[Création d'entreprise] Aides & financements
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FINANCEMENTS Selon sa situation personnelle ou celle de son entreprise, il est
possible de bénéficier d'une ou plusieurs aides délivrées au niveau national et/ou local.
D’après vous,
Quels sont les financements auxquelles un
entrepreneur peut-il prétendre bénéficier ?
* Epargne personnelle
* Aides ou subventions à la personne/entreprise
* Prêt d’honneur
* Participation dans le capital
* Prêts à court/moyen/long terme
* Aides de l’état
EPARGNE PERSONNELLE
Prouver son implication dans un
projet de reprise
Gagner la confiance des autres
financeurs
Les banques exigent généralement
que l’apport soit compris entre 20 %
et 50 % du coût du projet.
*LOVE MONEY*
/!\ Sauf activité
n'exigeant que de très faibles investissements,
une création d'entreprise sans aucun apport
personnel ou assimilé est déconseillée.
La disparition des jeunes entreprises est, en effet, étroitement
liée à une insuffisance
de capitaux propres pour faire face aux aléas économiques des premières années.
AIDES OU SUBVENTIONS A LA
PERSONNE/ENTREPRISE
ACCRE : Aide aux Chômeurs Créateurs ou Repreneurs d’Entreprise.
Objectif ? Exonération partielle et progressive sur 3 ans de l’ensemble
des charges sociales.
NACRE : dispositif d’accompagnement et d’aide.
Objectif ? Accordé une aide après une expertise du projet, le montant
emprunté peut aller de 1 000 à 10 000 euros, remboursables sur une
durée maximale de cinq ans.
Conditions :
- Plan de financement validé dans le cadre du parcours Nacre
- Signature du Contrat de Prêt à taux zéro
- Mise en place d'un prêt bancaire (ou assimilé) complémentaire et de services
bancaires professionnels
AIDES OU SUBVENTIONS A LA
PERSONNE/ENTREPRISE (suite)
ARCE : Aide à la reprise ou à la création d'entreprise. (proposée
par le Pôle Emploi)
Objectif ? Permettre au demandeur d'emploi désireux de créer ou
reprendre une entreprise déjà existante de bénéficier d'un soutien
financier, en percevant 45% du montant des allocations chômage
restant dû.
FGIF : Fonds de garantie à l'initiative des femmes.
Objectif ? faciliter l'accès à la création d'entreprises ou d'activités des
femmes, notamment en partageant le risque financier encouru avec la
banque qui leur accorde un crédit et pour couvrir des besoins en fonds
de roulement et/ou en investissements.
AGEFIPH : Aide à la création d'entreprise par des personnes
handicapées demandeurs d'emploi. Condition : l'aide allouée est d'un montant maximum de 12 000 € versés en
complément d'un apport minimum de 1 525 €.
PRÊT D’HONNEUR (= SANS GARANTIES)
" Coup de pouce " financier pour les porteurs de
projet qui ne possèdent pas suffisamment d'apports
financiers personnels pour financer la création (ou la
reprise) de leur entreprise.
Qui peut en bénéficier ?
Tous les porteurs d'un projet de création ou de
reprise d'entreprise mais aussi les dirigeants
d'entreprises de moins de 3 ans.
PARTICIPATION DANS LE CAPITAL
La prise de participation (ou capital risque)
consiste à faire entrer au capital d’une
entreprise un ou plusieurs intervenants
extérieurs. A la différence du crédit, l’opération ne garantit à
l’investisseur, ni intérêt ni récupération des sommes
investies à l’investisseur (cf. slides suivantes).
En fonction des
montants que vous souhaitez obtenir, le type de structure à contacter sera diffèrent :
Entre 20 000€ et 150 000€ = business angels (particuliers qui investissent dans des projets à potentiel).
Au-delà de 150 000€ =
sociétés de capital-risque.
AVANTAGES INCONVENIENTS
Ne pèse pas sur la trésorerie
Ne diminue pas sa capacité
d’emprunt
Rassure les institutions financières
Expérience & réseau de
l’investisseur
Objectif investisseur : réaliser une
plus-value sur son investissement
Investisseur = certains droits
(bénéfices, participation à la
prise de décision
Afin de rester maître de votre
entreprise, il conviendrait de garder
plus de 50% des parts sociales.
PRÊT BANCAIRE
Si création d'entreprise : durée comprise entre 2 et 7 ans. Dans le cas d'acquisitions immobilières (terrain, usines, immeubles…), le prêt peut s'étaler sur une plus longue durée (15 à 20 ans).
COURT TERME
MOYEN TERME
LONG TERME
Quels sont les différentes catégories de prêt ?
/!\ Dossier de
demande de crédit est importante (fond et forme)
- Présentation des
dirigeants
- Description du projet : intérêt économique et rentabilité.
- Évaluation du
montant des crédits à solliciter
- Démontrer sa
capacité à rembourser
PRÊT BANCAIRE (suite)
Prêt bancaire à moyen ou long terme
Objectif ? Finance en priorité les nouvelles acquisitions mobilières de
l'entreprise = IMMOBILISATIONS
Crédit-bail (ou leasing)
Objectif ? Finance l'achat d'un bien mobilier ou immobilier. Le bien ainsi
financé est la propriété de l'établissement de crédit jusqu'à son rachat
par l'entreprise.
Location longue durée
Objectif ? Consiste à louer un bien, mais - à l'inverse du crédit-bail - elle n'est pas
assortie d'une option d'achat.
Crédit à court terme
Objectif ? Financer le cycle d'exploitation de l'entreprise. Ce mode de
financement s'adresse uniquement aux entreprises déjà créées et affichant des garanties de solvabilité certaines.
AIDES DE L’ÉTAT
- Liées à l’aménagement du territoire :
- Prime d’aménagement du territoire
- Exonération d’impôts sur les bénéfices des entreprises
nouvelles
- Exonération d’impôts locaux
- Liées à la lutte contre le chômage :
- Exonération de charges sociales
- Avance remboursable
- Liées aux projets innovants :
- Subvention d’OSEO
- Réduction d’impôt pour souscription
Afin de savoir si un entrepreneur peut bénéficier de
ces aides -> PRENDRE RDV AVEC CCI
Résumé des financements
EN FONCTION DES TYPES DE
FINANCEMENTS, VERS QUI DOIS-
JE ME TOURNER SI JE SOUHAITE
FINANCER MON PROJET ?
* Epargne personnelle = ENTREPRENEUR * Aides ou subventions à la personne/entreprise = CCI
* Prêt d’honneur = Réseaux (Initiative France, Réseau Entreprendre, ADIE,
France Active)
* Participation dans le capital = Business Angels ou Sociétés de
capital-risque * Prêts à court/moyen/long terme = Banques, Société de prêts
* Aides de l’état = CCI
Le +
important
: RESEAU !
Introduction
Il existe plus de 3 000 aides pour les entrepreneurs, avec des
conditions différentes, de typologies différentes...
Les principales sont :
Les aides sociales : l'ACCRE, les aides de Pôle-Emploi, …
Les aides fiscales : réduction d'impôt sur le revenu pour les
souscriptions au capital d'une société, la déduction des
intérêts d'emprunt pour investissement dans l'entreprise ...
Les aides en matière d'information et d'accompagnement : APCE, NACRE, Evaluation Préalable à la Création ou Reprise
d'Entreprise …
D’après vous,
A quelles étapes un entrepreneur peut-il
bénéficier d’aides ?
* Au stade de l’idée
* Durant la structuration du projet
* Post-création
APCE : Agence pour la création d'entreprise.
Objectif ? trouver des informations sur les activités porteuses, des
données de marché, des démarches à réaliser
POLE EMPLOI :
Objectif ? un conseiller spécialisé peut vous aider et vous accompagner
dans la création de votre entreprise, lancement de programme de
création ou de reprise d’entreprise
• MIFE : Maison de l’Information sur la Formation et l’Emploi
(MIFE) et la Boutique de Gestion (BGE)
Objectif ? Guider les professionnelles, être une vitrine territoriale pour la
promotion de la formation et des dispositifs d'emploi
et apporter des actions en faveur de l'emploi et des entreprises.
Une aide au stade de l’idée
Chambres consulaires :
Objectif ? apporter de l’aide tout au long du projet.
Chambres de commerce et de l’Industrie CCI, Chambre de Métiers et de
l’Artisanat CMA
BGE : Boutique de Gestion
Objectif ? aide au compte de résultats et compte de financement
prévisionnels
• Experts comptables :
Objectif ? structure les finances, peuvent rédiger les statuts, s’occuper
de l’administratif lié à la création de l’entreprise.
Un suivi dans la structuration du
projet
• Les opérateurs du dispositif NACRE
• Les PÉPINIÈRES D’ENTREPRISES / Coopératives d’activités et
d’emploi :
Objectif ? donner une solution d’hébergement juridique et technique
associé à un accompagnement du créateur ou repreneur d‘entreprise.
• Des ASSOCIATIONS :
Objectif ? Aider les créateurs dans toutes les étapes de la création de
l’entreprise
EGEE, PIVOD, …
Un suivi post-création, des
organismes pour épauler