Le Lean Digital à la Banque Cantonale de Bâle
Transcript of Le Lean Digital à la Banque Cantonale de Bâle
Le Lean Digital à la Banque Cantonale de Bâle
Lean Tour Est, Strasbourg - 06 décembre 2019
Christophe Makni
Agenda
DIGITAL LEAN – NADZIE ASANI, CHRISTOPHE MAKNI 2
▪ Introduction
▪ Défis
▪ Notre approche
▪ Résultats
▪ L’avenir
▪ Conclusion
Attribution: Banque Cantonale de Bâle, www.bkb.cb
Introduction 1/3
LE LEAN DIGITAL À LA BKB – CHRISTOPHE MAKNI 3
Christophe Makni, Coach Lean Agile
Parcours académique:
▪ Ingénieur en mathématiques appliquées (ENSIMAG Grenoble)
▪ Ingénieur en informatique (TH Karlsruhe)
▪ Enseignant à l’université des sciences appliquées et des arts du
nord-ouest de la Suisse (FHNW)
Expérience professionnelle:
▪ 10 ans dans l’industrie (automobile & pharmaceutique) en Europe
▪ 9 ans dans la finance en Suisse
▪ Actuellement responsable Process & Data pour le groupe bancaire
Banque Cantonale de Bâle & Banque Cler
Certifications:
▪ Lean Leadership
▪ Scaled Agile (SAFe Agilist) & Professional Scrum Master
▪ Instructeur en développement personnel «Méthode Harada»
“Mes 2 passions dans la vie sont mon fils et le Toyota Way”
Contact: https://www.linkedin.com/in/christophemakni/ , Picture Copyright: Christophe Makni
Introduction 2/3
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Un groupe bancaire Suisse centenaire et tourné vers l’avenir
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Attribution: Banque Cantonale de Bâle, www.bkb.cb
Introduction 3/3
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Notre transformation digitale (démarrée en 2017)
Attribution du processus d’innovation: Keen Innovation AG
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Notre mission digitale à la Banque Cantonale de Bâle
Être la banque fiable avec des solutions individuelles et simples dans un monde digital
Notre processus d’innovation
Notre but
▪ Lancer la première néo-banque en Suisse
▪ Etablir une culture de l’expérimentation et de l’innovation, où toutes idées sont validées avec les clients
Phase 1Keen
Comprendre le client
Phase 2Keen
Chercher des solutions
Phase 3Keen
Tester des solutions
Phase 4BKB / Bank ClerDéployer à grande
échelle
Défis 1/4
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Les banques digitales ou néo-banques: en pleine croissance
▪ Présence mondiale des néo-banques: (chiffre 2019)
▪ Angleterre: Revolut, env. 8 Mio. de clients
▪ Allemagne: N26, env. 4 Mio. de clients
▪ Brésil: Nubank, env. 15 Mio. de clients
▪ USA: Chime, env. 4 Mio. de clients
▪ Offre digitale:
▪ Ouverture de compte en quelques minutes
▪ Produits de base gratuits ou à des tarifs défiant toute concurrence
▪ Cartes bancaires gratuites
▪ Facilité d’utilisation
▪ Interface 100 % digitale
▪ Offre mondiale en pleine croissance
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Attributions: Revolut [Public domain], N26: Jean-Loko [CC BY-SA 4.0 (https://creativecommons.org/licenses/by-sa/4.0)],
Défis 2/4
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Nouveaux Business Models disruptifs: “Uber yourself before you get Kodaked”
▪ L’industrie financière est en pleine transformation avec des nouveaux business models émergents et disruptifs
▪ Les GAFA sont également sur le marché des services financiers et développent leur offre rapidement
▪ La digitalisation (Big Data, IA etc.) permet à de nouveaux entrants d’offrir rapidement des nouveaux services digitaux à bas coûts aux clients
▪ Apparition de nouvelles monnaies digitales, les cryptodevises, comme le Bitcoin, Libra etc….
▪ Contexte international compliqué pour les banques: taux d’intérêts négatifs, régulations très complexes, problème d’image…
▪ Les comportements clients évoluent: les « millenials » ne vont plus dans les agences bancaires et changent de banque 2.5 fois plus souvent que les Baby Boomers
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Attributions: Apple Pay: Font Awesome Free 5.4.1 by @fontawesome - https://fontawesome.com [CC BY 4.0 (https://creativecommons.org/licenses/by/4.0)] , Bitcoin: Bitboy [Public domain], Libra: Libra Association [Public domain]
Défis 3/4
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Placer l’expérimentation et l’apprentissage au cœur de notre transformation digitale
“Notre succès chez Amazon depend du nombre
d’experiences que nous faisons chaque année,
chaque mois, chaque jour”
Jeff Bezos
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Attribution: Seattle City Council from Seattle [CC BY 2.0 (https://creativecommons.org/licenses/by/2.0)]
Défis 4/4
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En pratique une transformation digitale est compliquée…
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Lean UX
Lean
Startup
GV Design
Sprints
Toyota Kata
PDCA
Kaizen &
Kaikaku
Agile Values
& Principles
Scrum
Process
Automation
AI
Respect for
people
Lean
Change
Mgmt
Scaling
AgileEmotional
robots
KanbanAutomated
decisions
Comment établir une culture „Lean Digital“ où l‘expérimentation et l‘apprentissage sont au cœur de la culture
d‘entreprise?
Notre approche 1/4
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“Think Big, Start Small, Scale Fast” (Jim Carroll)
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Purpose
Vision
Act Plan
DoCheck
Culture
Attribution: Transformation Model by Christophe Makni
Notre approche 2/4
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Combiner le Lean et l’Agile
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2017 2018 2019
Notre approche 3/4
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Le Lean Startup
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Attribution: Christophe Makni de la présentation “Business Insights“ (Nadzie Asani & Chrstophe Makni, Basel, 07.05.2019)
Notre approche 4/4
▪ “La vie est trop courte pour produire quelque chose dont personne ne veut” (Ash Maurya)
▪ Validations clients depuis l’idée d’un produit jusqu’à son développement
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Réduction des 2 gaspillages les plus importants
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▪ Les outils ne sont utiles que si le Mindset et la culture changent également
▪ Ce changement vient du Leadership et du Coaching des collaborateurs
▪ Méthode de coaching intégrale: méthode Harada
Produits dont les clients ne veulent pas Mauvaise utilisation des capacités humaines
Attribution: Monterrey Institute of Technology and Higher Education, Mexico City [CC BY-SA 3.0 (https://creativecommons.org/licenses/by-sa/3.0)]
Résultats 1/2
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ZAK: la première néo-banque Suisse lancée fin 2018
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Attribution: www.cler.ch
Résultats 2/2
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Fonctionnalités de ZAK développées avec les utilisateurs
Exemples de fonctionnalités:
▪ Ouverture de compte en ligne en moins de 10 minutes
▪ Fonctionnalités originales: pots d’épargne, réductions sur les sites principaux d’achats en ligne, souscription d’assurances simples en quelques clicks etc…
▪ Tous les services bancaires traditionnels (compte, carte bancaire, virements etc.) sont gratuits
Méthodologie appliquée:
▪ Human Centered Design: fonctionnalités centrées à 100 % sur les exigences de nos clients, aucune fonctionnalité superflue
▪ Lean Startup: chaque nouvelle idée est validée avec les clients et chaque nouvelle fonctionnalité est d’abord développée avec un MVP (minimum viable product)
▪ Développement Agile et validation utilisateurs toutes les 2 semaines
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Attribution: www.cler.ch
L’avenir
Continuer à se transformer en restant à la pointe de l’innovation
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2020
Attribution: ©2019 Nigel Thurlow, Professor John Turner, Brian Rivera.