EVOLUTION RECENTE DU SYSTEME BANCAIRE

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EVOLUTION RECENTE DU SYSTEME BANCAIRE

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EVOLUTION RECENTE DU SYSTEME BANCAIRE. INTRODUCTION. Trois (3) faits ont marqué l’évolution récente du système bancaire : 1 – Une augmentation modérée de la masse monétaire au sens large, influencée par une croissance des dépôts des banques . - PowerPoint PPT Presentation

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EVOLUTION RECENTE DU SYSTEME BANCAIRE

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INTRODUCTIONTrois (3) faits ont marqué l’évolution récente du système bancaire :

1 – Une augmentation modérée de la masse monétaire au sens large, influencée par une croissance des dépôts des banques.

2 – Une nette reprise du crédit à l’économie qui a maintenu un taux de croissance positif au cours de trois derniers exercices.

3 – Un taux de change instable qui s’ajuste en fonction de l’offre et de la demande de devises et des disponibilités monétaires.

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I - EVOLUTION DE LA MASSE MONETAIRE

La masse monétaire M2 a cru modérément, en début d’exercice 2013/2014, sa croissance durant le premier trimestre de l’exercice 2013-2014 est de 3.52%. La masse monétaire M3, incluant les dépôts en devises, a augmenté de 2.0% durant les trois premiers mois de l’actuel exercice. Le contraste est frappant par rapport aux périodes ayant suivi le séisme où la croissance de M2 a été de 8.2% à la fin de la période 2012 et de 8.5% pour M3 à la fin de septembre 2012.

Le rapport du PIB à la masse monétaire qui est la vitesse de circulation de la monnaie, est de 2 fois M3. Ces indicateurs montrent que la tendance de l’évolution de la masse monétaire au sens large, va dans le sens du respect des normes généralement admises (4.5% pour la masse monétaire et 2 fois M3 pour la vitesse de circulation de la monnaie).

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EVOLUTION DE LA MASSE MONETAIRE(en milliards de gourdes ou préciser autrement)

DEPOTS SEPT 2010

SEPT 2011

SEPT 2012

SEPT 2013

DEC 2013

MONNAIE EN CIRCULATION 17.28 18.40 20.23 21.35 25.06DEPOTS G 47.30 51.08 54.41 65.33 64.67A VUE 18.87 20.96 23.85 32.73 31.50EPARGNE 21.48 23.17 23.78 24.32 24.80A TERME 6.95 6.95 6.78 8.28 8.37M1 36.15 39.36 44.08 54.08 56.56CROISSANCE M1 8.87 12.00 3.04 6.36M2 64.58 69.48 74.64 86.68 89.73CROISSANCE M2 7.83 8.20 16.13 3.52DEPOTS us 71.96 84.47 92.43 80.32 80.31A VUE 39.49 47.50 52.82 38.73 37.97EPARGNE 20.86 24.82 26.61 27.69 28.30A TERME 11.61 12.14 13.00 13.90 14.04

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EVOLUTION DE LA MASSE MONETAIRE (SUITE)(en milliards de gourdes ou préciser autrement)

SEPT 2010

SEPT 2011

SEPT 2012

SEPT 2013

DEC 2013

M3 136.54 153.95 167.07 167.00 170.04CROISSANCE M3 12.75 8.52 0.00 1.82TOTAL DEPOTS

119.25 135.55 146.84 145.65 144.98

A VUE 58.36 68.46 76.67 71.46 69.47EPARGNE 42.33 48.00 50.39 52.00 53.00A TERME 18.56 19.09 19.78 22.19 22.41TAUX DE CHANGE

39.9405 40.8742 42.3222 43.7429 43.8820

PIB COURANT

266.952 302,854 328,061 364,811

PIB/M2 4.13 4.35 4.40 4.21 4.07PIB/M3 2.00 2.00 2.00 2.18 2.15

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EVOLUTION DES DEPOTS

A VUE EPARGNE A TEMRE TOTAL0

20

40

60

80

100

120

140

160

201020112012Sep-13

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REPARTITION DES DEPOTS EN SEPTEMBRE 2013

Sep-13

A VUEEPARGNEA TERME

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BASE MONETAIRE La base monétaire, appelée Monnaie Centrale, est composée

de la monnaie en circulation et des réserves à la BRH sous forme de réserves obligatoires et de bons détenus par les banques commerciales

La base monétaire est restée constante aux cours des trois derniers exercices fiscaux ( entre 97 et 96 milliards de gourdes). La base est influencée par les réserves obligatoires qui représentent près de 75.0% .

Ratio Réserves obligatoires/Base Monétaire : 71.37/96.43 = 74.01%

Toutefois, le fait qui mérite d’être souligné, est le ratio Base Monétaire/Réserves de change du système. Ce ratio est de 100.0%, c’est-à-dire que l’ensemble de la monnaie Banque Centrale est couverte par des réserves de change de même ordre de grandeur.

Ratio Base Monétaire/Réserves de change : 96.43/94.87 = 1,016

Le ratio Base Monétaire / Réserves officielles de change est de 131.6%. Autrement dit, les réserves de change de la BRH couvrent 75.9% de la Base Monétaire.

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EVOLUTION DE LA BASE MONETAIRE ET DES RESERVES DE CHANGE

(en milliards de gourdes )

Sept 2010

Sept 2011

Sept 2012

Sept 2013

Dec 2013

BASE MONETAIRE 81.40 88.20 97.28 96.33 96.43

MONNAIE EN CIRCULATION 17.28 18.40 20.23 21.35 25.06

RESERVES DES BANQUES/ BONS BRH

64.12 69.80 77.05 74.98 71.37

RESERVES DE CHANGE DU SYSTEME

92.25 104.58 116.02 101.12 94.87

BRH 64.17 72.47 87.47 78.48 73.25BANQUES COMMERCIALES 28.08 32.11 28.55 22.64 21.62

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II –RESERVES NETTES DE CHANGE ET FINANCEMENT DES IMPORTATIONS

Les reverves officielles de change ont ete reduites de 100 millions de dollars entre septembre et decembre 2013 et de 119.0 millions de dollars entre décembre 2013 et février 2014.

La politique de change menée par la BRH, consistant à soutenir la monnaie nationale par les opérations de swap de devises, la subvention d’une partie des marges du taux de change des institutions bancaires et également par le financement direct de certaines importations par le biais de la vente de devises, est à la base de l’amenuisement de nos réserves de change.

Malgre la reduction.des reserves nettes de change, ells continuent de representer pres de quatre(4) mois d'importation et de couvrir a 50% la monnaie de la banque centrale (base monetaire)

Toutefois, les importations du premier trimestre 2013-2104 représentent un milliard de dollars. Si cette tendance devrait se poursuivre, ceci se traduirait par une couverture représentant moins de quatre (4) mois

Le ratio reserves nettes de change en septembre 2013/importation:1219/:3329=0.37 soit l'equivalent de pres de 4 mois d'importation

Ce coussin de réserves permet d’assurer la stabilité de la monnaie nationale et surtout faire face aux imprévus et catastrophes.

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RESERVES NETTES DE CHANGE( en millions de dollars US)

Sept 2010

Sept 2011

Sept 2012

Sept 2013

Dec 2013

RESERVES NETTE DE CHANGE BRH

1,095.36 1,177.40 1,219.19 1,219.98 1,118.81

EXPORTATIONS 563.38 768.09 784.96 880.00 215.35IMPORTATIONS (c.i.f) 3,021.57 3,240.88 2,881.09 3,329.0 1,033.82

BALANCE COMMERIALE -2,458.19 -2,472.79 -2,096.13 -2,449.0 -818.47IMPORTATIONS MOYENNES MENSUELLES

251.80 270.07 240.09 277.42 344.61

TAUX DE COUVERTURE 18.64 23.70 27.24 26.43 20.83RESERVES NETTES/IMPOR-TATIONS MENSUELLES

4.35 4.36 5.07 4.39 3.24

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III - FINANCEMENT DE L’ECONOMIE

Le crédit est en hausse pour la troisième année consécutive sous l’effet des travaux tendant à reconstruire les infrastructures du pays, détruites ou endommagées par le séisme. Les mesures visant à stabiliser les prix, notamment les taux d’intérêt qui sont restés à des nivaux très attractifs, ont facilité la reprise du crédit à l’économie.

Le tableau suivant présente l’évolution du crédit. De septembre 2011 à septembre 2012, il s’est accru de 34.0%, de septembre 2012 à septembre 2013, de 19.86% et de septembre 2013 à décembre 2013, de 2.3%.

Page 13: EVOLUTION RECENTE DU SYSTEME BANCAIRE

EVOLUTION DU CREDIT(EN MILLIARDS DE GOURDES)

PRETS SEPT 2010

SEPT 2011

SEPT 2012

SEPT 2013

DEC 2013

PRETS BRUTS

30.90 40.07 53.10 63.28 64.75

PRETS NETS

29.43 38.70 51.86 62.16 63.61

CROISSANCE 31.50 34.00 19.86 2.33

PRETS EN $ US 17.70 21.56 26.80 29.95 31.01

NOMBRE DE COMTES DE PRETS

69,772 76,900 91,310 95,185 103,620

TAUX DE CHANGE

39.9405 40.8742 42.3222 43.7429 43.8820

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EVOLUTION DU CREDIT EN POURCENTAGE DU PIB

Sep-10

Nov-10

Jan-11

Mar-11

May-11 Jul-

11Sep

-11Nov

-11Jan

-12Mar-

12

May-12 Jul-

12Sep

-12Nov

-12Jan

-13Mar-

13May

-13 Jul-13

Sep-13

Nov-13

0

2

4

6

8

10

12

14

16

18

20crédit/PIB

crédt/PIB

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EVOLUTION DES PRETS

2010 2011 2012 Sep-13 Déc 20130

10

20

30

40

50

60

70

Prêts brutsPrêts nets prêts en $ US

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REPARTITION DES PRETS EN GOURDES ET EN DOLLARS US

Sep-13

PRETS EN GdesPRETS EN $ US

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REPARTITION DES PRETS PAR SECTEUR D’ACTIVITES

La répartition des prêts par secteur d’activités en 2010/2011, montre que la participation du Commerce de gros et de détails, est de 27.40%, suivi des Industries manufacturières, 15.74%, du Secteur Immobilier, résidentiel & commercial, 14.66% et des Services et autres, 14.47% en 2010/2011. Les prêts aux particuliers ne participent que pour 11.03%.

Au total, quatre (4) secteurs : Commerce de gros & de détails, Industries manufacturières, Immobilier, résidentiel & commercial et Services et autres, occupent 72.27% du total.

Par rapport à 2010, le poids de ces quatre (4) secteurs était de 73.97% :

Commerce de gros et de détails (24.65%), Industries manufacturières (16.22%), Secteur Immobilier, résidentiel & commercial (13.51%) et Services et autres (19.59%).

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REPARTITION DE L’ENCOURS DES PRETS PAR SECTEURS D’ACTIVITE

(en milliers de gourdes et en %)Sept 2010 En % Sept 2011 En %

Commerce de gros & de détails 8,665.85 24.65 11,733.84 27.40Services & autres 6,899.48 19.59 6,196.19 14.47Industries manufacturières 5,704.23 16.22 6,738.67 15.74Prêts aux particuliers 4,291.95 12.21 4,722.33 11.03Immobilier résidentiel & commercial

4,749.07 13.51 6,275.18 14.66

Tranport, entrepôt & communication

1,594.56 4.53 2,644.79 6.18

Batiments & travaux publics 1,132.70 3.22 1,835.53 4.29Electricité, gaz & eau 2,128.15 6.05 2,663.97 6.22Agricultrue, sylviculture & pêche

6.17 .02 6.9 .01

Total 35,172.16 100.00 42,817.40 100.00

Page 19: EVOLUTION RECENTE DU SYSTEME BANCAIRE

ENCOURS DES PRETS PAR SECTEUR D‘ACTIVITE

2011

c g & d

ser

ind m

p p

i m r & c

t, e & c

b & t

e, g & e

a, s & p

Page 20: EVOLUTION RECENTE DU SYSTEME BANCAIRE

POLITIQUE MONETAIRE Toutefois, la surchauffe observée dans le taux de change de la gourde par

rapport au dollar, a porté les autorités monétaires à revoir l’orientation de la politique monétaire et à anticiper l’inflation.

La BRH a modifié par lettre-circulaire la composition des réserves obligatoires et les taux d’intérêt directeurs. Le taux de réserves sur la composante gourde des dépôts est passé de 35.0 à 37.0% tandis que le taux de la composante dollar est resté à 39.0% avec l’obligation de constituer en gourdes 10.0% des réserves en devises. Cette mesure prise dans le passé, avait été abandonnée depuis de deux (2) ans, parce qu’elle avait créé des distorsions dans les taux d’intérêt et n’avait pas favorisé les petites banques ayant des liquidités limitées ou un coussin de dépôts moins important. La BRH a fait marche arrière dans la conduite ou l’utilisation des instruments de politique monétaire en abandonnant le système de constitution de réserves obligatoires monnaie sur monnaie.

Les taux de réserves obligatoires sur les passifs en gourdes et en monnaies étrangères des banques commerciales et des banques d’épargne et de logement ainsi que de leurs filiales non bancaires, ont été relevés de 5.7%.

D’autre part, les taux de rendement des bons BRH ont été relevés de 200 point de base à compter du 24 mars 2014. Ce faisant, la BRH veut rendre plus rémunérateurs les placements des banques à la banque des banques afin de les inciter davantage à opter pour ce genre de placement.

Page 21: EVOLUTION RECENTE DU SYSTEME BANCAIRE

MODIFICATION DES TAUX DE RESERVES OBLIGATOIRES, DES TAUX DE CONSTITUTION DE RESERVES SUR LES

PASSIFS EN MONNAIES ETRANGERES ET DES TAUX DE RENDEMENT DES BONS BRH

A COMPTER DU 1er AVRIL 2014

PASSIFS EN GOURDES

PASSIFS EN MONNAIES ETRNGERES

BANQUES COMMERCIALES

37.0% 39.0%BANQUES D’EPARGNE & DE LOGEMENT

25.5% 27.5%

FILIALES NON BANCAIRES

37.0% 39.0%TAUX DE CONSTITION DES RESERVES SUR PASSIFS EN MONNAIES ETRANGERES 10.0% 90.0%A COMPTER DU 24 MARS 2014

BONS A ECHEANCE DE

TAUX

7 JOURS 3.0%28 JOURS 4.0%91 JOURS 5.0%

Page 22: EVOLUTION RECENTE DU SYSTEME BANCAIRE

EVOLUTION RECENTE DU SYSTEME BANCAIRE

De 137.5 milliards de gourdes en septembre 2010, l’Actif total des banques est passé à 175.7 milliards en décembre 2013, avec un pic de 175.9 en septembre 2013, soit un taux de croissance de 27.4%. En rythme annuel, ce taux est de 9.13%.

En dollars US, ce taux n’a été que de 15.95%, d’où un effet de taux de change qui contribue à gonfler nos actifs libellés en gourdes.

La captation des dépôts par les banques a suivi la même tendance. De 119.25 milliards de gourdes en septembre 2010, le montant des dépôts est passé à 144.98 milliards en décembre 2013, avec un pic de 145.66 milliards en septembre 2013.

Toutefois, conpte tenu de la forte chute de leurs taux de rendement, les banques se sont détournées des bons BRH au profit d’autres placements plus rémunérateurs, en particulier les prêts.

Page 23: EVOLUTION RECENTE DU SYSTEME BANCAIRE

EVOLUTION RECENTE DU SYSTEME BANCAIRE

De 9.25 milliards de gourdes en septembre 2010, l’encours des Bons BRH dans le bilan des banques est tombé à 6.84 milliards en décembre 2013, avec un creux de 5.95 en septembre 2013 tandis que le portefeuille des prêts, pour la même période, est passé de 29.43 à 63.61 milliards, faisant passer le crédit de 11.0 du PIB en septembre 2010 à 17.4% du PIB en décembre 2013.

Les profits des banques ont presque doublé pour la même période, passant de 1.46 milliards de gourdes en septembre 2010 à 2.62 milliards en septembre 2013, soit une hausse de 79.2%, soit 26.4% en rythme annuel.

Les banques sont actuellement mieux capitalisées. Le ratio des fonds propres au total des Actifs est passé de 6.24% en septembre 2010 à 7.84% en septembre 2013.

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INDICATEURS DE LA PERFORMANCE DU SYSTEME BANCAIRE

( exercice fiscal au 30 septembre; en pourcentage ou autrement indiqué)

2009/10 2010/11 2011/12 SEP 2012/13

DEC 2012/13

Total actifs (en millions de G) 137,937 153,995 170,556 175,932 175,732Dont:Bons BRH 9,249 6,328 6,269 5,945 6,838Dont Prêts totaux (en millions de G) 29,431 38,697 51,860 62,166 63,606Total Actifs ( en millions $US ) 3,453.6 3,767.5 4,029.9 4,021.9 4,004.6Total dépôts ( en millions de G) 119,253 135,549 146,838 145,646 144,976Profits nets (pertes (en millions de G) 1,462.7 2,007.9 2,239.5 2,620.7 583.59Crédit/PIB 11.0 12.8 15.8 16.1 17.4Dépôs/PIB 44.7 44.8 44.8 40.0 39.7Croissance du crédit 11.7 31.5 34.0 13.4 16.0PIB( en millions de gourdes) 266,952 302,854 328,061 364,811Capital (net worth) /Actifs 6.24 6.17 6.40 7.43 7.82

Page 25: EVOLUTION RECENTE DU SYSTEME BANCAIRE

EVOLUTION RECENTE DU SYSTEME BANCAIRE

La situation financière des banques s’est nettement améliorée. Le ratio des prêts nets à l’Actif total est passé de 21.3 en septembre 2010 à 36.19 en septembre 2013. De 5.7% en septembre 2010, le ratio des prêts improductifs aux prêts bruts est tombé à 4.27% en décembre 2013. Le ratio des provisions sur créances douteuses aux prêts bruts, pour la même période, est passé de 4.8% à 1.77%. Le ratio des provisions sur créances douteuses aux prêts improductifs a suivi la même tendance. Elle a chuté de 84.1 en septembre 2010 à 41.54 en décembre 2013, avec des variations en dents de scie sur la période sous étude.

ROA = Résultat net/total bilan = 1.51 en 2013 Le ROA ( Retour sur Actifs) a progressé de 1.20 en septembre 2010 à 1.51 en

septembre 2013. Le ROE = Résultat net/ Fonds propres = 21.86 en septembre 2013 Le ROE ( Retour sur Fonds propres ), pour la même période, est passé de 18.4 à

21.86. Les banques ont pu arriver à accroître leur marge sur taux d’intérêt puisque le rapport des revenus d’intérêts nets aux revenus d’intérêts bruts est passé de 87.4 en septembre 2010 à 91.33 en décembre 2013, avec un pic de 92.96 en septembre 2013.

Les marges sur taux d’intérêt ont baissé de 23.72 en gourdes et 11.40 en dollars US en septembre 2010 à 18.0 en gourdes et à 11.04 en dollars US en décembre 2013.

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INDICATEURS DE LA PERFORMANCE DU SYSTEME BANCAIRE

( exercice fiscal au 30 septembre; en pourcentage ou autrement indiqué)

2009/10 2010/11 2011/12 SEP 2012/13

DEC 2012/13

Assets quality & composition

Loan (net) to assets 21.3 25.1 33.0 35.3 36.19NPLs to gross loans 5.7 3.7 2.42 2.43 4.27Provisions to gross loans 4.8 4.4 2.3 1.76 1.77Provisions to gross NPLs 84.1 93.1 96.66 72.19 41.54NPLs less provisions to net worth 3.2 1.1 0.4 4.46 11.74Earnings & profitatbility (annualized)

ROA 1.20 1.40 1.38 1.51 1.33ROE 18.4 22.20 21.93 21.86 17.41Net interest income to gross interest income

87.4 91.40 92.44 92.96 91.33

Page 27: EVOLUTION RECENTE DU SYSTEME BANCAIRE

EVOLUTION RECENTE DU SYSTEME BANCAIRE

Les dépenses d’exploitation ont tendance à diminuer. Elles ont régressé de 69.20 % des profits nets en septembre 2010 à 66.97% en décembre 2013, avec un creux de 65.06 en septembre 2013. Les marges sur intérêts tant en gourdes qu’en dollars ont suivi la même tendance, ce qui atteste une augmentation sensible de l’efficience des banques. Les rapports des actifs liquides aux actifs totaux et des dépôts liquides aux dépôts totaux ont sensiblement baissé. Les banques ont pu mobiliser une part plus importante des ressources captées à des fins d’investissement.

La population économiquement active a un meilleur accès aux services bancaires, comme le montre le taux de bancarisation qui est passé de 14.33% en septembre 2002 à 29.4 en septembre 2013, avec un pic de 33.80% en septembre 2009, période pré-séisme.

Page 28: EVOLUTION RECENTE DU SYSTEME BANCAIRE

INDICATEURS DE LA PERFORMANCE DU SYSTEME BANCAIRE( exercice fiscal au 30 septembre; en pourcentage ou autrement indiqué)

2009/10 2010/11 2011/12 SEP 2012/13

DEC 2012/13

PIB ( en gourdes constantes) 13,270 14,003 14,407 15,026Operating expenses to net profits 69.20 67.80 66.72 65.06 66.97Efficiency

Intérêt rate spread en Gdes 23.72 22.72 21.70 22.00 18.00Intérêt srpead en $ US 11.40 12.41 11.00 12.00 11.04Liquidity

Liquid assets to total assets 51.00 49.50 45.50 38.20 36.59Liquid deposit to total deposits 59.00 56.30 52.80 46.10 47.92Market risk

Foreign currency loans to total loans 60.10 55.70 51.70 48.18 48.76Fogeign currency deposits to total deposit

60.30 62.30 62.90 55.15 55.40

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EVOLUTION DU TAUX DE BANCARISATION

(en milliers d’unités)

2001/02

2002/03

2003/04

2004/05

2005/06

2006/07

COMPTES BANCAIRES 809.9 974.9 1,160.6 1,360.7 1,591.5 1,799.7POPULATION 8,860.7 9,001.5 9,144.5 9,292.3 9,445.4 9,602.3

POPULATION ACTIVE 5,653.1 5,743.0 5,834.2 5,919.2 6,205.6 6,308.7Comptes bancaires/popu-lation active

14.33 16.98 19.89 22.99 25.65 28.53

2007/08

2008/09

2009/10

2010/11

2011/12

2012/13

COMPTES BANCAIRES 1,995.8 2,168.0 2,132.3 2,163.6 2,177.9 2,043.3POPULATION 9,761.9 9,923.2 10,085.

210,248.

310,413.

210,579.

2POPULATION ACTIVE 6,308.7 6,413.6 6,626 6,733.1 6,841.5 6,950.5Comptes bancaires/popu-lation active

31.64 33.80 32.18 32.13 31.83 29.40

Page 30: EVOLUTION RECENTE DU SYSTEME BANCAIRE

EVOLUTION DE L’ACTIF DU SYSTEME BANCAIRE( en milliards de gourdes ou préciser autrement )

EXERCICES

SEPT 2010

SEPT 2011

SEPT 2012

SEPT 2013

DEC 2013

ACTIFS 137.94 153.99 170.56 175.93 175.73BONS BRH

9.25 6.33 6.27 5.94 6.84

BONS DU TRESOR

2.87

DISPONIBILITES 61.16 69.96 71.28 67.17 64.29DONT: AVOIRS A LA BRH

45.13 50.75 54.21 52.10 48.26

AUTRES PLACEMENTS 28.49 29.67 30.31 30.55 27.50PORTEFEUILLE NET 29.43 38.70 51.86 62.17 63.61IMMOBILISA TIONS 4.44 4.37 4.95 5.41 5.62AUTRES ACTIFS 5.17 4.97 5.87 4.69 5.00

Page 31: EVOLUTION RECENTE DU SYSTEME BANCAIRE

RENTABILITE DU SYSTEME BANCAIRE

RENTABILITE Sept 2010

Sept 2011

Sept 2012

Sept 2013

Dec 2013

ROA 1.19 1.38 1.38 1.51 1.33ROE 18.44 22.16 21.93 21.86 17.41REVENUS NETS/REVENUS D’INTERET

87.41 91.36 92.44 92.96 91.33

RENDEMENTS MOYENS DES PRETS

10.09 9.15 8.07 7.71 7.75

REMUNERATION MOYENNE DES DEPOTS

0.47 0.26 0.23 0.25 0.34

DEPENSES D’EXPOLITATION /PRODUIT NET BANCAIRE

69.21 67.75 66.72 65.06 66.97

PNB/EMPLOYES 1,93676 2,166.87 2,223.36 2,457.61 2,386.82

Page 32: EVOLUTION RECENTE DU SYSTEME BANCAIRE

EVOLUTION DU NOMBRE DE SUCCURSALES ET D’EMPLOYES

(en unités )2000/01 2001/02 2002/03 2004/05 2005/06

Nombre de succursales 138 138 153 168 163

2006/07 2007/08 2008/09 2009/10 2010/11Nombre de succursales 167 172 169 168 168

2000/01 2001/02 2002/03 2003/04 2004/05Nombre d’employés 3,265 3,305 3,532 3,936

2005/06 2006/07 2007/08 2008/09 2009/10Nombre d’employés 3,749 4,063 3,909 3,919 3,395

2010/11 2011/12 Nov. 2012/13 Déc. 2012/13

Nombre d’employés 3,832 3,832 3,988 4,012

Page 33: EVOLUTION RECENTE DU SYSTEME BANCAIRE

PERSPECTIVES Les banques ont été particulièrement dynamiques dans la

mobilisation de l’épargne à des fins d’intermédiation. Elles ont pu, grâce à leur stratégie de proximité, capter un plus grand volume d’épargne. Elles ont été capables de réduire leurs marges d’intérêt ainsi que leurs coûts d’opération afin de relancer le crédit et de dégager des profits subtantiels.

En mobilisant davantage d’épargne à travers un taux plus important de bancarisation de l’économie et en poursuivant l’effort de modernisation, les banques, mieux capitalisées et moins sensibles aux risques et chocs externes, devraient continuer à mettre à la disposition des différents secteurs de l’économie, des fonds à un coût compétitif dans le but de supporter l’effort de reconstruction.

Le taux de change de la monnaie nationale, en dépit des mesures prises, continuera a se déprécier tant qu'une harmonisation n'est pas faite entre la politique monétaire et la programmation budgétaire. La programmation financière devrait laisser une part appréciable du crédit disponible au secteur privé qui en a besoin pour poursuivre l'effort de reconstruction, pour rebâtir ou réparer les bâtiments commerciaux et pour relancer les activités économiques