Une nouvelle forme de solidarité:Le micro-crédit online!

Juin 2009

Avec Babyloan.org… Etes-vous prêt pour le voyage ?

Babyloan est le premier site internet français de micro-crédit solidaire. Dans le jargon, on appelle ça du Peer-to-peer lending.

C’est une nouvelle forme de solidarité qui passe par le prêt, et non pas par le don.

Babyloan.org permet aux internautes de faire des prêts solidaires à des micro-entrepreneurs pour qu’ils développent une activité génératrice de revenus.

Quand le micro-entrepreneur a remboursé son prêt, l’argent est recrédité sur la tirelire de l’internaute qui peut choisir de récupérer cette somme, ou de la prêter à nouveau !

Babyloan a été créé en septembre 2008 par Arnaud Poissonnier et Aurélie Duthoit.

1Solidarité –

développement – Micro-crédit – épicerie – Bénin

– petits commerces –

Finances solidaires –

Equateur – entreprendre – agir – aider –

dignitéTadjikistan

Social Business

Aujourd’hui, ils sont 3 350 à avoir choisi cette nouvelle forme de solidarité : le micro-prêt solidaire.

Ils viennent de toute la France, mais ce n’est pas tout ! Le site réunit plus de 80 nationalités différentes.

Embarquement immédiat dans le monde de Babyloan …

Valeurs et mots clés

Pourquoi prêter ? 1

Parce que c’est une nouvelle forme de solidarité

Parce que c’est un micro-prêt solidaire, labellisé Finansol (gage de solidarité et de transparence)

Parce que c’est simple, je prête avec ma carte bancaire

Parce que je permets, à mon échelle, d’améliorer le monde dans lequel on vit

Parce que j’ai envie de faire parti d’un site communautaire solidaire

Parce que je crois que le micro-crédit est une belle solution de développement

Création de l’espace personnel sur Babyloan

A qui prête-t-on ? 2

-A des micro-entrepreneurs de pays en développement qui ont besoin d’un micro-crédit pour développer une activité. -Leurs profils sont sur le site -L’internaute choisit la personne qu’il désire soutenir, et lui fait un micro-prêt solidaire en quelques clics

Ana Maria – Suen– Célestine – Mukim

– Chande – Naciba – Tham– Jaime

– Lien – Yen – Estelle – Abdujalil

Je prête un peu, beaucoup, solidairement !

Plus de 800 projets ont aujourd’hui été financés via la plateforme Babyloan.org

depuis son lancement en septembre 2008

Les projets Exemple de profil d’un micro-entrepreneur

De quelles informations dispose-t-on sur le micro-entrepreneur ? 2

- Le nom et prénom du micro-entrepreneur- Son village et son pays- La description de son activité- Le montant du prêt demandé- La durée du prêt- Un photo- Les prêteurs babyloaniens qui l’ont déjà aidé- L’IMF partenaire locale- La barre de progression

Bénin

Equateur

Philippines

TadjikistanCambodge

Vietnam

Notre présence dans le monde …

Nos partenaires locaux : les Institutions de Microfinance ( IMF )

Nos partenaires actuels

3

Elles travaillent au quotidien avec des porteurs de projets et les accompagnent dans le développement de leurs activités:

FormationSensibilisation à des pratiques de santéAteliers de discussion, débats…

Elles nous remontent les projets sur la plateforme.

Elles sont rigoureusement sélectionnées et auditées (critères sociaux et financiers) Babyloan privilégie les IMF de petite et moyenne taille qui ont difficilement accès à des sources de financement à bas coût.

Elles portent le risque en cas de défaillance du micro-entrepreneur aidé par l’internaute.

Paiement en ligne

Virements des sommesprêtées

Prêteur

Entrepreneur

Micro-crédit

Remboursement

remboursement + intérêts

Institution de microfinanceIMF

Babyloan

3 La mécanique Babyloan : comment ça marche ?

Quelques questions fréquentes : 4

Pourquoi ne peut-on pas soutenir des micro-entrepreneurs français sur Babyloan?

Aujourd’hui, la loi ne permet pas aux associations françaises de microfinance de se refinancer auprès d’acteurs autres que les banques…Nous sommes actuellement en train de travailler aux côtés de l’ADIE ( l’association pour le droit à l’initiative économique ) pour permettre à ce dispositif d’être mis en place.Cela passe par une modification d’un article de loi du code monétaire et financier. Ce changement permettrait à l’ADIE de chercher des ressources auprès de particuliers et d’institutionnels, et ne la restreindrait plus à puiser ses ressources dans le monde bancaire.

Affaire à suivre donc !

Le micro-entrepreneur emprunte-t-il avec des taux d’intérêts ?

Le micro-entrepreneur rembourse l’IMF avec des taux d’intérêt. La microfinance coûte malheureusement cher, mais cela s’explique facilement : coût humain d’accompagnement, récupération hebdomadaire par des agents de crédit de quelques euros, formation des micro-entrepreneurs, etc.

En effet, et s’il est d’usage pour les IMF de délivrer des micro-crédits à leurs bénéficiaires moyennant des taux d’intérêt de 15 à 40% l’an en moyenne, ce niveau élevé s’explique parfaitement par différents facteurs et n’entache en rien la vocation et l’objet social des IMF : la réduction de la pauvreté par le financement de l’activité d’auto subsistance des populations démunies.

Quel est le modèle économique de Babyloan ?

Babyloan est un projet social positionné dans l’univers du social business tel que définit par le professeur Muhammad Yunus, prix Nobel de la paix 2006. Il s’agit d’un projet entrepreneurial qui, à terme et en cas de réalisation de profits, ne distribuera pas de dividendes à ses actionnaires mais les réinvestira dans le développement du projet et au bénéfice de ses clients ; les IMF et leurs bénéficiaires.

Trois sources de financement : 1. La commission versée par les

internautes de 1€ 2. Un frais d’accès à la plateforme

demandé aux IMF partenaires3. L’argent versé sur Babyloan n’est envoyé

qu’en fin de mois aux IMF. En attendant, il est sur un compte rémunéré.

Puis-je obtenir un micro-crédit via Babyloan ?

Il est impossible de solliciter directement un micro-crédit auprès de Babyloan.

Nous travaillons uniquement avec des IMF, qui sont nos partenaires, l’accompagnement du micro-entrepreneur étant essentiel. Si vous désirez obtenir un micro-crédit, c’est vers elles que vous devez vous tourner. Et en France, vers l’ADIE ou des structures similaires.

Quels avantages pour les Institutions de microfinance?

Fonds supplémentaires• Source de financement bon marché • Diversification des moyens de financement et augmentation des profits• Financement venant directement du grand public européen

Exposition élargie• Augmentation du nombre de client et de l’encours• Réputation internationale accrue• Possibilité de se rapprocher du réseau international des ONG partenaires de Babyloan• Possibilité de publier gratuitement des offres d’emplois ou de stages sur notre site internet

Ouvertes à toutes les IMFs• Les seuls critères sont un minimum de 2,000 clients actifs, 200 000€ d’encours et trois ans

d’expérience et de comptes audités.

Les Avantages Internes• Logiciel gratuit: Gestion de portefeuille, comptabilité, rapports, gestion des risques• Logiciel d’import automatique des informations des clients sur Babyloan.

Quelles limites pour l’IMF?

- Logiciel gratuit de gestion de portefeuille: OCTOPUS http://www.octopusnetwork.org

Pour les IMF qui n’ont pas encore de logiciel de gestion, OCTOPUS est Gratuit, facile, et fiable.

• Permet une gestion complète de l’IMF (gestion des clients, contrats, comptabilité, reporting, gestion du risque)

• Multi-bases, multi-langages, multi-produit, multi-calendrier, multi-comptabilité• Augmenter l’efficacité: publication automatique de rapports, gestion d’un historique,

gestion automatique de la comptabilité et fiche de résultat• Remontée automatique des informations sur les bénéficiaires vers babyloan

- Charge de travail supplémentaire

- Risque de change

Quelle gestion des limites ?

- Réflexions sur une prise en charge du risque de change

Suis-je assuré d’être remboursé si le micro-entrepreneur que je parraine est défaillant ?

Si le micro-entrepreneur que vous parrainez est défaillant, c’est l’institution de microfinance partenaire qui porte le risque.C’est elle qui est garant et vous remboursera.

Le seul cas où vous ne seriez pas remboursé : si une IMF fait faillite. C’est pour cela que nous les sélectionnons avec rigueur et sérieux.

Comment se passe le remboursement ?

Je suis informé par mail lorsque le micro-entrepreneur a remboursé son micro-crédit. Quelques jours après, ma tirelire sur mon espace personnel est recrédité.Je peux alors prêté de nouveau ou opter pour un remboursement sur mon compte bancaire sur simple demande !

Est-ce que je reçois des informations régulièrement sur le micro-entrepreneur que je soutiens ?

Je ne peux pas entrer directement en contact avec le micro-entrepreneur que je soutiens. Bien souvent, il ne parle pas anglais et n’a pas accès à Internet.

Cependant, tous les mois, je reçois des mails sur l’état de son remboursement.

A la fin, un mail plus complet m’est adressé où apparaissent l’évolution et l’impact social qu’a eu le micro-prêt sur la vie de l’entrepreneur.

Merci et à bientôt surBabyloan.org