fiches pratiques - medias-epargne-retraite-entreprises ... · Google play dans le menu rechercher,...

fiches pratiquesNOVEMBRE 2014

sommaire

SuiVEz Et géREz VOtRE épaRgNE SalaRialE p. 4

DécOuVREz VOtRE ESpacE pRiVé pERSONEO p. 6

accéDEz à VOtRE ESpacE pRiVé pERSONEO p. 8

iNfORMEz-VOuS SuR VOS DiSpOSitifS D’épaRgNE SalaRialE p. 10

iNfORMEz-VOuS SuR VOS SuppORtS DE placEMENt p. 12

MEttEz à jOuR VOS DONNéES pERSONNEllES p. 14

EffEctuEz uN VERSEMENt VOlONtaiRE p. 16

EffEctuEz uN VERSEMENt VOlONtaiRE paR caRtE BaNcaiRE p. 18

placEz VOtRE iNtéRESSEMENt p. 20

placEz VOtRE paRticipatiON p. 22

EffEctuEz uN tRaNSfERt p. 24

EffEctuEz uN DéBlOcagE aNticipé p. 26

DEMaNDEz uN REMBOuRSEMENt DE VOtRE épaRgNE p. 28

cONSultEz VOS OpéRatiONS p. 30

BéNéficiEz DE VOS E-SERVicES p. 32

lES SiMulatEuRS NOaSiS p. 34

VOtRE applicatiON MOBilE : « MON EpaRgNE » p. 36

DécOuVREz VOS OffRES pRiVilègES p. 38

4

suiVeZ et GÉreZ VOtRE épaRgNE SalaRialE

en pratiqueVotre espace privé pERSONEO et votre Serveur Vocal interactif (SVi) vous permettent de gérer votre épargne salariale 24h/24 et 7j/7 avec votre numéro d’identifiant et votre mot de passe, figurant sur vos relevés d’opérations.

Les fonctionnaLitÉs à Votre disposition

faire Le point sur Votre ÉparGneespace privé

personeo

allo contact

epargnants

relevés de compte /

courrierconnaître le montant, la disponibilité de votre épargne et sa répartition sur les supports • • •Vérifier les dernières opérations sur votre compte • • •apprécier les performances de vos supports de placement • • •Obtenir les informations sur les marchés •évaluer les avantages fiscaux de vos placements • •GÉrer Votre ÉparGne saLariaLeinvestir votre participation et/ou votre intéressement • •faire des versements volontaires par prélèvements • •faire des versements volontaires par carte bancaire •annuler une opération non encore réalisée • •Modifier le montant ou la périodicité des versements volontaires automatiques par prélèvement • •Modifier la répartition de vos placements (par arbitrage) • •Demander un remboursement d’épargne disponible • • •consulter les cas de déblocage anticipé et connaître les justificatifs nécessaires • • •faire une demande de déblocage anticipé • •oBtenir ou communiquer des informationsRéinitialiser ou modifier votre mot de passe • • •informer BNp paribas Epargne & Retraite Entreprises d’un changement de coordonnées • •effectuer des simuLations personnaLisÉesEvaluer votre épargne en fonction des versements effectués sur vos dispositifs •calculer l’avantage fiscal réalisé en plaçant votre participation/intéressement sur votre pEE/pERcO •Estimer le montant de votre future pension de retraite et le montant des versements nécessaires pour atteindre le niveau de vie souhaité à cette période •

Le saviez-vous ?mot de passe perdu ?

si vous avez renseigné votre adresse e-mail ou votre numéro de téléphone portable sur votre espace privé personeo, vous pouvez demander un nouveau mot de passe en ligne. il vous sera envoyé dans les plus brefs délais par e-mail ou par sms.

pour renseigner votre e-mail et votre numéro de téléphone, cliquez sur la rubrique « mes données » puis cliquez sur l’onglet « mot de passe ».

nouveauprofitez de l’application mobile gratuite « mon epargne » pour consulter votre compte d’épargne salariale à tout moment, du bout des doigts.

pour télécharger gratuitement l’application « mon epargne », rendez-vous sur appstore ou sur Google play dans le menu rechercher, tapez mon epargne.

BNP Paribas Epargne & Retraite Entreprises est un Métier de BNP Paribas SABNP Paribas SA - Société anonyme au capital de 2 492 414 944 euros - Siège social : 16, boulevard des Italiens - 75009 Paris - RCS Paris 662 042 449N° identifiant CE FR 76 662 042 449 - Société de courtage d’assurance immatriculée au registre ORIAS sous le N°7022735 (www.orias.fr) Garantie financière et Assurance de responsabilité civile professionnelle conformes aux articles L.512-6 et L.512-7 du Code des Assuranceswww.bnpparibas.com

5

Stud

io E

RE -

07-

14-0

19 -

Nov

embr

e 20

14

focus sur Votre espace priVÉ personeo100% sécurisé et accessible 24h/24, il vous permet de vous informer et de piloter votre épargne salariale en toute simplicité.

1 alerte Vos messages importants toujours à portée de clics

2 relevé à la demande Votre relevé de compte disponible gratuitement à la date de votre choix

3 e-relevé il vous permet de recevoir une alerte par e-mail lorsque votre relevé de compte est disponible sur personeo

4 opérations en cours toutes vos opérations en cours visibles en un clin d’oeil

5 Visite guidée des vidéos pédagogiques pour vous aider à découvrir tous les avantages de l’épargne salariale

comment y accÉder ?

internetespace salarié : www.epargne-retraite-entreprises.bnpparibas.com• a droite de la page d’accueil, dans l’onglet Salariés, cliquez sur « gérer mon pEE / pERcO »• Saisissez vos codes d’accès pour accéder à votre espace privé pERSONEO.• Votre mot de passe vous a été envoyé par courrier à l’ouverture de votre compte.• Votre identifiant figure sur vos relevés de compte ainsi que sur votre lettre d’accueil.

téléphone allo contact epargnants : Reportez-vous au numéro indiqué sur votre dernier relevé/avis d’opération.

courrier Bnp paribas e&re - tSa 80007 - 93736 Bobigny cedex 09

focus sur aLLo contact ÉparGnantsce serveur vocal interactif vous permet à la fois d’accéder à un ensemble d’informations essentielles et de réaliser et suivre vos opérations.

1 2 3

4 5 6

7 8

0

9

situation de compte consultation

des opérations

saisie ou annulation d’une opération

Valorisaton des supports

de placements

une information complète sur vos supports de placement et leurs performanceselle est accessible depuis la rubrique « mes supports & outils » dans « supports de placement » mais également depuis :• votre épargne salariale,• vos opérations,• votre entreprise,

en cliquant sur le picto du support souhaité

1 2 3

4 5 6

7 8

0

9

informations générales

sur l’épargne salariale

information sur les offres privilèges

accès à un téléconseiller du lundi au vendredi de 8h30 à 18h30

2

1

2 3

5

4

6

DécOuVREz VOtRE ESpacE pRiVé pERSONEO www.epargne-retraite-entreprises.bnpparibas.com

pratique et convivialVotre espace privé personeo constitue le moyen le plus rapide de suivre et gérer votre épargne salariale, dans un environnement 100 % sécurisé.

Vous consultez et gérez votre compte en toute simplicité, suivez vos opérations en temps réel et accédez à l’ensemble des informations, documents et services utiles.

prÉsentation• En tant que salarié détenteur d’un compte d’épargne salariale géré par BNp paribas Epargne & Retraite Entreprises,

vous disposez d’un espace de services dédié sur internet.• 100 % sécurisé, il vous permet à tout moment de :

- consulter votre compte,- réaliser et suivre vos opérations (versements, arbitrages, rachats…),- tout savoir sur vos supports de placement,- accéder à vos outils de simulation,- découvrir les offres privilèges.

une naViGation très simpLe

après votre connexion, vous disposez de 4 grandes zones de navigation :

1 les rubriques de votre espace privé pERSONEO.

2 une zone « alerte » avec les messages importants.

3 une synthèse de vos dispositifs et des montants détenus.

4 un accès rapide pour :- consulter vos opérations

en cours,- modifier vos données

personnelles,- accéder à vos

messages.

1

3

2

4


7

Stud

io E

RE -

07-

14-0

19 -

Nov

embr

e 20

14

des ruBriques fonctionneLLes2 bonnes raisons de renseigner votre adresse e-mail1. pour recevoir automatique-

ment la confirmation de vos opérations et un nouveau mot de passe en cas de perte :

- rendez-vous dans la rubrique « mes données » ;

- cliquez sur « coordonnées personnelles » ;

je souhaite modifier « mon e-mail/mon numéro de téléphone »

Renseignez votre e-mail et cliquez sur « enregistrer ».

2. pour vous abonner aux e-relevés.

simple et pratique, ce service gratuit vous permet d’être informé par e-mail de la mise à disposition de vos relevés au format pdf sur votre espace privé personeo.

pour en bénéficier rendez-vous dans la rubrique « mes données »

puis cliquez sur la rubrique « e-services »

comment accÉder à personeo ?

• connectez-vous à notre site internet : www.epargne-retraite-entreprises.bnpparibas.com• cliquez sur l’onglet « Salariés », puis sélectionnez

« Gérer mon PEE/PERCO ».• saisissez vos codes d’accès.

Si vous avez perdu vos codes d’accès, cliquez sur « Mot de passe perdu ? » depuis la page d’authentification de votre espace privé.

pour plus d’informations sur l’accès à votre espace personnel internet, consultez la fiche pratique « Accédez à votre espace privé PERSONEO ».


9

Stud

io E

RE -

07-

14-0

19 -

Nov

embr

e 20

14

EN SAVOIR PLUS SUR VOTRE ÉPARGNE SALARIALE ?Pour plus d’informations sur vos dispositifs d’épargne salariale, consultez votre rubrique dédiée :

Nos offres et services Salariés et épargnants

8

Mot de passe perdu ?Si vous avez déjà renseigné votre adresse e-mail ou votre numéro de téléphone portable dans la rubrique Mes données de votre espace privé PERSONEO, cliquez sur Mot de passe perdu ? et suivez les instructions indiquées.Vous recevrez automatiquement un nouveau mot de passe par mail ou SMS.Sinon, contactez un téléconseiller sur le serveur vocal Allo Contact Epargnants, dont le numéro figure sur vos relevés de compte.

Astuces1 Pour gagner du temps lors de

vos futures connexions, pensez à enregistrer le site Internet de BNP Paribas Epargne & Retraite Entreprises dans vos favoris.

2 Pour une navigation optimale, pensez à mettre à jour votre version d’Internet Explorer ou utilisez tout autre navigateur (Chrome, Mozilla…).

PERSONEO n’est pas compatible avec les versions antérieures à Internet Explorer 8.

ImportantPensez à modifier régulièrement votre mot de passe depuis la rubrique Mes données

Il est strictement personnel et confidentiel. Ne le communiquez pas à des tiers.

ACCÉDEZ À VOTRE ESPACE PRIVÉ PERSONEO

Pour consulter et gérer votre épargne salariale

Connectez-vous à votre espace privé PERSONEO

www.epargne-retraite-entreprises.bnpparibas.com

Accès salariés Gérer mon PEE / PERCO > Saisissez vos codes d’accès

Consultez le montant de votre épargne salariale et sa répartition par supports de placement.

Réalisez en ligne vos versements volontaires, placez votre intéressement et/ou votre participation, effectuez votre demande de remboursement...

Accédez à des documents utiles pour faciliter la gestion de votre compte : vidéos pédagogiques sur votre espace Personeo, fiches pratiques...

Informez-vous sur vos supports de placement et optimisez votre épargne salariale avec vos simulateurs NOASIS.

Vérifiez vos coordonnées et mettez les à jour.

8

mot de passe perdu ?Si vous avez déjà renseigné votre adresse e-mail ou votre numéro de téléphone portable dans la rubrique Mes données de votre espace privé pERSONEO, cliquez sur Mot de passe perdu ? et suivez les instructions indiquées.Vous recevrez automatiquement un nouveau mot de passe par mail ou SMS.Sinon, contactez un téléconseiller sur le serveur vocal allo contact Epargnants, dont le numéro figure sur vos relevés de compte.

astuces1 pour gagner du temps lors de

vos futures connexions, pensez à enregistrer le site internet de Bnp paribas epargne & retraite entreprises dans vos favoris.

2 pour une navigation optimale, pensez à mettre à jour votre version d’internet explorer ou utilisez tout autre navigateur (chrome, mozilla…).

personeo n’est pas compatible avec les versions antérieures à internet explorer 8.

importantpensez à modifier régulièrement votre mot de passe depuis la rubrique Mes données

il est strictement personnel et confidentiel. ne le communiquez pas à des tiers.

accéDEz à VOtRE ESpacE pRiVé pERSONEO

pour consulter et gérer votre épargne salariale

connectez-vous à votre espace privé personeo


Accès salariés Gérer mon PEE / PERCO > saisissez vos codes d’accès


9

Stud

io E

RE -

07-

14-0

19 -

Nov

embr

e 20

14

en saVoir pLus sur Votre ÉparGne saLariaLe ?pour plus d’informations sur vos dispositifs d’épargne salariale, consultez votre rubrique dédiée :


10
















pour plus d’informations sur l’accès à votre espace privé pERSONEO, consultez la fiche pratique Accédez à votre espace privé PERSONEO.

depuis votre espace privé personeo, vous pouvez vous renseigner sur vos dispositifs d’épargne salariale.

1 cliquez sur Mon Epargne, puis Mes dispositifs.

comment profiter au maximum de vos dispositifs d’épargne salariale ?utilisez noasis, ces simulateurs vous permettent de mieux comprendre, utiliser et optimiser vos dispositifs d’épargne et retraite entreprise.

pour y accéder depuis votre espace privé PERSONEO : rubrique :

Mes supports & outils Simulateurs NOASIS

iNfORMEz-VOuS SuR VOS DiSpOSitifS

D’épaRgNE SalaRialE


11

Stud

io E

RE -

07-

14-0

19 -

Nov

embr

e 20

14

2 consultez la liste de vos dispositifs :

1 accédez à une vision des dispositifs mis en place dans votre entreprise.

2 Sélectionnez un dispositif pour connaître les opérations possibles par support de placement.

3 consultez les informations réglementaires et financières de chaque support de placement en cliquant sur l’icône qui figure dans le tableau.

L’épargne salariale, c’est dans la poche !

Découvrez votre application mobile dédiée iphone et android : « Mon Epargne », elle vous permet de consulter votre compte d’épargne salariale à tout moment depuis votre mobile.téléchargez-la gratuitement sur :

App Store ou Google Play

abonnez-vous aux e-relevés !en optant pour ce e-service gratuit, vous êtes informé par e-mail de la mise à disposition de vos relevés de compte et d’opérations au format pdf sur votre espace PERSONEO.

pour en bénéficier, accédez à votre espace personnel internet puis cliquez sur la rubrique :

Mes données E-Services

1

2

3

12

















depuis votre espace privé personeo, vous pouvez vous renseigner sur vos supports de placement et leurs performances.

1 cliquez sur Mes supports & outils, puis Supports de placement.

Bon à savoiren effectuant des versements sur votre pee/perco, vous pouvez sélectionner le(s) support(s) sur lesquel(s) investir votre épargne, en fonction de l’horizon de vos projets. La performance des placements monétaires a fortement diminué ces dernières années. plus que jamais, ils se positionnent comme des placements peu risqués à très court terme. a plus longue échéance, d’autres solutions de placement sont proposées sur vos dispositifs.

iNfORMEz-VOuS SuR VOS SuppORtS DE placEMENt


13

Stud

io E

RE -

07-

14-0

19 -

Nov

embr

e 20

14

2 consultez les caractéristiques de vos supports de placement :

1 Visualisez la liste des supports de placement et accédez à l’historique de leurs performances.

2 profitez des informations règlementaires en cliquant sur l’icône

3 accédez à une synthèse des performances de vos supports.

3 mesurez la performance de vos supports de placement :

1 positionnez votre curseur sur la date de début et de fin de votre choix. la performance sur la période s’affichera automatiquement.

2 Vous pouvez également visualiser l’évolution des valeurs de vos supports financiers sur une période de 5 ans.

focus profiteZ de noasis performances financieres

noasis performances financières vous permet de comparer les performances des classes d’actifs (monétaire, obligation, action) en indiquant un montant initial d’épargne et une durée de placement.

pour y accéder, rendez-vous sur la page d’accueil de votre espace public


1

1

2

2

3

Bon à savoir :Les caractéristiques clés des supports proposés :

› La durée : indique l’horizon de placement recommandé de votre épargne.

› L’échelle de risque : évalue de 1 (très faible) à 7 (très élevé), le risque que vous êtes prêt à accepter en fonction de la volatilité du support et de ses perspectives de performance.

comment profiter au maximum de vos dispositifs d’épargne salariale ?utilisez NOASIS, ces simulateurs vont vous permettre de mieux comprendre, utiliser et optimiser vos dispositifs d’épargne et retraite entreprise.

pour y accéder depuis votre espace privé personeo : rubrique :


14




Bon à savoir :La mise à jour de vos données personnelles conditionne le bon déroulement de vos opérations, ainsi que l’envoi de vos accusés de réception.

important :en renseignant dès aujourd’hui vos coordonnées bancaires sur personeo, vous gagnerez en temps et en simplicité sur vos prochaines opérations. pour cela rendez-vous sur votre espace privé rubrique

Mes données Coordonnées bancaires

Je souhaite modifier mes coordonnées














depuis votre espace privé personeo, vous pouvez mettre à jour vos données personnelles.

cliquez sur Modifier mes données.

Vous pouvez consulter et modifier :

1 vos coordonnées personnelles votre e-mail/numéro de téléphone, votre adresse et votre état civil,

2 vos coordonnées bancaires prélèvement et/ou de paiement,

3 votre mot de passe.

MEttEz à jOuR VOS DONNéES

pERSONNEllES


15

Stud

io E

RE -

07-

14-0

19 -

Nov

embr

e 20

14

Le saviez-vous ?pour modifier vos coordonnées de prélèvement, téléchargez le formulaire dédié en cliquant sur


Je souhaite modifier mes coordonnées de prélèvement

abonnez-vous aux e-relevés !simple et pratique, ce service vous permet d’être informé par e-mail de la mise à disposition de vos relevés au format pdf sur votre espace privé personeo.

pour en bénéficier rendez-vous dans la rubrique :


renseiGneZ Vos donnÉes personneLLes pour mieux suiVre Votre ÉparGne saLariaLe En renseignant votre adresse e-mail et votre numéro de téléphone portable vous pourrez :• Récupérer rapidement votre mot de passe en cas de perte.• Recevoir une confirmation de vos opérations.• Etre informé sur le fonctionnement de vos dispositifs d’épargne salariale.

profiteZ des offres priViLèGes du Groupe Bnp pariBas

En cochant l’option d’adhésion, vous recevrez des informations sur les offres privilèges du groupe BNp paribas (crédit immobilier, prêt automobile…).

metteZ à jour Vos donnÉes de piLotaGe dans Le cadre du perco :

dans le cadre de la Gestion pilotée, vous déléguez la répartition de vos avoirs aux experts du groupe BNp paribas. Vos avoirs sont investis dans le support à horizon correspondant à votre âge prévisionnel de départ à la retraite.

1 sélectionner un profil de risque et un horizon de placement qui correspond à votre date prévisionnelle de départ à la retraite.

2 Validez ces données de pilotage, en cliquant sur le bouton « Enregistrer ».

En indiquant ces données, nous pourrons paramétrer au mieux la gestion pilotée de votre épargne.

16

EffEctuEzuN VERSEMENt

VOlONtaiRE

Le saviez-vous ?Vos versements volontaires s’effectuent en toute simplicité par prélèvement automatique sur votre compte bancaire ou par carte bancaire. pour votre premier versement par prélèvement, vous devez télécharger un bulletin de versement papier.

changement de coordonnées bancaires ?un mandat de prélèvement est accessible depuis la rubrique


Je souhaite modifier mes coordonnées de prélèvement

















depuis votre espace privé personeo, vous pouvez réaliser des versements volontaires programmés ou ponctuels pour vous constituer une épargne à votre rythme, en modulant leur fréquence et leur montant.

cliquez sur Mes opérations, Versement, puis Effectuer un versement.

• si vos coordonnées bancaires ne sont pas connues de nos services, vous devez télécharger un bulletin de versement. • avant de réaliser un versement par prélèvement automatique, veuillez nous adresser le bulletin d’adhésion au

service « Versements volontaires sur internet » accompagné d’un « mandat de prélèvement » disponible dans la rubrique « Mes données » /« coordonnées bancaires ».

• Vos versements ultérieurs par prélèvement pourront être effectués directement en ligne.


17

Stud

io E

RE -

07-

14-0

19 -

Nov

embr

e 20

14

avant votre premier versement sur le perco pilotéVeillez à préciser votre âge estimé de départ à la retraite en cliquant sur la rubrique

Mes données Données de pilotage

Modifier ma gestion pilotée

importantsi vous souhaitez modifier les modalités de vos versements programmés, rendez-vous dans la rubrique

Mes opérations Versements

Modifier mes versements programmés

Bon à savoiren cliquant sur l’icône , vous accédez aux informations règlementaires et financières de vos supports de placement.

mettre en pLace des Versements proGrammÉs

1 cliquez sur Je souhaite effectuer un versement Programmé

2 déterminez les modalités de votre versement.

3 indiquez la répartition de votre versement par support de placement et validez.

effectueZ un Versement ponctueL1 cliquez sur « je souhaite effectuer un versement ponctuel »2 Déterminez les modalités de votre versement.3 indiquez la répartition de votre versement par support de placement en précisant votre mode de règlement.

simpLe et sÉcurisÉ, Votre Versement par carte BancaireEffectuez votre versement ponctuel par carte bancaire et optez pour :• la liberté de pouvoir effectuer vos versements 7j/7, 24h/24 sur votre espace privé pERSONEO ;• la rapidité d’exécution de votre opération ;• la sécurité de votre transaction, vos coordonnées bancaires restent confidentielles ;• la gratuité de votre opération : pas de frais postaux.

18

EffEctuEz uN VERSEMENt VOlONtaiRE

paR caRtE BaNcaiRE




gratuit, le service de versement volontaire par Carte Bancaire est accessible via votre espace privé pERSONEO. Simple et rapide, il vous permet d’effectuer en ligne vos versements volontaires sur vos dispositifs d’épargne salariale, 24h/24 et 7j/7.

1 cliquez sur Mes opérations, versement, puis Effectuer un versement.














pourquoi renseigner votre adresse e-mail ?pour recevoir automatiquement la confirmation de vos opérations et un nouveau mot de passe en cas de perte :






19

Stud

io E

RE -

07-

14-0

19 -

Nov

embr

e 20

14

2 cliquez sur Je souhaite effectuer un versement Ponctuel et indiquez le montant de votre versement

3 précisez la répartition de votre versement par support de placement

4 choisissez le mode de paiement : Carte Bancaire

5 Validez votre opération. Vous serez alors redirigé vers une plateforme de paiement sécurisé où vous devrez

renseigner vos coordonnées bancaires, pour finaliser votre versement.

Bon à savoir :en effectuant des versements sur votre pee/perco, vous pouvez sélectionner le(s) support(s) sur lesquel(s) investir votre épargne, en fonction de l’horizon de vos projets.

La performance des placements monétaires a fortement diminué ces dernières années. plus que jamais, ils se positionnent comme des placements peu risqués à très court terme. a plus longue échéance, d’autres solutions de placement sont proposées sur vos dispositifs.

pour vous aider dans le choix de vos supports et déterminer votre comportement face au risque, profitez du simulateur NOASIS Profil Investisseur accessible depuis la rubrique :

« mes supports et outils »

« simulateurs noasis ».

20




placEz VOtRE iNtéRESSEMENt

Bon à savoirsans réponse de votre part dans le délai indiqué sur votre avis d’option et comme le prévoit la loi, votre prime d’intéressement vous sera intégralement versée.














depuis votre espace privé personeo, vous pouvez épargner votre intéressement sur votre dispositif d’épargne salariale (pee/perco) 1 ou le percevoir sur votre compte bancaire.

1 cliquez sur Intéressement : saisissez votre choix d’affectation avant le xx/xx/xxxx. (Sur votre page d’accueil pERSONEO, dans l’encart « Mes alertes »)

3 BONNES RAISONS de pLacer Votre intÉressement sur Votre pee/perco 1 :

1 Vous bénéficiez d’une exonération d’impôt sur le revenu.

2 Vous épargnez sans affecter votre budget au quotidien, pour financer vos projets ou préparer votre retraite, avec l’aide financière éventuelle de votre entreprise.

3 Votre épargne reste disponible pour les grands moments clés de votre vie grâce aux cas de déblocage anticipé 2.1. Selon le(s) dispositif(s) mis en place au

sein de votre entreprise.2. pour connaître l’ensemble des cas

de déblocage anticipé, consultez les fiches descriptives à votre disposition dans la rubrique « cas de déblocage anticipé » en bas de la page d’accueil de votre espace privé pERSONEO.


21

Stud

io E

RE -

07-

14-0

19 -

Nov

embr

e 20

14

Le saviez-vous ?Votre espace privé personeo vous permet de modifier vos choix à tout moment jusqu’à la date limite de réponse et de recevoir un accusé de réception de votre opération par e-mail. pour renseigner votre adresse e-mail connectez-vous sur votre espace privé personeo, rubrique :

Mes données Coordonnées personnelles

Bon à savoirVotre investissement ou le paiement sera effectué à l’issue du traitement global de l’opération.

un délai supplémentaire de 3 à 4 jours s’applique pour tout règlement par virement ou envoi de chèque.

Bon à savoirsimple et rapide, NOASIS Impôts Epargne vous permet de calculer l’économie d’impôt que vous pourrez obtenir en plaçant votre intéressement sur votre pee/perco 1.

pour y accéder depuis votre espace privé personeo, rubrique :


2 saisissez votre choix d’affectation

3 Validez votre opération

1 découvrez le montant net de votre intéressement.

2 Vous avez la possibilité de le percevoir directement ou de l’investir dans votre pEE/pERcO 1.

3 Si vous décidez de l’investir, indiquez la répartition de votre investissement par support de placement.

1 Visualisez le récapitulatif de votre choix d’affectation.

2 Bénéficiez d’un accusé de réception de votre opération par e-mail, si vous le souhaitez.

3 cochez la case de déclaration sur l’honneur pour valider votre opération.

4 Validez votre opération.

Votre choix pourra être modifié ensuite à tout moment jusqu’à la date de fin de l’opération, en cliquant sur la rubrique :

Opérations en cours,

sur la référence de votre opération,

Modifier mon opération.

1

1

2

2

3

3

4

1. Selon le(s) dispositif(s) mis en place au sein de votre entreprise.

22




placEz VOtRE paRticipatiON

Bon à savoirsans réponse de votre part dans le délai indiqué sur votre avis d’option et comme le prévoit la loi, votre participation sera intégralement investie conformément à l’accord de participation de votre entreprise.














depuis votre espace privé personeo, vous pouvez épargner votre participation sur votre dispositif d’épargne salariale (pee/perco) 1 ou la percevoir sur votre compte bancaire.

1 cliquez sur Participation : saisissez votre choix d’affectation avant le xx/xx/xxxx. (Sur votre page d’accueil pERSONEO, dans l’encart « Mes alertes »)


2. pour connaître l’ensemble des cas de déblocage anticipé, consultez les fiches descriptives à votre disposition dans la rubrique « cas de déblocage anticipé » en bas de la page d’accueil de votre espace privé pERSONEO.

3 BONNES RAISONS de pLacer Votre participation sur Votre pee/perco 1 :

1 Vous bénéficiez d’une exonération d’impôt sur le revenu.

2 Vous épargnez en douceur, pour financer vos projets ou pré-parer votre retraite, avec l’aide financière éventuelle de votre entreprise.

3 Vous disposez de votre épargne pour les grands moments clés de votre vie grâce aux cas de déblocage anticipé 2.


23

Stud

io E

RE -

07-

14-0

19 -

Nov

embr

e 20

14

Le saviez-vous ?Votre espace privé personeo vous permet de modifier vos choix à tout moment jusqu’à la date limite de réponse et de recevoir un accusé de réception de votre opération par e-mail. pour renseigner votre adresse e-mail connectez-vous sur votre espace privé personeo rubrique :


Bon à savoirVotre investissement ou le paiement sera effectué à l’issue du traitement global de l’opération.

un délai supplémentaire de 3 à 4 jours s’applique pour tout règlement par virement ou envoi de chèque.

Bon à savoirsimple et rapide, NOASIS Impôts Epargne vous permet de calculer l’économie d’impôt que vous pourrez obtenir en plaçant votre participation sur votre pee/perco 1.

pour y accéder depuis votre espace privé personeo, rubrique :


2 saisissez votre choix d’affectation


1 découvrez le montant net de votre participation.

2 Vous avez la possibilité de la percevoir directement ou de l’investir dans votre pEE/pERcO 1.

3 Si vous décidez de l’investir, indiquez la répartition de votre investissement par support de placement.

1 Visualisez le récapitulatif de votre choix d’affectation.




Votre choix pourra être modifié ensuite à tout moment jusqu’à la date de fin de l’opération, en cliquant sur la rubrique :

Opérations en cours,


Modifier mon opération.


1

2

3

1

2

3

4

24

EffEctuEz uN tRaNSfERt

Le saviez-vous ?Le transfert permet, en fonction de vos accords d’entreprise, de modifier la réparation de vos avoirs entre les différents dispositifs proposés : • pee vers perco,• perco Gestion Libre vers

perco Gestion pilotée,• perco Gestion pilotée vers

perco Gestion Libre,• pee vers pee.

attentionLes transferts de perco vers le pee ne sont pas possibles.

depuis votre espace privé personeo, vous pouvez réaliser un transfert pour modifier la répartition de vos avoirs par supports de placement et/ou dispositifs d’épargne salariale (pee/perco).

cliquez sur Mes opérations, puis Transfert.

connectez-vous à votre espace privé personeowww.epargne-retraite-entreprises.bnpparibas.com

Accès salariés Gérer mon PEE/PERCO > saisissez vos codes d’accès


8














25

Stud

io E

RE -

07-

14-0

19 -

Nov

embr

e 20

14

rÉaLiseZ Votre transfert :

VaLideZ Votre opÉration :

Bon à savoirL’exemple présenté ici vous indique comment effectuer un transfert par support de placement.

La procédure est similaire pour les transferts par date de disponibilité.

Bon à savoirVous pouvez modifier ou annuler votre demande, si le statut de l’opération est en attente de validation par nos services.

pour cela, cliquez sur :

opérations en cours (dans l’encart rouge à droite sur votre page d’accueil pERSONEO)

Sur la référence de votre opération,

modifier mon opération

1 Sélectionnez votre dispositif d’origine et votre dispositif récepteur.

2 choisissez le mode de transfert : par support de placement ou par date de disponibilité.

3 Sélectionnez votre support de placement d’origine.

4 indiquez le nombre de parts ou pourcentage à transférer.

5 Répartissez le montant transférable sur vos supports de placement récepteurs.

6 pour accéder à l’étape de validation, cliquez sur :

continuer

1 Visualisez le récapitulatif de votre demande.




1

2

3

4

5

6

1

2

3

4

26

















Votre épargne salariale est investie 5 ans dans votre pee et/ou jusqu’à votre départ à la retraite dans votre perco. La loi permet, dans certains cas, de récupérer de manière anticipée, votre épargne salariale, sans perdre les avantages fiscaux et sociaux associés. ces cas spécifiques sont les cas de déblocage anticipé. pour les consulter, cliquez sur l’application « cas de déblocage anticipé » depuis la page d’accueil de votre espace privé pERSONEO.

depuis votre espace privé personeo, vous pouvez réaliser un déblocage anticipé de votre épargne salariale.

1 cliquez sur Mes opérations, puis Remboursement.

Bon à savoirLe déblocage anticipé ne concerne que l’épargne indisponible.

si vous souhaitez débloquer votre épargne disponible, effectuez une autre demande :

Mes opérations Remboursement

Disponible

EffEctuEz uN DéBlOcagE

aNticipé


27

Stud

io E

RE -

07-

14-0

19 -

Nov

embr

e 20

14

2 réalisez votre demande de déblocage anticipé

1 Renseignez votre motif de déblocage et la date de l’évènement.

2 Découvrez les informations importantes pour votre déblocage anticipé.

3 indiquez le nombre de part que vous souhaitez débloquer par support de placement.

4 consultez la liste des pièces justificatives à fournir. Vous pouvez les adresser par courrier ou par internet.

5 Vérifiez le compte sur lequel votre règlement sera effectué puis validez votre demande en cliquant sur :

Continuer


1 Visualisez le récapitulatif de votre demande.



importantL’exécution de votre demande de remboursement sera effectuée suite à la réception, et validation, des copies des pièces justificatives exigées (cf. rubrique cas de déblocage anticipé).

par courrier, vous avez un délai de 30 jours, à compter de la date de saisie de votre demande sur internet, pour nous les adresser.

attention : la loi prévoit, que pour certains motifs de déblocage, vous devez effectuer votre demande dans une période de 6 mois suivant l’évènement (cf. application « cas de déblocage »).

Le rejet d’un dossier incomplet n’interrompt pas ce délai légal.

Bon à savoirVous pouvez modifier ou annuler votre demande, si le statut de l’opération est en attente de validation par nos services. pour cela, cliquez sur :

Opérations en cours (dans l’encart rouge à droite sur votre page d’accueil personeo)


Modifier mon Opération

1

1

2

2

3

3

4

5

28

DEMaNDEz uN REMBOuRSEMENt

DE VOtRE épaRgNE

Le saviez-vous ?en contrepartie des avantages fiscaux et sociaux liés à votre pee et/ou perco, votre épargne est investie 5 ans minimum pour le pee et jusqu’à votre départ en retraite pour le perco. cependant, les cas de déblocages vous permettent de récupérer tout ou partie de votre épargne de manière anticipée et sans pénalité.

pour toute information sur les cas de déblocage anticipéconsultez les fiches descriptives à votre disposition dans la rubrique « cas de déblocage anticipé » en bas de la page d’accueil de votre espace privé personeo.

depuis votre espace privé personeo, vous pouvez réaliser une demande de remboursement partiel ou total de votre épargne.

1 cliquez sur Mes opérations, puis Remboursement . Vous accédez à une définition du remboursement de votre épargne disponible et indisponible.En cliquant sur « continuez », vous consultez une synthèse de vos informations personnelles, que vous pouvez modifier si besoin.cochez ensuite la case « je souhaite le remboursement de mon épargne disponible » pour effectuer votre demande.


















29

Stud

io E

RE -

07-

14-0

19 -

Nov

embr

e 20

14

attention au délaiVous avez la possibilité de demander le remboursement de vos avoirs jusqu’à 3 mois avant leur date de disponibilité.Le remboursement de vos avoirs s’effectue alors à la première valeur liquidative qui suit leur date de mise en disponibilité.

Bon à saVoir Visualisez les caractéristiques des supports de placements sur lesquels vous détenez des avoirs disponibles en cliquant sur l’icône .

2 pour effectuer une demande de remboursement total, cochez la case correspondant au dispositif ou au support sélectionné.

3 pour effectuer une demande de remboursement partiel, saisissez le nombre de parts ou le montant brut correspondant au dispositif ou au support sélectionné.

4 une fois ces éléments saisis et après avoir vérifié vos modalités de paiement, il ne vous reste plus qu’à valider l’opération.

30

















depuis votre espace privé personeo, vous pouvez consulter vos opérations réalisées et suivre vos opérations en cours sur votre dispositif d’épargne salariale (pee/perco).

1 cliquez sur Mes opérations, puis Historique des opérations.

la rubrique « Historique des opérations » de votre espace privé personeo vous offre une vision exhaustive de vos opérations, quel que soit le canal par lequel vous les avez réalisées (internet, serveur vocal, courrier,…)

abonnez-vous aux e-relevés !en optant pour ce e-service gratuit, vous êtes informé par e-mail de la mise à disposition de vos relevés de compte et d’opérations au format pdf sur votre espace PERSONEO.

pour en bénéficier, accédez à votre espace personnel internet puis cliquez sur la rubrique :


cONSultEz VOS OpéRatiONS


31

Stud

io E

RE -

07-

14-0

19 -

Nov

embr

e 20

14

2 consultez la liste de vos opérations :

1 Recherchez une opération avec sa référence ou sa date de création.

2 cliquez sur la référence d’une opération pour obtenir son détail.

3 accédez au détail de vos opérations en cours en cliquant dans l’encart rouge « opérations en cours » si vous souhaitez les modifier.

3 accédez au détail de votre opération :

1 Découvrez le récapitulatif de votre opération (type, statut, date…).

2 Visualisez les mouvements comptabilisés (Quantité, montant net…).

3 cliquez sur l’icône pour visualiser les performances de votre support de placement et accéder à de l’information réglementaire et financière sur votre support.

Le saviez-vous ? mot de passe perdu ?si vous avez renseigné votre adresse e-mail ou votre numéro de téléphone portable sur votre espace privé PERSONEO, vous pouvez demander un nouveau mot de passe en cliquant sur le lien « Mot de passe oublié ». il vous sera envoyé par e-mail ou sms.

pour renseigner votre e-mail ou votre numéro de téléphone, cliquez sur :

Mes données Coordonnées personnelles 1

1

2

2

3

3

1

32

















depuis votre espace privé personeo, profitez gratuitement des e-services pour suivre à tout moment votre dispositif d’épargne salariale (pee/perco).

1 aBonneZ-Vous à L’e-reLeVÉ : cliquez sur Mes données, puis E-services.

1 Renseignez l’adresse e-mail sur laquelle vous souhaitez être informé de la mise à disposition de vos relevés.

2 cochez la case sur les mentions légales.

3 Validez votre abonnement à l’e-relevé.

3 Bonnes raisons d’opter pour l’e-relevé :• pratique : Vous êtes informé par e-mail de la mise à disposition de vos relevés.• ecologique : Vous faites un geste pour l’environnement en réduisant la consommation de papier.• sécurisé : Vos e-relevés sont accessibles sur votre espace privé pERSONEO 24h/24, 7j/7.

Le saviez-vous ?Votre relevé électronique est strictement identique à votre relevé de compte habituellement adressé sous format papier : il a la même valeur légale, le même format et contient les mêmes informations.

de plus, vous avez accès à vos e-relevés pendant 10 ans à compter de leur émission sur votre espace privé PERSONEO.

1

23

BENEficiEz DE VOS E-SERVicES


33

Stud

io E

RE -

07-

14-0

19 -

Nov

embr

e 20

14

2 receVeZ par e-maiL La confirmation de Vos opÉrations : cliquez sur Mes données, puis Coordonnées personnelles.

1 cochez la case « je souhaite modifier mon e-mail/ mon numéro de téléphone ».

2 Renseignez votre adresse e-mail.

3 Validez vos informations en cliquant sur enregistrer

Vous pouvez également recevoir des informations par e-mail/ sms sur les offres privilèges du groupe BNp paribas

3 dÉcouVreZ nos dernières innoVations

En renseignant votre e-mail, vous pourrez également recevoir

de l’information sur le fonctionnement de vos dispositifs d’épargne salariale.

nouVeautÉ : L’épargne salariale, c’est dans la poche !

Découvrez votre application mobile dédiée iphone et android : « Mon Epargne », elle vous permet de consulter votre compte d’épargne salariale à tout moment depuis votre mobile.téléchargez-la gratuitement sur :


Le saviez-vous ? mot de passe perdu ?si vous avez renseigné votre adresse e-mail ou votre numéro de téléphone portable sur votre espace privé PERSONEO, vous pouvez demander un nouveau mot de passe en cliquant sur le lien « Mot de passe oublié ». il vous sera envoyé par e-mail ou sms.

pour renseigner votre e-mail ou votre numéro de téléphone, cliquez sur :


1

2

3

34

lES SiMulatEuRS NOaSiS

















depuis votre espace privé personeo, vous pouvez accéder aux simulateurs noasis.NOaSiS (Nouveau Outils d’aide aux Salariés par l’information et la Simulation) est une nouvelle génération de simulateurs qui vous permet de mieux comprendre, utiliser et optimiser vos dispositifs d’épargne et retraite entreprise.

1 cliquez sur l’application Vos simulateurs (en bas de votre page d’accueil pERSONEO).

avec noasis, vous pouvez :

caLcuLer › Le capital dont vous pourrez disposer en effectuant vos versements.

› L’épargne retraite obtenue en fonction de vos versements.

eVaLuer › Votre future pension de retraite, et estimer les versements nécessaires pour atteindre votre niveau de vie souhaité à la retraite.

› Votre comportement face au risque et votre connaissance des produits financiers.

estimer › les versements nécessaires pour atteindre l’abondement maximum.

› L’économie d’impôt réalisée en plaçant votre participation et/ou votre intéressement sur votre dispositif d’épargne salariale.

nouveauté : L’épargne salariale, c’est dans la poche !découvrez votre application mobile dédiée iphone et en android : « mon epargne », qui vous permettra de consulter votre compte d’épargne salariale à tout moment depuis votre mobile ou votre tablette.

téléchargez-la gratuitement sur App Store ou Google Play


35

Stud

io E

RE -

07-

14-0

19 -

Nov

embr

e 20

14

2 profitez d’une utilisation simple et ludique

1 une navigation simplifiée grâce aux onglets.

2 Des résultats instantanés, présentés sous des formes variées.

3 Des réponses claires pour vous aider à agir sur votre épargne.

4 Des aides contextuelles pour vous accompagner à chaque étape.

5 une restitution détaillée comprenant un mode d’emploi pour effectuer votre versement

3 découvrez les nouveaux simulateurs noasis

noasis Abondement

objectif :déterminez le montant de versement volontaire à effectuer pour profiter de l’abondement maximum de votre entreprise.

comment ça marche ?En saisissant les règles d’abondement de votre entreprise, par dispositif (pEE/ pERcO), NOaSiS abondement vous indique le montant de versement à effectuer pour atteindre l’abondement maximum.

noasis Profil Investisseur

objectif :evaluez votre comportement face au risque et votre connaissance des produits financiers, pour vous aider à choisir les supports de placements les plus adaptés à vos projets.

comment ça marche ?En répondant à 9 questions, le simulateur vous indique un profil de risque et un niveau de connaissance des produits financiers.

1

2

3

4

5

2

Bon à savoir :profitez de noasis performances financières pour comparer les performances des classes d’actifs (monétaire, obligation, action) en indiquant un montant initial d’épargne et une durée de placement.

pour accéder à noasis performances financières, rendez-vous sur la page d’accueil de votre espace public :


Nos offres et services Salariés et Epargnants

Effectuez une simulation

36

simple, pratique et sécurisé, avec « Mon Epargne », suivez votre épargne salariale où et quand vous voulez !• simple : consultez une synthèse de vos dispositifs : pEE/pERcO• pratique : accédez à l’application à tout moment : 24h/24 et 7j/7.• sécurisé : renseignez votre identifiant et votre mot de passe pour accéder à « Mon Epargne ».

Votre ÉparGne saLariaLe sur Le Bout des doiGts

1 pour accéder à votre compte, renseignez l’identifiant et le mot de passe que vous utilisez habituellement pour vous connecter sur votre espace privé personeo.

2 consultez en un clin d’oeil le montant total de votre épargne et la synthèse de vos dispositifs (pEE, pERcO…).

1

2

découvrez votre application mobile dédiée iphone et android : « Mon Epargne », elle vous permet de consulter votre compte d’épargne salariale à tout moment depuis votre mobile.téléchargez-la gratuitement sur :


VOtRE applicatiON MOBilE :« MON EpaRgNE »


37

Stud

io E

RE -

07-

14-0

19 -

Nov

embr

e 20

14

des ruBriques fonctionneLLes2 bonnes raisons de renseigner votre adresse e-mail1. pour recevoir automatique-

ment la confirmation de vos opérations et un nouveau mot de passe en cas de perte :





2. pour vous abonner aux e-relevés.

simple et pratique, ce service gratuit vous permet d’être informé par e-mail de la mise à disposition de vos relevés au format pdf sur votre espace privé personeo.

pour en bénéficier rendez-vous dans la rubrique « mes données »

puis cliquez sur la rubrique « e-services »

comment accÉder à personeo ?

• connectez-vous à notre site internet : www.epargne-retraite-entreprises.bnpparibas.com• cliquez sur l’onglet « Salariés », puis sélectionnez

« Gérer mon PEE/PERCO ».• saisissez vos codes d’accès.

Si vous avez perdu vos codes d’accès, cliquez sur « Mot de passe perdu ? » depuis la page d’authentification de votre espace privé.

pour plus d’informations sur l’accès à votre espace personnel internet, consultez la fiche pratique « Accédez à votre espace privé PERSONEO ».


9

Stud

io E

RE -

07-

14-0

19 -

Nov

embr

e 20

14

EN SAVOIR PLUS SUR VOTRE ÉPARGNE SALARIALE ?Pour plus d’informations sur vos dispositifs d’épargne salariale, consultez votre rubrique dédiée :


8













Consultez le montant de votre épargne salariale et sa répartition par supports de placement.

Réalisez en ligne vos versements volontaires, placez votre intéressement et/ou votre participation, effectuez votre demande de remboursement...

Accédez à des documents utiles pour faciliter la gestion de votre compte : vidéos pédagogiques sur votre espace Personeo, fiches pratiques...

Informez-vous sur vos supports de placement et optimisez votre épargne salariale avec vos simulateurs NOASIS.

Vérifiez vos coordonnées et mettez les à jour.

38

DécOuVREz vos offres privilèges

Le saviez-vousen tant que bénéficiaire d’un dispositif d’épargne salariale géré par Bnp paribas e&re, vous bénéficiez d’offres exclusives du Groupe Bnp paribas pour réaliser tous vos projets.

1. taux annuel Effectif global

projet ? coup de coeur ? imprÉVu ?

contexte boursier défavorable, désir de conserver votre épargne salariale…avancéa vous permet de bénéficier d’un crédit renouvelable au fonctionnement souple et ingénieux, tout en laissant fructifier votre épargne salariale. un crédit vous engage et doit être remboursé.Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.Vos avantages exclusifs :• un taeG1 avantageux.• frais de dossiers offerts.• des téléconseillers à votre disposition au 0 820 060 060

(0,12 € ttc/min + surcoût éventuel selon opérateur).profitez dès maintenant

de votre épargne salariale !

projet immoBiLier ?

l’épargne salariale peut vous permettre de vous constituer un apport personnel en vue d’un achat immobilier. En complément, vous pouvez avoir besoin d’un crédit immobilier.BNp paribas vous propose de bénéficier d’un plan de financement personnalisé et de conditions privilégiées.Vos avantages exclusifs :• un taux d’intérêt avantageux.• frais de dossiers offerts.• 50 % de réduction pendant 1 an sur les services de banque

au quotidien avec esprit Libre.concrétisez votre projet

immobilier !

trouvez votre solution de financement !

traVaux ? auto ? dÉco ?

avoir des projets personnels (acheter une voiture, changer la déco, s’équiper d’un home cinéma...), c’est bien.pouvoir les réaliser, c’est mieux.Vos avantages exclusifs :• un taeG avantageux.• frais de dossiers offerts.


39

Stud

io E

RE -

07-

14-0

19 -

Nov

embr

e 20

14

pour en saVoir pLus, pour souscrire...services complémentaires retraite

Bilan retraite

déterminez le montant des revenus dont vous disposerez quand vous serez à la retraite. Bénéficiez d’une reconstitution détaillée de votre carrière sur la base de justificatifs.

Vision retraite

profitez rapidement par téléphone une estimation personnalisée de votre futur montant mensuel de retraite, sur la base d’informations déclaratives.

pour accéder à ces services, cliquez sur « accéder à vos simulations », depuis la rubrique « Vos offres et vos outils » de votre espace personnel internet.

connectez-vous sur notre site internet à l’adresse : www.epargne-retraite-entreprises.bnpparibas.com

puis cliquez sur la rubrique « nos offres et serVices »

Rendez-vous dans la rubrique « profiter de vos offres privilèges »

cliquez sur l’offre privilège qui vous intéresse pour en savoir plus et y souscrire

Bnp paribas epargne & retraite entreprises est un métier de Bnp paribas saBNp paribas Sa - Société anonyme au capital de 2 492 414 944 euros - Siège social : 16, boulevard des italiens - 75009 paris - RcS paris 662 042 449N° identifiant cE fR 76 662 042 449 - Société de courtage d’assurance immatriculée au registre ORiaS sous le N°7022735 (www.orias.fr) garantie financière et assurance de responsabilité civile professionnelle conformes aux articles l.512-6 et l.512-7 du code des assuranceswww.bnpparibas.com

Stud

io E

RE -

07-

14-0

19 -

Nov

embr

e 20

14

fiches pratiques - medias-epargne-retraite-entreprises ... · Google play dans le menu rechercher,...

Documents

Transcript of fiches pratiques - medias-epargne-retraite-entreprises ... · Google play dans le menu rechercher,...