Les banques et la prévoyance

27
© BCGE Banque Cantonale de Genève La prévoyance, première fortune des Suisses 5 juin 2014

description

 

Transcript of Les banques et la prévoyance

Page 1: Les banques et la prévoyance

© B

CG

E

Banque Cantonale de Genève La prévoyance, première fortune des Suisses 5 juin 2014

Page 2: Les banques et la prévoyance

"Je connais mon banquier" 2014 I Page 2

© B

CG

E

1. Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque 2. Le centre de prévoyance de la BCGE

Sommaire

Page 3: Les banques et la prévoyance

"Je connais mon banquier" 2014 I Page 3

© B

CG

E

Jérôme Monnier Directeur général Responsable Division Clientèle privée & PME genevoises

1. Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque

Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le centre de prévoyance de la BCGE

Page 4: Les banques et la prévoyance

"Je connais mon banquier" 2014 I Page 4

© B

CG

E

1.1 Trois modules de compétences

▪ : permet à chacun de planifier et de piloter son futur financier

▪ Centre de Conseil patrimonial et prévoyance: permet aux clients qui le souhaitent de simuler les effets de nombreuses décisions ou variantes afin de choisir un cheminement financier optimal

▪ Fondation Libre passage et Fondation Epargne 3: permettent à nos clients de déposer en lieu sûr une partie de leur prévoyance et d’obtenir d’excellentes performances

Le centre de prévoyance de la BCGE Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque

Page 5: Les banques et la prévoyance

"Je connais mon banquier" 2014 I Page 5

© B

CG

E

1.2 Le BCGE Check-up est l'outil au cœur de la prévoyance

▪ La BCGE intervient dans toutes les périodes du cycle de vie des clients

▪ Elle propose aux personnes privées un check-up personnalisé avec leur conseiller

▪ La BCGE conseille toutes les générations

▪ Son approche méthodique tient compte des objectifs, de l'horizon temporel ainsi que du profil d’investisseur

▪ Le BCGE Check-up permet au client de s'assurer que sa situation patrimoniale personnelle globale est en phase avec ses objectifs financiers

Le centre de prévoyance de la BCGE Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque

Page 6: Les banques et la prévoyance

"Je connais mon banquier" 2014 I Page 6

© B

CG

E

1.2 Le BCGE Check-up est l'outil au cœur de la prévoyance

Le centre de prévoyance de la BCGE Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque

Un BCGE Check-up: ▪ est recommandé

dans chaque phase de vie importante

▪ s’impose lors d’événements particuliers

Autres événements financiers: ▪ achat maison ou

résidence secondaire

▪ héritage ▪ gains de loterie

(rare) ▪ décès de

proches ▪ changement

de travail ▪ déménagement

en Suisse ou à l’étranger

Page 7: Les banques et la prévoyance

"Je connais mon banquier" 2014 I Page 7

© B

CG

E

▪ La BCGE a, depuis 6 ans, développé un concept original

▪ Par analogie avec la diététique, la BCGE a opté pour une "pyramide de la santé financière"

▪ 3'100 BCGE Check-up par an

1.2 Le BCGE Check-up est l'outil au cœur de la prévoyance

Le centre de prévoyance de la BCGE Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque

Page 8: Les banques et la prévoyance

"Je connais mon banquier" 2014 I Page 8

© B

CG

E

1.2 Le BCGE Check-up est l’outil au cœur de la prévoyance: la pyramide financière

BCGE Best of BCGE Synchrony

(CH) Funds Fonds Swisscanto

Fonds BCGE Synchrony Obligations de caisse

Epargne 3 Plan épargne fonds prévoyance BCGE Synchrony Finest of LPP

Prestations Swisscanto Rentes Genevoises

BCGE Epargne Epargne Jeunesse

BCGE Plan épargne fonds

BCGE Compte privé BCGE Netbanking

Carte Maestro BCGE Carte de crédit BCGE

PLACEMENT accédez à une sélection des

meilleurs fonds

PRÉVOYANCE sécurisez votre avenir financier

et comblez les lacunes de prévoyance des 1er et 2e piliers

ÉPARGNE (3-4 salaires)

constituez progressivement votre épargne pour réaliser vos projets à moyen et long terme

LIQUIDITÉ (1-2 salaires)

recevez votre salaire, vos revenus réguliers ou votre rente et effectuez vos paiements avec une grande flexibilité

Gestion courante

Projets à moyen et long terme (2-5 ans)

Sécurité à moyen et long terme (5 ans et plus)

Investissement à long terme (5-7 ans et plus)

Le centre de prévoyance de la BCGE Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque

Page 9: Les banques et la prévoyance

"Je connais mon banquier" 2014 I Page 9

© B

CG

E

1.3 Notre centre de prévoyance, basé à Genève, constitue un avantage compétitif déterminant

▪ La BCGE dispose d'un département spécialisé, basé à Genève, auprès de la division Clientèle privée et PME genevoise, et disponible pour l'ensemble des territoires de la BCGE

▪ Le département dispose de 4 spécialistes renommés et capitalise sur son expertise dans le domaine de la planification financière et du conseil sur mesure

Le centre de prévoyance de la BCGE Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque

Page 10: Les banques et la prévoyance

"Je connais mon banquier" 2014 I Page 10

© B

CG

E

* Source: OFAP, OFS, BNS, 2011

Le centre de prévoyance de la BCGE

Allocation de la fortune*: structure des capitaux et âge

20 30 40 50 60 65

▬ Valeurs patrimoniales

Planifier et épargner / placer

70

Planification du besoin en capital selon les phases de vie et l'activité

Longévité

1.3 Notre centre de prévoyance, basé à Genève, constitue un avantage compétitif déterminant

Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque

Page 11: Les banques et la prévoyance

"Je connais mon banquier" 2014 I Page 11

© B

CG

E

1.4 Les fondations BCGE: Libre passage et Epargne 3

Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque

Fondation Libre passage Nombre de comptes et de dépôts: 21'135 Depuis 1995 Capital total: CHF 612 mios

Fondation Epargne 3 Nombre de comptes et de dépôts: 18'531 Depuis 1985 Capital total: CHF 397 mios

Le centre de prévoyance de la BCGE

Page 12: Les banques et la prévoyance

"Je connais mon banquier" 2014 I Page 12

© B

CG

E

Albert Gallegos Directeur Responsable Conseil patrimonial et prévoyance

2. Le centre de prévoyance de la BCGE

Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le centre de prévoyance de la BCGE

Page 13: Les banques et la prévoyance

"Je connais mon banquier" 2014 I Page 13

© B

CG

E

2.1 La Suisse dans le trio de tête

Source: OCDE, Pension Markets in Focus No.10, 2013

*Source: The Economist, 16.11.2013 http://www.economist.com/news/economic-and-financial-indicators/21589907-pension-funds

Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le centre de prévoyance de la BCGE

"Les employés hollandais et suisses peuvent attendre des prestations claires de leurs caisses de pension alors que les employés français ou grecs doivent se fier à des promesses de politiciens."*

Importance des fonds de pension en relation à la taille de l'économie en % du PIB

Page 14: Les banques et la prévoyance

"Je connais mon banquier" 2014 I Page 14

© B

CG

E

Source : International Monetary Fund, World Economic Outlook Database, Avril 2014, Banque mondiale 2014

2.2 USD 161'000 pour chaque employé suisse

Pays PIB 2013 en USD mias et pondéré

Population active en mios

Moyenne par employé en USD

Pays-Bas 800 (1'282) 9 143'000 Islande 15 (21) 0.2 110'000 Suisse 651 (739) 4.6 161'000 Angleterre 2'536 (2'427) 32.6 75'000 Australie 1'505 (1'380) 12 115'000 Finlande 257 (204) 2.7 75'000 USA 16'800 (12'516) 159 79'000 Canada 1'825 (1'228) 19.3 64'000

Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le centre de prévoyance de la BCGE

Page 15: Les banques et la prévoyance

"Je connais mon banquier" 2014 I Page 15

© B

CG

E

2.3 Actifs des ménages en Suisse

Source: BNS, 20.11.2013

▪ Le marché de la prévoyance est en constante évolution et il est davantage compétitif

▪ Les capitaux en jeu sont très importants: les droits des assurés sur les prestations du 3e pilier A, 3e pilier B et les caisses de pension approchent les CHF 900 mias

Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque

▬ Numéraires et dépôts ▬Titres de créances ▬ Actions

▬ Parts de placements collectifs de capitaux ▬ Immobilier ▬ Droits sur les assurances et les caisses de pensions

Le centre de prévoyance de la BCGE

Page 16: Les banques et la prévoyance

"Je connais mon banquier" 2014 I Page 16

© B

CG

E

La prévoyance vieillesse suisse fait face à de grands défis: un faible taux de natalité, une espérance de vie allongée, de la volatilité dans les marchés financiers.

1

Le Conseil fédéral a adopté les axes de la réforme prévoyance vieillesse 2020. L’objectif principal de ce projet est de maintenir le niveau des prestations.

2 Le marché de la prévoyance est en constante évolution. Les capitaux en jeu sont très importants: les droits des assurés sur les prestations du 3e pilier A, 3e pilier B et les caisses de pension approchent les CHF 900 mias.

3

L’assuré a besoin d’optimiser son capital avec une diversification idéale qui tient compte de son profil d’investisseur et de la manière dont sa caisse de pension place son capital.

4

2.4 Défis

Département Conseil patrimonial et prévoyance 12.02.2014

Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le centre de prévoyance de la BCGE

Page 17: Les banques et la prévoyance

"Je connais mon banquier" 2014 I Page 17

© B

CG

E

▪ Analyse 1: prévoyance, fiscalité

▪ Analyse 2: cycle de vie, situation détaillée en matière de prévoyance

▪ Analyse 3: conseil financier global approfondi

► 500 analyses par an

► Le niveau le plus élevé d’analyse de prévoyance en Suisse

► Des analyses indépendantes

2.5 Trois catégories de conseils

Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le centre de prévoyance de la BCGE

Page 18: Les banques et la prévoyance

"Je connais mon banquier" 2014 I Page 18

© B

CG

E

Assurances sociales ▪AVS/AI: M a 10 ans de lacune

▪LPP: CHF 200′000 rachat

Objectif: un bilan patrimonial

Succession Héritage CHF 100′000

Droit matrimonial Participation aux

acquêts

Fiscalité Revenu imposable

CHF 180′000, TM 26%, TMI 40%

Financements Propriétaire,

dette CHF 800′000

Assurances privées ▪3A: pas de contrat ▪3B: plusieurs contrats

2.6 Centre de prévoyance: exemple d’intervention

▪Couple marié ▪M 45 et Mme 42 ans ▪2 enfants de 10 et 12 ans ▪Propriétaires d’un appartement acheté CHF 1.1 mio

▪Revenu imposable CHF 180′000

Placements CHF 150′000

BCGE Best of Equilibré

Famille Meyer

Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le centre de prévoyance de la BCGE

Page 19: Les banques et la prévoyance

"Je connais mon banquier" 2014 I Page 19

© B

CG

E

2.7 Documents livrés au client: rapport d’analyse

Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le centre de prévoyance de la BCGE

Page 20: Les banques et la prévoyance

"Je connais mon banquier" 2014 I Page 20

© B

CG

E

2.8 Les bonnes questions à se poser …

▪ Quels sont mes besoins et objectifs?

▪ Quelle est aujourd’hui ma fortune et comment est-elle répartie?

▪ Comment atteindre à coup sûr mes objectifs d’épargne tout en réduisant mes impôts?

▪ Quelle est la charge fiscale sur mes revenus, ma fortune?

▪ Quelle serait la charge hypothécaire idéale?

▪ Quand dois-je prendre ma retraite?

▪ De quels moyens financiers disposerons-nous, mon partenaire et moi-même, à la retraite?

▪ Que dois-je entreprendre aujourd’hui pour que tout se déroule comme prévu et que je puisse cesser de travailler à la date souhaitée?

▪ Comment clarifier ma situation successorale et celle de mes enfants?

▪ De quelle analyse BCGE ai-je besoin?

Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le centre de prévoyance de la BCGE

Page 21: Les banques et la prévoyance

"Je connais mon banquier" 2014 I Page 21

© B

CG

E

La planification financière et de la prévoyance aborde l’ensemble de vos questions patrimoniales:

2.9 Quel conseil patrimonial?

Analyse globale de la fortune

Analyse de portefeuille

Stratégie d’investissement

Stratégie hypothécaire

Analyse de prévoyance

Planification de la retraite

LA PLANIFICATION

Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le centre de prévoyance de la BCGE

Page 22: Les banques et la prévoyance

"Je connais mon banquier" 2014 I Page 22

© B

CG

E

▪ 76% des personnes interrogées estiment que la BCGE est particulièrement compétente en matière de prévoyance

▪ 27% de part du marché bancaire des comptes de prévoyance 3a

▪ La BCGE est dans le duo de tête sur le marché genevois

2.10 Positionnement concurrentiel

Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le centre de prévoyance de la BCGE

Source: Joaquin Fernandez/BCGE 2013

Page 23: Les banques et la prévoyance

"Je connais mon banquier" 2014 I Page 23

© B

CG

E

2.11 Conclusion

Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le centre de prévoyance de la BCGE

▪ Le conseil patrimonial et de prévoyance est un marché très concurrentiel, dynamique et difficile, sur lequel la BCGE veut être présente

▪ La BCGE a l’avantage d’être une banque universelle, ce qui lui permet de maîtriser tous les aspects propres au conseil patrimonial: crédit, compréhension des PME, proximité client

▪ La BCGE travaille en open architecture, de manière indépendante: "solution push" (pas de "product push")

Page 24: Les banques et la prévoyance

"Je connais mon banquier" 2014 I Page 24

© B

CG

E

Annexes

Page 25: Les banques et la prévoyance

"Je connais mon banquier" 2014 I Page 25

© B

CG

E

Actifs des ménages en Suisse

▬ Numéraires et dépôts 17.8% ▬ Titres de créances 2.8% ▬ Actions 6.1% ▬ Parts de placements collectifs de capitaux 4.8% ▬ Produits structurés 0.6% ▬ Droits sur les assurances et les caisses de pensions 23.7% ▬ Immobilier 44.2%

Structure des actifs En %, fin 2012

Source: BNS, 20.11.2013

Page 26: Les banques et la prévoyance

"Je connais mon banquier" 2014 I Page 26

© B

CG

E

Organigramme

Financements PME &

indépendants Sébastien Collado

Clientèle privée et PME genevoises Membre de la direction générale Jérôme Monnier

▪ Open architecture

▪ Analyse de Prévoyance

▪ Planification financière privée

Secteur rive gauche

David Bottoli

Carouge-Marché Champel Chêne Florissant Vésenaz

Conseil patrimonial et prévoyance

Albert Gallegos

Banque en ligne

Audrey Rozen

BCGE Private

Banking Franco Furcolo

Secteur centre

Pierrette Jaton Klopfenstein

Eaux-Vives Ile Jonction Pâquis Plainpalais

Secteur rive droite

Alexandre

Scala

Bellevue Grand-Saconnex Meyrin Servette-Wendt Vernier Versoix

Secteur ouest

François Kirchhoff

Bernex Lancy-Centre Grand-Lancy Onex Plan-les-Ouates Praille-Acacias

Etat-major

Pierre Villanti