La Fondation canadienned’éducation économique

etle Réseau Avenir meilleur

présentent

« Conseils pour épargner pour les études de vos enfants »

Sujets

1. Stratégies d’épargne

3. Rendre l’épargne plus facile

5. Commencez à épargner tôt

4. Autres façons d’épargner

2. Comment faire un budget

6. Comment faire fructifier son argent

1. Stratégies d’épargneIl y a diverses façons d’avoir plus d’argent dans ses poches. Notamment, vous pouvez :

- économiser en frais bancaires, de cartes de crédit et d’hypothèque

- surveiller vos dépenses domestiques

- dépenser moins pour vos transports

Passons ces points en revue un à un.

- gardez assez d’argent dans votre compte de chèques pour couvrir les dépenses et versez le reste dans un compte d’épargne

- cherchez une banque qui n’exige pas de frais de chèques- choisissez une banque qui a beaucoup de guichets automatiques- si la banque exige des frais pour les retraits, planifiez vos achats et retirez des sommes plus grandes à chaque retrait

suite…

Les frais bancaires

- songez à ouvrir un compte de banque sur Internet – les frais sont moindres

- ne faites pas de chèques sans provisions – les frais sont de 20$ et plus

- recherchez un type de compte où le calcul des intérêts se fait à partir du solde moyen quotidien

Les cartes de crédit

- choisissez des cartes de crédit aux taux d’intérêts les plus bas et sans frais annuels

- réglez votre solde chaque mois pour ne pas payer d’intérêts

- servez-vous de votre carte intelligemment – pas seulement pour accumuler des points

- réglez les soldes des cartes ayant les plus forts taux d’intérêts en premier

L’hypothèque- recherchez toujours le meilleur taux

- songez à renégocier votre prêt hypothécaire si les taux d’intérêt baissent

- payez votre hypothèque plus vite si vous le pouvez- payez votre principal chaque fois que vous le pouvez

- payez aux deux semaines plutôt qu’au mois

Surveiller ses dépenses domestiques

A. Chauffage et climatisation :• abaissez la température de l’eau chaude à 50oC• isolez ou remplacez les vieilles fenêtres• gardez le système de chauffage en bon état• ne chauffez ou ne climatisez pas les pièces peu

utilisées• en hiver, ouvrez les rideaux et les stores du côté

ensoleillé et fermez-les la nuit• installez un thermostat programmable• faites inspecter votre maison et prenez les mesures

voulues pour la rendre éconergétiquesuite…

Surveiller ses dépenses domestiques

B. Électricité :

• lavez les vêtements à l’eau froide• faites la cuisson au four micro-ondes plutôt qu’au four

conventionnel• achetez des ampoules à faible consommation d’énergie• ne laissez pas les lumières toujours allumées – servez-

vous d’une minuterie• fermez les lumières en quittant la pièce• fermez les ordinateurs et les appareils électroniques la

nuit

Le transport

– achetez une auto qui convient à vos besoins

– marchez ou prenez le transport en commun pour parcourir de courtes distances

– recherchez les meilleurs taux d’intérêt et ne souscrivez qu’aux polices d’assurance qui répondent le mieux à vos besoins

– gardez votre auto en bon état et suivez les directives d’économie en évitant les accélérations brusques et en ne laissant pas le moteur tourner au ralenti

Information nécessaire pour élaborer un plan financier

- Ce que vous avez- Ce que vous devez

- Vos revenus

- Vos dépenses

- Vos objectifs

2. Comment faire un budget

• Rassemblez l’information nécessaire – talons de chèques de paie, factures mensuelles, etc.

• Servez-vous d’un chiffrier (vous en trouverez sur Internet)

• Élaborez un budget clair et facile à faire, à suivre et à comprendre

• Maintenez-le à jour et précis

• Soyez honnête et réaliste – ne vous bercez pas d’illusions

suite…

2. Comment faire un budget

• Pensez aux imprévus

• Soyez prêt à le modifier en fonction de votre expérience

• Récompensez-vous si votre budget est bon

• Servez-vous d’une carte de crédit pour faire un suivi mensuel de vos dépenses; réglez toujours votre solde au complet à la fin du mois et servez-vous de votre carte avec modération

Source : Investor Education Fund – www.investored.ca

3. Rendre l’épargne plus facile

• Adhérez à un régime d’épargne au travail Certains régimes contribuent à l’épargne

• Déterminez une somme à déposer dans votre compte d’épargne Définissez votre propre régime d’épargne

• Conservez votre remboursement d’impôt Vous pourriez le verser dans un REER

Source: Investor Education Fund – www.investored.ca

4. Autres façons d’épargner

Achetez moins, économisez plus :

- sachez quel est votre budget et suivez-le

- recherchez les soldes et les rabais, mais n’achetez que ce dont vous vous servirez

- achetez usagé ou d’occasion quand cela vaut la peine (une auto, par exemple)

suite…

4. Autres façons d’épargner

- comparez les prix sur Internet plutôt que d’aller d’un magasin à l’autre

- planifiez vos achats – n’achetez pas sur un coup de tête- essayez avant d’acheter

4. Autres façons d’épargner

La nourriture :

- ne faites jamais l’épicerie le ventre vide

- tenez-vous en à la liste que vous faites

- n’achetez pas en groupe; vous finirez toujours par trop acheter

- recherchez les soldes et les coupons dans les journaux et les circulaires

suite…

4. Autres façons d’épargner

- planifiez vos repas en fonction des produits en solde- achetez plus d’un produit en solde si vous savez que vous l’utiliserez

- songez à acheter des marques moins connues, moins chères- achetez là où les prix sont les plus bas – soyez fidèle envers l’épargne, pas envers les magasins

4. Autres façons d’épargner

Les vêtements :

- achetez hors-saison

- quand vous achetez des vêtements neufs, agencez-les avec ceux que vous avez déjà

- attention aux vêtements à la mode – tenez-vous en aux classiques- ne dépensez pas trop pour les vêtements d’enfants : les enfants grandissent vite

5. Commencez à épargner tôt

Les études postsecondaires coûtent cher, et les coûts continuent de grimper. Il est essentiel de commencer à épargner tôt pour faire face à ces exigences. Une façon d’y arriver est d’adhérer à un

Régime enregistré d’épargne-études (REEE)

- compte d’épargne spécial qui peut vous aider vous, votre famille ou vos amis à épargner de façon hâtive pour les études postsecondaires de vos enfants

- les sommes épargnées fructifient à l’abri de l’impôt jusqu’à ce que l’enfant commence ses études postsecondaires

suite…

Régime enregistré d’épargne-études

1. Se procurer un numéro d’assurance sociale (NAS) pour soi-même et le bénéficiaire du REEE

2. Si le revenu familial net est de 74 357 $ ou moins, faire une demande de Prestation fiscale canadienne pour enfants auprès de l’Agence du revenu du Canada

3. Décider du cotisant et du type de REEE

4. Verser de l’argent dans le REEE

Étapes à suivre pour adhérer à un REEE

Types de régimes :

• familial – pour les enfants qui ont un lien de parenté avec le cotisant• personnalisé – le bénéficiaire n’a pas nécessairement de lien de parenté• de groupe – administré par un responsable; exige de faire des paiements réguliers

6. Comment faire fructifierson argent

1. Investissements avec INTÉRÊTS

2. Investissements avec DIVIDENDES

3. Investissements avec GAINS EN CAPITAL

Investissements avec intérêts :

- par exemple, les CPG et les comptes bancaires

- placement sûr, mais l’argent fructifie plus lentement

- on peut retirer l’argent et on connaît le taux d’intérêt

- pas de hasard, ni de risque

Investissements avec dividendes :

- par exemple, certains types d’actions

- donne des revenus réguliers, selon le rendement obtenu

- si l’argent n’est pas placé dans un REER, il est imposé, mais à un taux inférieur à celui de la taxe sur les intérêts et supérieur à celui sur les gains en capital

Investissements avec gains en capital :

- par exemple, les actions, les bons, les fonds mutuels- logique pour les investissement à long terme

- l’argent peut fructifier plus vite, mais il n’y a pas de garanties contre les pertes non plus

- si l’argent n’est pas placé dans un REER, le taux d’imposition est bien moindre

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