Congrès de la SGOC - Bourges L’argent des personnes âgées un enjeu de société 24 mai 2003

Congrès de la SGOC - BourgesCongrès de la SGOC - Bourges

L’argent des personnes âgéesL’argent des personnes âgéesun enjeu de sociétéun enjeu de société

24 mai 200324 mai 2003

Pr. Henry NOGUÈS

Len-Cebs-Université de Nantes

Plan de l’intervention

• 1-La spécificité de la situation économique des personnes âgées

• 2-Entre réussites et inquiétudes

- PARTIE 1 -- PARTIE 1 -

La spécificité de la situation économique des personnes

âgées

Désépargne

Naissance Entrée dansla vie active

Retraite Mort

Consommation,Revenu

Âge

Revenu

Consommation

Désépargne

Épargne

LA THÉORIE DU CYCLE DE VIE- sans retraite-


Retraite Mort

Patrimoine

Âge

PatrimoineDésépargne

Désépargne

Épargne


0

Héritage

Endettement


Retraite Mort

Patrimoine

Âge

PatrimoineDésépargne

Désépargne

Épargne


0

AssistanceEndettement


Retraite Mort

Consommation,Revenu

Âge

Revenu

ConsommationDésépargne

Épargne

LA THÉORIE DU CYCLE DE VIE-avec retraite-

Taux d’épargne global selon l’âge de la personne de référence en 1995

8,2

12 12,513,5 14 13,5

18,2

10,68,6

6

8,39,2 10

9

02468

101214161820

<30

30-35

35-40

40-45

45-50

50-55

55-60

60-65

65-70

70-75

75-80

80-85

85-90

90-95

Source : INSEE, enquête« budget des familles »

Taux d’épargne financière et taux d’investissement en logement en 1995

0

2

4

6

8

10

12

14

16

> 30 30-35

35-40

40-45

45-50

50-55

55-60

60-65

65-70

70-75

75-80

80-85

85-90

90-95

Taux d'épargnefinancière

Investissement enlogement

Moy. mobile sur 3pér. (Investissementen logement)Moy. mobile sur 2pér. (Taux d'épargnefinancière)

Source : INSEE, enquête« budget des familles »

Âge


Retraite Mort

Patrimoine

Âge

Patrimoine

Désépargne

Épargne

LA THÉORIE DU CYCLE DE VIE- avec retraite-

0

Héritage

Endettement

Montant moyen des aidesselon l’âge de la personne de référence

0

2000

4000

6000

8000

10000

12000

< 30 30-39 40-49 50-59 60-69 70-79 > 800

2000

4000

6000

8000

10000

12000

14000

16000

< 30 30-39 40-49 50-59 60-69 70-79 > 80

Aides en espèces

Aides en nature

Aides données

Aides reçues

Source : Enquête « Budget des familles »1994-1995, INSEE.

- PARTIE 2 -- PARTIE 2 -

Entre réussites et inquiétudes

Une réussite

fondamentale :

Le recul de la pauvreté

dans la population âgée

20 40 60 80 1000%

10%

20%

30%

40%

âge

Proportion de ménages pauvres

Source : Enquête Revenus fiscaux

ÉVOLUTION DE LA PAUVRETÉ 1975-1990-2010 ? Graphique 22ter

1975

Le recul de la pauvreté âgée

1990

"En 1970, 28% des retraités"En 1970, 28% des retraités

se trouvaient en dessous duse trouvaient en dessous du

seuil de pauvreté. En 1997,seuil de pauvreté. En 1997,

ils sont moins de 5% en ils sont moins de 5% en

pareille situation."pareille situation."

Source : J-M. Hourriez, N. Legen-

dre et R. Le Verre, Insee-Première

n° 761, mars 2001.

Évolution des revenus 1970-1990

0

200

400

600

800

1000

1200

1400

1970

1971

1972

1973

1974

1975

1976

1977

1978

1979

1980

1981

1982

1983

1984

1985

1986

1987

1988

1989

1990

Minimum vieillesse

SMICRevenu disponible

Pension moyenne

100

150

333

460

680

850

955

1029

1105

1172

100

145178

275310

404

477

561

629

688

776807

864

915

100

267298

334

439475

507

570589

629669

708

100

142

248

292325

360

411

471

676

Minimum vieillesse

SMIC

0,00

0,10

0,20

0,30

0,40

0,50

0,60

0,70

58 60 62 64 66 68 70 72 74 76 78 80 82 84 86 88

RATIO

Années90

L’amélioration de la situation des personnes âgées

0,35 0,35 0,33 0,340,32

0,34

0,40 0,41

0,44

0,47

0,410,39

0,40 0,41 0,410,43

0,40

0,440,46 0,45

0,490,51

0,50 0,49

0,59 0,580,56

0,55 0,55 0,54 0,55 0,54

0,330,32

0,31 0,30 0,29 0,29 0,280,27 0,26

0,250,23 0,23 0,24 0,23 0,23

0,210,20

0,190,18

0,160,15

Proportion de personnesâgées au minimum vieillesse

Ratio minimum vieillesse/SMIC

20 40 60 80 1000

10 000

20 000

30 000

Revenu fiscal par unité de consommation (Francs constants 1970)

Âge de la personne de référence du ménageSource : Insee, Enquêtes revenus fiscaux

Graphique 27

Un enjeu pour toutes les générations

1970

1979

1990

Selon l’INSEE, en 1995, leniveau de vie moyen desretraités était de 103 900 Fpar u.c. contre 105 000 Fpour les actifs ; soit un écartde 1% seulement...Cependant, les revenus dupatrimoine représentent lequart du revenu des premierset seulement le dixième pourles seconds. Source : A. PARANTPopulation et sociétés n° 356, av. 2000.

Revenus des ménages en retraite en 1996

9301

2391

7233

3097

687692

0

2000

4000

6000

8000

10000

12000

14000

France Union

Européenne

Autres transfertsRevenus du patrimoine

Revenus du travailRetraites

Source : Eurostat, Panelcommunautaire des ménagesvague 3, DREES.

11 70813 363

684987

Une comparaison Retraité-Actifen Europe

73

80

6068

80

59

6977

79

81

6268

73

75

67

7553

65

7552

65

76

74

7854

48

66

0 20 40 60 80 100

B

DK

D

EL

E

FRANCE

IRL

I

L

NL

A

P

UK

UE-13

Retraite/salaireRevenu relatif


Le taux de pauvreté parmi les retraités européens

2221

191919

181717

16

1313

1211

0 5 10 15 20 25

P

EL

UK

I

E

IRL

UNION EUROPEENNE

B

D

A

L

NL

DK Source : Eurostat, Panelcommunautaire des ménagesvague 3, DREES. (60% médiane)

Taux de pauvreté en %

16FRANCE

Le taux de pauvreté des femmes seules retraitées en Europe

50

3836 35

2927 27

25 2422

15

9 8

05

101520253035404550

P

UK

IRL

EL A B

DK

UE

-13 I

23

Fra

nce

D L

NL E


Taux depauvreté(en %)

L’âge légal de la retraite en Europe en 2002

65

60

65

65

65

65

65

65

65

60

60

62

65-67

60

60

56 58 60 62 64 66

Allemagne

Autriche

Belgique

Espagne

Portugal

Suède

Pays-Bas

Danemark

Italie

Royaume-Uni

France

FemmesHommes

Source : AFP

Retraites élevées = poids des retraites plus lourd...

40%

50% 60% 70% 80%4%

6%

8%

10%

12%

Pension moyenne en %du PIB par habitant

R2 = 0,9Italie

Grèce

Luxembourg

Portugal

Irlande

Espagne

Allemagne

Belgique

Royaume Uni

FRANCE

Danemark

Pays-Bas

Total des pensions en % du PIB en 1991

Source : Eurostat

Graphique 23

Résultat : la croissance du coût des retraites

En passant de 5%

à 12% du P.I.B., les

retraites ont repré-

senté les 2/3 de la

hausse des prélève-

ments obligatoires. 1960 1970 1980 1990 2000

Part dans le PIB(en %)

5,1%

Poids des retraites dans le P.I.B.en France de 1950 à 2025

4

6

8

10

12

14

20252010

16

18

20

Graphique 15

8%

9,7%

12%

La réforme de juillet 1993

• La réforme des retraites des salariés du secteur privé a déjà conduit à des économies importantes...

• Mais elle réduira aussi d’un tiers environ les pensions des futurs retraités... 0

500

1 000

1 500

Avant Après

40 annéesau lieu de 37,5

Plus d'indexationsur les salaires

25 meilleur es annéesau lieu de 10

Valeur actuelledes pensions( en milliers de francs)

1 205 000

734 000

Graphique 24

Les écarts entre la fonction publique et le secteur privé100

9184 80

76 7772

79

5969

0

10

20

30

40

50

60

70

80

90

100

Secteur privéFonction publique

Moins de1 143 €

De 1 143 €à 1 524 €

De 1 524 €à 1 905 €

De 1 905 €à 2 286 €

De 2 286 €à 3 048 €

Plus de3 048 € Salaires mensuel

TAUX

DE

REMPLACEMET

Le bilan redistributif des retraites en 1976 (Modèle Babar)

Source : LAUNAY J-P., D.P., TS p. 48

0 0,5 1 1,5 2

1,04

1,05

1,12

1,13

1,28

1,28

1,44

1,57

Manœuvre

Salarié agricole

Ouvrier spécialisé

Ouvrier qualifié

Contremaître

Employés

Cadre moyen

Cadre supérieur

Rapport : Pension/Cotisation

Quelles solutions sont envisageables ?

1- Allonger la durée de cotisation.(surtout réduire la durée de perception)

2- Réduire le montant des retraites.

* par la désindexation.

OU

* par les règles de calcul.

3- Augmenter les taux de cotisation.

0

2

4

6

8

10

12

14

16

40 60 80

A

TAUX DE REMPLACEMENT

AUGMENTATION

COTISATION

Scenario A "attentisme"Actifs : + 15 pointsTaux deremplacement : 78%Age de départ inchangé

AUGMENTATION

COTISATION

0

2

4

6

8

10

12

14

16

40 60 80

B

A


Scenario B "catastrophe"Actifs : + 0 pointTaux deremplacement : 44%Age de départ inchangé

0

2

4

6

8

10

12

14

16

40 60 80

A

B

AUGMENTATION

COTISATION

C


Scenario C "Fillon" Actifs : + 0 pointTaux deremplacement : 64%Age de départ : + 6 ans


0

2

4

6

8

10

12

14

16

40 60 80

A

B C D

AUGMENTATION

COTISATION

Scenario D "Medef"Actifs : + 0 pointTaux deremplacement : 78%Age de départ : + 9 ans

0

2

4

6

8

10

12

14

16

40 60 80

D

A


AUGMENTATION

COTISATION

B

Scenario E "Partage"Actifs : + 9 pointsTaux deremplacement : 64%Age de départ inchangé

0

2

4

6

8

10

12

14

16

40 60 80

B

D

E

B C


AUGMENTATION

COTISATION

F

Scenario F "flexible"Actifs : + 9 pointsTaux deremplacement : 78%Age de départ : + 6 ans

1900 2000 2100

0

200

400

600

800Heuresx 1000

Source : Commission Européenne

41% = Temps devie incompressible

Graphique 13

40 000 h70 000 h

150 000 hTemps de travail

Une formidable nouvelle liberté pour les européens

• Pour les européens, 260 000 heures de plus à vivre en un siècle et demi.

440 000 h

640 000 h

700 000 h

Durée de la vie

11% 6%

34%

• Pendant la même période, 110 000 heures de travail en moins...

Evolution prévisible du poids des retraites dans le PIB

• Le rapport Charpin prévoit un coût des retraites de plus de 16% du PIB en 2040.

• Est-il vraiment insup-portable de financer 5,1 points d’augmenta-tion en 40 ans alors que nous l’avons fait en 30 ans depuis 1970 ? 1960 1970 1980 1990 2000 2010 2020 2030 2040

0

10%

20%

5,1%

6,5%

9,7%

11,7%

12,3%

14%

15,1%15,9%

16,4%

Poids des retraites dans le PIB (en % du PIB)

+ 7,2%

+ 5,1%

Source : SESI, calcul Noguès, 1999

Graphique 26

La croissance du PIB jusqu’à l’année 2040 donne une marge

8560

Évolution du PIB avec un taux de croissance de 2%(en francs constants 1998)

0

10000

20000

13234

8906

19664

982000 2020 2040

Source : Noguès, 1999

Graphique 50

Dont moins de 10% suffisent au financement des retraites

D’après les prévisions duRapport Charpin, ilfaudrait près de 20% desgains de la croissance(avec 2% par an) en2000 mais moins de 10%dès 2020 et seulement8,5% en 2040.0

2000

4000

6000

8000

10000

12000

98 2020 20402000

346

4674

11104

Variation attendue du PIBavec 2% de croissance annuelle

(en francs constnts 1998)

Source : Noguès, 1999

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