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FIRST Invest

Table des matières

Définitions 5Objet du contrat - Description générale 5Effet du contrat - Premier versement - Incontestabilité 5Versements complémentaires 5Affectation des versements 5Participation bénéficiaire (= bonus) 6Taxes, frais et indemnités 6Valeur acquise 6Disponibilité de la valeur acquise en cours de contrat 6Paiement des capitaux et valeurs de rachat 6Modification du contrat 7Communications - Plaintes – Juridiction compétente 7

Règlement d’investissement du fonds cantonné « Ethias Invest Fund » 9Objet du fonds cantonné « Ethias Invest Fund » 9Intéressement au bénéfice 9Politique d’investissement 9Règles d’évaluation 9Clôture du fonds cantonné « Ethias Invest Fund » 10Frais de sortie 10

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Article 1 Définitions

1. Ethias EthiasSA,ruedesCroisiers24à4000LiègE

Entreprised’assurancesagrééesouslen°0196pourpratiquertouteslesbranchesd’assurancesNonVie,lesassurancessurlavie,lesassurancesdenuptialitéetdenatalité(ARdes4et13juillet1979,MBdu14juillet1979)ainsiquelesopérationsdecapitalisation(DécisionCBFAdu9janvier2007,MBdu16janvier2007).

RPMLiègeTVABE0404.484.654

2. «FIRSTInvest» Contratd’assuranceviedelabranche21,àprimesflexibles.ilestrégiparlesConditionsgénéraleset

Particulièresdel’assuranceainsiqueparlesdispositionslégalesetréglementairesbelges.

3. Lepreneurd’assurance LapersonnequiconclutlecontratavecEthias.

4. L’assuré Lapersonnesurlatêtedelaquellelecontratestsouscrit.

5. Lesbénéficiaires Lespersonnesenfaveurdesquelleslecontratestsouscrit.

6. Lesversements Lesprimesverséesparlepreneurd’assurancesurlecomptebancaireindiquéparEthias.

Article 2 Objet du contrat - Description générale

Lecontratapourobjetd’assurerlepaiementd’uncapitalsil’assuréestenvieautermeducontrat(capitalvie)ous’ildécèdeavantletermeducontrat(capitaldécès).

LetermeducontratestfixédanslesConditionsParticulières.

Lepreneurd’assurance,l’assuréetlebénéficiaireencasdeviesontdespersonnesphysiques.

Lepreneurd’assurancedésignelibrementlesbénéficiairesencasdevieetdedécès.iipeutmodifiercettedésignation.PourêtreopposableàEthias,cettemodificationdoitluiêtrenotifiéeparunécritdatéetsignéparlepreneurd’assurance.

Article 3 Effet du contrat - Premier versement - Incontestabilité

Lecontratprendeffetàladatederéceptiondupremierversementpourautantquecelui-cisoiteffectuédanslestrentejoursquisuiventladated’émissionducontratetqu’Ethiaspossèdeàcemomenttouslesdocumentsnécessairesàl’établissementdecelui-ci,dontceuxrequispourl’identificationdupreneurd’assurance.Adéfaut,lecontratseraconsidérédepleindroitetsansmiseendemeurecommenuletnonavenu.

Lepreneurd’assurancealedroitderésilierlecontratdanslestrentejourssuivantladated’effet.Danscecas,Ethiasrembourseraleversement.

Lecontratestincontestabledèssaprised’effet.

Article 4 Versements complémentaires

Dèsquelecontratapriseffet,lepreneurd’assurancepeut,àtoutmoment,effectuerdesversementscomplémentairesdontilfixelibrementlemontant.

Article 5 Affectation des versements

Chaqueversement,netdetaxesetdefraiséventuels,estversédansleFondscantonné«EthiasinvestFund»constituéle17janvier2005etgéréparEthias,envued’assurerunrendementoptimalgrâceàunepolitiqued’investissementprudente.

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Article 6 Participation bénéficiaire (= bonus)

Chaqueannée,enfonctiondesesrésultats,Ethiasdétermineuneparticipationbénéficiairequ'ellerépartitetattribueconformémentàunplanannueldeparticipationbénéficiairedéposéauprèsdelaCommissionbancaire,financièreetdesassurances.

LaparticipationbénéficiairedeFiRSTinvestestégaleàl’intéressementaubénéficeannuelduFondscantonné«EthiasinvestFund»,constatéle31décembredechaqueannée.EncasderendementnégatifduFonds,iln’yapasdeparticipationbénéficiairecetteannée-là.

Laparticipationbénéficiairefaitl’objetd’uneattributioncontratparcontratdanslescinqpremiersjoursouvrésdel’annéesuivante.Pourunmêmecontrat,elleestventiléeversementparversement.

Lerèglementd’investissementci-dessousdétaillelesmodalitésdel’intéressementaubénéficeduFondscantonné«EthiasinvestFund».

Article 7 Taxes, frais et indemnités

Tousimpôts,précomptes,droits,taxesoucotisationsdiverses,généralementquelconques,directsouindirects,présentsoufuturs,exigiblesdufaitducontratsontàcharge,selonlecas,dupreneurd’assuranceoudesbénéficiaires.

Enpériodedereculdesmarchésboursiers,uneindemnitéconjoncturellede5%(àlimiteréventuellementà1%parannéerestantàcourirjusqu'autermeducontrat)peutêtreprélevéesurlavaleurderachats'ils'avèrequelavaleurdel'indiceD.J.EuroStoxx50àladatedurachatestinférieurede12,5%minimumparrapportàcellequ'elleaffichaitenmoyennependantlemoisécouléunanauparavant.

Article 8 Valeur acquise

Lavaleuracquiseàunedatedonnée(=valeurderachatthéorique)estégaleàlasommedesversements,majoréedelaparticipationbénéficiaireattribuéejusqu’au31décembredel’annéeprécédente,etréduiteenfonctiondestaxes,desfraisetdeséventuelsretraitseffectués.

Danslecourantdupremiertrimestredechaqueannée,lepreneurd’assurancereçoituneinformationdétailléesurl’étatdelavaleuracquiseparsoncontratau31décembredel’annéeprécédente.

Lavaleuracquiseautermeducontratconstituelecapitalvie.

Lavaleuracquiseaujourdudécèsdel’assuréconstituelecapitaldécès.

Article 9 Disponibilité de la valeur acquise en cours de contrat

Lecontratnepeutpasfairel’objetd’uneavancesurpolice.

Unretrait(=rachat)detoutoupartiedelavaleuracquisepeutêtreeffectuéparlepreneurd’assuranceàtoutmoment.Lademandederetraitsefaitaumoyend’unécritdatéetsignéparlepreneurd’assurance.

LadatepriseencomptepourlecalculdelavaleurderachatestcelledelaréceptiondelademandeparEthias.

Encasderetraitpartiel,lavaleuracquiseparchaqueversementseradiminuéed’unpourcentageégalàlaproportionquereprésenteleretraitpartielparrapportàlavaleuracquisetotaleducontrat.

Lesrachatseffectuésencoursd’annéenedonnentpasdroitàuneparticipationbénéficiairepourl’annéeencours.

Article 10 Paiement des capitaux et valeurs de rachat

Sil’assuréestenvieautermeducontrat,lecapitalvieseraverséaubénéficiaireencasdeviemoyennantunequittancedatéeetsignéeparcedernieretproductiond’unephotocopierecto/versodesacarted’identitéoudetoutautredocumentd’identificationquiluiseraitréclaméparEthias.

Laliquidationducapitalviemetfinaucontrat.

Sil’assurédécèdeavantletermeducontrat,lecapitaldécèsseraverséau(x)bénéficiaire(s)désigné(s)moyennantprésentationd’unextraitd’actededécès,restitutionducontrat,quittancedatéeetsignéeparchaquebénéficiairepourlapartdecapitalquiluirevientetproductionparchacund’unecopierecto/versodesacarted’identitéoudetoutautredocumentd’identificationquiluiseraitréclaméparEthias.Unactedenotoriétéétablissantlesdroitsdesbénéficiairesseraégalementexigéencasdebesoin.

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Encasdedécèsdel’assuréprovoquéparlefaitintentionneld’unbénéficiaireouàsoninstigation,lapartducapitaldécèsstipuléeensafaveurseraverséeauxautresbénéficiairesou,àdéfaut,àlasuccessiondupreneurd’assurance.

Laliquidationducapitaldécèsmetfinaucontrat.

Encasderetraittotaloupartiel,lemontantduretraitseraverséaupreneurd’assurancemoyennantquittancedatéeetsignéeetproductiond’unephotocopierecto/versodesacarted’identitéoudetoutautredocumentd’identificationquiseraitréclaméparEthias.

Lerachatsortitseseffetsàladateàlaquellelaquittancederachatoutoutautredocumentéquivalentestsignépouraccordparlepreneurd’assurance.CettequittanceneseratoutefoisopposableàEthiasqu’àpartirdumomentoùelleseraensapossession.

Lerachattotalmetfinaucontrat.

Article 11 Modification du contrat

EthiasnepeutapporterunilatéralementaucunemodificationauxConditionsgénéralesetParticulièresducontrat.

Article 12 Communications - Plaintes – Juridiction compétente

LecontratestrégiparlesConditionsgénéralesetParticulièresdel’assuranceainsiqueparlesdispositionslégalesetréglementairesbelges,encenotammentlaLoidu25juin1992surlecontratd'assuranceterrestreetl'Arrêtéroyaldu14novembre2003relatifàl'activitéd'assurancesurlavie.

Laloidu14juillet1991relativeauxpratiquesducommerceetàl'informationetlaprotectionduconsommateuretl’ARdu22février1991portantcontrôlegénéraldesentreprisesd’assurancesontapplicablesauxrelationsprécontractuellesentrel’assureuretleconsommateur.

Lesnotificationsofficiellesaupreneurd’assurancesontvalablementfaitesàsadernièreadressesignaléeparécritàEthias.Toutenotificationofficielled'unepartieàl'autreestcenséefaiteàladatedesondépôtàlaposte.

LaCommissionbancaire,financièreetdesassurancesestl'autoritédecontrôledesentreprisesd'assuranceetdesintermédiaires.

Commissionbancaire,financièreetdesassurancesrueduCongrès12-14à1000BRUxELLESFax022205275www.cbfa.be

Touteplainterelativeaucontratd'assurancepeutêtreadresséeà:

Ethias-Service1035ruedesCroisiers24à4000LiègEFax042203965gestion-des-plaintes@ethias.be

ServiceOmbudsmanAssurancessquaredeMeeûs35à1000BRUxELLESFax025475975info@ombudsman.as

L'introductiond'uneplainteneportepaspréjudiceàlapossibilitépourlepreneurd’assuranced'intenteruneactionenjustice.Ledroitbelgeestapplicableaucontrat.Toutecontestationéventuellerelativeauprésentcontratrelèvedelacompétenceexclusivedestribunauxbelges.

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Règlement d’investissement du fonds cantonné« Ethias Invest Fund »

Article 13 Objet du fonds cantonné « Ethias Invest Fund »

Le17janvier2005,EthiasaconstituéleFondscantonné«EthiasinvestFund»dontlesactifsfontl’objetd’unegestiondistincteenvued’obtenirunrendementmaximaltoutenlimitantlerisquefinancier.

Article 14 Intéressement au bénéfice

LeFonds«EthiasinvestFund»constitueunestructured’investissementàcapitalgarantiassortid’unintéressementaubénéfice,tributairedesonrendement.

LerendementannuelduFondscantonné«EthiasinvestFund»tientcomptenonseulementdesrésultatsd’investissementobtenus,deschargesliéesauxinvestissements,destaxes,impôtsetfraisdirectsouindirects,maisaussid’unéventueldéficitquiauraitétéreportéde(s)(l’)année(s)précédente(s)etdesfraisannuelsdegestionfixésàmaximum1,00%delavaleurd’inventaire.

L’intéressementaubénéficeseradéterminédesortequeminimum90%durendementatteintparleFondscantonnésoitattribuéauxcontratsd’assuranceconcernés.LesoldeestprélevéparEthias.

L’attributiondubénéfices’opèresurunebaseannuelle.

Article 15 Politique d’investissement

Lesinvestissementsseronteffectuésconformémentauxobligationsimposéesauxassureursenlamatièreparlaloidu9juillet1975relativeaucontrôledesentreprisesd’assurancesetsesarrêtésd’exécution,etnotammentl’arrêtéroyaldu22février1991.

Lesplacementsseronteffectuésàraisondeminimum70%enobligations,lesinvestissementsenactionsàconcurrencede30%maximumetlesproduitsdérivés(optionsetautres)serontlimitésà5%,soitunecléderépartitionadaptéeetéquilibréepermettantd’alliersécuritéetrendementenvued’obtenirunecroissancerégulièreàlongtermetoutenprofitantdesfluctuationsboursièrespourréaliserdesplus-values.

Lesplacementsetinvestissementsserontmajoritairementeffectuésenvaleurseuropéennesavec,pourleportefeuilleenobligations,l’exigenced’unratingmoyenA,etpourlesactions,unecotationdansundespaysdel’UnioneuropéenneouenSuisse.

Lesactionsd’unemêmeentreprisenepourrontreprésenterplusde5%del’ensembledesactifs,afind’assurerunediversificationoptimale.

Larépartitiongéographiqueéquilibréeentrelesprincipauxpayseuropéensetladiversificationentrelesprincipauxsecteurséconomiquesapourobjectifd’optimaliseràtermelerendementduFonds«EthiasinvestFund».

Lesinvestissementsenmatièrespremièresdirectes(telslesvaleursenor)neserontpasutilisésdanslagestionduFonds.

Article 16 Règles d’évaluation

Enconformitéaveclesrèglesd’évaluationfixéesparleConseild’Administrationd’Ethias,lesactifsduFondscantonnéfontl’objetd’uneévaluationeneurospourlecalculdurendementduFondscantonné.

LesactifsmonétaireséventuellementévaluésdansuneautredevisesontconvertiseneurosautauxdechangeinterbancaireenvigueurenBelgiquelejourdel’évaluation.

Lesactifsnonmonétairessontévaluésaucoursdechangedujourdeleuracquisition.

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Article 17 Clôture du fonds cantonné « Ethias Invest Fund »

DanslecasoùEthiasdéciderait,pourdesraisonsjustifiéesetdansl’intérêtdespreneursd’assuranceetdesbénéficiaires,deneplusinvestirlesactifsdansleFonds«EthiasinvestFund»,elleinvestiralesactifsenplacementsaffichantunepolitiqued’investissementetunprofilderisquesemblables.Lecaséchéant,Ethiaseninformeralespreneursd’assuranceconcernésetleuroffriralapossibilitéd’opérersansfraissoitunarbitrage,soitleretraittotaldelavaleuracquise.

Article 18 Frais de sortie

iln’yad’autresfraisdesortiequeceuxmentionnésauxConditionsgénéralesetParticulièresducontratd’assurance.

Pourplusd’informations

Ethiasrue des Croisiers 24 - 4000 LiègETél. 04 220 31 11Fax 04 220 30 05www.ethias.beinfo@ethias.be

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