[Création d'entreprise] Aides & financements

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Accompagnement à la création d’entreprise Financements & Aides

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Accompagnement à la

création d’entreprise

Financements & Aides

FINANCEMENTS Selon sa situation personnelle ou celle de son entreprise, il est

possible de bénéficier d'une ou plusieurs aides délivrées au niveau national et/ou local.

D’après vous,

Quels sont les financements

auxquelles un entrepreneur

peut-il prétendre bénéficier ?

D’après vous,

Quels sont les financements auxquelles un

entrepreneur peut-il prétendre bénéficier ?

* Epargne personnelle

* Aides ou subventions à la personne/entreprise

* Prêt d’honneur

* Participation dans le capital

* Prêts à court/moyen/long terme

* Aides de l’état

EPARGNE PERSONNELLE

Prouver son implication dans un

projet de reprise

Gagner la confiance des autres

financeurs

Les banques exigent généralement

que l’apport soit compris entre 20 %

et 50 % du coût du projet.

*LOVE MONEY*

/!\ Sauf activité

n'exigeant que de très faibles investissements,

une création d'entreprise sans aucun apport

personnel ou assimilé est déconseillée.

La disparition des jeunes entreprises est, en effet, étroitement

liée à une insuffisance

de capitaux propres pour faire face aux aléas économiques des premières années.

AIDES OU SUBVENTIONS A LA

PERSONNE/ENTREPRISE

ACCRE : Aide aux Chômeurs Créateurs ou Repreneurs d’Entreprise.

Objectif ? Exonération partielle et progressive sur 3 ans de l’ensemble

des charges sociales.

NACRE : dispositif d’accompagnement et d’aide.

Objectif ? Accordé une aide après une expertise du projet, le montant

emprunté peut aller de 1 000 à 10 000 euros, remboursables sur une

durée maximale de cinq ans.

Conditions :

- Plan de financement validé dans le cadre du parcours Nacre

- Signature du Contrat de Prêt à taux zéro

- Mise en place d'un prêt bancaire (ou assimilé) complémentaire et de services

bancaires professionnels

AIDES OU SUBVENTIONS A LA

PERSONNE/ENTREPRISE (suite)

ARCE : Aide à la reprise ou à la création d'entreprise. (proposée

par le Pôle Emploi)

Objectif ? Permettre au demandeur d'emploi désireux de créer ou

reprendre une entreprise déjà existante de bénéficier d'un soutien

financier, en percevant 45% du montant des allocations chômage

restant dû.

FGIF : Fonds de garantie à l'initiative des femmes.

Objectif ? faciliter l'accès à la création d'entreprises ou d'activités des

femmes, notamment en partageant le risque financier encouru avec la

banque qui leur accorde un crédit et pour couvrir des besoins en fonds

de roulement et/ou en investissements.

AGEFIPH : Aide à la création d'entreprise par des personnes

handicapées demandeurs d'emploi. Condition : l'aide allouée est d'un montant maximum de 12 000 € versés en

complément d'un apport minimum de 1 525 €.

PRÊT D’HONNEUR (= SANS GARANTIES)

" Coup de pouce " financier pour les porteurs de

projet qui ne possèdent pas suffisamment d'apports

financiers personnels pour financer la création (ou la

reprise) de leur entreprise.

Qui peut en bénéficier ?

Tous les porteurs d'un projet de création ou de

reprise d'entreprise mais aussi les dirigeants

d'entreprises de moins de 3 ans.

PARTICIPATION DANS LE CAPITAL

La prise de participation (ou capital risque)

consiste à faire entrer au capital d’une

entreprise un ou plusieurs intervenants

extérieurs. A la différence du crédit, l’opération ne garantit à

l’investisseur, ni intérêt ni récupération des sommes

investies à l’investisseur (cf. slides suivantes).

En fonction des

montants que vous souhaitez obtenir, le type de structure à contacter sera diffèrent :

Entre 20 000€ et 150 000€ = business angels (particuliers qui investissent dans des projets à potentiel).

Au-delà de 150 000€ =

sociétés de capital-risque.

AVANTAGES INCONVENIENTS

Ne pèse pas sur la trésorerie

Ne diminue pas sa capacité

d’emprunt

Rassure les institutions financières

Expérience & réseau de

l’investisseur

Objectif investisseur : réaliser une

plus-value sur son investissement

Investisseur = certains droits

(bénéfices, participation à la

prise de décision

Afin de rester maître de votre

entreprise, il conviendrait de garder

plus de 50% des parts sociales.

PRÊT BANCAIRE

Si création d'entreprise : durée comprise entre 2 et 7 ans. Dans le cas d'acquisitions immobilières (terrain, usines, immeubles…), le prêt peut s'étaler sur une plus longue durée (15 à 20 ans).

COURT TERME

MOYEN TERME

LONG TERME

Quels sont les différentes catégories de prêt ?

/!\ Dossier de

demande de crédit est importante (fond et forme)

- Présentation des

dirigeants

- Description du projet : intérêt économique et rentabilité.

- Évaluation du

montant des crédits à solliciter

- Démontrer sa

capacité à rembourser

PRÊT BANCAIRE (suite)

Prêt bancaire à moyen ou long terme

Objectif ? Finance en priorité les nouvelles acquisitions mobilières de

l'entreprise = IMMOBILISATIONS

Crédit-bail (ou leasing)

Objectif ? Finance l'achat d'un bien mobilier ou immobilier. Le bien ainsi

financé est la propriété de l'établissement de crédit jusqu'à son rachat

par l'entreprise.

Location longue durée

Objectif ? Consiste à louer un bien, mais - à l'inverse du crédit-bail - elle n'est pas

assortie d'une option d'achat.

Crédit à court terme

Objectif ? Financer le cycle d'exploitation de l'entreprise. Ce mode de

financement s'adresse uniquement aux entreprises déjà créées et affichant des garanties de solvabilité certaines.

AIDES DE L’ÉTAT

- Liées à l’aménagement du territoire :

- Prime d’aménagement du territoire

- Exonération d’impôts sur les bénéfices des entreprises

nouvelles

- Exonération d’impôts locaux

- Liées à la lutte contre le chômage :

- Exonération de charges sociales

- Avance remboursable

- Liées aux projets innovants :

- Subvention d’OSEO

- Réduction d’impôt pour souscription

Afin de savoir si un entrepreneur peut bénéficier de

ces aides -> PRENDRE RDV AVEC CCI

Résumé des financements

EN FONCTION DES TYPES DE

FINANCEMENTS, VERS QUI DOIS-

JE ME TOURNER SI JE SOUHAITE

FINANCER MON PROJET ?

* Epargne personnelle = ENTREPRENEUR * Aides ou subventions à la personne/entreprise = CCI

* Prêt d’honneur = Réseaux (Initiative France, Réseau Entreprendre, ADIE,

France Active)

* Participation dans le capital = Business Angels ou Sociétés de

capital-risque * Prêts à court/moyen/long terme = Banques, Société de prêts

* Aides de l’état = CCI

Le +

important

: RESEAU !

AIDES

Afin de réussir la création de son entreprise, il est impératif de s’entourer.

Introduction

Il existe plus de 3 000 aides pour les entrepreneurs, avec des

conditions différentes, de typologies différentes...

Les principales sont :

Les aides sociales : l'ACCRE, les aides de Pôle-Emploi, …

Les aides fiscales : réduction d'impôt sur le revenu pour les

souscriptions au capital d'une société, la déduction des

intérêts d'emprunt pour investissement dans l'entreprise ...

Les aides en matière d'information et d'accompagnement : APCE, NACRE, Evaluation Préalable à la Création ou Reprise

d'Entreprise …

D’après vous,

A quelles étapes un

entrepreneur peut-il bénéficier

d’aides ?

D’après vous,

A quelles étapes un entrepreneur peut-il

bénéficier d’aides ?

* Au stade de l’idée

* Durant la structuration du projet

* Post-création

APCE : Agence pour la création d'entreprise.

Objectif ? trouver des informations sur les activités porteuses, des

données de marché, des démarches à réaliser

POLE EMPLOI :

Objectif ? un conseiller spécialisé peut vous aider et vous accompagner

dans la création de votre entreprise, lancement de programme de

création ou de reprise d’entreprise

• MIFE : Maison de l’Information sur la Formation et l’Emploi

(MIFE) et la Boutique de Gestion (BGE)

Objectif ? Guider les professionnelles, être une vitrine territoriale pour la

promotion de la formation et des dispositifs d'emploi

et apporter des actions en faveur de l'emploi et des entreprises.

Une aide au stade de l’idée

Chambres consulaires :

Objectif ? apporter de l’aide tout au long du projet.

Chambres de commerce et de l’Industrie CCI, Chambre de Métiers et de

l’Artisanat CMA

BGE : Boutique de Gestion

Objectif ? aide au compte de résultats et compte de financement

prévisionnels

• Experts comptables :

Objectif ? structure les finances, peuvent rédiger les statuts, s’occuper

de l’administratif lié à la création de l’entreprise.

Un suivi dans la structuration du

projet

• Les opérateurs du dispositif NACRE

• Les PÉPINIÈRES D’ENTREPRISES / Coopératives d’activités et

d’emploi :

Objectif ? donner une solution d’hébergement juridique et technique

associé à un accompagnement du créateur ou repreneur d‘entreprise.

• Des ASSOCIATIONS :

Objectif ? Aider les créateurs dans toutes les étapes de la création de

l’entreprise

EGEE, PIVOD, …

Un suivi post-création, des

organismes pour épauler

CONCLUSION ILLUSTRÉE…

// vie politique

Thomas THÉVENOUD, ex-secrétaire d’etat

chargé du commerce extérieur, du développement du tourisme et des français de l’étranger

PHOBIQUES DE L’ADMINISTRATIF Idem AIDES/FINANCMENTS -> lourdeur adm

-> découragement des entrepreneurs