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Planifiez pour la vieMC

Raison sociale de la sociétéCourtier/conseiller et logoDate


Raison sociale du courtier/conseiller

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Principaux sujets

• Inscrivez-vous aujourd’hui

• Cotisations

• Placements

• Conseils

• Période de questions

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Comment envisagez-vous votre retraite?

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Saviez-vous que?

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Environ 20 % des Canadiens prévoient que leur revenu de retraite sera à peine suffisant et environ 10 % prévoient qu’il sera insuffisant.

Statistique Canada – Rapport de l’Enquête sociale générale de 2007 : Les régimes de retraite et les attentes des travailleurs âgés (quasi-retraités de 45 à 59 ans ayant répondu au sondage).


Un dollar par jour

7

10 years 20 years 30 years

17 701 $20 000 $

15 000 $

10 000 $

5 000 $

0 $

3 351 $

8 810 $


Combien dois-je épargner?

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Selon les spécialistes, vous devrez disposer d’un revenu représentant environ 70 % de votre salaire final.

Gardez à l’esprit que votre revenu de retraite proviendra de trois sources :

•Les programmes gouvernementaux (Sécurité de la vieillesse, Régime de pensions Canada ou Régime de rentes du Québec)

•Votre programme d’épargne et de retraite collectif

•Vos épargnes personnelles (biens immobiliers, autres régimes d’épargne ou autres sources de revenu)


Avantages des cotisations par retenues sur la paie

Dans l’exemple ci-dessous, une cotisation de 50 $ ne représente en fait que 30 $ de moins sur votre paie. De plus, vous payez moins d’impôt.

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570 $ salaire

net

380 $impôt

50 $

5 % = 50 $

600 $salaire

net

400 $impôt


Combien puis-je cotiser?

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Plafond fixé par l’Agence du revenu du Canada (ARC)

• 18 % de votre revenu gagné de l’année précédente ou le maximum fixé pour l’année courante

N’oubliez pas qu’il vous appartient de faire le suivi des plafonds de cotisation.

Consultez votre Avis de cotisation. (seulement pour le REER et le CELI)

www.cra-arc.gc.ca


Commencez maintenant, épargnez plus en cotisant régulièrement

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Une somme identique (48 000 $), le même rendement (5 %), une somme investie pour une plus longue période de temps… l’épargne aura presque doublé!

Il est plus avantageux d'épargner des montants moins élevés pendant une période plus longue.

100 $ par mois pendant 40 ans

200 $ par mois pendant 20 ans

148 856 $

81 492 $


Servez-vous en premier!

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Nancy

Salaire netImpôtCotisation

600 $

400 $510 $340 $

150 $

400 $

600 $

Marc

Salaire net Impôt

400 $600 $

Martine Delage

Take home pay = salaire netTax payable = impôt


Votre programme collectif

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Régime de participation différée aux bénéfices (RPDB)

Cotisations patronales

Pour des précisions sur les régimes et d’autres renseignements importants, consultez le Sommaire des principales dispositions, qui se trouve dans votre trousse d’inscription.


Qu’est-ce qu’un RPDB?

Un régime de participation différée aux bénéfices (RPDB) :

• Entente simple et souple en vertu de laquelle votre employeur verse des cotisations dont le montant est fondé sur les bénéfices de l’entreprise

• Aucune cotisation versée par les salariés

• Pouvoir d’achat de groupe – taux d’intérêt avantageux et frais de gestion de placements moins élevés

• Souplesse à la cessation d’emploi et au départ en retraite – acquisition des droits au plus tard 24 mois après que le salarié a commencé à participer au régime; aucune règle d’immobilisation

• Vaste gamme de fonds de placement

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Cessation d’emploi ou départ en retraite

• À la cessation d’emploi ou au départ en retraite les cotisations peuvent être :

– retirées au comptant (si vous les avez acquises);

– transférées à un autre régime enregistré d’épargne-retraite (REER);

– souscrites à une rente ou à un FERR.

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Placements

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Fonds variables

• Placements non garantis

• Investissent dans différents titres

Fonds à revenu fixe

Fonds équilibrés

Fonds d’actions

Capitalisateur à intérêt composé (CIC)

Capitalisateur à intérêt quotidien (CIQ)

Fonds garantis

• Peu ou pas de risque

• Taux de rendement moins élevé à long terme


• Fonds à revenu fixe

- Placements productifs d’intérêt

- Bons du Trésor, obligations, hypothèques

• Fonds d’actions

- Actions ordinaires et actions de société

- Actions canadiennes, américaines et internationales

• Fonds équilibrés

- Combinaison d’actions et d’obligations

- Portefeuille fluctue selon la conjoncture du marché

Placements

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Pour en savoir plus…

• Pour la liste complète des options de placement, consultez le verso de votre formulaire d’inscription.

• Les feuillets d’information (taux de rendement etsommaires des fonds) fournissent des renseignementsutiles pour comparer le rendement des placements et lesfrais imputés par les gestionnaires de fonds.

Vos options de placement

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Vos placements

It’s simple and easy…

You need to know two things to start investing

• Your investment period

• Your investor profile

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Votre profil d’investisseur

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Martine Delage

Nom du questionnaire dans le guide d'inscription Planifiez pour la vie


Feuillets sommaires des fonds

• Renseignements sur le gestionnaire du fonds

• Objectif et style de gestion

• 10 principaux titres

• Composition du portefeuille

• Taux de rendement bruts

• Sommaires des fonds

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Portefeuilles AvenueMC

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• Rééquilibrage systématique de l’actif de chaque portefeuille

• Rajustement automatique en fonction du risque au fur et à mesure que vous approchez de la retraite

Profil d’investisseur

Ho

rizo

n d

e p

lace

men

t

Conservateur Plus de 25 ans

Conservateur Entre 20 et 25 ans



Conservateur Moins de 10 ans

Modéré Plus de 25 ans

ModéréEntre 20 et 25 ans



ModéréMoins de 10 ans

Audacieux Plus de 25 ans

Audacieux Entre 20 et 25 ans



Audacieux Moins de 10 ans


Service cycle de vie

• Fait en sorte que votre portefeuille Avenue demeure approprié à mesure que votre période de placement raccourcit.

• Activé lorsque vous choisissez un portefeuille Avenue, ce service peut être désactivé en tout temps.

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Plus de 25 ans

Entre 20 et 25 ans

Entre 15 et 20 ans

Moins de 10 ans

Entre 10 et 15 ans


Rééquilibrage systématique de l’actif

• Rééquilibre votre portefeuille Avenue afin que votre niveau de risque corresponde toujours à votre profil d’investisseur.

• Est activé lorsque vous choisissez un portefeuille Avenue, mais vous pouvez le désactiver en tout temps.

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Actions50 %

Titres à revenu

fixe50 %

Actions 60 %

Titres à revenu

fixe

40 %Actions

50 %

Titres à revenu

fixe

50 %


Choisir vos propres placements

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Grâce au programme de portefeuilles Avenue suivis ou PPAS, une fois que vous avez choisi votre solution de placement, celle-ci fait l’objet d’un suivi rigoureux pour faire en sorte que l’objectif de placement à long terme du portefeuille est respecté. Toute modification découlant du processus de suivi sera transparente pour vous.

Programme de portefeuilles Avenue suivis

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Compte REER de conjoint

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Compte dusalarié

Compte de conjoint

REER collectif

• Vos cotisations

• Vos déductions d’impôt

• Compte établi à votre nom

• Vos cotisations

• Vos déductions d’impôt

• Compte établi au nom du conjoint


Compte REER de conjoint

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Tableau comparatif du fractionnement du revenu au moment de la retraite

Revenu Impôt Salaire net

Conjoint no 1 50 000 $ 15 073 $ 34 927 $

Conjoint no 2 0 $ 0 $ 0 $

Fractionnement du revenu

Conjoint no 1 25 000 $ 5 096 $ 19 904 $

Conjoint no 2 25 000 $ 5 096 $ 19 904 $

Total 50 000 $ 10 192 $ 39 808 $


Votre Salon VIP et le Calculateur de retraite

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Vos droits et vos responsabilités

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Vous avez le droit de recevoir de l’information sur :

•les caractéristiques de votre programme collectif

•les options de placement qui vous sont proposées

•les outils et services à votre disposition

Mais vous devez veiller à :

•utiliser les renseignements et les outils fournis par votre employeur et la Standard Life

•consulter et comprendre les règles et les caractéristiques du ou des régimes qui vous sont proposés

•choisir le montant de vos cotisations et le type de placement, le cas échéant

•obtenir des conseils financiers ou juridiques


Inscription en ligne

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Martine Delage

Il faudrait que l'auteur modifie le texte anglais



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Relevés de compte

• Sommaire de votre compte, renseignements détaillés sur vos régimes

• Comprend votre Vérificateur retraiteMC

• Envoyés directement à votre domicile ou affichés en ligne dans votre Salon VIP

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Ce que vous devez faire

• Lire attentivement le matériel d’inscription fourni.

• Répondre au questionnaire Votre profil d’investisseur.

• Choisir l’une des deux options : portefeuilles Avenue portfolio ou menu À la carte (vos propres fonds).

• Remplir le formulaire d’inscription avant la date limite fixée par votre employeur et retourner le formulaire de désignation de bénéficiaire à votre employeur qui le transmettra à la Standard Life.

44


Des questions?

45

1-800-242-1704

www.standardlife.ca

[email protected]

Martine Delage

L'adresse de courriel doit être en français


46

Tous les biens numériques comme les images, les sons, les séquences et les polices contenus dans du matériel ou envoyés séparément et qui ont été créés par la Standard Life au Canada et ses sociétés affiliées, pour lesquels elles détiennent une licence ou qui leur appartiennent sont assujettis à des restrictions de licence. Il est interdit d’utiliser ces biens hors du cadre autorisé initialement sans le consentement écrit du SGM, et une telle utilisation peut entraîner le versement de frais de licence additionnels. Tout manquement à cette exigence peut entraîner des actions en justice. Tout usage du bien hors du cadre autorisé devrait faire l’objet de discussions avec le SGM pour s’assurer que les droits du bien permettent cette utilisation.Le SGM doit être avisé à l’avance du transfert à un tiers de biens comme les images, les sons, les séquences et les polices, peu importe s’ils ont été créés par la Standard Life ou s’ils ont été achetés d’une banque en ligne. Si vous créez un document qui doit être transféré à un tiers, veuillez joindre la mise en garde ci-dessus à votre envoi. Des questions? [email protected]

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