FEC 557Gestion des institutions

financières I

Jean Desrochers

Jacques Préfontaine

K1 4030

821 8000 ext : 3300

Évolution du système financier

Sans intermédiaire financier

UnitéDéficitaire

(firme)

1 mois

1 an

5 ans

Coût : 11 % revenu net: 4%

Unité excédentaire

Frais d’allocation de 7%

Évolution du système financier

Les courtiers

UnitéDéficitaire

(firme)Courtier

1mois

1 an

5 ans

1 mois

1 an

5 ans

Commissions environ 1 à 2 %

Évolution du système financier

Les intermédiaires

UnitéDéficitaire

(firme)

Intermédiairefinancier

1mois

1 an

5 ans

Emprunt à 9%

Prêt à 6%

Coût d’allocation 3%

Banque du Canada

Créée en 1934

Gère le crédit et les devises dans l’intérêt de la santé économiquede la nation.

Contrôle des prix

Reçoit des dépôts et fait des prêts aux Institutions financières quiParticipent au système des paiements (minimise les réserves)

Est la banque du gouvernement. Gère les bons du trésor. Et les dé-pôts dudit gouvernement. Fournit l’information sur l’offre demonnaie

Office du surintendant des institutions financières

Créé en 1987

Agence de réglementation responsable des règlements et de la supervision des banques, des trusts et compagnies de prêts et desCoopératives et association de crédit.

Supervise aussi les autres intermédiaires financiers qui ne reçoiventpas de dépôt telles les compagnies d’assurances (vie et IARD) et lesfonds de pension.

Fait des vérifications comptables et surveille si le capital de la banque Est suffisant.

Corporation de l’assurance dépôt du Canada

Créée en 1967

Assure 60 000$ par compte.

Toutes les institutions qui reçoivent des dépôts sont membres de Cette corporation.

Prime 1/3 à 1/24 de % selon le risque de l’IF

Au Québec, les trusts, les caisses sont assurés par Bureau de l’as-surance dépôt du Québec.

La loi des banques

Les banques sont les organismes les plus réglementés comptetenu de la nature de leurs activités.

Ainsi, la Banque centrale, le BSIF et CADC demandent plusieursrapports pour la supervision.

Voir la liste tableau 1-4 du volume de référence

La loi des banques

La loi des banques régit l’ensemble des banques canadiennes et étrangères. Depuis la première loi, elle est révisée à tous les dix ans afin de s’adapter aux différentes évolutions du monde financier. Le groupe de travail qui analysa le secteur des services financiers a fait 124 recommandations regroupées en 4 catégories :

Favoriser la compétition et la compétitivitéAgir pour le bien des consommateursRencontrer les attentes des canadiens en comportement corporatifÉprouver le cadre législatif.

Banques Canadiennes

Partie I de la loi des banques6 grandes banques :

CIBCBanque RoyaleBanque de MontréalBanque NationaleBanque Toronto DominionBanque Nouvelle Écosse

1 : Laurentienne 4 autres banques canadiennes plus petites.

200 000 employés

Banques Canadiennes

Partie 2 de la loi des banques :

Les Banques étrangères

43 banques

La plus grande : HSBC bank Canada

Les grandes décisions du banquier

Rentabilité

Liquidité

Taux d’intérêt

ProductivitéCapital

Crédit

Les Quasi Banques

Ce sont des organismes qui font des affaires bancaires mais qui ne sont pas sujets à la loi des banques :

Les caisses populairesLes credit union

Les autres intermédiaires financiers

Les compagnies d’assurances

IARDVie

Trust et les compagnie de prêts hypothécaire

Les sociétés de Crédit

Les fonds de pension

Les risques

Risque de liquiditéRisque de taux d’intérêtRisque de marchéRisque de créditRisque de bilanRisque de taux changeRisque actuarielRisque d’opération