Grand Trophée CI15 - Fortuneo · Grand Trophée CI15d'Or 2012 LeRevenu J5 Compte Épargne Carac...

meilleurscontratsvie etfondseneurosLes rendements

des contrats vie en

euros se sont certes

un peu repliés en 201 1.

Mais placer son argent

dans un fonds

en euros reste positif

comparé à l'inflation

et aux placements

sécurisés, type livrets.

Tour d'horizon

des meilleures

performances.

Grand Trophéed'Or 2012

CI15LeRevenu

J5 Compte Épargne Caracfr^sf (Carac) Carac

JacquesGoujatPrésident de la Carac H

L'un descontrats lesplus rentables sur la durée.Réussit l'exploit d'afficher,en 2011, un taux de

rendement élevé (3,97o),identique à celui de 2010.Frais dans la moyenne bassedu marché.

L

assurance vie a montré àmaintes reprises sa solidité.Cela dans cette crise commedans les précédentes. C'est ce

qu'affirmait d'ailleurs, Jean-PhilippeThierry, vice-président de l'Autorité decontrôle prudentiel (ACP) au plus fortde la tempête financière.

Plus de 1 350 milliards d'euros sontdéposés sur les contrats vie et celaconcerne 17 millions de souscripteurs,soit près d'un foyer sur deux. L'assurancevie est un pilier de notre économie.Elle participe à la fois au financementde l'État et des entreprises. Certes, lesversements sont un peu moins élevésces derniers mois. De plus, le rendementmoyen des fonds en euros accuse unenouvelle baisse d'environ 0,4 point en2011. H oscille, selon la Fédération française des sociétés d'assurances (FFSA),autour de 3 DA.Force est donc de constater que le placement préféré desFrançais (après les livrets défiscalisés)demeure à la fois l'un des plus robusteset celui offrant le rendement sans risquele plus important. Ceci est d'autantplus vrai pour les contrats et fonds eneuros de notre sélection, qui affichentune performance moyenne, très nettement supérieure au marché, soit autourde 3,46 "/o.A titre de comparaison, le

Livret A, qui n'est pas fiscalisé maisplafonné à 15 300 euros, a distribué en2011 un intérêt annuel moyen de seulement 2,08o7o.L'OAT 10 ans de l'Étatfrançais a rapporté en moyenne 3,307oen 2011.Mais elle ne bénéficie d'aucunegarantie en capital et subit même unefiscalité de ses intérêts beaucoup pluslourde.

Il reste ainsi incontestable que lefonds en euros conserve plus que jamaissa légitimité. Tous les contrats ne sontcependant pas logés à la même enseigne. Comme nous vous l'annoncionsdans notre numéro de février 2012, lesécarts entre les établissements se creusent. D'où la nécessité de bien sélectionner ses contrats.

Les mutuelles s'en tirentdans l'ensemble très bienLes Trophées du Revenu 2012 viennentde récompenser 33 contrats vie. On relève 18 Trophées d'Or, 11 Trophéesd'Argent et 4 Trophées de Bronze.

Ce sont les mutuelles qui occupentle plus de places dans le classementavec pas moins de 15 contrats récompensés. On constatera que le GrandTrophée d'Or du Revenu revient à unemutuelle : la Carac. Grâce à une gestion

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Date : 01/04/2012Pays : FRANCEPage(s) : 43-46;48Rubrique : Guide Assurance Vie 2012Diffusion : (104072)Périodicité : Mensuel

Ces Trophées décernés en 2012 par Le Revenu récompensent les 18 meilleurs contrats vie monosupports en euros I

et fonds en euros des contrats multisupport. [JJ

Les 18 Trophées d'Or 2012 des contrats vie en euros

^»)Actiplus |j /^»)AltaprofitsVie Q] ^Y» Batiretraite 2

Rendementsen2011: 3,4596sur 3 ans: 11,396

sur 8 ans: 37,31 96

* Frais sur versements: 3%» Frais de gestion: 096

•Assureur: Mutavie* Distributeur: Macif

Une valeur sûre. Absence defrais de gestion qui contribueà la bonne tenue de la performance.

•- )» Compte Afer [^]

Rendementsen2011:3,4396sur 3 ans: 11,489ksur 8 ans: 38,6296

* Frais sur versements: 2 96* Frais de gestion : 0)475%* Assureur: Aviva Vie» Distributeur: GIE Afer

Un contrat historique,qui s'est à nouveau bien

comporté une fois de pluscomme depuis trente-six ans.

y'-)» Conservateur [J]HeliosSélection

Rendementsen2011:3,7596sur 3 ans: 13,1996

créé en 2008

* Frais sur versements: 396* Frais de gestion : 0,696•Assureur: Le Conservateur* Distributeur: Le Conservateur

Des caractéristiques parmi

les meilleures. Accessibledès 30000 euros. NouveauTrophée d'Or.

Rendementsen2011:3,7296sur3 ans: 12,3594

sur8 ans: 39,696

* Frais sur versements: 096* Frais de gestion : 0,696

•Assureur: e-cieVie* Distributeur: Altaprofits

Disponible sur Internet.Bénéficie de rendementset de frais toujourstrès compétitifs.

RentableUn contrat vie peutrapporter davantagequ'un livretet que l'inflation sil'épargne est placéesur le fonds en eurossans risques.

•-)» Dynavie [fl]

Rendementsen2011:3,1096sur3ans: 11,6496

sur 8 ans: 40,3296

* Frais surversements: 596* Frais de gestion : 0,5496* Assureur: Capma S Capmi* Distributeur: Monceau

Assurances

Un classique un peuen retrait qui ne déméritepas sur la durée.


sur 8 ans: 40,796

* Frais sur versements: 396» Frais de gestion : 0,4896» Assureur: SMAvie BTP» Distributeur: SMAvie BTP

Un classique toujoursparmi les meilleurs.Rentable dans la durée.Fonds en euros bien géré.

/*-)» Compte QÉpargne Carac

Rendements -- iken2011:3,996 \,Jfsur3 ans: 12,5496sur8 ans: 40,5896

* Frais sur versements: 2,4496* Frais de gestion : 0,5%* Assureur: Carac* Distributeur: Carac

Grand Trophée d'Or 2012du Revenu.Conserveune performance remarquablede 3,996 en 2011.

^-)» Épargne QRetraits 2

Rendementsen2011:3,5696sur3ans: 12,0696

sur 8 ans: 39,9996

* Frais sur versements: 2%* Frais de gestion : 0,3696» Assureur: Allianz Vie* Distributeur: Fapès Diffusion

Performances toujours aurendez-vous. Fonds en eurostrès peu exposé à la dettedes pays à risques.

/^yyy BoursoramaVie [J]


créé en 2004


•Assureur: e-cie Vie* Distributeur: Boursorama

Banque

Nouveau Trophée d'Or. Fraislimités et rendements attrayants.A noter: la gratuité des fraisd'arbitrage depuis 201 1.

/"») Compte ÉpargneQTransmission

Rendementsen2011:4,0596sur3 ans: 13,3596créé en 2006

* Frais sur versements : 2 96* Frais de gestion: 0,35 96* Assureur: MIF» Distributeur: MIF

Confirme sa bonne tenue avecun rendementsupérieurà496.Trophée d'Argent en 201 1,accèdeau Trophée d'Or en 201 2.

^») ING Direct Vie [J]


créé en 2004

* Frais sur versements: 096» Frais de gestion : 0,696•Assureur: e-cie Vie» Distributeur: ING Direct

Accède au Trophée d'Orgrâce à des frais et des performances de bonne facture.

/|\ Rendements nets de frais de gestion, avant prélèvements sociaux et fiscalité



Les 18 Trophées d'Or 201 2 des contrats vie en euros (suite)

f») LégalAvenir2 Q

Rendementsen 2011: 3,1696sur 3 ans: 10,896sur 8 ans: 3796

* Frais sur versements: 096* Frais de gestion : 196

•Assureur: Légal 8( General* Distributeur:

Légal 8( General

Absence de frais surversements. Toujourssur la plus haute marche

du podium.

y^y» PlanÉparmil Q

Rendementsen 2011:3,5196sur3ans: 12,2596sur 8 ans: 40,7496

* Frais sur versements: 2,596* Frais de gestion: 0,35 %

•Assureur: AGPM Vie» Distributeur: AGPM

De belles qualités techniques.Fonds en euros très sécuriséoffrant un rendement

dans le haut du panier.

^y» Multéo E]

Rendementsen2011: 3,2096sur 3 ans: 1 1,6796sur 8 ans: 39,0396

* Frais sur versements: 396* Frais de gestion : 0,75%

•Assureur: GMFVie» Distributeur: GMF

Contrat qui offre de bonnescaractéristiques malgré unrendement un peu en retrait.Garde du potentiel.

^)»RES

Rendementsen2011:3,6596sur 3 ans: 12,7596sur 8 ans: 42,2096

* Frais sur versements : 196* Frais de gestion : 0,5 96

•Assureur: MACSF ÉpargneRetraite» Distributeur: MACSF

Une fois de plus performant.On apprécie la transparencesur la composition

du fonds en euros.

BénéficiaireSi vous veniezà décédersans enavoir choisi un ouplusieurs, le capitalréintégrerait lasuccessionet seraittaxé jusqu'à 60 7o!

•-)»SymphonisVie [Bl

Rendementsen2011: 3,7596sur 3 ans: 12,4396sur 8 ans: 40,2696


•Assureur: Suravenir* Distributeur: Fortuneo

Contrat Internet très peuchargé en frais et toujours

très performant. NouveauTrophée d'Or.

^-1» Multisupport Q]Confiance



•Assureur: SAF BTP Vie* Distributeur: Groupe Pro BTP

Résultats en léger recul mais

qui restent parmi les meilleurs du marché. Contratde qualité qui a fait ses preuves.

^)»Winalto E]

Rendementsen2011:3,2096sur 3 ans: 12,0796créé en 2006


•Assureur: MaafVie* Distributeur: Maaf

Confirme sa place en Ormalgré l'érosion du rendement de son fonds en euros.On attend mieux cette année.

saine de son fonds en euros très peuexposé à la dette des pays dits « àrisques », les gestionnaires de Caracparviennent à maintenir en 2011 unrendement à la foisstable et performantde 3,90 7osur soncontrat phare CompteEpargne Carac. La mutuelle voit également son contrat Entraid' EpargneCarac récompensé d'un Trophéed'Argent. Ce contrat solidaire permetde faire des dons à une associationd'utilité publique. Techniquement, il donnela possibilité d'offrir l'équivalent de17odu versement effectué sur le contratà une œuvre caritative.

Coup de chapeau aussi à la MIF(Mutuelle d'Ivry-La Fraternelle) quien toute logique est promue dans la catégorie des Trophées d'Or de ce classement. Elle propose le seul contrat

vie à dépasser 4 7ode rendement en2011, après avoir versé 4,25 7oen 2010et 4,50 7o en 2009 sur son contratCompte Epargne Transmission.

D'autres mutuellessont misesà l'honneur comme Le Conservateur qui distribue 3,75/^0sur son contrat HeliosSélection ouvert en 2008.La Macif, elle,est une nouvelle foisrécompensée d'unTrophée d'Or, en étant l'un des raresétablissements à offrir,d'une année surl'autre, un rendement stable. Il est de3,45 7oen 2011sur soncontrat Actiplus.Autreatout, onévite tous fraisde gestion.

Les contrats d'associationsfont mieux que résisterEnfin, coup double pour deux contratshistoriques que sont RES et Plan

Éparmil. RES (mis en avant parLe Revenu dès 1970) est proposé par laMACSF.Par ailleurs, l'AGPM qui siègeà Toulon, près du célèbre stade Mayol,se met encore en évidence avec PlanEparmil (ouvert en 1984). Ces deuxcontrats, comme Epargne Retraite 2(d'Asac Fapès) obtiennent un Trophéed'Or pour la belle tenue de leurs rendements en 2011. D'autre part, ils reçoivent le Grand Prix de la Performancesur 20ans, grâce à des rendements remarqués et très nettement supérieursau marché sur la durée. Sur vingt ans,leurs résultats sont plus de trois foissupérieurs à l'inflation.

Lesassociations tirent aussi leur épingledu jeu. Compte Afer, distribué par leGLEAfer, reste enOr avecun rendementquasi stable de 3,43 Vo,contre 3,52 Vo



Ces Trophées décernés en 2012 par Le Revenu récompensent les 1 1 meilleurs contrats-vie monosupports en euros um

et fonds en euros des contrats multisupport. WJ

Les 11 Trophées d'Argent 2012 des contrats vie en euros

^)» ACMN Horizon E]Patrimoine

Rendementsen2011:3,2096sur3ans: 11,1496sur 8 ans: 38,5096

» Frais sur versements: 3,5 96* Frais de gestion : 0,696•Assureur: ACMN Vie* Distributeur: Crédit Mutuel

Nord Europe

Fondsen euros très peu exposéaux pays à risques. Performancesatisfaisante dans la durée.

^-)» Carrefour IB1Horizons

Rendementsen2011: 3,2596sur3 ans: 11,0996sur 8 ans: 38,9096

» Frais sur versements: 3,5 96* Frais de gestion: 0,596• Assureur: Axa France Vie» Distributeur: Carrefour

Banque

Bonnes caractéristiques tech

niques. Le rendement suit la tendance du marché.

fï» Frontière [J]Efficiente

Rendementsen2011:3,61 96sur 3 ans: 12,8496créé en 2006

* Frais sur versements: 096* Frais de gestion: 0,75 96•Assureur: Apicil Assurances* Distributeur: Apicil, conseillers

indépendants

Se maintient au niveau.Bon rendements.Frais limités.

/^»)Adif Épargne ^ ^-»)Altiscore euros

Rendementsen2011: 396sur3ans: 11,1496sur 8 ans: 38,30 96

* Frais sur versements: 4,5 96» Frais de gestion : 0,5896•Assureur: MMA Vie» Distributeur: MMA

Toujours de bonnes caractéris

tiques malgré une certaine érosion du rendement.

I

Tenez comptedes fraisUs influencentla rentabilité devos contrats-vie.Les frais d'entréevarient entre 0 et5 QZodes versements.

E]^-») GaipareSelectissimo

Rendementsen2011: 3,5196sur3ans: 11,6796créé en 2005

* Frais sur versements: 3,9596* Frais de gestion : 0,696•Assureur: Allianz Vie* Distributeur: conseillers

indépendants

Fait une entrée remarquéedans notre sélection. Noussuivrons avec attention sonévolution.

Rendementsen2011:3,2096sur 3 ans: 11,6296sur 8 ans: 38,1 796

* Frais sur versements: 300 C» Frais de gestion : 0,596•Assureur: GPM Assurances* Distributeur: Groupe

Pasteur Mutualité

Fonds en euros peu investien obligations souveraines

de pays à risques.

r »)Cler Q]


* Frais sur versements: 4,85 96* Frais de gestion : 0,7596* Assureur: Axa France Vie* Distributeur: Agipi

Progresse. Trophéede Bronze en 201 1,Trophée d'Argent en 201 2.

I^-») Linxea

Évolution

Rendementsen2011:3,5096sur3ans: 12,7096créé en 2008

* Frais sur versements : 096* Frais de gestion : 0,696•Assureur: ACMN Vie* Distributeur : Linxea

Evolue dans le bon sens.Trophée de Bronzeen 2011,Trophée d'Argent en 201 2.

Q]

^m Batiretraite [J]Multicompte


* Frais sur versements : 2,596» Frais de gestion : 0,696•Assureur: SMA Vie BTP» Distributeur: SMA Vie BTP

Baisse desfrais sur versements.

Performance toujours

parmi les meilleurs.

rYY) Entraid'ÉpargneQCarac

Rendementsen2011:496sur3 ans: 12,9296créé en 2004

* Frais sur versements: 2,4496* Frais de gestion: 0,5 96* Assureur: Carac* Distributeur: Carac

Contrat performantet solidaire. Passede Trophée de Bronzeà Trophée d'Argent.

/^)» Norwich Libre [BlOptions 2


* Frais sur versements: 596* Frais de gestion : 0,696•Assureur: Aviva Vie* Distributeur: Aviva

Contrat moderne. Convientà un large public.Frais sur versement un peu

élevés, à négocier.

/j\ Rendements nets de frais de gestion, avant prélèvements sociaux et fiscalité



Ces Trophées décernés en 2012 par Le Revenu récompensent les 4 meilleurs contrats vie monosupports en euros I

et fonds en euros des contrats multisupport. [JJ

Les 4 Trophées de Bronze 2012 des contrats vie en euros

^-1» GroupamaModulation

El r»

Rendementsen2011:396sur 3 ans: 10,6096

sur 8 ans: 37,1796

* Frais sur versements: 3,80 96* Frais de gestion : 0,896

•Assureur: Groupama Gan Vie* Distributeur: Groupama

Dans la moyenne.On attend une évolution

du marché.

MMACroissance

Rendementsen 2011: 396sur3ans: 11,1496

sur 8 ans: 38,3096

* Frais surversements: 4,896* Frais de gestion : 0,896

•Assureur: MMA Vie» Distributeur: MMA

Érosion du rendement

du fonds en euros supérieureaux frais sur versement.Doit évoluer.

/^YY) NouveauCap |


sur 8 ans: 36,0996

* Frais sur versements: 2,496* Frais de gestion : 0,696

•Assureur: Parnasse Maif* Distributeur: Maif

Dispose d'un fondsen euros faiblementexposé aux pays à risques,

i Rendement en retrait.

•-») Unofi-Avenir [

Rendementsen2011: 396sur3ans: 11,0896

sur 8 ans: 38,8896

* Frais sur versements: 196* Frais de gestion : 0,62 96

•Assureur: Unofi Assurances* Distributeur: Unofi

Patrimoine

Frais sur versements

faibles. Ne déméritepas sur la durée.

un an plus tôt. Le contrat Cler, d'Agipi,est promu Trophée d'Argent avec unrendement de 3,50 X en très léger replicomparativement aux 3,70 X de l'année2010. L'association Gaipare fait une entrée remarquée dans notre palmarès.Elle décroche un Trophée d'Argent avecson contrat Gaipare Selectissimo, gérépar AllianzVie.

Les contrats en lignegagnent du terrainIl faut noter la percée dans notre classement des principaux contrats vendussur Internet. ING Direct Vie,BoursoramaVie et Symphonis Vie, distribué parFortuneo, poursuivent leur développement et rejoignent la sélection duRevenu des contrats Trophées d'Or. Enplus de proposer la gratuité des fraissur versements, ces établissements affichent des rendements de très bonnefacture. Depuis plusieurs années maintenant, ils sont compris entre 3,72 X et3,75 X en 2011.

Naturellement, ce type de contratsd'assurance vie s'adresse à une clientèleautonome dans ses choix d'investissement puisqu'elle utilise Internet. Soulignons la forte présence du groupeGenerali sur ce marché. Il gère troisdes cinq contrats Internet de notre sélection par l'intermédiaire de sa filialee-cie Vie.

Tous lesétablissements ne parviennentpas à obtenir un niveau de performanceaussi satisfaisant. C'est le cas de nombreuses compagnies d'assurances etd'établissements bancaires de tailleimportante. Ils réalisent, dans l'ensemble, des performances un ton en dessouset parfois inférieures au seuil symbolique des 3 X .

Toutefois, les contrats les plus hautde gamme ne sont pas en reste. À titred'exemple, le contrat Ébène, proposépar la Société Générale et récompensédans la catégorie des contrats multi-supports de plus de 50 fonds (lire page62), offre un rendement très compétitifde 3,50 X. De même, le contrat ValvieInvest Patrimoine, distribué par la BredBanque Populaire et également primédans la catégorie des contrats diversifiés,rapporte 3,65 X. Seule réserve, le versement initial minimum sur ces deuxsupports est très élevé: 150000 euros.

Certaines compagnies proposent unerémunération de l'épargne progressiveavec l'encours du contrat. C'est le cas,par exemple, de la MACSF qui, sur soncontrat RES Multisupport, voit le rendement de son fonds en euros fluctuerentre 3,40 X et 3,70 X résultant de ladégressivité des frais de gestion enfonction du total des versements.D'autres structures gratifient à la foisl'encours placé et la part en unités decompte qui y est détenue. Axa, qui verse

3 X sur ses principaux contrats, offreune performance qui peut ainsi monterjusqu'à 3,70 X dès que l'encours est supérieur à 50000 euros et que la parten unités de compte dépasse 25 X.

Plus le contrat est gros,plus il rapporte...Le principe est identique chez SwissLifedont le rendement des contrats peutmême atteindre 4,01 X en cumulantun minimum de 60 X d'unités decompte et 250 000 euros d'encours.Diverses raisons peuvent être invoquéespour justifier ce mécanisme de distribution. D'une part, la volonté de se développer sur un segment haut degamme. D'autre part, le coût de traitement qui est inversement proportionnelà l'encours du contrat permettant d'enlimiter les frais de gestion et donc d'enmaximiser le rendement.

Il faut savoir qu'un fonds en eurosest très coûteux en fonds propres pourune compagnie d'assurances. Ce qui,à l'heure d'un durcissement des exigences réglementaires, est pénalisantpour les assureurs. Favoriser l'investissement sur des unités de compte, moinsconsommatrices en fonds propres etplus rémunératrices en frais de gestion,ne peut que leur être favorable. Les assurés doivent donc en tenir comptedans leurs choix. M H. R.



meilleurs contrats viemultisupports offensifs

Dans cette catégorie

des récompenses du

Revenu, ces contrats

d'assurance vie

disposent chacun

de plus de 50 fonds.

Pour ceux qui,

généralement,

souhaitent gérer

eux-mêmes

la répartition

et les arbitrages de

leur contrat vie sur

Internet ou avec

l'aide d'un conseiller

indépendant.

Dans la classification des Trophées du Revenu, les contratsoffensifs donnent accès àplus de 50 fonds investis en

actions, obligations et/ou produits monétaires sur des zones géographiques diversifiées (France, Europe, monde. ..). Leurpalette de choix financiers est large, dumoins au plus risqué. Mais aussi de nombreux services annexes, notamment deprévoyance. Cela pour vous aider à valoriser votre épargne et à protéger vosproches. Il s'agit de contrats destinés àune clientèle grand public, mais exigeante. Elle effectue des arbitrages réguliers pour tirer le meilleur parti del'évolution des marchés financiers.

Dans un contexte difficile pour lesBourses mondiales, avec une majoritéde fonds en repli en 2011, Le Revenu adécidé, dans cette conjoncture, d'en tenircompte pour l'attribution de ses prix.Ainsi, dans la catégorie des contrats d'assurance vie de « plus de 50 fonds », nousn'accordons cette année que 23 prix,contre 28 en 2010 et 30 en 2009. Soit uneréduction de 23 X en deux ans !

Statu quo global, malgréquelques baissesLesdétenteurs de contrats offensifs serontheureux que la majorité des produitsse soient enrichis en 2011 de nouvellesfonctionnalités pour les nouveaux et lesanciens adhérents. Nous aimons les options d'arbitrages automatiques adaptéesà la conjoncture boursière comme le«Stop loss». Il permet de désinvestirautomatiquement au-delà d'un certainniveau de perte : 20 X par exemple.

Levolet prévoyance des contrats s'étoffe aussi avec la généralisation progressive de la «garantie plancher». Elle per

met aux bénéficiaires du contrat, audécès du souscripteur, de toucher aumoins le montant des versements netsde frais. Les tarifs, en revanche, suiventune tendance plus hésitante. Si on notedes baisses ici ou là, plusieurs assureursn'excluent pas des hausses à venir pourcompenser le coût d'application desnouvelles règles prudentielles.

Lesfonds eneuros cantonnésoffrent bien des atoutsNotre sélection 201 2 de contrats attrayants ne surprendra pas nos lecteurs.Toutefois, comme chaque année, il y ades entrants et des sortants. . . Parmi lesmieux classés, remarquons encore lecontrat « historique » de la catégorie laplus prestigieuse, Épargne RetraiteMultigestion, de l'Asac-Fapès. Ses caractéristiques sont celles d'un contrat moderne destiné à la fois à la constitutiond'un capital et à la préparation de la retraite. Il compte 55 fonds, des frais surversements dégressifs (2 X jusqu'à 75000euros, 1,8 X de 75 001 à 150000 euros,1,6 X à partir de 150001 euros). De plus,un arbitrage gratuit par an et des possibilités de retraits programmés sont satisfaisants. À noter que le fonds de l'Asac-Fapès reste performant (h-3,5X en 2011).Il est cantonné. Aucuns frais supportéspar d'autres contrats ne viennent doncaffecter son rendement. Enfin, il est ouvert à un large public avec un montantminimum de souscription de 450 euros(150 euros pour les versements ultérieurs).

Autre contrat qui évolue dans le bonsens: Himalia, de Generali Patrimoine,distribué par des conseillers indépendants. Pour répondre aux préoccupationsdes épargnants exigeants qui cherchent


Date : 01/04/2012Pays : FRANCEPage(s) : 62-65Rubrique : Guide Assurance Vie 2012Diffusion : (104072)Périodicité : Mensuel

Catégorie multisupports offensifs comportant plus de 50 fonds.

Notre sélection de 11 "Contrats Attrayants"

^ÿ1» Adif Optimum

Rendementsdu fonds eneurosen 201 1:3,0596; en 201 0:3,7596

Note technique: 14/20Note financière: ÿÿÿþþD

* Frais sur versements: 4,89o* Frais de gestion : 0,89o

•Assureur: MMAVie* Distributeur: MMA

Devrait améliorer ses perfor

mances pour rester en or l'anprochain.

Insaisissables !Les capitauxd'un contrat viesont insaisissablespar tout tiers,même parl 'administra tionfiscale.

1» HimaliarRendementsdu fonds eneurosen 201 1 : 3,2596; en 201 0 : 3,79kNote technique: 14/20Note financière: ÿÿÿþþD

* Frais sur versements: 4,59o* Frais de gestion : 19o* Assureur: Cenerali Vie* Distributeur: Cenerali

Patrimoine

Gestion qui a su faire faceà la crise. Bonnesperformances des fonds

boursiers sur trois ans.

r»)AltaprofitsVie r)» BoursoramaVie r)» ConservateurHelios Sélection

Rendementsdu fonds eneurosen 2011 : 3,7296; en 2010: 4,1 96

Note technique: 15/20Note financière: ÿÿÿÿDD

* Frais sur versements: 096» Frais de gestion : 0,8496

•Assureur: e-cieVie* Distributeur:

Altaprofits

Parmi les meilleurs contrats

vendus sur Internet. Donneaccès à 335 fonds de 75

I sociétés de gestion différentes.

^-») Épargne retraitemulûgestion

Rendementsdu fonds eneurosen2011: 3,596;en2010:496Note technique: 16/20Note financière: ÿÿÿÿDD

* Frais sur versements: 296* Frais de gestion : 0)6%* Assureur: Cenerali Vie* Distributeur: Fapès

Diffusion

Contrat historique biengéré et peu exposé aux paysà risques.

Rendementsdu fonds eneurosen 2011: 3,7296; en 2010: 4,1 96


* Frais sur versements: 096» Frais de gestion : 0,8596

•Assureur: e-cieVie* Distributeur: Boursorama

Banque

Rare: donne la possibilité

d'investir son épargne sursix trackers (fonds cotés en

Bourse peu chargés en frais).

Rendementsdu fonds en eurosen 201 1:3,7596; en 2010:4,2596



•Assureur: Le Conservateur* Distributeur: conseillers

indépendants

Contrat protégé par l'impor

tante réserve financièrede l'assureur. Reste un des

meilleurs.

r)» Fidelity Vie r1» GaipareSélectissimo

Rendementsdu fonds eneurosen2011: 3,7596;en2010:4,196Note technique : 16/20Note financière: ÿÿÿÿDD

* Frais sur versements: 096* Frais de gestion : 0,996* Assureur: Suravenir* Distributeur: Fidelity

Trois options d'arbitrageautomatique ont été ajoutéesen 201 1 pour faciliter

la gestion de votre contrat.

Rendementsdu fonds en eurosen 201 1:3,51 96; en 2010:3,8396Note technique: 15/20Note financière: ÿÿÿÿDD

* Frais sur versements: 3,95 96* Frais de gestion : 1 96* Assureur: Allianz Vie* Distributeur: conseillers

indépendants

Baisse des frais de gestion

du fonds en euros à 0,69o.Progresse et devient

"Attrayant".

^-») Mes-Placementsvie /")^ Nuances Privilège /"^ Symphonis Vie

Rendementsdu fonds eneurosen 2011 : 3,7296; en 2010: 4,1 96Note technique: 15/20Note financière: ÿÿÿÿDD

* Frais sur versements: 096* Frais de gestion : 0)6%

•Assureur: e-cieVie* Distributeur: Mes-

Placementsvie

La gestion pilotéese révèle efficace.

Rendementsdu fonds eneurosen 2011:3,296; en 2010:3,796Note technique: 15/20Note financière: ÿÿÿþþD

* Frais sur versements: 396* Frais de gestion : 196* Assureur: CNP Assurances* Distributeur: Caisses

d'Épargne

Bon contrat haut de gamme.

Attention minimum

de versement 150 000 euros.

Rendementsdu fonds en eurosen 201 1:3,7596; en 2010:4,1 96Note technique: 16/20Note financière: ÿÿÿÿDD

* Frais sur versements: 096* Frais de gestion: 0,75 96

•Assureur: Suravenir* Distributeur: Fortuneo

Devient une référence sur

Internet.

/j\ Rendements nets de frais de gestion, avant prélèvements sociaux et fiscalité. La note financière est une appréciation relative par rapport au marché.

Notation financière des fonds multisupports (en euros, équilibré, dynamique): I très inférieur à la moyenne; Il inférieur à la moyenne; III proche de lamoyenne; llll dépasse la moyenne; lllll au-dessus de la moyenne; llllll performance en hausse.




Notre sélection de 8 "Contrats Prometteurs"

^-)»ACMN HorizonPatrimoine

Rendementsdu fonds eneurosen2011:3,296; en2010:3,496Note technique: 12/20Note financière: IIIDDD


•Assureur: ACM N Vie* Distributeur: Crédit Mutuel

Nord Europe

Absence de frais d'arbitrage.Mais exige de verserau minimum 50 000 euros.

f~yy) CoralisSélection

Rendementsdu fonds eneurosen2011:3,1596;en2010:3,4596Note technique: 13/20Note financière: IIIDDD

* Frais sur versements: 4,5 96* Frais de gestion : 196* Assureur: Axa France Vie* Distributeur: AxaThema

Ouvert sur l'immobilier.Mais minimum de fraisd'arbitrage élevé.

^»)Alyss

Rendementsdu fonds eneurosen 201 1:3,1 96; en 2010:3,696Note technique : 12/20Note financière : IIDDDD

* Frais surversements: 596* Frais de gestion : 196

•Assureur: Prédica* Distributeur: UAF Patrimoine

Se maintient. Donne accèsà 346 fonds d'investissement,soit 78 de plus en un an.

r») Ébène

Rendementsdu fonds eneurosen2011:3,596; en2010:3,996Note technique : 14/20Note financière: IIIIDD

* Frais surversements: 2,596» Frais de gestion : 0,8496* Assureur: Sogecap* Distributeur: Société

Générale

Évolue favorablementdans notre palmarès.

^ï» BNPParibasMulti-placementsPrivilège

Rendementsdu fonds eneurosen2011:3,3596;en2010:3,2596Note technique : 14/20Note financière: IIIIDD

* Frais sur versements: 496* Frais de gestion: 1,06%* Assureur: Cardif Assurance Vie* Distributeur: Banque privée

BNP Paribas

Bonnes qualités techniqueset résultats parmi

les plus réguliers.

)» FlorianerRendementsdu fonds eneurosen2011:3,296; en2010:3,796Note technique: 12/20Note financière: IIIDDD


•Assureur: Prédica* Distributeur: Crédit Agricole

Se maintient. Les fraisdiminuent en fonctiondes montants versés.

^-)» Cardif Multiplus 3i(ex-CardifMultiplus3)

Rendementsdu fonds eneurosen2011:3,3 96;en2010:3,596Note technique: 13/20Note financière: IIIDDD

* Frais sur versements: 4,7596* Frais de gestion : 0,9696

•Assureur: Cardif Assurance Vie* Distributeur: conseillers

indépendants

Un classiquequi résiste bien.

r)»Xaélidia

Rendementsdu fonds eneurosen2011 :3,2596;en2010: 3,696Note technique: 14/20Note financière: IIIDDD


•Assureur: Cenerali vie* Distributeur: Cenerali

Patrimoine

Confirme sa place. Donneaccès à plusieurs fondsen euros à capital garanti età plusieurs fonds boursiers.

à dynamiser leur contrat sans risquespour leur capital, Himalia donne accèsà deux fonds en euros prometteurs :Innovalia investi pour l'essentiel en immobilier et Elixence qui mise sur sapoche actions pour dépasser un fondsen euros classique. Le service iGeneralipermet aux assurés de programmer desalertes sur leur épargne, gratuites, sécuriséeset entièrement personnalisables.Elles s'appliquent à l'ensemble ducontratouà unfondsfinancierparticulierdans lequel vous avez investi ou danslequel vous envisagez d'investir.

Parmi les autres contrats attractifs,plusieurs qui peuvent être souscrits enligne (Boursorama Vie, Symphonis Vie,Mes-Placementsvie...) avec des frais très

bas, un fonds en euros profitable dansla durée, une offre financière de qualitéet des caractères techniques très au-dessus de la moyenne.

Certains contrats donnentaccès à des trackersLa valeur ajoutée de ces contrats est deproposer des fondsquicherchentà battreles indices. Ils sont souvent gérés pardes sociétés de gestion indépendantescomme La Financière de l'Échiquier,Rouvier et Associés, Comgest... Cescontrats vous proposent donc aussi destrackers ou fonds indiciels cotés danslesquels vous pouvez investir le gros devotre épargne à long terme. Soulignons

l'initiative de Fortuneo,qui donne accès,via soncontrat SymphonisVie,à un certificat 100X Or de BNP Paribas, dontl'évolutionrécente est flatteuse : -i-14,1Xen 2011,-i-92X en troisans.Notonsaussique Fidelitya ajouté en 2011troisoptionsd'arbitrage automatique pour faciliterla gestionde soncontratdans un contexteboursier compliqué.

Dans la sélection des «ContratsPrometteurs » (catégorie qui vient justeaprès celle des «Contrats Attrayants »),on retrouve des grands noms déjà primés en 2011.Ainsi ACMN Horizon Patrimoinedistribué par les gestionnairesde patrimoine du Crédit Mutuel NordEurope, dont le fonds en euros a rapporté 3,2 X. L'absence de frais d'arbi-



trage est assez rare parmi les contratsbancaires pour être signalée.

BNP ParibasMultiplacements Privilègeet Ébène sont promus

Parmi les nouveautés 2012, on note leretour de Floriane,du Crédit Agricole,qui augmente son nombre de fonds (53fin 2011, 43 fin 2010).Créé en 2001, cecontrat présente une grande souplessede gestion, un bel outil pour épargner,préparer sa retraite ou sa succession.Le fonds en euros a rapporté 3,20 X en2011 et les fonds équilibrés et dynamiques sont rentables sur trois ans.Cette récompense est d'autant plus significative que Floriane dispose d'unencours élevé (26,7milliards d'euros).

Créé en 2007, Ebène, de la SociétéGénérale, fait une entrée remarquéedans notre sélection de contrats prometteurs du fait de bonnes caractéristiques techniques et financières. Nousavons apprécié le dispositif d'information mis en placepar Passureur,Sogecap,en septembre 2011pour répondre, lorsde la crise grecque, aux inquiétudesdes assurés. Un document dédié à lasécurité du fonds en euros a été large

ment diffusé auprès des clients et desagences de la Société Générale. L'offreimmobilière a aussi été élargie avecleréférencement de la SCPIGéné-Entre-prise composée d'immobilier professionnel de qualité, diversifié sur le plangéographique. Néanmoins, ce boncontrat exige des montants élevés et unversement minimum de 150000 euros.

Remarquons que BNP Paribas MultiplacementsPrivilège,à la BNP,progresseaussi avec désormais 510 fonds représentant tous les types de gestion, d'activité, de zones géographiques et declassesd'actifs. Ils sont issus de sociétésde gestion réputées comme JP MorganAM, Morgan Stanley et Edmond deRothschild. La garantie décès, inclusedans les frais de gestion du contrat(1,06X), est valable jusqu'au 31décembre de l'année du 80e anniversaire del'adhérent et jusqu'à 1 million d'euros.

Parmi les contrats à potentiel (notretroisième catégorie), BNPParibasMultiplacements2 estle contrat le plus souscriten agence avec un encours de 38,8 milliards d'euros au 31 décembre 2011.Lecapital constitué dans le contrat est majoré de 15000 à 30000 euros en cas dedécès accidentel. Cette option, auparavant réservée à l'adhésion, peut désormais être choisie en cours de contrat.

Nortia 2 et Skandia sontplacés sous surveillanceNortia 2 conserve ses caractéristiquestechniques inchangées. Il compte toujours parmi les meilleurs contrats dumarché. Mais il évolue moins vite qued'autres. LeRevenusuivra de près l'évolution des frais sur versement et le tauxde rendement du fonds euros en 2012.Autre contrat à potentiel dont le fondsen euros a été un peu décevant en 2011:Skandia Archipel. L'option « arrêt desmoins-values relatives avec retour surles marchés » a toutefois retenu notreattention. Elle permet de se retirer dela Bourse en casde moins-value importante (seuil à définir avecvotre conseiller,nous recommandons 20X) et de réinvestir automatiquement quand lesmarchés semblent plus prometteursselon des critères financiers définis parSkandia. Cette option est hélas un peuchère puisqu'elle entraîne une majoration des frais de gestion annuels ducontrat de 0,2 X ainsi que des frais deretour correspondant à 0,5 X du montant réarbitré avec un minimum de25 euros. Nous sommes sûrs que l'assureur en tirera les conséquences etque Skandia Archipel évoluera dans lebon sens en 2012. M CF.


Notre sélection de 4 "Contrats à Potentiel"

^Y» BNP ParibasMultiplacements 2

Rendementsdu fends eneurosen2011:3,0396; en2010:3o7oNote technique: 12/20

Note financière: IlinnD

* Frais sur versements: 4,75"Zo* Frais de gestion : 0,96'}o* Assureur: Cardif Assurance Vie» Distributeur: BNP Paribas

Contrat le plus vendu dansles agences BNP Paribas.Offre toutes les fonctionnali

tés d'un contrat moderne.

r ») HSBC StratégiePatrimoine

Rendementsdu fends eneurosen2011: 3,2596;en2010: 3,6XNote technique: 12/20

Note financière: IIIIDD

* Frais sur versements: 3"Zo* Frais de gestion : 0,75*^0

•Assureur: HSBCAssurance Vie» Distributeur: HSBC

Contrat haut de gamme.Frais d'arbitrage: 1 "/o.Minimum déversement:

150000 euros.

r y» Nortia2

Rendementsdu fends eneurosen 2011 : 3,0296; en 20 10 : 3,S7X

Note technique : 11 /20

Note financière: IIIDDD

* Frais surversements : 4,5*^0» Frais de gestion : D.98%* Assureur : La Mondiale

Partenaire* Distributeur : Nortia

Performance en retrait.Sous examen pour êtremaintenu en 201 3.

r )» Skandia Archipel

Rendementsdu fends eneurosen2011:396; en2010:3,5roNote technique: 11/20

Note financière: IIDDDD

* Frais sur versements : 4,5 "/o* Frais de gestion : 1"/o

•Assureur : Skandia* Distributeur : conseillers

indépendants

On attend mieux et plusde souplesse pour l'avenir.

/l\ Rendements nets de frais de gestion, avant prélèvements sociaux et fiscalité. La note financière est une appréciation relative par rapport au marché.

Notation financière desfonds multisupports (en euros, équilibré, dynamique): I très inférieur à la moyenne; Il inférieur à la moyenne; III proche de lamoyenne; llll dépasse la moyenne; lllll au-dessus de la moyenne; llllll performance en hausse.



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