Monnaies analyse de_l_existant1

Définition d’un système d’échange complémentaire pour l’adoption de comportements éco-responsables en région PACA – Analyse de l’existant / Février 2013 2

SOMMAIRE

1! Introduction .............................................................................................................................. 4!2! Qu’est-ce que la monnaie ? .................................................................................................... 5!

2.1! Définition de la monnaie ............................................................................................................... 5!2.2! Historique de la monnaie .............................................................................................................. 5!2.3! La richesse se crée quand la monnaie circule ........................................................................... 6!

3! Les monnaies complémentaires .......................................................................................... 11!3.1! Qu’est-ce qu’une monnaie complémentaire ? .......................................................................... 11!3.2! Finalités ........................................................................................................................................ 11!3.3! Panorama historique ................................................................................................................... 13!3.4! Répartition des monnaies complémentaires dans le monde .................................................. 17!3.5! Architectures monétaires ........................................................................................................... 18!

3.5.1! Unité de compte ................................................................................................................ 18!3.5.2! Modalités d’émission monétaire ........................................................................................ 18!3.5.3! Fonte ................................................................................................................................. 19!

3.6! Rôle des pouvoirs publics dans le déploiement d’une monnaie complémentaire ............... 20!3.6.1! Enjeux à l’échelle nationale ............................................................................................... 21!3.6.2! Outils de politiques publiques ............................................................................................ 21!3.6.3! Les écueils de l’institutionnalisation .................................................................................. 22!

4! Types de monnaies complémentaires ................................................................................. 24!4.1! Monnaies d’échange de services et d’entraide ........................................................................ 24!4.2! Monnaies pour une économie locale, sociale et solidaire ...................................................... 24!

4.2.1! Relocaliser les échanges par une monnaie complémentaire "locale" ou "territoriale" ...... 25!4.2.2! Créer de l’emploi et des revenus ....................................................................................... 25!4.2.3! Rendre les échanges possibles ........................................................................................ 26!

4.3! Monnaies de développement économique ............................................................................... 26!4.4! Monnaies mixtes .......................................................................................................................... 27!4.5! Monnaies pour le développement de gestes éco-citoyens ..................................................... 27!

5! Panorama des monnaies ...................................................................................................... 29!5.1! Monnaies pour le développement de gestes éco-citoyens ..................................................... 30!

5.1.1! ECO-POINTS – Japon ...................................................................................................... 30!5.1.2! GREEN CARD – Corée du Sud ........................................................................................ 32!5.1.3! GREEN POINTS – France ................................................................................................ 34!5.1.4! RECYCLEBANK – Etats-Unis ........................................................................................... 36!5.1.5! NU-SPAARPAS – Pays-Bas ............................................................................................ 38!5.1.6! TOREKE – Belgique .......................................................................................................... 40!

5.2! Monnaies pour relocaliser les échanges .................................................................................. 42!5.2.1! TRANSITION TOWN – Royaume-Uni .............................................................................. 42!5.2.2! CHIEMGAUER/REGIOGELD – Allemagne ....................................................................... 44!5.2.3! SOL - France ..................................................................................................................... 46!5.2.4! SOL VIOLETTE – France / Toulouse (31) ........................................................................ 48!5.2.5! ABEILLE - France / Villeneuve-sur-Lot (47) ...................................................................... 50!


5.2.6! LUCIOLE – France / Ardèche du Sud (07) ........................................................................ 52!5.2.7! MESURE – France / Romans-sur-Isère ............................................................................ 53!5.2.8! BOGUE – Aubenas / Ardèche (07) ................................................................................... 55!5.2.9! HEOL – France / Brest (29) ............................................................................................... 57!5.2.10! MUSE – France / Murs Erigné (49) ................................................................................... 59!5.2.11! ECO – France / Annemasse (74) ...................................................................................... 61!5.2.12! DEODAT – France / Saint-Dié-Des-Vosges (88) .............................................................. 63!5.2.13! EPI – France / Le Havre (76) ............................................................................................ 65!5.2.14! ROUE – France / Vaucluse (84) et Bouches-du-Rhône (13) ............................................ 66!5.2.15! NOSTRA – France / Pays de Salon de Provence (13) ..................................................... 68!5.2.16! CIGALONDE – France / La Londe des Maures (83) ........................................................ 69!5.2.17! GASTON – France / Marseille (13) ................................................................................... 71!5.2.18! EUSKO – France / Pays Basque ...................................................................................... 72!5.2.19! OCCITAN – France / Pézenas (34) .................................................................................. 74!

5.3! Monnaies pour créer de l’emploi et des revenus ..................................................................... 76!5.3.1! PALMAS – Brésil ............................................................................................................... 76!

5.4! Monnaies pour rendre les échanges possibles ........................................................................ 78!5.4.1! Clubes de Trueque - Argentine ......................................................................................... 78!

5.5! Monnaies de développement économique ............................................................................... 80!5.5.1! C3U - Uruguay .................................................................................................................. 80!5.5.2! WIR - Suisse ..................................................................................................................... 82!5.5.3! RES - Belgique .................................................................................................................. 84!5.5.4! NANTO – France / Nantes (44) ......................................................................................... 86!

5.6! Monnaies d’échange de services d’entraide ............................................................................ 87!5.6.1! ACCORDERIE – Canada / Quebec .................................................................................. 87!5.6.2! TIME BANKS – FAIRSHARES – Etats Unis & Royaume Uni ........................................... 89!5.6.3! SEL (Système d’Echange Local) - France ........................................................................ 90!

Quelques SEL présents en Région PACA ........................................................................................ 91!5.6.4! CES – Afrique du Sud ....................................................................................................... 92!5.6.5! MAKKIE – Pays-Bas ......................................................................................................... 93!

5.7! Monnaie mixte .............................................................................................................................. 94!5.7.1! ITHACA HOURS – Etats-Unis ........................................................................................... 94!

6! Cartographie des monnaies les plus significatives ........................................................... 96!7! Conclusion ............................................................................................................................. 97!8! Bibliographie .......................................................................................................................... 98!


1 Introduction Afin de développer l’écocitoyenneté, des approches très concrètes peuvent être envisagées. Se référant directement à la vie quotidienne du citoyen, dans ses fonctions de consommateur de produits et de services comme dans celles relevant d’échanges non monétaires, elles peuvent permettre d’inciter les citoyens, en leur donnant les moyens de le faire, à être acteur et à adopter des comportements durables. On assiste depuis quelques années à l’essor des monnaies complémentaires à travers le monde, même si des systèmes de monnaies complémentaires ont été attestés à différents moments de l’histoire. Les monnaies complémentaires à finalité sociale sont estimées à plus de 5 000 dispositifs, alors qu’il n’était que de 100 dans les années 1980. Plus récemment encore, des systèmes de monnaies complémentaires à finalité environnementale ont commencé à faire leur apparition, ouvrant ainsi le champ à de nouveaux outils pour favoriser les comportements éco-responsables.

La société, telle que nous la connaissons, traverse de nombreuses crises : écologique, sociale, économique et financière. Ces crises impliquent autant de défis à relever, autant de transitions à assurer vers des dynamiques plus soutenables et équitables. Pour favoriser ces transitions, les monnaies complémentaires, quand elles sont développées pour motiver le changement de comportement des citoyens, peuvent constituer l’un de ces outils. Ces monnaies dites « complémentaires », dans la mesure où ils sont construits à côté du système monétaire classique, tendent à replacer l'argent comme moyen et non comme une fin et s'appuient dans une large mesure sur les mêmes bases que l'économie de marché. Elles tentent de répondre à des besoins et des objectifs que ne remplit pas le système monétaire conventionnel.

Ce dossier présente un panorama des monnaies complémentaires qui existent (ou ont existé) en France mais aussi au niveau mondial, afin d’avoir une vision globale de ce que sont les monnaies complémentaires à l’heure actuelles, les différentes types qui existent et le rôle des régions dans de tels dispositifs.


2 Qu’est-ce que la monnaie ?

2.1 Définition de la monnaie

La monnaie est définie comme « un instrument de paiement spécialisé accepté de façon générale par les membres d’une communauté en règlement d’un achat, d’une prestation ou d’une dette ». On considère que la monnaie a 3 fonctions :

- Une unité de compte, c’est-à-dire une fonction d’expression de la valeur et d’unité pour le calcul économique et la comptabilité. Elle sert à évaluer des marchandises ou des biens les uns par rapport aux autres.

- Une fonction d’intermédiaire dans les échanges. La monnaie, contrairement au troc, n’impose pas d’acheter et de vendre au même moment et à la même personne, on peut vendre d’abord mais acheter plus tard.

- Une fonction de « réserve de valeur », c’est-à-dire la capacité de transférer du pouvoir d’achat dans le temps. Avec le prêt, on peut acheter d’abord mais vendre plus tard (pour rembourser l’argent avancé).

2.2 Historique de la monnaie

La monnaie fait son apparition 5 000 ans avant notre ère. La monnaie fournit un étalon de mesure pour l'échange de biens de nature différente (une pomme contre une poire, un cochon contre 100 œufs). Elle peut aussi être mise en réserve pour réaliser des achats à une date ultérieure. Ainsi, la monnaie permet de différer les échanges dans le temps.

Les premières pièces métalliques en Occident sont inventées par les Grecs d'Asie Mineure au VIIe siècle avant J.-C. Peu à peu, l'or et l'argent vont remplacer les coquillages et autres outils d'échange pour s'imposer comme monnaies uniques à la quasi-totalité des sociétés occidentales.

L’or et l’argent (rares et précieux) ont un inconvénient majeur : ils attirent les voleurs. La parade trouvée par les marchands est de confier leurs métaux précieux aux orfèvres, des personnes en qui ils ont confiance. En échange de l’or et de l’argent reçus, les orfèvres remettent des certificats de dépôt aux déposants. Ces certificats sont les ancêtres des billets de banque.

Voyant qu’une partie des dépôts restent dans leurs coffres, les orfèvres-banquiers se mettent à faire des prêts : le crédit bancaire est né. Une distinction s'établit ainsi entre ce qu'on appelle aujourd'hui la monnaie fiduciaire (les pièces et les billets) et la monnaie scripturale constituée par les dépôts à vue dans lesquels on peut se servir immédiatement pour effectuer tous ses paiements. Ces comptes sont utilisables sous diverses formes et continuent d'évoluer avec la technologie : chèques, virements, cartes magnétiques, netbanking...

Les billets de banque reçoivent un cours légal (il devient obligatoire de les accepter en guise de paiement) au XIXe siècle, en même temps que les banques perdent la liberté d'émettre les billets. En 1973, le président américain Richard Nixon annonce l'inconvertibilité du dollar en or. L'argent moderne se dématérialise, de sorte que la quantité de monnaie disponible ne dépend plus de la quantité d'or et d'argent s'y rapportant, mais de la quantité qu'on décide de créer. Les États ne créent pas la monnaie, ils empruntent aux banques pour qui le critère prioritaire pour accorder un prêt est la capacité de remboursement de l'emprunteur.


À l'heure actuelle, l'essentiel des transactions monétaires journalières mondiales (98 % selon les dernières estimations des Nations unies) correspond à de la spéculation. Autrement dit, la plus grande partie des échanges dans notre société ne concerne pas des biens et services réellement existants (une poire contre une pomme), mais des paris que prennent les financiers. Ce qu'ils échangent (des produits dérivés, des assurances...) est aussi une forme de monnaie. Mais, à la différence des pièces qui sont échangées contre un service, ces produits financiers sont achetés et revendus entre eux, dans l'unique objectif de créer toujours plus de profit à chaque achat ou chaque revente. Ces transactions sont confinées au monde financier et ne concernent pas l'économie réelle.

Outil d'échange au départ, la monnaie a progressivement pris son autonomie grâce aux mécanismes financiers pour devenir essentiellement une source de profit pour l'industrie financière. Il y a donc besoin de retrouver les fonctions centrales de la monnaie :

1- Favoriser l’économie réelle et non pas l’économie spéculative 2- Une économie réelle qui soit au service d’un développement humain soutenable

2.3 La richesse se crée quand la monnaie circule

L'argent épargné et déposé en banque est utilisé pour des placements souvent éloignés de l'économie locale, voire de l'économie réelle, d'où une insuffisance de fonds pour son développement.

Or, plus une monnaie circule sur un territoire, plus elle crée de richesse dans celui-ci (cf. schémas et exemple suivants).


Circulation de la monnaie suivant le modèle classique

6 entreprises situées dans la même région L’entreprise A réalise un achat chez l’entreprise B et en contrepartie, lui verse de l’argent

L’entreprise B épargne une petite partie de la somme versée en prévision d’achats futurs

Avec l’argent qu’il lui reste, elle peut réaliser des achats auprès d’entreprises extérieures à la région

Enfin, elle réalise des achats chez des entreprises de la région : des matières premières par exemple L’entreprise réalise la même opération


L’opération se répète pour les entreprise D, E et F

On observe qu’au fur et à mesure de sa rotation, la masse d’argent disponible s’est tarit.

La circulation de la monnaie avec une monnaie complémentaire

Même chose : l’entreprise A réalise un achat chez l’entreprise B et lui verse l’argent

Dans un système de monnaie complémentaire, l’entreprise ne peut pas épargner du fait de la fonte

Les achats hors du territoire sont également rendus impossibles car la monnaie ne peut être échangée que sur un territoire donné

L’entreprise B réutilise l’argent en totalité pour acheter à l’entreprise de la région


Et ainsi de suite

Les monnaies complémentaires permettent une création de richesse plus importante sur le territoire


Par exemple, une économie où les entreprises achètent pour moitié dans la région et l’autre moitié à l’extérieur de la région

L’entreprise A achète pour 10 000 € à l’entreprise B (1). B réalise donc un chiffre d’affaires de 10 000 €.

Puis B achète la moitié de sa production hors de la région (3). L’autre moitié des achats est réalisé chez un partenaire local (4), qui réalise donc un chiffre d’affaires de 5 000 €

Et ainsi de suite, la création de richesse sur le territoire s’élève donc à 19 687 € (somme des chiffres d’affaires des entreprises de la région)

Dans le cadre d’une monnaie complémentaire, l’argent circule sans quitter la boucle, dynamisant un à un tous les acteurs économiques

Monnaie classique Monnaie complémentaire


3 Les monnaies complémentaires Les monnaies complémentaires sont des dispositifs d’échange locaux de biens, de services et de savoirs, organisés autour d’une monnaie spécifique permettant à la fois d’évaluer et de régler les échanges. On parle aussi de « monnaies sociales », de « monnaies locales », de « monnaies communautaires », parfois de « monnaies libres ».

3.1 Qu’est-ce qu’une monnaie complémentaire ?

Les monnaies complémentaires sont des dispositifs locaux fournissant le cadre nécessaire aux échanges de biens, de services et de savoirs, organisés par et pour des communautés de citoyens, au moyen d’une organisation monétaire définie ad hoc et qu’une monnaie interne propre permet de comptabiliser et de régler.

Des règles de fonctionnement particulières sont définies en fonction de l’architecture monétaire adoptée et sont contractualisées entre les différents partenaires de l’initiative : un nouveau contrat social basé sur une manière nouvelle d’appréhender les échanges entre acteurs locaux naît alors et promeut le territoire comme espace renouvelé des échanges.

Le plus souvent, l’introduction d’une monnaie locale transforme de fait la nature des relations entre les acteurs des champs économiques, sociaux et culturels sur le territoire. L’une de ses vertus réside notamment dans la mise en place progressive d’un maillage resserré de relations plus solidaires entre les acteurs locaux, produisant par là une résilience accrue du territoire face aux bouleversements économiques et sociaux induits à des échelles de territoire plus amples. L’identité locale, la cohésion éco-socio-culturelle et l’appartenance au territoire s’en trouvent ainsi renforcées, ainsi que, parfois, les dimensions de préservation de l’environnement et d’éco-responsabilité des acteurs du territoire.

3.2 Finalités

Le but des monnaies complémentaires n’est pas de remplacer les monnaies nationales, mais de favoriser certains domaines :

1. Localiser les échanges au sein d’espaces communautaires ou territoriaux Un premier objectif consiste à souhaiter protéger les espaces locaux contre les risques de déplacement des activités économiques. Il s’agit de privilégier l’usage local de revenus tirés d’une production locale. La constitution d’un circuit autonome, plus ou moins étanche à l’égard du circuit économique courant peut favoriser une telle localisation.

- Privilégier l’usage local des revenus tirés d’une production locale en créant un circuit autonome

- S’inscrire dans une logique plus large de développement local endogène : offre et demande sont enracinés localement

- Rééquilibrer les rapports de force entre modèles d’entrepreneuriat locaux et modèles de la grande entreprise transnationale

- Répondre à la déconnexion entre les espaces de formation et de dépense des revenus


- Améliorer la résilience globale des territoires (économique, sociale, culturelle, politique, institutionnelle)

- Créer une communauté locale médiatisée par l’usage de la monnaie, mobilisant des principes solidaires et/ou réciprocitaires

- Renforcer la mise en réseau des acteurs locaux

- Mettre en place un espace de délibération collectif (notamment sur les objectifs de développement et de gestion du territoire)

- Renforcer la participation démocratique, d’instaurer de nouvelles formes de gouvernance partagée

- Mettre en pratique une école de la citoyenneté.

2. Dynamiser les échanges à l’intérieur de ces espaces Une monnaie complémentaire vise à dynamiser les échanges locaux au bénéfice des populations, autrement dit du développement économique local, du développement social et du développement humain. Cette dynamisation restreint par définition à des acteurs locaux des transactions auparavant tournées vers des clients ou des fournisseurs extérieurs. Le volume des transactions internes est donc mécaniquement accru. Cette localisation bénéficie à la collectivité dans son ensemble puisque l’accroissement de l’activité interne induit davantage de production et d’emplois internes.

- Effet mécanique de (re)localisation des échanges, de réduction des fuites de capitaux et de savoirs

- Injecter un supplément de monnaie en développant l’accès au crédit par le crédit automatique gratuit, par une logique de micro finance

- Décourager la détention d’avoirs monétaires (via par exemple des monnaies fondantes) et d’encourager la circulation des richesses et la multiplication des échanges.

3. Transformer la nature des échanges Une monnaie complémentaire cherche à faire émerger des pratiques et des comportements nouveaux valorisant des activités généralement non rémunérées en reliant la mise en œuvre de ces compétences à la capacité de consommer.

Une monnaie complémentaire cherche également à faire émerger de nouvelles relations entre les partenaires des échanges en promouvant la constitution de liens interpersonnels dans et par l’échange.


3.3 Panorama historique

Les monnaies complémentaires semblent avoir toujours été présentes en parallèle des monnaies officielles afin d’assurer l’équilibre économique. On en retrouve des traces en Égypte antique, au Moyen-âge ou plus récemment en Autriche suite à la crise de 1929. Il en existe de nos jours de tous types aux quatre coins du globe.

Actuellement, il y aurait environ 5 000 monnaies complémentaires dans le monde, regroupant plus de 500 000 utilisateurs. Néanmoins, ces chiffres sont à relativiser car des dispositifs de monnaies complémentaires à vocation environnementale, comme Recycle Bank aux Etats-Unis, ont déjà plusieurs millions d’utilisateurs.

Récemment, c’est dans les années 1980 qu’il y a eu plein de sortes de monnaies complémentaires : des monnaies convertibles avec les monnaies nationales, des banques de temps pour permettre l’échange des services, des monnaies de développement pour l’économie locale, puis dans les années 2000, des projets plus complexes apparaissent.

Dans la courte histoire des monnaies sociales depuis l’expérience fondatrice du LETs de l’île de Vancouver, on peut distinguer quatre générations de dispositifs qui se caractérisent par une organisation monétaire et des rapports particuliers au monde socio-économique et aux autorités publiques. Ces « générations » ne se succèdent pas mais s’imbriquent et se transforment.

Chronologie simplifiée des grands types de monnaies sociales


• 1ère génération : monnaies inconvertibles, peu de partenariats économiques et une distance envers les pouvoirs publics (début des années 1980)

Une première génération de dispositifs de monnaies sociales apparaît avec le modèle des LETs (Local Exchange Trade System) dans les années 80. Elle est particulièrement vive jusque dans les années 90.

Ce sont des monnaies de « crédit mutuel » comme le sont les LETs et les SEL (Systèmes d’échanges locaux) ou des monnaies de papier comme le trueque (troc) argentin. Elles sont fréquemment basées sur le temps.

Ces monnaies ont pour caractéristiques d’être inconvertibles en monnaie nationale, mais cela n’empêche pas l’utilisation conjointe de monnaie nationale et de monnaies sociales pour certains échanges de nature professionnelle, qui impliquent l’engagement d’entreprises ou de commerces et / ou le règlement de taxes (comme la TVA) en monnaie nationale. Dans la très grande majorité des cas, les monnaies complémentaires sont mises en œuvre par des associations locales en réponse à des besoins qui ne sont satisfaits ni par le secteur marchand ni par les services publics. Dans ce processus, les collectivités locales sont quasiment absentes. En France, il est arrivé qu’une municipalité impulse la création d’un système destiné à des populations défavorisées, mais ces tentatives ont tourné court.

• 2ème génération : des monnaies-temps inconvertibles et une logique parfois municipale (fin des années 1980)

La seconde génération trouve ses racines dans les dispositifs japonais de Fureai Kippu qui, dans les années 70, construisent une réponse sous la forme d’une entraide comptabilisée aux besoins de services, notamment des personnes âgées. Mais, c’est avec les expériences états-uniennes de Time Banks impulsées par Edgar Cahn (1987) puis les Banche del tempo italiennes que ces dispositifs émergent véritablement.

Les banques de temps établissent des monnaies de « crédit mutuel » comme les LETs et les SEL. Les échanges sont concentrés sur les services et leur comptabilisation se fait sur la base du temps qui est consacré à leur prestation. Ces monnaies sont inconvertibles en monnaie nationale. Les banques de temps peuvent entretenir des liens étroits avec des collectivités locales ou des organisations de l’économie sociale et solidaire. Les banques de temps italiennes, en particulier, entretiennent des liens très forts avec les municipalités. Autour de l’année 2000, environ 60% des banques de temps étaient appuyées de manière déterminante sur une commune, soit parce qu’elles étaient directement établies, gérées et financées par elles, soit parce qu’elles recevaient un soutien financier municipal.

- Systèmes scripturaux de crédit mutuel ou monnaies papier (trueque argentin) - Inconvertible en monnaie nationale, mais parfois équivalences - Peu de partenariats socioéconomiques - Un rapport distant, voire défiant, aux collectivités locales - Partage de biens, recyclage = citoyenneté écologique + transformation des

représentations (égalité/valeur) Exemples : LETs (Canada) / SEL (France) / Trueque (Argentine) / CES


• 3ème génération : à partir du début des années 90 Une troisième génération de monnaies sociales démarre aux États-Unis avec l’Ithaca Hour, en 1991, et connaît un second souffle depuis le début des années 2000 avec les cas allemand (Regiogeld) et brésilien (banques communautaires sur le modèle du Banco Palmas). Une équivalence fixe lie la monnaie sociale à la monnaie nationale, et des formes de convertibilité sont établies. L’émission de monnaie sociale est couverte par une réserve en monnaie nationale équivalente. L’entrée, par conversion de monnaie nationale en monnaie interne, est possible et même favorisée par un taux bonifié (par exemple, 105 en monnaie interne pour 100 en monnaie nationale). La sortie par conversion de monnaie interne en monnaie nationale n’est pas toujours acceptée (Ithaca Hours) ; lorsqu’elle est possible, des pénalités de sortie cherchent à limiter les risques de revente en masse.

Ces modèles se veulent plus efficaces dans l’impact économique de leur activité et leurs relations au monde socio-économique. Ils visent la consommation quotidienne et reposent sur l’acceptation par des entreprises et des commerces locaux de la monnaie locale. Dans ce cadre, des partenariats avec des banques ou des collectivités locales peuvent être déterminants, d’une part pour intégrer des services publics dans le dispositif, de sorte que des paiements (de services de santé, de transport, etc.) puissent être réalisés en monnaie locale ; d’autre part pour faire en sorte que les taxes et impôts locaux puissent être réglés en monnaie locale, ce qui constitue un puissant soutien à ces dispositifs.

- Monnaie temps, systèmes scripturaux de crédit mutuel - Seulement des échanges de services - Basé sur le temps avec un principe d’égalité : 1h = 1h (et donc inconvertibilité totale) - Gestion informatisée, gérée par un « courtier du temps » (« time broker ») - Partenariats fréquents et souvent déterminants avec les collectivités locales (Italie,

France) - Transformation des représentations (égalité/valeur) - Peu de partenariats socioéconomiques

Exemples : Time Bank (Etats-Unis) / Banche del Tempo (Italie) / Accorderie (Québec – Canada)

- Monnaie fiduciaire (billets/coupons) et électronique - Entrée par conversion / Sortie parfois autorisée avec « pénalités » - Convertibilité et équivalence en monnaie officielle - Recherche de partenariats avancés dans des objectifs économiques locaux : les

collectivités locales sont peu présentes, mais leur présence est déterminante. - Fort essaimage - Parfois microcrédits - Chartes et critères de sélection des professionnels - Intégration de valeurs sociales et/ou écologiques dans les échanges marchands

Exemples : Ithaca Hours (Etats-Unis) / Regiogeld (Allemagane) / Villes en Transition / Palmas & banques communautaires de développement (Brésil) / Berkshares


• 4ème génération : plus compliquée à mettre en œuvre, lourde techniquement et financièrement, et qui correspond à des projets complexes

Une quatrième génération a commencé à émerger au début des années 2000. Elle a pour particularité de combiner plusieurs objectifs jusqu’ici demeurés séparés et d’intégrer plus qu’auparavant la préoccupation environnementale.

Cela conduit à nouer des partenariats complexes rapprochant collectivités locales, acteurs économiques et programmes nationaux, voire européens. Un des cas les plus emblématiques est celui du Sol, en France. Le programme a été mis en œuvre en 2007 à partir de plusieurs territoires. Ce projet d’une monnaie à valeur ajoutée sociale et environnementale, qui se nourrit des réflexions engagées par et autour de Patrick Viveret à partir de 1998, est complexe, car il combine une monnaie de fidélisation (distribution de points à des clients fidélisés), une monnaie rétribuant des actions bénévoles (s’inspirant des SEL) et une monnaie affectée (inspiré de systèmes de bons d’achat).

L’opportunité d’intégrer un programme européen a permis d’engager l’expérimentation d’un système technique lourd et coûteux en rassemblant des fonds de l’Europe (50 %), de collectivités locales (30 %) et des ressources privées (20 %) provenant d’organisations de l’économie sociale.

En se diffusant, ces dispositifs se différencient par une adaptation aux conditions locales, mais aussi par l’activation d’une culture de l’expérimentation et par la prise de conscience que la monnaie est un outil malléable que l’on peut adapter à des fins qu’il appartient aussi à la société civile de définir.

- Projets multiplexes (combinaison de plusieurs objectifs: environnementaux, sociaux, économiques...)

- Dimension écologique appuyée - Ingénierie coûteuse et parfois lourde - Partenariats multiples dont rôle central des collectivités publiques

Exemples : Nu-Spaarpas / SOL


3.4 Répartition des monnaies complémentaires dans le monde

Actuellement, il y aurait environ 5 000 monnaies complémentaires dans le monde, répartis dans une cinquantaine de pays et regroupant plus de 500 000 utilisateurs.

Nombre de systèmes monétaires complémentaires

dans une douzaine de pays (1984-2004)

Répartition des systèmes de devises complémentaires

USA + Canada

UK

Benelux

Germany + Austria

Other Europe

0

1000

2000

3000

4000

5000

6000

84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 2000 2001 2002 2003 2004 2005

Argentina

Elsewhere

Japan

Other Europe

Italy

Germany +Austria France

Benelux

UK

Australia

New Zealand

USA + Canada


3.5 Architectures monétaires

Les différentes initiatives de monnaies complémentaires peuvent être regardées au travers de leur architecture monétaire : unité de compte utilisée, mode d’émission monétaire, existence ou non d’un dispositif de fonte, etc... Ces éléments d’architecture monétaire permettent de comprendre comment fonctionne le système et ce qu’il permet.

3.5.1 Unité de compte - Une unité de compte qui fait référence à la monnaie officielle : une unité de monnaie

complémentaire = un euro C’est le cas par exemple pour la majorité des monnaies à vocation économique ou territoriale, puisqu’elles côtoient la monnaie officielle dans l’activité, et que les références économiques sont en monnaie officielle.

- Une unité de compte en « temps » C’est le cas de la majorité des monnaies à vocation sociale (SEL, Banques du temps, etc..)

- Une unité de compte basée sur un produit de référence, un panier de matières premières, ....

3.5.2 Modalités d’émission monétaire

- Ancrage sur les monnaies officielles :

Cela concerne principalement les monnaies complémentaires circulant dans la sphère des activités économiques. Il n’y a pas de création monétaire en soi, mais une orientation de la monnaie officielle vers des activités particulières. La monnaie complémentaire est obtenue par échange contre de la monnaie officielle. Celle-ci constitue alors un "fonds de garantie" égal au montant de monnaie complémentaire en circulation. La monnaie peut être reconvertie en monnaie officielle, selon certaines conditions. Dans un certain sens, ce type de monnaie complémentaire pourrait être décrit comme un « tampon » apposé à la monnaie et qui permettrait de diriger son utilisation (puisqu’elle ne peut être utilisée que dans le réseau l’acceptant). D’un autre coté, la monnaie officielle "gagée" en banque élargit le spectre d’action, par la possibilité d’utiliser le "fonds de garantie" constitué en monnaie officielle pour appuyer des activités à caractère solidaire.

- Le crédit mutuel : La monnaie est créée par l’échange de biens ou de services entre participants (crédit / débit des comptes correspondants, équilibre général du système). Cette création est en lien étroit avec l’activité elle-même car sa création se fait sur la base d’un échange de biens ou de services réels. Exemples : Systèmes à base temps (comme les SELs), mais aussi systèmes à vocation économique d’échanges inter-entreprises comme le Wir et les systèmes Barter.


- Le crédit simple : C’est à dire l’attribution de prêts en monnaie complémentaire par la "banque" chargée de gérer la monnaie complémentaire (activité de crédit "classique", création monétaire ex nihilo, la monnaie étant détruire lors du remboursement du crédit). C’est le cas du WIR, puisque la banque WIR propose également des prêts "classiques", ou encore du micro-crédit proposé par le Palmas.

- Monnaies émises par un « agent » : Ce sont des monnaies « d’impulsion », on injecte une certain montant de masse monétaire pour permettre que les échanges se fassent, ou à tout le moins qu’ils démarrent en donnant à chacun la possibilité de faire la première transaction. C’est le cas de certains cercles d’échange où chacun se voit recevoir, à son « entrée », un certain nombre de points. C’est le cas également, dans une certaine mesure, de certaines monnaies mixtes. Par exemple, les Calgary dollars (Canada) sont une monnaie "fiat", émise par le centre d’animation Arusha, sur la base de la confiance des membres du réseau à l’utiliser. En termes fiscaux, ces initiatives s’appuient sur les législations des "barters" (systèmes de crédit mutuel).

3.5.3 Fonte Dans un certain nombre de cas, la circulation de la monnaie est garantie par un système de « fonte ». Au début de chaque trimestre ou semestre, pour que la monnaie reste valable, chaque bon doit recevoir un timbre dont le prix équivaut en général à 2% de la valeur du bon.

Ce système pousse à utiliser la monnaie complémentaire, la fonte est un mécanisme de dévaluation périodique de la monnaie locale complémentaire, permettant de garantir qu'elle ne fera pas l'objet d'épargne ni de spéculation. Pour retrouver la valeur nominale du billet, un timbre est apposé sur celui-ci avec la nouvelle date de validité et le montant de la fonte est acquitté par le détenteur du billet. A la date d'échéance, le détenteur du billet doit s'acquitter du montant de la fonte. Il se voit alors apposer un timbre sur chaque billet, précisant la prochaine date d'échéance ou la période de validité.

En général, le coût de la fonte est pris en charge par les commerçants qui l’assimilent à des coûts marketing.

L’inventeur des monnaies fondantes s’appelle Silvio Gessel (1862-1930). Il publie en 1916 son ouvrage phare « L’ordre économique naturel » dans lequel il expose sa théorie de ce qu’il appelle à l’époque les « monnaies franches ». C’est son activité de commerce en Argentine, à Buenos Aires, alors que le pays est en proie à des crises économiques importantes, qui le fait réfléchir sur la structure de la monnaie et du capitalisme en général. Il part du constat que dans la nature, tout se détériore mais que l’argent obéit à une loi inverse. Cela incite à stocker l’argent, et donc à le retirer du circuit économique. A l’opposé, un argent qui se détériore avec le temps devient libre, puisque les acteurs économiques ne le retiennent pas. Il devient indisponible pour les échanges, et ne subit pas de phénomène d’accumulation.


3.6 Rôle des pouvoirs publics dans le déploiement d’une monnaie complémentaire

Extrait du dossier « Les monnaies locales dans les failles de l’économie » - Territoires février 2011 Les dispositifs qui ont émergé à partir des années 1980, en particulier les LETs et les SEL, sont des dispositifs légers qui ne nécessitaient pas beaucoup de ressources, mais qui pouvaient quand même avoir un intérêt pour les politiques publiques (développement, biens sociaux…).

Au fur et à mesure du développement des monnaies sociales, les collectivités locales semblent s’intéresser de plus en plus à ces dispositifs. Cet intérêt croissant porte sur les potentialités des monnaies locales en termes non seulement de dynamisation et de relocalisation des échanges, mais aussi de valorisation des gestes éco-citoyens et ou encore de la création de liens sociaux et la lutte contre l’exclusion.

Parmi les trois premières générations de monnaies complémentaires, certains dispositifs bénéficient d’un soutien local, technique ou financier. Les banques de temps sont particulièrement soutenues. Les SEL cherchent, à l’inverse, à maintenir une distance avec les institutions publiques. En 2004, seuls 30 % des SEL entretenaient des relations avec les mairies et aucun d’entre eux n’étaient en lien avec les départements ou les régions. Néanmoins, 40 % des SEL reconnaissaient bénéficier d’une aide logistique de la part des collectivités (prêts de locaux ou de matériel, photocopies...). On trouve des soutiens plus marqués dans les LETS anglo-saxons et une moindre distance à l’égard des municipalités. Les dispositifs de quatrième génération entretiennent en revanche des relations étroites avec les collectivités locales.

Tableau synthétique du rôle des collectivités locales par type de dispositif

Soutien logistique et

financier

Outil de politique publique

Acceptation en tant que moyen

de paiement

Performation et modification

réglementaire

LETs non parfois rarement non non

SEL non parfois non non non

Trueque argentin non parfois parfois au niveau local non non

Banques de temps (Royaume-Uni) non parfois parfois au niveau local non

non, mais reconnaissance officielle de leur

utilité

Banques de temps (Italie) oui au niveau local

oui au niveau local

souvent au niveau local non oui au niveau

étatique

Ithaca Hour non non non oui au niveau local non

Monnaies communautaires brésiliennes non parfois au niveau

localoui au niveau

local non oui

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oui au niveau local

oui au niveau local

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Carte NU oui au niveau local

oui au niveau local

oui au niveau local

oui au niveau local non

Dispositifs de 3ème génération


Rôle dans le développement des dispositifsRôle dans l’émergence de

ces types

Dispositifs de 1ère génération


Rôle des pouvoirs publics

Type de dispositifs


3.6.1 Enjeux à l’échelle nationale Les dispositifs de première et de troisième générations ont été parfois menacés, mais toujours finalement tolérés et parfois cadrés par des lois ad hoc. Les menaces sont venues notamment du fisc, des offices pour l’emploi, des banques centrales et de représentants de branches d’activité. En 1996, un chômeur belge participant à un SEL s’est vu supprimer ses allocations chômage, car il n’avait pas déclaré cette participation auprès de l’Agence pour l’emploi. Cependant une réflexion globale menée au niveau ministériel depuis 1995 visait à établir des règles donnant leur légitimité et une protection à ces dispositifs de première génération.

En France, un procès a été intenté en 1997 par la Fédération du bâtiment et des travaux publics, ainsi que la Chambre syndicale des artisans et des petites entreprises du bâtiment de l'Ariège contre des membres d’un SEL pour travail dissimulé ; deux d’entre eux avaient réparé le toit d’une troisième et avaient été réglés pour cela en monnaie de SEL. Condamnés en première instance, les « sélistes » ont été relaxés en appel. Ce procès a eu un grand retentissement : il affirmait que l’entraide, à caractère non professionnel, était licite dans le cadre d’un SEL, où les échanges étaient évalués et réglés dans une unité dont la conversion en monnaie nationale ne faisait pas sens.

Le contexte allemand est très différent. Au milieu des années 2000, la Bundesbank a commandé un rapport à un économiste académique, Gerhard Rösl ; celui-ci conclut à l’innocuité des monnaies sociales du fait de leur trop faible taille et de leur impact économique proche de zéro. Le danger de concurrence monétaire ou de mise en cause du monopole de circulation de l’euro apparaît négligeable. De manière générale, les pouvoirs publics n’ont que rarement été interpellés négativement sur les monnaies sociales, ils les ont largement considérés comme étant trop petits pour avoir une influence sur la souveraineté monétaire, d’où une tolérance, plus ou moins bienveillante.

3.6.2 Outils de politiques publiques Le développement des soutiens des collectivités locales ou des gouvernements centraux aux monnaies sociales peut s’analyser comme une reconnaissance de ces dispositifs comme outils potentiels de politique publique. On peut distinguer les dispositifs en fonction des objectifs qui leur sont assignés : des objectifs sociaux, puis environnementaux. Le grand absent semble être l’économique, même s’il affleure lorsque l’on examine ces deux points. L’objectif social correspond à une double logique de revitalisation de liens communautaires et de lutte contre la pauvreté.

Les dispositifs de première et seconde génération peuvent en particulier servir des objectifs de lutte contre la pauvreté ou l’exclusion, non seulement en valorisant les compétences de chacun, mais aussi en apportant des moyens de solvabilisation complémentaires. Les LETs, SEL et banques de temps appartiennent à cette catégorie. L’objectif environnemental consiste à promouvoir une consommation dite responsable, par exemple via le développement de productions locales, bio ou non. Cet objectif, mis en œuvre au niveau régional, peut cependant constituer la couverture souriante de logiques protectionnistes générale- ment honnies.

Les dispositifs de troisième et quatrième génération sont particulièrement mobilisables dans cet objectif environnemental. Dans la troisième génération, les monnaies locales des territoires ou « villes en transition » (Transition towns) activent cette dimension environnementale en la couplant à l’idée de relocalisation des activités.

Dans la quatrième génération, la carte NU à Rotterdam ainsi que le Sol, et plus particulièrement son volet « Sol affecté », répondent à cette finalité.


La carte NU a été utilisée pour stimuler les comportements responsables, en les récompensant. Quatre axes d’action ont été privilégiés :

1. La consommation en octroyant aux particuliers des points lorsqu’ils choisissaient d’acheter des produits « verts », c'est-à-dire référencés sur une liste labellisée NU comme étant soit dotés d’un écolabel, soit n’utilisant que peu d’emballages, soit consommant peu d’énergie.

2. Le tri était valorisé via la distribution de points aux particuliers qui venaient déposer leurs déchets à la déchetterie. La société de traitement des déchets de Rotterdam, partenaire du programme, réutilisait aussi un certain nombre de produits qu’elle recyclait et vendait dans des magasins où les consommateurs pouvaient échanger des points pour des biens d'occasion.

3. Les transports : les consommateurs utilisant les transports en commun, le vélo ou le covoiturage étaient récompensés.

4. Le soutien de la municipalité aux PME locales à travers un programme de fidélité abordable privilégiant une consommation en faveur de l’économie locale.

Le « Sol affecté » s’inscrit au cœur de ces deux dynamiques : à la fois outil d’inclusion sociale et de responsabilisation des citoyens. Le Sol affecté est le Sol distribué par les collectivités locales, les comités d’entreprises, les centres communaux d’action sociale ou tout autre organisme en phase avec les objectifs du projet Sol. Ce Sol se rapproche des titres restaurant ou des chèques de services. La collectivité locale peut décider de distribuer une aide en Sol en direction d’un public cible déterminé permettant de payer en partie ou en totalité l’accès à un certain nombre de biens ou services, publics ou non (cinéma, théâtre, alimentation bio, cantine, centre aéré, formation...). On voit ici les potentialités de ces dispositifs, pour appuyer socialement les grandes politiques environnementales qui s’annoncent.

3.6.3 Les écueils de l’institutionnalisation Les rapports des monnaies sociales aux pouvoirs publics sont donc complexes et ambigus. Si certaines municipalités ne les utilisent pas directement comme outil de politique publique, elles peuvent néanmoins accepter le paiement en monnaies sociales d’un certain nombre de prestations, ce qui représente un soutien indirect potentiellement puissant. Ou encore, si les pouvoirs publics ne vont pas jusqu’à des modifications législatives ou réglementaires pour asseoir leur légitimité et affirmer leur rôle, certains reconnaissent officiellement leur utilité, comme l’État britannique qui considère les banques de temps comme outil de construction des capacités communautaires et d’amélioration des quartiers. Elles sont même parfois appréhendées comme relais de l’État là où celui-ci s’est désengagé (lutte contre la pauvreté, santé, lien social, services sociaux), ce qui peut mener à des dérives.

Deux scenarii se dégagent alors : 1. Promouvoir et faire advenir : dans une logique de subsidiarité, encourager le

déploiement, au niveau pertinent le plus bas, des initiatives contribuant à des objectifs d’intérêt général.

2. Piloter et mettre en œuvre : établir par le haut des dispositifs qui seront au service des objectifs d’intérêt général définis par la collectivité publique.

Ces deux formes d’action publique ont des effets fort différents car, si la première fournit un cadre aux acteurs socio-économiques qui peuvent s’organiser et proposer une réponse endogène à des besoins sociaux que leur propre action permet de révéler, la seconde risque fort de couper d’emblée cette possibilité démocratique en confiant à une technostructure le soin de développer l’ingénierie du dispositif. Or, l’un des apports majeurs des monnaies sociales se trouve dans l’appropriation démocratique de la monnaie par les citoyens. L’abandonner revient à tirer un trait


sur les fondements de la vague contemporaine de monnaies sociales. En outre, des programmes lourds, donc exigeants en termes financiers et techniques, présentent beaucoup de potentialités mais, dans le même temps, sont dépendants de partenariats financiers souvent fragiles. Cela a été le cas pour les dispositifs un cadre légal qui les sécurise : en l’absence d’un cadre juridique bancaire et monétaire adéquat, les dispositifs de monnaies sociales se cantonnent aux zones grises de la réglementation avec toujours le risque d’illégalité. Ce risque est parfois invoqué par les collectivités locales pour justifier leur absence de participation dans les dispositifs. Dans d’autres cas, la frontière entre l’activité d’entraide et le travail apparaît floue. Un enjeu majeur pour sécuriser ces dispositifs et faciliter l’intervention des collectivités locales est donc de créer un cadre juridique clair pour les monnaies sociales, mais cela ne doit pas avoir pour conséquence leur intégration finale dans des objectifs de politiques publiques qui freinerait leur capacité d’innovation en réponse à des besoins sociaux, dont la révélation a d’abord lieu dans l’univers communautaire ou associatif local.


4 Types de monnaies complémentaires A l’heure actuelle, nous pouvons distinguer 5 types les monnaies complémentaires à partir de leur finalité et objectifs :

- Monnaies d’échange de services et d’entraide - Monnaies pour une économie locale, sociale et solidaire - Monnaie de développement économique - Monnaies mixtes - Monnaies pour le développement de gestes éco-citoyens

4.1 Monnaies d’échange de services et d’entraide

Il s’agit de systèmes de « crédit mutuel » où les échanges sont comptabilisés en temps. La monnaie se crée tout simplement lors de l’échange de biens ou de services, par un système de compensation : crédit / débit des comptes du receveur / donneur et équilibre général du système.

L’objectif est de favoriser les échanges de services, de temps, de savoirs entre personnes, de renforcer la solidarité et le lien social, par une culture de l’inclusion et de l’entraide. C’est le cas par exemple des SELs (Systèmes d’Echanges Locaux), en France, ou des Banques du temps très développées en Angleterre, en Italie et en Espagne.

Par ailleurs, dans des situations de grand isolement où l’échange ne peut plus se faire car le lien social n’existe plus, la monnaie sociale permet de passer le cap de la confiance : elle est un intermédiaire, une médiation qui permet de démarrer les échanges. On le constate dans ces expériences : des échanges commencent en s’appuyant sur une monnaie temps, mais qui se poursuivent ensuite de façon « naturelle » sans avoir besoin de passer par une comptabilisation en monnaie. Exemples :

- Systèmes d’Echange Local – SEL / France - Time Bank / Etats-Unis - Accorderie – Québec / Canada - Community Exchange System – CES / Afrique du Sud - SOL Temps / France

4.2 Monnaies pour une économie locale, sociale et solidaire

Ces initiatives ont pour objectif principal la dynamisation économique et solidaire du territoire en développant les échanges économiques, mais des échanges économiques qui ont du sens : satisfaction des besoins des populations, consommation responsable, activités économiques respectueuses de l’humain et de l’environnement. Pour certaines, le nœud de l’action est celui de la relocalisation de l’économie. Mais, selon le contexte, la situation spécifique vécue dans chaque territoire, cette volonté peut se coupler à d’autres dispositifs pour la rendre possible : combiner monnaie complémentaire et micro-crédit afin de soutenir des activités génératrices de travail et de revenu, ou créer un dispositif qui permette de rendre les échanges possibles là où ils ne peuvent se réaliser, par impossibilité d’accéder aux marchés traditionnels.


On distingue 3 types de monnaies possibles dans cette catégorie : - Relocalisation des échanges - Création d’emplois et de revenus - Rendre les échanges possibles

4.2.1 Relocaliser les échanges par une monnaie complémentaire "locale" ou "territoriale"

Ce type de monnaie permet le développement de l’économie locale et/ou de l’économie sociale et solidaire au sein du bassin de vie avec en favorisant l’activité des entreprises locales, la consommation responsable et les circuits courts.

Dans la plupart des cas, ces initiatives s’organisent autour d’une charte d’adhésion, qui réaffirme la volonté d’un développement économie fondée sur des valeurs écologiques et sociales : respect de l’environnement et de l’humain, réduction de l’empreinte écologique, échanges équitables, etc...

Pour certaines d’entre elles, localisées dans un même espace géographique, la convertibilité entre monnaies locales permet de construire des liens et des solidarités entre territoires "cheminant dans le même sens". C’est le cas par exemple du SOL (avec différents territoires en France) ou encore du Bon Netz Bon, en Suisse échangeable avec les monnaies locales voisines de France et d’Allemagne. La monnaie s'adresse :

- Aux producteurs locaux qui rassurent, de cette manière, les acheteurs sur l'origine locale de leurs produits et participent au développement de l'emploi local. Ils savent parfaitement qu'un client sans travail a peu de revenus et consomme rarement local.

- Aux distributeurs locaux qui s'assurent de l'origine locale des produits et rassurent leur clientèle sur leurs bonnes pratiques.

- Aux consommateurs qui y gagnent financièrement et sont rassurés sur l'origine locale des produits qu'ils achètent. En effet, Ils savent que c'est celui qui ne respecte pas cette logique qui finance le fonctionnement du réseau. De cette manière, leurs efforts sont utiles car ils incitent tous les acteurs à trouver des solutions locales pour le commerce.

- Aux collectivités qui montrent activement leur participation à la relocalisation du territoire, évitent ainsi le dumping social sur les chantiers publics, et trouvent ainsi un moyen d'augmenter leurs recettes fiscales.

Exemples :

- Villes en transition (Transition towns) / Grande Bretagne - Abeille / Villeneuve sur Lot - France - Regiogeld (dont Chiemgauer) / Allemagne - Sol – Eco / France

4.2.2 Créer de l’emploi et des revenus L’idée principale est celle du soutien à des activités génératrices de travail et de revenu, par une action qui combine le développement d’une capacité productive locale répondant aux besoins de la population, et le soutien à la consommation pour rendre la demande viable. C’est l’exemple des Banques communautaires, au Brésil.


Le dispositif de monnaie sociale, associée au micro-crédit, agit simultanément sur l’offre et sur la demande, par le soutien simultané à la production et à la consommation. Le soutien à la production est générateur de travail et de revenu, le soutien à la consommation et la monnaie sociale assurent des débouchés aux productions du quartier (qui sinon subissent la concurrence forte des grandes entreprises et grandes marques).

Il se crée ainsi un réseau de « prosommacteurs » (producteurs consommateurs acteurs de leur développement), qui permet la relocalisation durable des échanges au sein du quartier, l’affirmation forte de son identité et le renforcement de la citoyenneté et des capacités des habitants. Exemples :

- Banco Palmas / Brésil - Fortaleza - Le réseau des Banques Communautaires au Brésil

4.2.3 Rendre les échanges possibles Ce sont des monnaies qui permettent que les échanges se réalisent, dans un contexte où les échanges ne peuvent se réaliser par manque de monnaie officielle, ou par difficulté économique (concurrence des grandes entreprises) pour accéder aux marchés traditionnels. C’est l’exemple "historique" de l’Argentine ou encore des Clubs de Troc Vénézueliens.

C’est l’exemple "historique" de l’Argentine ou encore des Clubs de Troc Vénézueliens. Exemples :

- Les réseaux de Trueke / Vénézuela - Les réseaux de Troc (Cubes de Trueque) / Argentine

4.3 Monnaies de développement économique

Les monnaies complémentaires peuvent être un levier pour tout développement des échanges économiques. C’est le cas des initiatives de monnaie complémentaire qui se mettent en place pour répondre à une non-disponibilité de monnaie officielle et afin de générer des possibilités d’échange sans diminuer les liquidités des entreprises en monnaie officielle. C’est le cas en particulier des systèmes de « crédit mutuel » entre entreprises, qui peuvent ainsi s’échanger de la marchandise par simple comptabilisation des dettes et crédits entre elles (sous la forme d’une « chambre de compensation » entre entreprises), sans avoir à mobiliser leur trésorerie pour effectuer la transaction. Les deux exemples les plus connus étant le WIR, en Suisse, et le système C3, qui se met en place en Uruguay.

Il existe également des monnaies que l’on pourrait qualifier de « privées ». Les « cartes de fidélité » que l’on nous propose dans tous les magasins procèdent également d’une démarche de type « monnaie complémentaire » : on vous offre des points, "un petit plus" en termes de pouvoir d’achat, un « outil monétaire » que vous pourrez utiliser en paiement d’un produit. En contrepartie, vous donnez votre préférence à cette entreprise et vous contribuez au développement de son activité économique, en allant dépenser prioritairement chez elle.


Exemples : - C3 (Circuito Crédito Comercial) / Uruguay, Brésil - Wir / Suisse - RES / Belgique

4.4 Monnaies mixtes

Ces monnaies mixent différents objectifs : échanges économiques, échanges de services entre personnes, entraide. Ces monnaies peuvent être utilisées pour les échanges dans le réseau des entreprises affiliées, mais également dans les échanges de savoirs et services des autres membres du réseau. Ce système contribue ainsi au développement des activités, que celles-ci soient économiques (dans le sens de leur insertion dans les marchés économiques classiques) ou d’échanges et entraide entre personnes. C’est le cas par exemple du Calgary dollars (Canada) et de Ithaca Hours (USA) ou encore du Talent (Autriche).

On pourrait également classer ici les monnaies de type "boite à outil", qui proposent différents outils monétaires selon les échanges qu’ils promeuvent. C’est le cas en particulier du SOL, en France, qui propose le développement du SOL-éco, pour les échanges économiques, et du SOL-temps, pour les échanges de services et l’entraide. La proximité des deux outils monétaires permet en particulier construire un projet d’’ensemble en termes de développement territorial.

Exemples :

- Talent / Autriche - Vorarlberg - Ithaca Hours / Etats-Unis - Ithaca - Calgary dollar / Canada

4.5 Monnaies pour le développement de gestes éco-citoyens

Ce sont des monnaies de valorisation de comportements solidaires et écologiques. Face aux enjeux climatiques et de rareté des ressources naturelles, l’intérêt de ces monnaies est d’orienter le citoyen et le consommateur vers des comportements plus durable et les inciter au quotidien. La comptabilisation de ces comportements (covoiturage, hébergement solidaire, recyclage des déchets, etc.) leur accorde une visibilité collective et une reconnaissance sociétale. L’intermédiaire monétaire permet de les réintégrer dans des circuits d’échange plus larges. Exemples :

- Green Points / France - Recycle Bank / Recycle Bank - Nu Spaarpas / Pays-Bas - Rotterdam - Toreke / Belgique - Gand


Récapitulatif des monnaies complémentaires en fonction de leur finalité

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5 Panorama des monnaies

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MONNAIES POUR LE DEVELOPPEMENT DE GESTES ECO-CITOYENS

MONNAIES POUR UNE ECONOMIE LOCALE, SOCIALE ET SOLIDAIRE

MONNAIES DE DEVELOPPEMENT ECONOMIQUE

MONNAIES MIXTES

MONNAIES D'ECHANGE DE SERVICES D'ENTRAIDE

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5.1 Monnaies pour le développement de gestes éco-citoyens

5.1.1 ECO-POINTS – Japon

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5.1.2 GREEN CARD – Corée du Sud

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5.1.3 GREEN POINTS – France

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5.2 Monnaies pour relocaliser les échanges

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5.2.4 SOL VIOLETTE – France / Toulouse (31)

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5.2.6 LUCIOLE – France / Ardèche du Sud (07)

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5.2.7 MESURE – France / Romans-sur-Isère

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5.2.8 BOGUE – Aubenas / Ardèche (07)

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5.2.9 HEOL – France / Brest (29)

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5.2.12 DEODAT – France / Saint-Dié-Des-Vosges (88)

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5.2.13 EPI – France / Le Havre (76)

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5.2.14 ROUE – France / Vaucluse (84) et Bouches-du-Rhône (13)

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5.2.15 NOSTRA – France / Pays de Salon de Provence (13)

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5.2.16 CIGALONDE – France / La Londe des Maures (83)

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- Le guide du CIGA-Client -1 – Quels magasins participent à l'opération CIGALONDE ?

Les magasins participant à l'opération CIGALONDE sont identifiés par une affiche en vitrine et un chevalet sur leur comptoir.

Je trouve la liste des Ciga-commerces sur le site internet de l'ACAL (http://www.acal-lalondelesmaures.fr) ou en me renseignant dans les magasins qui participent à l'opération.

2 – Je me procure des CIGALONDES...

Je peux acheter des CIGALONDES chez les commerçants participants à l'opération et ayant accepté de vendre des enveloppes. Pour 50 EUROS, on me remet une enveloppe de 50 CIGALONDES et un ticket de fidélité.

Lorsque j'aurai cumulé 4 tickets « fidélité », le commerçant me remettra gratuitement un billet de 5 CIGALONDE.

3 - Je paye en CIGALONDES...Un CIGALONDE étant équivalent à un EURO, je dois la même somme en CIGALONDES qu'en EUROS.

Je peux payer le montant dû entièrement en CIGALONDES, mais je peux aussi payer une partie en CIGALONDES et le reste en EUROS.

Bien sûr, je peux toujours continuer à régler mes achats en EUROS.

4 – On me rend la monnaie...Lorsque je paye en CIGALONDE, la monnaie m'est rendue entièrement en CIGALONDE.

Si j'effectue un paiement en EURO, je peux demander que l'on me rende tout ou partie de la monnaie en CIGALONDE, mais cela reste mon choix.

Les centimes seront rendus en centimes d'EURO.

5 – Je cumule mes tickets fidélités...Je suis un utilisateur fidèle du CIGALONDE, les commerçants me récompensent par une remise permanente de 2,5% sur mes achats en CIGALONDE. Cette remise est réalisée par le biais des « tickets fidélités ». Pour 4 « tickets fidélité », je gagne 5 CIGALONDES.

- Le guide du CIGA-Commerçant -1 - J'accepte le paiement en CIGALONDE ou en EUROS...

Je propose à mon client de régler son achat en EURO ou en CIGALONDE. Le CIGALONDE étant à parité avec l'EURO (1C=1!), mon client me doit la même somme dans l'un ou l'autre des cas.

2 - Je rends la monnaie à mon client...Si mon client me règle en CIGALONDES, je lui rends des CIGALONDES, à l'exception des centimes qui restent des centimes d'EUROS. En aucun cas je ne rends des EUROS lors d'un paiement en CIGALONDE.

Si mon client me règle en EUROS, je lui rend la monnaie en EUROS, rien à changé pour moi. Je peux toutefois lui proposer de lui rendre tout ou partie de sa monnaie en CIGALONDES.

3 - Je fais ma caisse...Je compte les CIGALONDES que j'ai encaissé dans la journée et j'intègre le montant équivalent en EUROS à ma caisse. (Pour rappel : 1C=1!)

4 - J'échange mes CIGALONDES contre des EUROS...Lorsque j'ai trop de CIGALONDES en caisse (à partir de 100C), je vais chez le banquier de l'association pour échanger mes CIGALONDES contre des EUROS.

Le banquier prélève 2,5% sur le montant que je reverse. Pour 100 CIGALONDES versés, cette commission sera de 2,5! soit un paiement EUROS de 97,5 EUROS.

Le banquier de l'association m'établit un reçu pour que je puisse justifié cet échange dans ma comptabilité.

5 - Je mets à jour ma comptabilité...Dans ma comptabilité, je note un débit du montant des CIGALONDES que j'ai échangé et je note un crédit du montant en EUROS qui m'a été rendu. Ces 2 opérations sont justifiées par le reçu que m'a remis le banquier de l'association.

6 – Mon client me donne 4 tickets «fidélité»...Je lui remets un billet de 5 Cigalondes. J’agrafe les 4 tickets fidélités et je les remets au banquier de l'association qui me rend les 5 cigalondes que j'avais donné à mon client.


5.2.17 GASTON – France / Marseille (13)

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5.2.18 EUSKO – France / Pays Basque

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5.2.19 OCCITAN – France / Pézenas (34)

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5.3 Monnaies pour créer de l’emploi et des revenus

5.3.1 PALMAS – Brésil

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5.4 Monnaies pour rendre les échanges possibles

5.4.1 Clubes de Trueque - Argentine

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5.5 Monnaies de développement économique

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I./1"81


Fonctionnement du C3 : 1. Une entreprise A (MPME) sollicite un crédit de 1000 pesos auprès d’une institution de micro

finance, garanti sur des factures ou autres valeurs (terrains, bâtiment, inventaires) 2. L’institution de micro finance envoie la demande à la CND (Cooperacion National de

Desarrollo) qui l’étudie et va donner son aval sur la garanti 3. Tous les droits qui sont transférés a travers le réseau sont 100% monétarisés (100% des DT

peuvent être convertis en pesos) DT par la BROU (Banco de la Republica Oriental de Uruguay)

4. Le CND communique l’ordre à C3U, l’administrateur du réseau

5. Le C3U crédite le compte électronique de l’entreprise de 1000 DT (Droits Transférables)

6. L’entreprise peut payer ses fournisseurs, ses impôts, ses factures en eau et électricité … avec ses 1000 DT.

7. Les entreprises qui reçoivent ces DT peuvent : ) Les dépenser dans le C3 en payant leurs fournisseurs

) Les convertir en cash moyennant un malus (en supportant le coût des intérêts sur la durée restant à courir, c’est-à-dire 90 jours, et les frais bancaires)

) Seules les entreprises publiques ne payent pas de malus, mais elles ne peuvent convertir qu’une seule fois par mois)

) Attendre que le crédit sur lequel le DT est adossé soit remboursé par l’emprunteur A, il est alors disponible sans malus

8. A l’intérieur du C3, il n’y a pas d’échange en cash 9. Quand le crédit est dû :

) L’emprunteur rembourse en cash (et non en DT) ) Si le crédit n’est pas remboursé, le C3 fait appel au fond de garanti ou aux institutions de garantie ) Un fond de garanti de 200 000$ a été mis en place pour couvrir les crédits qui ne sont pas remboursés ) Cet argent que le C3 reçoit est transféré aux entreprises qui ont une balance positive et souhaitent

convertir leurs DT en cash


5.5.2 WIR - Suisse

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Exemple'de'transaction': Dans0une0transaction0entre0deux0membres0du0cercle0d'échange,0l'entreprise0A0décide0de0régler0sa0facture0en0WIR,0par0ex010000WIR0pour0un0montant0total0de0500000francs0suisses.0C'est0le0prestataire,0entreprise0B,0qui0détermine0le0plafond0et0celui)ci0n'atteint0jamais0100%0de0la0facture.0 L'entreprise*A*règle*4*000*en*francs*suisse*et*ouvre*un0crédit'de'1'000'WIR'0auprès'0de#la#chambre#de#compensation#(sans#taux#d'intérêt#si#le#crédit#est#à#court#terme).0L'entreprise*B*reçoit*4*000*francs0et0100000WIR0;0ces01!000"WIR"viennent"d'être"créés"ex"nihilo"et"existent"comme"une"dette"de#l'acheteur#vis/à/vis#de#la#chambre#de#compensation.# L'entreprise*B*achète*à*son*tour*un*bien*pour*10*000*francs*à*l'entreprise*C,*et*décide*de*régler*2*0000en0WIR0:0elle0dépense0les010000WIR0qu'elle0possède0et0ouvre0une0ligne0de0crédit0de0100000de0la0même0façon0que0A.0000 Dans0ce0système,0le0crédit0n'est0pas0accordé0à0un0tiers;0la0chambre0de0compensation0met0seulement0le0plafond0pour0chaque0membre.0La0création0monétaire0est0décidée0par0les0entreprises0qui0s'engagent0dans0la0transaction,0et0se0produit0à0un0seul0endroit,0dans0la0chambre0de0compensation0qui0enregistre0toutes0les0transactions.0 C'est0une0des0différences0avec0les0lignes0de0crédit0proposées0normalement0par0les0banques0:0la0création0monétaire0est0ici0centralisée,0comparable0aux0lignes0de0crédit0enregistrées0par0une0


5.5.3 RES - Belgique

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5.6 Monnaies d’échange de services d’entraide

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5.6.4 CES – Afrique du Sud

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5.6.5 MAKKIE – Pays-Bas

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5.7 Monnaie mixte

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6 Cartographie des monnaies les plus significatives

Cartographie des monnaies complémentaires les plus significatives

La région PACA compte dʼores et déjà quelques monnaies complémentaires existantes ou en projet.

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Commercial

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7 Conclusion Il existe une diversité de monnaies complémentaires qui diffèrent en fonction de la finalité recherchée : encourager les gestes éco-citoyens, redynamiser un quartier ou un territoire, améliorer les échanges entre les entreprises, relocaliser l'économie, renforcer le lien social, encourager la circulation de la monnaie, éviter la thésaurisation, éviter la spéculation sur la monnaie… Version papier ou électronique, locale ou régionale, exprimée en temps ou convertible à la monnaie nationale, on assiste depuis quelque temps à un foisonnement des monnaies dites complémentaires.

Les monnaies complémentaires répondent à des besoins que ne satisfait pas une monnaie nationale conventionnelle. Il reste difficile d'estimer l'ensemble des impacts d'une monnaie locale, car on ne peut s'en tenir strictement à des critères économiques. Il faut prendre en compte des critères difficilement quantifiables, tels que la création ou le renforcement du lien social, le changement de comportement des acteurs, la réappropriation citoyenne, le renforcement d'une identité locale, … Aujourd'hui, les initiatives de monnaies qui apparaissent proposent de recentrer les échanges sur le local, de manière éthique et durable, en respectant l’environnement, en créant plus de cohésion sociale et plus de liens directs entre consommateurs et producteurs et en proposant des pistes d'action concrètes pour agir ensemble sur l'économie et se réapproprier la monnaie, un outil trop longtemps éloigné des préoccupations sociales et environnementales. Dans le panorama des monnaies complémentaires, il faut bien discerner les spécificités des monnaies à vocation environnementale. MyCO2 a dressé une liste des particularités de ces monnaies :

- Echangeables contre des récompenses qui doivent être suffisamment attractives pour rendre le dispositif incitatif auprès du grand public

- Elles doivent avoir un volet communautaire et participatif pour qu’elles ne soit pas quelque chose d’individuel et qu’il y ait de l’échange entre les gens et qu’elles créent du lien social afin d’avoir les mêmes bénéficies que les monnaies complémentaires sociales

- Elles doivent utiliser les nouvelles technologies de l’information car ce sont ces technologies qui vont permettre de récupérer les données sur les gestes écocitoyens

- Elles nécessitent un coût important et nécessitent donc de trouver un modèle économique viable et durable pour assurer leur pérennité

Les monnaies complémentaires à vocation environnementale ont un double bénéfice :

- Réduire les impacts environnementaux collectifs et individuels qui ont un coût pour les collectivités consommation d’énergie, mobilité, consommation durable, recyclage

- Créer du lien social et activer l’économie locale comme les monnaies complémentaires à vocation sociale, par l’échange de biens et de service sur le territoire

Selon Jérôme Blanc, le rôle d’une région dans la mise en place d’un tel dispositif doit être de soutenir des projets qui émanent de la base, de groupes ancrés sur un territoire ; ou bien d'établir un système à l'échelle de la région. Un arbitrage doit être fait au niveau de l'échelle de mise en œuvre (de local à régional en passant par des échelles intermédiaires) et au niveau de l'impulsion (soutenir des initiatives émanant de citoyens, donc bottom up, ou mettre en œuvre un dispositif top down).


8 Bibliographie

Livres « De l’innovation monétaire aux monnaies de l’innovation », Jean-Michel Cornu, Editions FYP, 2010 « La monnaie, et après ? », Jean-Michel Cornu, Editions FYP, 2012 « Monnaies régionales, de nouvelles voies vers une prospérité durable », Bernard Lietaer et Margrit Kennedy, Editions Charles Léopold Mayer 2008 « Les monnaies locales complémentaires : pourquoi, comment ? », Philippe Derudder, Editions Yves Michel 2012 « Une monnaie nationale complémentaire », Philippe Derudder et André-Jacques Holbecq, Editions Yves Michel 2010 « Exclusion et liens financiers – Monnaies sociales – Rapport 2005-2006 », Jérôme Blanc, Editions Economica 2006

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Revue Financités, N°23, Septembre 2011. Dossier Rendez la monnaie ! : http://www.ecosocdoc.be/static/module/bibliographyDocument/document/002/1898.pdf

Revue La Gazette des Communes, 7 décembre 2011. Economie sociale et solidaire : quand les territoires inventent leur monnaie :


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Green Points : www.green-points.com

Recyclebank : www.recyclebank.com

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Toreke : www.toreke.be http://www.financite.be/s-in-former/bibliotheque,fr,11,3,2,1,3514.html

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Roue : www.laroue.org http://monnaie-locale-complementaire.net/roue/ www.leravi.org/spip.php?article1269

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