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Méthodes de paiement et é i ti

Méthodes de paiement et é i tinégociations

internationalesnégociations

internationales

Bin LiaoVice-président

Commerce à l’international

OrganisationBureaux du Commerce à l’international

Les régions ombragées sur la carte représentent les endroits où nous avons des relations d’affaires avec des banques correspondantes/

AMÉRIQUE DU NORD

Calgary*Chicago (SS E.U.)*

Los AngelesM t é l*

EUROPE

Londres*LuganoMunichZurich Dublin

ASIE

Beijing*Guangzhou*Hong Kong*Shanghai*Singapour*

Taipei*Mumbai*

É.A.U.

Abu Dhabi*

Pays où nous détenons une

couverture BMO sur le territoire*Représentation CI

et/ou SBM

q p /parties externes et/ou exposition de crédit commercial

Montréal*New York*

San Francisco Toronto (SS)* Vancouver*

Ville de Mexico*Milwaukee*

AtlantaBostonDallasDenver

Houston

1,537 succursales et 4,350 GA en Amérique

du Nord

AMÉRIQUE DU SUD

Rio de Janeiro*

AUSTRALIE

Melbourne

CI – Commerce à l’internationalSBM – Services bancaires mondiaux2

2

BMO Groupe financier en Asie

Beijing •BMOFG Asia Head Office•BMO ChinaCo Beijing Branch •BMO Nesbitt Burns•BMO Retained Branch •BMO Retained Branch •Partner in COFCO Trust

Shanghai •BMO ChinaCo Shanghai Branch•Investment in Fullgoal

Guangzhou•BMO ChinaCo Guangzhou Branch

Hong Kong •BMO Hong Kong Branch•Lloyd George Mgmt

Taiwan•BMO Rep Office

Singapore•BMO Singapore Branch

India •BMO Advisers Ltd

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Objectifs de la séance

À la fin de cette séance, vous serez en mesure :

D’identifier les risques associés aux transactions internationales

De comprendre les outils de gestion de risques

De nommer et comprendre les diverses méthodes de paiement internationales

De mieux structurer vos négociations internationales

4

3

Importer et exporter, c’est évaluer les risques

. Risque politique

. Risque de change

. Risque commercial

5

Importer et exporter, c’est évaluer les risques (suite)

Risque politique

Conflit politique (guerre, rébellion et révolution etc.)

Annulation de licence d’import ou d’export

Conversion en devises fortes limitée par les gouvernements

Police d’assurance de la EDC

SOLUTION

6

4

Importer et exporter, c’est évaluer les risques (suite)

Risque de change

Fluctuation des devises entre la signature du contrat de vente

et la réception des fonds

SOLUTION

L’utilisation des outils de mitigation appropriés

(contrat de change à terme et/ou produits dérivés)

SOLUTION

7

Dispute commerciale

Importer et exporter, c’est évaluer les risques (suite)

Risque commercial

p

Annulation de contrat

Refus de marchandises

Non paiement de la part de l’acheteur

Faillite de l’acheteur Faillite de l acheteur

L’utilisation de la bonne méthode de paiement

SOLUTION

8

5

Gestion des risques

Recherche de crédit

Choix de la méthode de paiement appropriée

S’entourer d’experts

Produits d’assurance

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Encaissement doc. à termeEncaissement doc. à terme

Méthodes de paiement à l’international

Compte ouvert nCompte ouvert n--assass..ÉLEVÉ

Crédit documentaire nonCrédit documentaire non--confirméconfirmé

Encaissement doc. à terme avalisé Encaissement doc. à terme avalisé

RRIISSQQUUEE

RRIISSQQUUEE

LC Standby / LGLC Standby / LG

Encaissement doc. à vueEncaissement doc. à vueEEXXPPOORRTTAATT

EEXXPPOORRTTAATT

Compte ouvert assuréCompte ouvert assuré

MÉTHODES DE PAIEMENTMÉTHODES DE PAIEMENTMÉTHODES DE PAIEMENTMÉTHODES DE PAIEMENT

Paiement d’avancePaiement d’avance

LC Standby / LGLC Standby / LG

Crédit documentaire confirméCrédit documentaire confirmé

EEUURR

EEUURR

FAIBLE

10

6

Crédit documentaire

« Un engagement écrit « Un engagement écrit donné par une banque à un vendeur, émis à la demande de et selon les instructions de l’acheteur, couvrant le

paiement par la banque d’un montant spécifié, dans un montant spécifié, dans un

délai prescrit, sur présentation des documents

stipulés ».

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Le crédit documentaire

Définition

Garantie de paiement conditionnelle émise par une banque

Engagement à payer d’une banque

Engagement conditionnel à la remise de documents conformes

Peut incorporer des termes de paiement

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7

Le crédit documentaire

Les avantages pour L’EXPORTATEUR

Les avantages pour L’IMPORTATEUR

Expédier les marchandises et être payé par une banque, conformément aux termes du crédit documentaire

Les avantages pour L IMPORTATEUR

S’assurer qu’un bien a été expédié ou un service rendu selon les termes du crédit documentaire émis

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Le crédit documentaire

Les principaux documents :

Le connaissement ou Bill of Lading

La facture commerciale

Le certificat d’origine

Le certificat d’inspection

Le certificat d’assurance

Packing list

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8

Crédit documentaireÉmission et notification

ExportateurBénéficiaire /

ImportateurDonneur d’ordre /

1. Contrat

Vendeur Acheteur

2. Demande d’émissionde crédit documentaire

3 Demande de

4. Avis + confirmation (si demandé et permis par la banque émettrice)

Banquecorrespondante

Banque notificatrice/Banque confirmatrice

Bénéficiaire - Vendeur

Banque del’importateur

Banque émettrice

Bénéficiaire - Vendeur

3. Demande de notification etpossiblement de confirmation

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Crédit documentaireÉtapes d’établissement du paiement

d’un crédit documentaire

Exportateur Importateur5. BienspBénéficiaire /

Vendeur

pDonneur d’ordre /

Acheteur

8. Docu

men

ts

6. Docu

men

ts

9. Argen

t

11. Argen

t

Banquenotificatrice

Banque émettricede

l’importateur7. Documents

10. Argent

16

9

Le crédit documentaire

Le crédit documentaire irrévocable et confirmé

Engagement additionnel de paiement que donne la banque aubénéficiaire sur présentation de documents conformes, et ce, sanségard pour les risques de la banque émettrice et le pays de celle-ci

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Encaissement documentaire

À vue:

Documents contre paiementocu e ts co t e pa e e t

À terme:

Documents contre acceptation d’une

lettre de change

Avec aval:

Documents contre acceptation et aval de la banque de l’acheteur

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10

ENCAISSEMENT DOCUMENTAIRE CRÉDIT DOCUMENTAIREOU

LETTRE DE CRÉDIT COMMERCIALE

La marchandise est expédiéesans engagement bancaire

Engagement de paiementdonné par une banque

Importateur peut refuser la marchandise, peut refuser de payer

L’engagement estirrévocable

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Garantie bancaire

Engagement financier irrévocable que prend une banque, au nom de son client, de verser une somme donnée à un tiers lorsque son client

t bli ti t t llne respecte pas ses obligations contractuelles

Par définition, sa réalisation sanctionne une situation anormale

Documentation pivot:é éf f éf. Attestation du bénéficiaire certifiant le défaut

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11

Garantie bancaire (notes importantes)

Banque:Il est possible de couvrir le risque à 100% en obtenant une garantie deIl est possible de couvrir le risque à 100% en obtenant une garantie de la EDC (PSG ou Garantie-caution de bonne fin). Ceci permet de libérer la marge du client.

Client:Ce dernier peut également s’assurer à 95% en cas de tirage non-justifié (PSI ou Assurance-caution de bonne fin).

Durée:Période définie

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LETTRE DE CRÉDIT STANDBYCRÉDIT DOCUMENTAIRE

OULETTRE DE CRÉDIT

COMMERCIALE

Type de garantiebancaire

Mécanisme de paiement

Généralementnon-exercé par le bénéficiaire

Exercé dans 99.9% des cas par le bénéficiaire

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12

Paiement d’avancePaiement d’avance

Les préférences en matière de délais de paiement

Paiements progressifsPaiements progressifs

EExxppoorrttaatt

EExxppoorrttaatt

AffacturageAffacturage//ForfaitageForfaitage/ / EscompteEscompte

de CDde CD

Paiement à la livraisonPaiement à la livraison

PaiementPaiement sur sur réceptionréception

Paiement à terme 30jPaiement à terme 30jeeuurr

eeuurr

I m p o r t a t e u rI m p o r t a t e u rI m p o r t a t e u rI m p o r t a t e u r

Paiement à terme 30jPaiement à terme 30j

Paiement à terme 90jPaiement à terme 90j

Paiement à terme 120jPaiement à terme 120j

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Résumés des services deCommerce à l’international en Chine

Pour mieux vous servir, nos succursales en Chine mettent à votre disposition une équipe de 500 employés parlant anglais.

Nous offrons les services suivants:

L’avis, la négociation et la confirmation de lettres de crédit

Refinancement de LC à vue et l’Escomptage de LC à terme

Encaissements documentaires

Acceptations bancaires / Crédits commerciaux et Avances à court terme

L tt d édit d ti St db G ti

Nous offrons les services suivants:

Lettres de crédit de soutien «Standby» ou Garanties

Taux de change au comptant et Opérations de change à vue et à terme

Une gamme complète de produits pour satisfaire vos besoins en Financement du commerce international

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13

Période de questions

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Au sein du Groupe BMO Marchés des capitaux à titre de conseiller en financement du commerce international, je suis commis à vous conseiller au niveau du risque de crédit, du risque pays en plus de proposer la structure de financement la plus efficace à nos clients et aux clients ciblés du Groupe Financier BMO, actifs sur les marchés internationaux. Je bénéficie de plus de 21 années d’expérience bancaire dont 15 auprès de la division internationale de diverses institutions financières

Bin LiaoVice-président, Commerce à l’international BMO Marchés des capitauxTél.: (514) 282–5921 Téléc.: (514) 282–5930 Courriel: bin.liao@bmo.com

bancaire dont 15 auprès de la division internationale de diverses institutions financières.

Expérience bancaire Prêts commerciaux et syndiqués, prêts structurés avec des agences de crédit à l’exportation et des correspondants bancaires, financement de la chaîne d’approvisionnement, affacturage et analyse et gestion de risques internationaux.

Expertise sectorielle Expérience dans les secteurs suivants:

Infrastructure, aérospacial, agro-alimentaire, commerce de détail, manufacturier forestier transport institutions financières et maisons demanufacturier, forestier, transport, institutions financières et maisons de commerce.

Réseaux internationaux Réseaux étendus avec banques correspondantes et agences de crédità l’exportation internationales. Spécialiste du financement en Chine.

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