Nouvelle solution de paiement du groupe Crédit Agricole : Smart TPE et Monem Mobile

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Offre Smart TPE / Monem MOBILE

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Offre Smart TPE / Monem MOBILE

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Le groupe Crédit Agricole

Banque de

Proximité

en France

Banque de

Proximité à

l’International

Crédit

conso. Assurances

Crédit bail

et affacturage

Gestion

d’actifs

Banque

privée BFI Immobilier

Activités

spécialisées

■ Égypte

■ Ukraine

■ Pologne

■ Serbie

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Des parts de marché très fortes sur les paiements effectués par les particuliers et un

renforcement des parts de marché en acquisition

Un levier de croissance décisif pour le Groupe : 10 % du PNB de la banque de

détail en France

Crédit Agricole Cards & Payments, un acteur majeur du processing en France,

capitalisant sur les volumes du Groupe disposera bientôt d’une nouvelle plate-

forme à l’état de l’art

8 milliards* de transactions en 2012

300 Md€ / jour en émission / réception

1 transaction sur 3 en France est traitée par

Crédit Agricole Cards & Payments

* Cumul des transactions intra-Groupe et interbancaires

Le Groupe Crédit Agricole, leader des paiements en France

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Une étude client réalisée pour le lancement de l’offre

Modalités de l’étude : Menée en novembre et décembre 2012

Entretiens en face à face auprès de professionnels : artisans nomades, transporteurs terrestres,

commerçants nomades, services à la personne, professionnels de santé nomades occasionnels et

remettants occasionnels (agriculteurs, …)

Entretiens de groupe porteurs

Objectifs de l’étude :

Identifier les freins et

motivations à l’utilisation,

et ainsi les arguments de

communication (pour les

professionnels et les

porteurs)

Tester le concept

Smart TPE: design de

l’offre, services proposés,

tarification et axes

d’optimisation éventuels

Déterminer les besoins et

attentes des

professionnels sur

l’encaissement des

paiements par CB

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Une appétence forte des professionnels pour l’encaissement par CB

Prix trop élevé : d’autant plus si le volume

des transactions est faible

Manque de praticité de l’équipement

proposé peu adapté à une activité en

mobilité

L’assurance d’être payé sans complication

en toute sécurité

Ne pas perdre de ventes

Une opportunité d’offrir un service

supplémentaire à ses clients

Un fort gain de temps (durée de la

transaction et gestion)

Une tarification attractive surtout pour un

volume faible de transactions

Un équipement plus léger, maniable et fiable

Une offre innovante : dématérialisation,

paiement par le téléphone

Des avantages forts identifiés pour

l’utilisation d’un TPE

Des contraintes fortes liées à l’offre TPE

proposée aujourd’hui :

MAIS

Une attente forte des professionnels pour une

offre adaptée à leurs besoins

Des professionnels séduits par le concept du TPE mobile associé au Smartphone :

novateur et pertinent au regard des pratiques et des contextes d’encaissement

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L’étude « commerçant » a confirmé un fort enthousiasme pour la solution

Le service est perçu comme simple, pratique, écologique et innovant.

Surtout, il donne l’image d’une Banque qui se soucie vraiment de ses clients Professionnels et qui les valorise

Concept d’offre

Volonté de favoriser les paiements par cartes,

Opportunité de donner une image positive et innovante aux clients

Impact potentiel fort sur le chiffre d’affaires

Conviction d’une adhésion de la clientèle

Distribution

Circuits de distribution classiques « bancaires » privilégiés (Agence et

site web) par rapport aux intermédiaires (Darty, …)

La banque : seul vendeur jugé légitime

Design du lecteur Design en rupture

Ticket

dématérialisé

Demander les coordonnées d’un client semble ne pas être un problème,

surtout lorsque le client est connu.

Opportunité pour constituer une base de données et laisser une « carte

de visite » au client.

Services

additionnels

Historique des transactions

Ticket dématérialisé

Enregistrement de transactions fiduciaires

Base de données client

Statistiques sur les transactions

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L’étude « client porteur » a confirmé l’absence de freins bloquants côté

porteurs

Une adoption du concept progressive avec le développement de l’usage et des pros équipés

Un besoin de réassurance sur la sécurité de l’offre pour lever les freins « de principe » sur le paiement CB

Concept d’offre Opportunité de pouvoir payer par carte bancaire dans des situations où ils ne

le pouvaient pas auparavant

Parcours

paiement

Parcours paiement apparaît comme standard et considéré comme aussi

sécurisé que d’autres paiements par carte bancaire

Design du lecteur

Les porteurs souhaitent être rassurés par le design du lecteur, qu’ils

souhaitent moderne mais pas en rupture

Le logo de la Banque et des réseaux acceptées, perçus comme très

rassurants, sont à inscrire sur le lecteur

Ticket

dématérialisé

L’envoi par email est préféré au SMS

Le fait que le ticket soit personnalisable suscite un réel enthousiasme (« cela

crée du contact humain ») et l’intégration du ticket CB à une véritable facture

est perçue comme un service à forte valeur ajoutée

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Une réponse à certains besoins non couverts aujourd’hui

Professionnels exerçant en mobilité et réalisant peu de transactions

Artisans

nomades

Professionn

els de santé

Commerçant

s nomades

Transporteur

s terrestres

Services à la

personne

Agriculteurs

(vente

directe)

- Une solution aussi fiable qu’un TPE classique avec la même garantie de paiement

- Un équipement léger, facilement transportable et simple d’utilisation

- Une offre adaptée à des usages occasionnels ou saisonniers ( suspension

temporaire possible)

Leurs besoins

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Une solution innovante pour encaisser en situation de «mobilité in/out store»

Une application

smartphone

utilisée comme

interface de

paiement…

Un dispositif de lecture carte et de saisie du PIN

Cartes acceptées :

Un ticket envoyé de

manière dématérialisée

(e-mail)

…connectée à

des services

additionnels

…qui transforme

le téléphone en

machine de

caisse.

Une solution d’équipement destinée aux clients Professionnels exerçant une activité nomade

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Une offre déclinée sur les 2 réseaux

Préparation d’une première

solution technique

Réalisation d’une expérimentation

en situation réelle Généralisation Groupe

2013

Une cible de 300 Pros

Trois entités pilotes

Une application dédiée

propre au Groupe

Un premier fabricant

2014

Monem Mobile

Smart TPE

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Une offre simple, complète et surtout utile

Une offre simple, sûre et moderne Un équipement léger (175g)

Une application mobile conçue comme

une véritable interface de paiement

Un portail commerçant pour suivre son

activité depuis un PC

La même garantie de paiement pour le

commerçant et la même sécurité qu’un

TPE classique

Un service 2 en 1 « Mode Simple » pour encaisser

uniquement les paiements Carte (CB,

Visa, Mastercard)

« Mode Services plus » pour encaisser

tous les paiements (carte bancaire,

chèques et espèces) et émettre des

tickets de caisse dématérialisés envoyés

par email

une solution flexible Adaptée aux commerces nomades

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Comment se déroule un paiement par carte bancaire

Connectez-vous à

l’application et cliquez sur

« Encaissez en carte »

Entrez le montant et validez Le lecteur se connecte et affiche le

montant 1

Votre client insère sa carte

dans le lecteur et saisit son

code PIN

Le paiement s’effectue

Vous pouvez voir le ticket, le

montrer à votre client, lui

envoyer par e-mail ou établir

un ticket manuel

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Un suivi de l’activité disponible sur plusieurs canaux

Sur l’application mobile Sur le portail commerçant

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Des services à valeur ajoutée proposés à partir de l’application mobile

Envoi ticket de caisse au client final

Le client peut envoyer un ticket de caisse détaillé à son client par email à la

fin de la transaction : articles achetés parmi le catalogue produit, informations

sur le commerçant, …,

Le ticket peut être envoyé pour tous les paiements enregistrés sur

l’application.

Catalogue produit

Le professionnel peut créer à partir de son application mobile ou de son

portail un catalogue des produits et services qu’il vend : photo, nom du

produit, référence, prix. Il peut classer ses références par catégories à son

convenance.

Machine de Caisse : Saisie des transactions chèques et espèces

Pour permettre au professionnel d’enregistrer dans son application Smart

TPE l’ensemble de ses paiements. Il a ainsi une vision globale de son

activité sur son application mobile.

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Le ticket de caisse, un nouveau outil de communication pour le professionnel vers son client

Nom et logo du professionnel

Ticket carte bancaire

Liste des produits ou services achetés par le client du professionnel

Partie personnalisable par le professionnel : coordonnées,

géolocalisation, image, message personnalisé

Pour chacun de ses clients, qu’il paie en carte, en chèque ou en espèces, le professionnel peut lui

envoyer

à partir de l’application mobile Smart TPE un ticket de caisse personnalisé par email

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Application mobile - écran d’accueil

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Application mobile – Parcours de paiement CB

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Application mobile – Gestion d’un catalogue produit

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Application mobile – Historique des transactions