DOMC CPN Stat Annuel 2013

instruments de paiement changs travers les circuits bancaires

Statistiques arrtes fin 2013

BANK AL-MAGHRIB - StAtIStIqueS deS vALeuRS ecHANGeeS - ANNee 2013

3

SOMMAIRE

PRAMBULE 5

PARtiE i : EvoLUtion dES PAiEMEntS dE MASSE 6

I. EchAngES En InTERbAncAIRE 7

1. transactions hors cartes 7

2. transactions montiques 9

II. EchAngES InTRA-bAncAIRES 12

III. EchAngES En bILATRAL 12

PARtiE ii : EvoLUtion dES PAiEMEntS dE gRoS MontAnt viA LE SYStME dES RgLEMEntS BRUtS dU MARoC 14

I. RgLEMEnT dES ORdRES dE pAIEMEnT 14

II. RgLEMEnT dES SOLdES dES SySTMES ExOgnES 16

1. Rglement des soldes du SiMt 16

2. Rglement des soldes du CMi 16

3. Rglement des soldes de Maroclear 17

ANNEXES 19


5

PRAMBULE

Le prsent rapport fournit une vue exhaustive de lensemble des changes affrents aux moyens de paiement scripturaux, quils soient de masse ou de gros montants. A cet gard, il faut rappeler que les paiements de masse schangent essentiellement travers deux circuits :

Interbancaire : qui intgre les oprations effectues par tout moyen de paiement scriptural normalis et ralises entre clients ayant leurs comptes domicilis au sein de deux banques diffrentes.

Intra-bancaire qui couvre les oprations effectues par tout moyen de paiement scriptural et ralises entre clients ayant leurs comptes domicilis au sein dune mme banque ou du mme groupe.

Le circuit bilatral concerne lchange de lensemble des valeurs non ligibles au traitement via le SIMt, savoir les chques et les lettres de change (Lc) non normaliss.

depuis 2013, Bank Al-Maghrib dispose, travers son nouveau systme de collecte de donnes, dinformations sur les oprations effectues par les 20 tablissements metteurs ou gestionnaires de moyens de paiement pour le compte de leur clientle. ce dispositif permet ainsi de complter les statistiques sur les changes fournies directement par les gestionnaires des systmes de paiement.


6

PARtiE i : EvoLUtion dES PAiEMEntS dE MASSE

Au terme de lanne 2013, le nombre global de moyens de paiement scripturaux changs sest lev 107 millions doprations correspondant une valeur cumule de 2309,4 milliards de dirhams, soit 3,32 transactions par an et par habitant.

Le chque demeure linstrument de paiement support le plus utilis, avec 37% du total des oprations ralises, suivi par les virements avec 25% des transactions, les paiements par cartes (19%) et les prlvements (15%).

Rpartition en nombre des moyens de paiements changs - Anne 2013

en termes de montants changs, ces proportions sont nettement diffrentes. Les chques demeurent prpondrants avec 57% des montants changs, loin devant les virements (28%), alors que les transactions de paiement par cartes ne reprsentent plus que 1% des oprations tant donn que les cartes sont utilises essentiellement pour des rglements de faible montant. Le chque conserve ainsi sa place de prdilection auprs des agents conomiques qui restent confiants dans son utilisation pour le rglement des transactions de montants suprieurs.

Rpartition en valeur des moyens de paiements changs - Anne 2013


7

Sur la totalit des transactions, hors oprations par cartes, 54,4% en volume sont traites par les circuits interbancaires. en termes de valeur change, cette part augmente 66,4%. cette rpartition des changes par circuit bancaire devrait tre amene voluer au fur et mesure de la fiabilisation des donnes dclaratives par les banques affrentes aux oprations intra-bancaires.

Part interbancaire / intrabancaire - Anne 2013

En nombre En Montant

I. EchAngES En InTERbAncAIRE

1. Transactions hors cartes

Au terme de lanne 2013, le nombre de moyens de paiement scripturaux changs via le Systme Interbancaire Marocain de tl-compensation (SIMt), tabli 58 millions, a connu une lgre dclration. en effet, leur progression sest leve seulement 5,1% en 2013 contre une augmentation de 7,3% en 2012. cette volution rsulte essentiellement du ralentissement de la croissance des virements domestiques tl-compenss qui sest limite 12% en 2013 contre prs de 17% une anne auparavant. en outre, le nombre de chques changs a relativement stagn sinscrivant en hausse de 0,8% contre une progression favorable de 2% en 2012. de mme, la hausse des lettres de change normalises (LcN) est revenue 3,6%, aprs 7,4% enregistre en 2012. Paralllement, aprs 5,7% enregistr en 2012, la progression des prlvements a t limite 3,3% en 2013.

cette dclration en volume sest accompagne par un recul des montants bruts changs qui se sont tablis 1533,1 milliards de dirhams contre 1545,6 milliards de dirhams en 2012, soit une baisse de prs de 1% rsultant essentiellement du recul combin des chques et des LcN, dont les montants se sont levs respectivement 945,7 milliards de dirhams et 211,7 milliards de dirhams en 2013 contre 970,4 milliards de dirhams et 218,1 milliards de dirhams une anne auparavant. ce recul a t toutefois partiellement compens par la progression de 5,2% des virements dont le montant chang sest tabli prs de 351 milliards de dirhams contre 333,5 milliards de dirhams en 2012.


8

Evolution des changes bruts en 2013

concernant la rpartition des changes, la prdominance des chques dans lensemble des paiements scripturaux sest maintenue, en dpit dune lgre rosion. en effet, leur part en nombre sest leve 48% contre 50% prcdemment, devant les virements (36%), les prlvements (9%) et les LcN (7%).

Rpartition des changes en nombre des valeurs en 2013

Par ailleurs, le nombre de rejets de chques, tous motifs confondus, sest lev 654 976 oprations, correspondant un taux de rejet de 2,34% contre 2,51% en 2012. cette lgre amlioration sexplique essentiellement par la baisse des rejets techniques lis labsence dimage chques qui avaient t fortement constats lors de lanne coule.

A ce titre, les rejets pour motif de dfaut ou dinsuffisance de provision continuent doccuper une part prpondrante avec prs de 57% du total des rejets oprs en 2013.

Paralllement, la proportion des LcN rejetes, qui sest tablie 17,4% en nombre en 2013, demeure inquitante, surtout que plus de 90% des rejets correspondent des rejets pour absence ou insuffisance de provision. Pour pallier ces insuffisances, Bank Al-Maghrib na eu de cesse dappeler la mise en place de mesures dissuasives mme de prvenir contre les incidents de paiement des lettres de change, lchance.


9

Proportion des rejets pour dfaut ou insuffisance de provision (iP) sur chques et sur LCn Anne 2013

ChqUES LCn

total rejet Rejet pour absence ou insuffisance de

provision (iP)

Part iP dans total

rejettotal rejet

Rejet pour abscence ou insuffisance de

provision (iP)

part iP dans total rejet

janvier 59 304 34 997 59,01% 57 652 52 054 90,29%

fvrier 49 454 28 899 58,44% 52 796 47 653 90,26%

mars 55 048 30 474 55,36% 50 632 45 646 90,15%

avril 57 579 33 151 57,57% 68 496 62 223 90,84%

mai 60 511 34 895 57,67% 61 423 55 422 90,23%

juin 51 761 28 590 55,23% 45 270 40 550 89,57%

juillet 62 729 36 090 57,53% 69 805 63 442 90,88%

aot 55 102 30 960 56,19% 50 882 45 926 90,26%

septembre 57 083 31 565 55,30% 55 872 50 559 90,49%

octobre 61 055 35 037 57,39% 58 592 52 888 90,26%

novembre 51 289 28 669 55,90% 44 474 40 094 90,15%

dcembre 63 821 36 423 57,07% 73 934 66749 90,28%

Par ailleurs, le trend baissier du nombre de prlvements rejets sest maintenu en 2013. en effet, le taux de rejet sest tabli 53,3% contre 58,2%en 2012 et prs de 62% en 2011. cette diminution ne doit nullement occulter la ncessit de mettre en place des mesures durgence mme de faire baisser la proportion davis de prlvement rejets pour dfaut ou insuffisance de provision lors de leur prsentation au paiement.

2. Transactions montiques

Le nombre de paiements par cartes, y compris les paiements sur GAB et ceux en ligne, sest tabli globalement 25,5 millions doprations pour une valeur de 12,2 milliards de dirhams, soit une augmentation de 16,7% en nombre et 14,6% en valeur.

cette progression sexplique essentiellement par laccroissement des paiements de proximit travers les terminaux de Paiement electroniques (tPe), avec 19,3 millions doprations pour une valeur de 10,9 milliards de dirhams, en hausse respectivement, de 20,1% et 14,3% par rapport lanne prcdente.

Malgr un lger ralentissement, le trend haussier, observ pour les paiements sur internet, sest maintenu en 2013. en effet, ces transactions ont enregistr une hausse de 42,3% en nombre et 28,1% en valeur, correspondant prs de 1,7 million doprations pour une valeur de 910,7 millions de dirhams, traduisant lengouement de plus en plus marqu des utilisateurs pour la ralisation des transactions en ligne.

Avec une part de 75,6% des transactions effectues, les oprations sur tPe reprsentent lessentiel des paiements raliss par cartes bancaires en 2013, suivies par les paiements sur GAB, avec une part de 18%.


10

Structure des paiements par cartes en 2013

Rapport aux paiements effectus par les moyens de paiement traditionnels, le nombre de paiement par cartes sest ainsi tabli 31% contre 28% en 2012.

Part des paiements par cartes dans lensemble des paiements scripturaux

en dpit de cette progression, le ratio de paiement1 des porteurs marocains au Maroc demeure assez bas ne dpassant pas 11,3% en nombre et 6,7% en valeur fin dcembre 2013.

en effet, les retraits despces continuent de reprsenter lessentiel des oprations effectues par le biais des cartes bancaires. Ainsi, le nombre de retraits effectus au Maroc par des cartes mises ou gres par les tablissements de crdit marocains a atteint en 2013, 199,4 millions doprations correspondant une valeur cumule de prs de 169 milliards de dirhams, contre 185,6 millions doprations correspondant une valeur de 155 milliards de dirhams en 2012.

1 calcul en rapportant les transactions de paiement au total des transactions par cartes bancaires


11

Structure des transactions par cartes en 2013

Il ya lieu de signaler, par ailleurs, que le nombre de cartes actives sest lev 5 738 891 fin dcembre 2013, soit un ratio de 58,6% par rapport lencours des cartes en circulation.

de mme, le nombre de paiements effectu par cartes actives sest lev 4,4 fin dcembre 2013, soit peine plus de 4 paiements par carte en moyenne. A titre de comparaison, en France, ce rapport est de lordre de 133,6 paiements par carte fin 2012.

concernant les transactions ralises par des cartes internationales au Maroc, elles ont totalis 11,3 millions doprations correspondant une valeur de 17,6 milliards de dirhams soit une lgre progression par rapport leur niveau de 2012 qui stait tabli 9,5 millions doprations correspondant une valeur de 15,5 milliards de dirhams.

Structure globale des transactions par cartes en 2013 (en nombre)

Par ailleurs, les transactions ralises par les porteurs marocains ltranger demeurent assez timides correspondant 526 375 oprations pour une valeur de 869,3 millions de dirhams fin dcembre 2013. toutefois, contrairement au comportement des porteurs marocains au Maroc, lessentiel des transactions ralises avec ces cartes a concern des oprations de paiement pour un montant de 676,8 millions de dirhams correspondant un ratio de paiement de 77,8% en valeur et 84% en nombre.


12

II. EchAngES InTRA-bAncAIRES

Au terme de lanne 2013, le nombre de moyens de paiement scripturaux changs entre deux comptes dun mme tablissement ou dun mme groupe, sest lev 48,8 millions doprations correspondant une valeur de 776,3 milliards de dirhams.

A signaler ce titre que ces statistiques prliminaires, qui traduisent dj limportance des flux changs en intra-bancaire, tant en volume quen valeur, devraient, tout de mme, pour une meilleure exhaustivit, tre compltes par lensemble des dclarations des banques. Le taux de dclaration stablit aujourdhui seulement 53%.

A linstar du circuit interbancaire, la rpartition des changes sest caractrise par la prdominance des chques dans lensemble des paiements scripturaux. en effet, leur part en nombre sest leve 43%, suivi par les prlvements (31%) et les virements (25%). Les lettres de changes normalises, ne reprsentent, quant elles, que 1% des transactions.

Rpartition en nombre des moyens de paiement

A cet gard, Il y a lieu de souligner que les trois quarts des chques changs concernent les chques de retrait de cash aux guichets des banques. Le reliquat couvre les chques remis lencaissement.

Par ailleurs, le nombre de rejets de chques, tous motifs confondus, sest lev 281 577, correspondant un taux de rejet de 1,35% en 2013.

Paralllement, et linstar de linterbancaire, la proportion des LcN rejetes est inquitante stablissant 19,27% en nombre en 2013. cette proportion est dautant plus alarmante que 90% des rejets correspondent des rejets pour absence ou insuffisance de provision.

III. EchAngES En bILATRAL

depuis la fermeture dfinitive de la chambre de compensation manuelle de casablanca en dcembre 2009, lensemble des valeurs non ligibles au traitement via le SIMt, savoir les chques et les lettres de change (Lc) non normaliss, font lobjet dchanges en bilatral entre les banques, suite laccord au terme duquel deux parties conviennent dchanger directement leurs obligations mutuelles, sans passer par une chambre de compensation automatique.


13

Le volume trait pour ces valeurs demeure ainsi marginal reprsentant 1023 oprations pour un montant de 320,4 millions de dirhams en 2013, soit seulement 0,02% des changes interbancaires.

Les lettres de change non normalises continuent de reprsenter lessentiel des changes en bilatral, avec des parts en nombre et en montant respectivement de 51,6% et 87,6% du total des transactions bilatrales ralises.

Rpartition par type des valeurs changes en bilatral en 2013


14

PARtiE ii : EvoLUtion dES PAiEMEntS dE gRoS MontAnt viA LE SYStEME dES REgLEMEntS BRUtS dU MARoC

Le systme des Rglements Bruts du Maroc (SRBM), qui constitue une infrastructure de paiement essentielle permettant notamment les transferts de gros montants en temps rel, excute les rglements des ordres de virement interbancaires et de clientle ainsi que le dversement des soldes des systmes exognes issus de Maroclear, du SIMt et du cMI.

ce systme, qui permet de rgler les transactions admises en monnaie centrale, de faon continue, sur une base brute, rduit sensiblement le risque systmique dans la mesure o le contrle de la provision du compte est effectu pralablement lexcution des ordres, les rgles de gestion des files dattente sont appliques et les ordres de paiement excuts sont irrvocables et dfinitifs ds leur acceptation par le systme.

I. RgLEMEnT dES ORdRES dE pAIEMEnT

Au terme de lanne 2013, le SRBM aura permis le traitement agrg de 169 872 ordres de virement, en baisse de 4,02% par rapport lexercice prcdent. cependant, la valeur globale de ces ordres a augment de plus de 16%, passant de 3 620 milliards de dirhams en 2012 4 222 milliards de dirhams en 2013.

cette volution des changes traduit une volution contraste tant des ordres de virement interbancaires que des ordres de la clientle.

ordres de virement rgls dans le SRBM - 2013

en effet, les virements interbancaires, qui demeurent prpondrants avec plus de 62% du volume global des ordres de paiement rgls par le systme, ont enregistr une baisse de 7% au terme de lanne 2013. Nanmoins, leur valeur a enregistr une hausse notable de plus de 29%, avec 2 923 milliards de dirhams en 2013, au lieu de 2 263 milliards de dirhams en 2012.


15

ordres de virement interbancaires rgls dans le SRBM - 2013

Paralllement, le volume des ordres de virement clientle, rgls par le SRBM, a enregistr une nette dclration, passant de 62 600 en 2012 63 654 en 2013, soit une hausse de seulement 1,7% contre prs de 9% enregistr auparavant. cette volution en nombre sest accompagne par une baisse de 4,2% de la valeur des ordres qui se sont tablis 1 299 milliards de dirhams en 2013, contre 1 356 milliards de dirhams en 2012.

ordres de virement clientle rgls dans le SRBM - 2013

Malgr cette dclration, la part des virements en faveur de la clientle na cess daugmenter passant de 10,5% en 2007, anne du dmarrage du systme, plus de 37% en 2013.


16

Evolution des parts de virements depuis 2007

virements Clientle virements interbancaires

2007 10,49% 89,51%

2008 16,76% 83,24%

2009 25,02% 74,98%

2010 31,28% 68,72%

2011 33,20% 66,80%

2012 35,37% 64,63%

2013 37,47% 62,53%

II. RgLEMEnT dES SOLdES dES SySTMES ExOgnES

Sont qualifis d exognes les systmes de paiement autonomes qui fonctionnent en dehors du SRBM, tant au niveau des changes que de la compensation des flux, mais dont les rglements en espce des soldes seffectuent, in fine, dans ce dernier.

1. Rglement des soldes du SIMT

Le total des soldes dverss par le SIMt dans le SRBM sest lev 444 milliards de dirhams, en hausse de 8,42% par rapport son niveau de 2012.

Soldes issus du SiMt et rgls dans le SRBM2012-2013

2. Rglement des soldes du CMI

Le montant global des soldes dverss par le cMI dans le SRBM a atteint 10,8 milliards de dirhams en 2013, en hausse de plus de 8% par rapport lexercice prcdent.


17

Soldes issus du CMi et rgls dans le SRBM2012-2013

3. Rglement des soldes de Maroclear

La valeur consolide des ordres issus des filires de Maroclear et rgls dans le SRBM sest tablie 9 572 milliards de dirhams, en hausse de plus de 6% par rapport 2012. cette augmentation est due essentiellement laugmentation du volume des avances octroyes par Bank Al-Maghrib dans le cadre des oprations de politique montaire.

Soldes issus de Maroclear et rgls dans le SRBM2012-2013

en effet, le SRBM a rgl 69 793 oprations issues des filires Brut/Brut de Maroclear, savoir la filire Gr Gr et la filire Repo, dune valeur globale de 9 526 milliards de dirhams.

AnnEXES

evolution des changes interbancaires compenss (montants bruts et rejets)

tableau rcapitulatif des mouvements des valeurs compenses en 2013

tableau rcapitulatif des mouvements des valeurs compenses par place en 2013

evolution des changes intra-bancaires en 2013


21

1. volution des changes interbancaires (montants bruts)

(en milliers de dirhams)

2011 2012 2013 var 13/ 12

LCn 179 625 158 218 169 459 211 741 326 -2,95%

Prlvements 21 942 383 23 551 649 24 647 791 4,65%

Chques 930 172 864 970 352 470 945 752 866 -2,54%

virements 312 619 812 333 511 969 350 972 123 5,24%

total 1 444 360 216 1 545 585 548 1 533 114 107 -0,81%

2. Evolution des rejets (en nombre)

2011 2012 2013 var 13/ 12

LCn 594 961 646 237 661 993 2,44%

Prlvements 2 978 381 2 973 717 2 816 637 -5,28%

chques 641 907 696 820 654 976 -6,00%

3. Evolution des rejets (en valeur)

(en milliers de dirhams)

2011 2012 2013 var 13/ 12

LCn 21 352 192 23 541 519 24 614 912 4,56%

Prlvements 9 953 851 10 768 026 10 218 884 -5,10%

Chques 19 821 279 24 639 661 21 798 180 -11,53%


22

4. Taux de rejet (en pourcentage du nombre des oprations changes)

2011 2012 2013

LCn 17,45% 17,64% 17,44%

Chques 2,36% 2,51% 2,34%

Prlvements 61,60% 58,20% 53,35%

5. Taux de rejet (en pourcentage de la valeur des oprations changes)

2011 2012 2013

LCn 11,89% 10,79% 11,62%

Chques 2,13% 2,54% 2,30%

Prlvements 45,36% 45,72% 41,46%

6. Rcapitulatif de lensemble des changes par place de compensation

(Cf. tableaux)

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34

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6. changes intra-bancaires :(Montants en MAd)

Brut changs total Rejets taux de rejet

en nombre en Montant en nombre en Montant en nombre en Montant

ChEqUES 20 919 476,00 378 009 686 041,34 281 577,00 8 792 651 021,18 1,35% 2,33%

LCn 560 314,00 45 209 335 110,12 107 993,00 4 887 618 523,32 19,27% 10,81%

LC non normalises

2 371 489 131 058 382,00 224 981 320,06 16,11% 46,00%

virements 12 173 014 298 165 542 608 62 537,00 1 676 639 138,27 0,51% 0,56%

Prlvements 15 195 760 54 413 738 940 10 861 233,00 24 202 309 793,42 71,48% 44,48%

totAL 48 850 935,00 776 287 433 757,51

BANK AL-MAGHRIBDirection des oprations Montaires et des ChangesDepartement des Systmes et Moyens de Paiement

277, Avenue Mohammed V - B.P. 445 - Rabat

Tl. :(212) 5 37 57 42 04 / 05

Fax :(212) 5 37 57 42 11

E mail : [email protected]

www.bkam.ma

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