opportunité d'affaires Offrez leur un régime collectif dès maintenant ! http://ici.radio-canada.ca/nouvelles/economie/2014/09/04/003-rver-solution-travailleurs-sans-epargne-regime-retraite.shtml

RVER OU AUTRE RÉGIME DE RETRAITE ?

Standard VS Personnalisée

Restreints VS Large éventail

1,25 % ~ 1,50 % VS Plus compétitifs ?

RVER AUTRE RÉGIME

Optionsde placement

Offre

Fraisde gestion

Presenter

Presentation Notes

Pour cette catégorie d'employeurs de 20 employés ou plus… plutôt que d’être obligés d’offrir le RVER (une seule offre standard de base pour tous) à leurs employés, certains de ceux-ci pourraient préférer mettre en place un régime plus personnalisé en fonction de leur rémunération globale, avec, entre autres, davantage de services conseils et d'éducation pour leurs employés, d'options de placement et même des frais de gestion plus compétitifs. Voici donc quelques exemples de régimes collectifs disponibles dès maintenant qui s’offrent à ces employeurs… clic

RPDB

Régime de participationdifférée aux bénéfices

AUTRES RÉGIMES DE RETRAITE DISPONIBLES...

REER collectif

Régime enregistréd'épargne-retraite

Régime incitatif – Complément au REER

Acquisition après 24 mois de participation au régime

Cotisationsemployé

Cotisationsemployeur

Presenter

Presentation Notes

Par exemple le REER collectif accompagné d’un RPDB, où les cotisations des employés seraient dirigées vers le REER et celles de l’employeur vers le RPDB afin que ce dernier évite les taxes salariales. Dans un RPDB, les cotisations de l’employeur sont liées à la profitabilité de l’entreprise et acquises au participant après 24 mois de participation seulement. AVANTAGES REER Gestion simple pour l'employeur Cotisations déductibles de l'impôt (employé) Flexibilité à tous les niveaux : analyse de besoins avec un expert, séances d'éducation, choix des options de placement parmi toute la gamme offerte, cotisation de l'employeur, retraits, transferts, RAP ou REEP, etc. LOUISE Juste une précision, toutes les entreprises qui font des profits ou des bénéfices peuvent mettre en place un RPDB pour les cotisations de l'employeur, que ce soit une coopérative ou autre mais un organisme à but non lucratif (OBNL) ne pourrait pas le faire.

RRS / RRCD

AUTRES RÉGIMES DE RETRAITE DISPONIBLES...

Régime de retraite simplifié

Régime de retraite à cotisation déterminée

Plus structurés

Presenter

Presentation Notes

Un autre exemple… le RRS: un régime un peu plus encadré et plus structuré. Encore une fois, afin de permettre un meilleur degré de personnalisation en fonction de la stratégie de rétention des employés. Plus de service, plus d’options de placement, plus d’éducation financière pour les employés. AVANTAGES Cotisations de l'employeur ne sont pas considérées comme un salaire (avantage fiscal)� Protection : Objectif du régime : revenu de retraite Régime insaisissable� Ensemble des employés admissibles � Cotisations supplémentaires de l'employeur permises� Souplesse au niveau des cotisations des employés : Permet le retrait des cotisations en cours d'emploi

CELI

Compte d'épargne libre d'impôt

AUTRES RÉGIMES DISPONIBLES...

Bas salariés

Presenter

Presentation Notes

Pour une entreprise employant en majorité des bas salariés, la littératie financière suggère qu’il est préférable pour ces bas salariés d’économiser dans un CELI plutôt que dans un régime enregistré (par exemple un REER ou un RVER). Par conséquent, un CELI collectif serait préférable chez ce type d'employeur ayant des bas salariés. AVANTAGES Complément parfait pour les objectifs de retraite de l'employé Gestion simple pour l'employeur Les revenus de placement générés et les montants retirés n'ont pas d'effet sur l'admissibilité à certains programmes sociaux ainsi qu'aux régimes de retraite fédéraux tels que la Pension (PSV) et le Supplément de revenu garanti. Donc dans certaines entreprises c'est mieux un CELI LOUISE Pour les bas salariés, cotiser à un CELI présente un double avantage : -leur taux d'imposition est faible et les cotisations se font à partir de montants déjà imposés, ils peuvent fructifier à l'abri de l'impôt -quand ils font un retrait, ces montants ne viennent pas s'ajouter à leur revenu, donc ça ne peut pas nuire à leur admissibilité au Supplément de revenu garanti, par exemple C'est un double avantage, ce qui n'est pas le cas dans un REER qui est une stratégie de report d'impôt

RRI

Régime de Retraite Individuel

POUR LES CHEFS D'ENTREPRISES...

Chefs d'entreprise

• 45 ans ou +

• Salaire / T4 > 75 000 $

• Actionnaires > 10 % actionnariat

Presenter

Presentation Notes

Pour une entreprise employant en majorité des bas salariés, la littératie financière suggère qu’il est préférable pour ces bas salariés d’économiser dans un CELI plutôt que dans un régime enregistré (par exemple un REER ou un RVER). Par conséquent, un CELI collectif serait préférable chez ce type d'employeur ayant des bas salariés. AVANTAGES Complément parfait pour les objectifs de retraite de l'employé Gestion simple pour l'employeur Les revenus de placement générés et les montants retirés n'ont pas d'effet sur l'admissibilité à certains programmes sociaux ainsi qu'aux régimes de retraite fédéraux tels que la Pension (PSV) et le Supplément de revenu garanti. Donc dans certaines entreprises c'est mieux un CELI LOUISE Pour les bas salariés, cotiser à un CELI présente un double avantage : -leur taux d'imposition est faible et les cotisations se font à partir de montants déjà imposés, ils peuvent fructifier à l'abri de l'impôt -quand ils font un retrait, ces montants ne viennent pas s'ajouter à leur revenu, donc ça ne peut pas nuire à leur admissibilité au Supplément de revenu garanti, par exemple C'est un double avantage, ce qui n'est pas le cas dans un REER qui est une stratégie de report d'impôt

Tableaucomparatif

Transformezcette obligation…

en opportunité d'affaires!

RVER

PSV(SRG/AC) RRQ

Régimes collectifs(REER, RPDB, RRS, CD, PD,

REER individuel

Autres investissements(CELI, immobilier, …)

SYSTÈME DE RETRAITE AU QUÉBEC« MA MAISON DE RETRAITE »

RVER

RVER

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Maintenant plus près de chez nous… pour vous situer le RVER dans la famille des régimes d'épargne-retraite collective et de mettre tout le monde dans la salle soit sur la même longueur d’onde…., permettez-moi de vous illustrer le RVER à l’intérieur du système de retraite canadien, Alors question de poursuivre la présentation de manière percutante… je vais me permettre de vous faire un petit dessin comme à l'école… J'avais pensé vous faire une Table/chaise à trois pattes comme on me l'a initialement enseigné… j’ai jamais rien compris… alors je vous fait un autre dessin… «ma maison de retraité». Clic: Tout d’abord la fondation de la maison est composée de deux piliers: soit la Pension de Sécurité de la Vieillesse (PSV), le Supplément de revenu garanti (SRG) et l’Allocation au Conjoint, ainsi que la Régie des rentes du Québec (RRQ) (ou son pendant canadien le Régime de pension du canada (RPC) Clic: ensuite au 1er étage: les régimes d’épargne-retraite collective Clic: au 2ième étage, le complément que constituent les REER individuels Clic: Et finalement, le toit; soit les autres investissements: le CELI et les autres actifs non-enregistrés Comme nous le savons tous, la fondation craque d'un peu partout, même au premier étage (où la participation dans les régimes de retraite collectifs décline au pays). Au 2e étage se trouve le REER, et nous savons tous aussi que peu de travailleurs se construisent un deuxième étage suffisamment solide. Quant au toit, il n'est pas à la portée du plus grand nombre, de sorte que le gouvernement prend des mesures pour aider les travailleurs à se bâtir une meilleure maison de retraite. Alors maintenant que vous connaissez notre système de retraite, où, selon vous, se situe le RVER? Clic: Eh bien ici. Le RVER sera un régime collectif, il vient s'ajouter à la famille de l'ERC. LOUISE : Que signifie le mot collectif….. Individuel vs collectif? -) En quelques mots… l’employeur choisit le fournisseur du régime de retraite (et non l’employé). Une fois le fournisseur (ou l’administrateur, par exemple Desjardins) choisi, l’ensemble des employés de cette entreprise devront adhérer au choix de l’employeur s’ils veulent bénéficier du régime collectif d’épargne-retraite. -) Les règles seront communes pour l’ensemble des employés de cet employeur -) Les frais de gestion sont habituellement moindres dans un régime collectif comparativement à un régime individuel

[email protected]

www.desjardins.com/RVER

1 855 802-RVER (7837)

RVER – QUESTIONS

Questions ?

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LOUISE tout la diapo et : Merci du temps que vous avez pris pour vous familiariser avec le RVER et bonne chance dans votre développement d'affaires! Au plaisir de s'en reparler.

La parole est à vous

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http://ici.radio-canada.ca/nouvelles/economie/2014/09/04/003-rver-solution-travailleurs-sans-epargne-regime-retraite.shtml

24 % 26 %52 %

73 %92 %

76 % 74 %48 %

27 %8 %

1 à 5employés

5 à 19employés

20 à 99employés

100 à 299employés

300 à 499 employés

Pourcentage d'entreprises SANS régime d'épargne-retraite

Pourcentage d'entreprises AVEC régime d'épargne-retraite

RVER - ENTREPRISES CIBLÉES

Employeurs 20+ employés

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Maintenant… permettez-nous de revenir sur les statistiques présentés précédemment. Et d’attirer votre attention sur la catégorie d’employeurs visés de 20 employés ou plus. Clic…

Présentation RVER Chambre de commerce Lévis - 1er octobre 2014

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Transcript of Présentation RVER Chambre de commerce Lévis - 1er octobre 2014