Nouveaux risques pour les entreprises (Gaëtan Lefèvre) - Belgian Insurance Conference 2014
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Nouveaux Risques pour les Entreprises
Comment les identifier ?
RISK MANAGEMENT & INSURANCE
WHO ?
WHAT ?
WHERE ?
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Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
RISK MANAGEMENT & INSURANCE
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Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
Agenda:
1. Définition
2. Processus standard
3. Scénario du risque
4. Informations sur l’entreprise
5. Risques, incidents et accidents
6. Traitement des risques
7. Rôle de l’assurance dans le processus de gestion des risques
8. Ferma Benchmarking survey (2014)
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Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
1. Définition
• Risk
est la chance que quelque chose arrive avec un impact sur les objectifs. Il se mesure en termes de gravité et de probabilité de survenance.
• Risk Management
Le but du Risk Management est d’avoir connaissance de tous les risques liés à l’entreprise, de tout mettre en œuvre pour les maîtriser et d’assurer ainsi la pérennité de l’entreprise tout en contribuant à la réalisation de ses objectifs.
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Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
2. Risk Management Standard Process
C
O
M
M
U
N
I
C
A
T
I
O
N
P
I
L
O
T
A
G
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Identification
Analyse
Evaluation
Traitement
Contexte stratégique, organisationnel
et gestion des risques
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Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
3. Scénario du risque
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Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
3. Scénario du risque (suite)
Identification
Analyse
Probabilité de
survenance
Gravité/
Consequence
Evaluation
Maîtrise et traitement
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4. Informations sur l’entreprise
Données générales
Types d’activités
Données chiffrées financières et autres
Processus
Moyens de production (infrastructure, matières premières, produits)
Vente et marketing
Personnel
Relations avec les tiers
Divers
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Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
Conception du produit
Fabrication
Emballage, étiquetage
& expédition
Publicité
& vente
Certification
& garantie
Manuels
d’utilisation
Service après-vente /
consommateur
Client /
consommateur
Mat. premières
& composants Déchets
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Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
4. Informations sur l’entreprise (suite)
Comment acquérir cette information sur l’entreprise?
Entrevue avec le patron / management (checklist, interview)
Visite sur place
Site internet
Consultation de documents disponibles (brochures produits, comptes annuels, statistisques, rapports d’inspection, flowcharts …)
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Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
5. Risks, Incidents & Accidents (1/3)
Monde extérieur Monde interne Monde extérieur
Fournisseurs Cf. Informations sur l’entreprise
Clients
Investisseurs, concurrents,...
Legal, ...
Société
Climat,...
RESPONSABILITE RESPONSABILITE
Personnel
Propriété
Résultats
Information
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Circonstances CAUSES SINISTRE
5. Risks, Incidents & Accidents (2/3)
Un sinistre résulte de la conjonction d’une part d’une situation de
risque et d’autre part de l’action sur celle-ci d’une cause bien
déterminée
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Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
5. Risks, Incidents & Accidents (3/3)
L’identification des causes possibles est essentielle pour la détermination et la mise en œuvre de mesures efficaces en matière de prévention de risques
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Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
6. Traitement des risques (1/3)
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Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
Assurance
Etendue des garanties
Jusqu’à quel montant (valeur des biens, capitaux RC, …)
Exclusions
Prime d’assurance et réduction de prime pour franchise (plus élevée)
Mesures de prévention, protection souhaitable ou nécessaire
Qualité du service (service prévention, inspection, délais, …)
Choix de l’assureur, de l’intermédiaire
Autres (bonus, …)
6. Traitement des risques (2/3)
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Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
Autres
Transfert via clauses contractuelles (clients – fournisseurs)
Sous-traitance
Outsourcing d’activités
Mais aussi …
— Marché financier (taux de change, lettre de crédit, … )
— Les pools d’assurance (Nucléaire, …)
6. Traitement des risques (3/3)
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Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
7. Rôle de l’assurance dans le processus de gestion des risques (1/4)
Contexte stratégique, organisationnel
et gestion des risques
Identification
Analyse
Evaluation
Traitement Assurance Prévention / Protection
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7. Rôle de l’assurance dans le processus de gestion des risques (2/4)
Pourquoi s’assurer ?
• Pour se protéger contre les conséquences de risques identifiés
• Questions de base:
Que peut-il se passer?
Quelles peuvent en être les conséquences?
=> un contrat d’assurance doit autant que possible correspondre aux besoins réels de l’assuré en matière de risques
Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
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7. Rôle de l’assurance dans le processus de gestion des risques (3/4)
Responsabilité au sein de l’entreprise:
Management de l’Entreprise
Risk & Insurance Manager (interne)
Conseiller en Prévention (interne ou externe)
Autres départements (interne):
—Audit Interne
—Direction juridique et commerciale
—Directions des ressources humaines
—Direction de la production
—…
Courtier d’assurances (externe)
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7. Rôle de l’assurance dans le processus de gestion des risques (4/4)
Attentes de l’entreprise sur le rôle du courtier:
Connaissance du client et de son activité
Aide à la collecte des informations nécessaires à la conclusion de contrats d’assurances de qualité et ce de manière structurée
Rôle de conseil et d’interface avec l’assureur
Proposition d’adaptations aux conditions des contrats existants
Conseil et aide au sujet de:
— Identification et évaluation des risques
— Mesures de prévention et protection élémentaires
…
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8. Ferma Benchmarking survey (2014)
Top 10 des risques en Europe:
— Politique
— Réputation
— Conformité
— Conditions économiques
— Stratégie marketing et client
— Planning et exécution de la stratégie
— Ressources Humaines
— Qualité & Sécurité des produits et services
— Cash flow
Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
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Conclusion
• L’innovation élargit le SPECTRE des RISQUES
&
• La communication moderne accélère la
PROPAGATION des RISQUES
NECESSITE DE GERER LES RISQUES
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Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
Bons Vents … !
THE END
Risk Management & Insurance
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