services d’assurance et de gestion du patrimoine assante inc.

> une sécurité financière et une tranquillité d’esprit à vie

des solutions d’assurance pour répondre à vos besoins personnels et professionnels

Présentation de Services d’assurance et de gestion du patrimoine Assante Inc.

À Assante, notre objectif est de simplifier et d’améliorer la vie de nos clients. C’est la raison pour laquelle vous faites affaire avec un seul professionnel pour tous vos besoins financiers.

Pourquoi devriez-vous faire affaire avec un planificateur financier, un courtier, un banquier et un agent

d’assurance? Nous croyons que vous gagnerez du temps en faisant affaire avec un seul professionnel,

et que vous obtiendrez des conseils de plus grande valeur auprès d’une personne qui comprend vos

besoins et vos objectifs uniques, et qui peut voir votre situation dans son ensemble.

C’est la raison pour laquelle nous recommandons qu’un seul professionnel gère tous vos besoins en

matière de gestion de patrimoine. Votre conseiller Assante de confiance. Un professionnel financier

qui élabore un programme de gestion de patrimoine intégré.

Votre conseiller Assante crée une stratégie personnalisée et complète où toutes les composantes

travaillent ensemble, y compris la planification financière, la gestion de portefeuille, les solutions

de gestion de trésorerie, la planification fiscale et les services de patrimoine et d’assurance.

Faites confiance à votre conseiller Assante

Prenons l’assurance, par exemple. Après

vous avoir rencontré et évalué vos besoins,

votre conseiller Assante consulte les experts

appropriés de Services d’assurance et de gestion

du patrimoine Assante. Ceux-ci pourraient

comprendre des spécialistes en planification

fiscale et de patrimoine, en assurance, en

besoins d’entreprise et en affaires légales.

En outre, votre conseiller Assante offre des

solutions d’assurance provenant des meilleures

sociétés de services financiers du Canada. Votre

conseiller consulte également les spécialistes de

ces fournisseurs afin de personnaliser davantage

vos solutions.

Peu importe ce que votre situation demande,

votre conseiller Assante a accès à toutes les

ressources nécessaires afin d’élaborer un

programme de planification d’assurance et

de patrimoine exceptionnel.

Donc, lorsque vous faites affaire avec un

conseiller Assante pour vos besoins en matière

d’assurance, vous pouvez être confiant que vous

recevez les meilleurs services et les meilleures

solutions disponibles.

Lorsque vous faites affaire avec un conseiller Assante, vous profitez non seulement d’un professionnel qui s’occupe de tous vos besoins en matière de gestion de patrimoine, mais vous obtenez aussi la solidité d’une équipe complète d’experts financiers.

Des solutions d’assurance à vie

À Services d’assurance et de gestion du

patrimoine Assante, nous fournissons des

solutions d’assurance à vie. Voici certaines façons

dont vous pouvez utiliser nos solutions pour

protéger et améliorer votre vie personnelle :

> Assurer votre prêt hypothécaire résidentiel

> Protéger le revenu qui subvient aux besoins de votre famille

> Créer un patrimoine

> Protéger votre qualité de vie en cas d’accident, de maladie, d’invalidité ou de maladie grave

> Mettre la croissance de vos placements à l’abri de l’impôt

> Ajouter à votre revenu de retraite

> Assurer que vous pouvez vous payer, ainsi que pour vos proches, des soins de longue durée de bonne qualité

> Protéger la valeur de votre succession contre les impôts

> Laisser un héritage à un organisme de bienfaisance

Voici certaines façons dont vous pouvez utiliser

nos solutions pour protéger votre entreprise et

contribuer à son succès :

> Protéger votre entreprise contre la perte d’un propriétaire ou d’un employé clé

> Planifier la succession de votre entreprise à l’aide d’une convention de rachat d’actions

> Répondre aux besoins en matière de planification fiscale et successorale pour le transfert de la propriété de l’entreprise à un membre de la famille

> Protéger votre entreprise si un propriétaire ou un employé clé devait souffrir d’un accident, d’une maladie, d’une invalidité ou d’une maladie grave

> Fournir à vos employés un régime collectif d’assurance-vie ou de santé

> Protéger une partie des bénéfices de votre société contre l’imposition

> Attirer et conserver des employés clés en offrant un revenu de retraite complémentaire

> Créer votre propre régime pour un revenu de retraite complémentaire

Vous allez voir qu’il y a plusieurs formes d’assurance et qu’elle s’applique à une multitude de situations

personnelles et professionnelles. Mais, elle n’a pas besoin d’être accablante. Le tout devient beaucoup

plus facile lorsque vous comprenez que presque toutes les solutions d’assurance sont basées soit sur le

fait de vous protéger contre des risques, soit sur l’accumulation de la richesse.

La protectionL’assurance est basée sur un concept très simple. Premièrement, tous les individus qui font face aux mêmes risques ou aux mêmes possibilités de pertes contribuent un montant d’argent relativement faible. Cette contribution est, bien sûr, la « prime ». Les risques ou les pertes peuvent aller de l’invalidité à la vieillesse et au décès.

Ensuite, lorsqu’un individu subit une perte, un important montant forfaitaire est disponible pour cet individu ou pour sa famille, afin qu’il puisse faire face à la situation. Ce montant forfaitaire représente la « prime d’assurance ».

C’est cela la protection. Il s’agit d’identifier chaque risque et de vous protéger d’une façon économique.

Et rappelez-vous que vos primes vous achètent quelque chose de précieux : la tranquillité d’esprit.

L’accumulation de la richesse Il n’y a pas si longtemps, les mots « assurance » et « accumulation de la richesse » ne se retrouvaient pas dans la même phrase. Aujourd’hui, certains types d’assurance-vie sont largement utilisés pour l’accumulation de la richesse dans le cadre de la planification de la retraite et de la planification fiscale et successorale.

C’est parce que les produits d’assurance-vie possèdent certains avantages fiscaux par rapport à d’autres moyens de placement. Par exemple, certains types d’assurance-vie permanente comprennent une composante d’épargne ou de placement. Le premier avantage fiscal est que la croissance dans la composante d’épargne ou de placement est à l’abri de l’impôt. Le deuxième avantage est que ces mêmes fonds – en plus de la prestation de décès de la composante en assurance-vie – peuvent être versés libre d’impôt à un bénéficiaire.

Une croissance à l’abri de l’impôt. Un versement libre d’impôt. Ce sont quelques avantages qui se traduisent par plusieurs stratégies utiles à la fois dans votre vie personnelle et professionnelle.

Protection et accumulation de la richesse

En se servant des produits d’assurance ci-dessous, votre conseiller Assante aide à élaborer des solutions

d’assurance personnalisées pour vous, vos proches et votre entreprise.

Vie

> a s s u r a n c e - v i e t e m p o r a i r eUne couverture d’assurance-vie pour une durée spécifiée, par exemple une couverture de 10 ans.

> a s s u r a n c e - v i e p e r m a n e n t eUn terme qui regroupe plusieurs produits d’assurance-vie ayant une couverture qui reste en vigueur à vie.

Parmi les produits communs, notons : • L’assurance vie-entière, qui offre une couverture à vie et

comprend une composante d’épargne à imposition reportée gérée par la compagnie d’assurance

• L’assurance-vie universelle, qui offre une couverture à vie qui comprend une composante en placement à imposition reportée que vous pouvez contrôler

• L’assurance temporaire à 100 ans, qui offre une couverture jusqu’à l’âge de 100 ans et ne comprend pas habituellement une composante d’épargne

Régimes collectifs

> r é g i m e s c o l l e c t i f s d ’ a s s u r a n c e - v i e e t d e s a n t éDes avantages pour les employés qui comprennent typiquement l’assurance-vie, l’assurance invalidité, l’assurance-soins dentaires et l’assurance-maladie complémentaire.

Maladie

> assurance- invaliditéPeut remplacer la plus grande partie de votre revenu si une maladie ou un accident vous empêche de travailler.

> a s s u r a n c e d e s o i n s d e l o n g u e d u r é eCouvre les coûts d’une maison de soins infirmiers ou de soins à domicile si vous ne pouvez plus prendre soins de vous-même.

> a s s u r a n c e c o n t r e l e s m a l a d i e s g r a v e sOffre un paiement forfaitaire si vous êtes diagnostiqué d’une condition médicale comme le cancer, une crise cardiaque ou un accident vasculaire cérébral.

Placements

> rentes v iagèresUn contrat que vous souscrivez pour un montant forfaitaire qui vous donne des paiements garantis à vie.

> fonds dist inctsDes fonds de placement offerts par des compagnies d’assurance-vie qui offrent certaines garanties sur votre capital.

Aperçu des solutions d’assurance

Services d’assurance : Vous occuper de vous-même et de votre famille

À première pensée, vous songez probablement à l’assurance-vie comme étant l’assurance idéale pour

protéger votre famille. Mais, vous verrez que d’autres types d’assurance-maladie peuvent être aussi

importants. Et vous pourriez être surpris d’apprendre que les solutions d’assurance peuvent jouer un

rôle important dans la planification de votre retraite.

Protéger votre famille Protéger votre qualité de vie contre les risques pour la santé

Le risque : Votre famille doit continuer sans vous

Personne ne veut y penser, mais vous devez considérer comment votre décès prématuré pourrait toucher votre famille. À un tel moment, vous ne voudriez pas que votre famille ait besoin de s’occuper de problèmes financiers. Et après, vous voudriez que vos proches puissent maintenir leur style de vie.

Une solution : L’assurance-vie temporaire,

l’assurance-vie permanente

Vous comprenez ce qui est requis pour satisfaire aux besoins de vos proches. Cela comprend une assurance-vie pour protéger la sécurité financière de votre famille contre le risque de votre décès inattendu.

La prestation d’assurance couvrira immédiatement tous les frais liés aux funérailles, les dettes fiscales et les dernières charges. Mais ce que vous assurez vraiment, c’est votre revenu futur – l’argent qui subvient aux besoins continus de votre famille.

Votre conseiller Assante vous aidera à choisir le type d’assurance-vie qui convient le mieux à votre situation. Vous pouvez même acheter une combinaison de différents types. Par exemple, l’assurance temporaire pour couvrir votre prêt hypothécaire dans le cas de votre décès avant qu’il ne soit remboursé, et l’assurance permanente pour protéger votre famille à vie.

Le risque : Une maladie ou une blessure débilitante

Imaginez qu’une blessure ou une maladie prolongée vous empêchait de travailler. Comment vous en sortiriez-vous financièrement?

Il s’agit d’un risque très réel. Les statistiques montrent qu’un individu âgé de 35 ans, pendant ses années de travail, a une chance de 50 % de souffrir d’une invalidité qui dure plus de trois mois. En fait, la durée moyenne d’une invalidité est de près de trois ans.*

À titre d’information, certains des sinistres d’invalidité les plus communs impliquent des conditions musculosquelettiques comme les problèmes de dos, les maladies psychologiques, les accidents vasculaires cérébraux, les maladies du cœur et les accidents résultant en de sérieuses blessures.

Une solution : L’assurance-invalidité

Vous pouvez vous protéger, ainsi que votre famille, contre le risque d’une maladie ou d’une blessure grâce à une assurance-invalidité à long terme. Des paiements réguliers peuvent remplacer la plus grande partie de votre revenu pour vous soutenir, ainsi que votre famille. Si vous êtes un travailleur autonome, cette couverture est pratiquement une nécessité. Et si l’un de vos avantages sociaux en tant qu’employé est l’assurance-invalidité, votre conseiller Assante peut évaluer si cette couverture répond à vos besoins.

* Tableaux de morbidité IDA du commissaire et de mortalité SO du commissaire, Society of Actuaries.

Le risque : Une condition médicale grave

Presque tout le monde connaît un ami, ou membre de la famille ou une connaissance qui a souffert d’une maladie grave comme le cancer, une crise cardiaque ou un accident vasculaire cérébral. Mais nous aimons croire que quelque chose de ce genre ne nous arrivera pas.

Malheureusement, les statistiques indiquent autre chose. Un Canadien sur quatre développera une maladie du cœur, et une personne sur trois développera une sorte de cancer. Et, les maladies graves ne touchent pas seulement les personnes plus âgées. La moitié de toutes les crises cardiaques sont subites par des individus pendant leurs années de travail.*

Une solution : L’assurance contre les maladies graves

Si vous souffrez d’une maladie grave, vous pourriez aussi souffrir financièrement. Il y a une solution – l’assurance contre les maladies graves. Cette couverture vous verse un montant forfaitaire que vous pouvez utiliser comme vous le souhaitez.

L’assurance contre les maladies graves agit à titre de complément à votre assurance invalidité. Avec l’assurance invalidité, un versement mensuel remplace la plus grande partie de votre revenu si une maladie ou un accident vous empêche de travailler. Mais l’assurance contre les maladies graves offre plus que simplement un remplacement du revenu. Vous pouvez utiliser le montant forfaitaire pour payer un traitement spécialisé ou des soins à domicile, pour permettre à votre conjoint de prendre un congé non payé pour être avec vous, pour rembourser votre prêt hypothécaire, ou même pour investir et protéger votre futur. C’est à vous de décider.

N’oubliez-pas que l’assurance invalidité et l’assurance contre les maladies graves peuvent aussi vous protéger contre d’autres risques. Par exemple, une blessure au dos débilitante serait seulement couverte par l’assurance invalidité et un diagnostic de cancer qui ne vous empêche pas de travailler serait seulement couvert par l’assurance contre les maladies graves.

* Fondation des maladies du cœur du Canada, Institut national du cancer du Canada.

> Nicolas a souscrit une assurance-vie temporaire pour

couvrir le prêt hypothécaire et protéger la sécurité

financière de sa famille jusqu’à ce que leur fille, Sophie,

ait terminé ses études postsecondaires.

> Nicolas et Julie songent à convertir leur assurance-vie

temporaire en assurance-vie permanente à l’avenir.

> Nicolas, qui est un architecte autonome, souscrit sa

propre assurance invalidité.

> Julie a une assurance-vie et une assurance invalidité

par le biais de son employeur.

> Nicolas et Julie ont tous les deux une assurance

contre les maladies graves.

LE PROgRAMME D’ASSURANCE

DE NICOLAS ET JULIE

Protéger votre qualité de vie contre les risques pour la santé

Le risque :

Une mauvaise santé et la perte d’indépendance

C’est une réalité de la vie que plusieurs d’entre nous aurons besoin d’aide dans les dernières années de nos vies. Vous pourriez vous demander ce que vous feriez si vous deviez développer des problèmes de santé qui demandent des soins particuliers.

Ou, si vous êtes plus jeune, vous pourriez songer à vos parents et les soins qu’ils recevront s’ils devaient commencer à avoir des problèmes de santé.

Quand nous pouvons continuer à vivre à la maison mais avons besoin d’aide pour des activités quotidiennes, ce serait rassurant de savoir que nous pouvons obtenir des soins à domicile. Et si jamais nous avons besoin d’être placé dans un établissement de soins de longue durée, tout le monde voudrait que ce soit une maison de soins infirmiers de bonne qualité qui offre du confort et un respect de la vie privée, n’est-ce pas?

Une solution :

L’assurance de soins de longue durée

Les soins à domicile et les maisons de soins infirmiers privées sont très chers. En dollars d’aujourd’hui, vous pouvez facilement dépenser plus de 3 000 $ par mois pour une maison de soins infirmiers, et encore plus pour des soins à domicile. Toutefois, ces coûts peuvent être couverts si vous souscrivez une assurance de soins de longue durée.

À l’aide de votre conseiller Assante, vous pouvez déterminer le moment idéal pour souscrire une assurance de soins de longue durée pour vous, votre conjoint et vos parents. Certaines personnes choisissent d’acheter leur couverture bien avant leur retraite, tandis que d’autres personnes choisissent de le faire lorsqu’ils commencent leur retraite. Les primes sont plus économiques lorsque vous êtes plus jeune.

> Jérôme utilise la valeur de rachat brute de sa

police d’assurance-vie permanente afin d’ajouter

au revenu de retraite du couple.

> La plus grande partie de leur portefeuille non

enregistré est composée de fonds distincts, qui

conviennent à leur préférence de détenir des

placements à risque plus faible.

> Miriame a une rente qui lui fournit des versements

mensuels pour la durée de sa retraite.

> La mère de Jérôme habite dans un centre de soins

à vie dont les coûts sont couverts par l’assurance

de soins de longue durée souscrite par Jérôme

et Miriame.

> Jérôme et Miriame sont tous les deux couverts

par une assurance de soins de longue durée.

LE PROgRAMME D’ASSURANCE

DE JéRôME ET MIRIAME

Le besoin financier :

Des placements à plus faible risque

Vous souhaitez investir pour votre retraite, mais vous êtes prudent de nature. Vous souhaitez investir dans des fonds de placement, mais vous aimeriez qu’ils fournissent une garantie.

Une solution : Les fonds distincts

Si vous souhaitez investir dans des fonds de placement mais vous êtes préoccupé par le risque et la volatilité du marché, vous pourriez songer aux fonds distincts. Ils sont semblables aux fonds communs de placement, sauf qu’ils offrent un filet de sécurité. Les fonds distincts, qui sont offerts par l’entremise de compagnies d’assurance-vie, garantissent un pourcentage de vos dépôts qui restent dans le fonds pendant une période fixe, habituellement 10 ans. Certains fonds offrent une garantie de 75 %, d’autres fonds en offrent une de 100 %.

Presque tous les fonds distincts qui garantissent un minimum de 100 % de vos dépôts seront transmis au bénéficiaire de vos fonds distincts à votre décès.

De plus, les fonds distincts offrent la possibilité de protection contre les créanciers. Cette protection est à l’avantage de tout le monde, mais elle est particulièrement attrayante pour les propriétaires d’entreprise ou les professionnels.

Les fonds distincts aident aussi à simplifier la planification successorale. À votre décès, le produit est transmis directement à votre bénéficiaire, et non à votre succession. Cela évite les délais et les frais associés à l’homologation.

Le besoin financier : Un revenu de retraite pour

ajouter à vos épargnes enregistrées

Vous devez augmenter l’argent que vous allez retirer de votre REER ou FERR afin de profiter pleinement de votre retraite.

Une solution : L’assurance-vie permanente

L’assurance-vie universelle comprend une composante de placement, et certains autres types d’assurance-vie permanente comprennent une valeur de rachat brute, qui s’agit d’une composante d’épargne qui augmente au fil du temps. Vous pouvez accéder à ces composantes de placement et d’épargne de plusieurs manières pour aider à soutenir votre retraite. Par exemple, vous pouvez effectuer des retraits ou une avance sur police, ou utiliser la valeur de votre police comme garantie pour un prêt personnel.

Le besoin financier : Un flux de revenu de retraite à vie

Vous souhaitez avoir une source de revenu pour ajouter à votre revenu de retraite, mais vous ne voulez pas de risque.

Une solution : Les rentes viagères

Vous utilisez un montant forfaitaire de vos épargnes pour acheter une rente viagère, qui fournit un flux garanti à vie de versements égaux. La rente pourrait vous fournir un revenu après impôt plus élevé que si vous investissiez dans des placements non enregistrés traditionnels.

Vous pouvez également parler avec votre conseiller Assante au sujet d’une « rente assurée », qui vous donne tous les avantages d’une rente en laissant pour vos héritiers un héritage libre d’impôt qui correspond à la valeur de votre rente.

Planifier pour une retraite agréable

L’assurance-vie peut être utilisée pour plusieurs raisons dans la planification successorale parce qu’une

grande partie de la planification successorale est centrée sur la réduction de l’impôt, et l’assurance-vie

offre plusieurs avantages fiscaux. L’assurance-vie universelle et certains autres types d’assurance-vie

permanente ont plusieurs éléments d’épargne qui offrent une croissance à avec imposition reportée.

Et, le produit de l’assurance est versé aux bénéficiaires libre d’impôt.

Créer et préserver la valeur de votre succession

Le besoin financier : Créer une succession

Vous souhaitez créer une succession que vos proches puissent hériter.

Une solution : L’assurance-vie permanente

Si vous choisissez l’assurance-vie permanente, votre couverture dure tout au long de votre vie. Cela signifie aussi que la prestation d’assurance peut devenir un héritage pour vos héritiers.

L’assurance-vie peut aussi être utilisée dans le but d’équilibrer une succession parmi les héritiers. Disons que vous avez deux enfants et que seulement l’un d’entre eux prendra le contrôle de votre entreprise. Ou, un enfant recevra le chalet familial et l’autre enfant habite dans une autre province. Vous souscrivez une police d’assurance-vie permanente pour un montant qui correspondra à la valeur des intérêts de l’entreprise, du chalet ou de l’actif selon votre situation. Un enfant reçoit l’actif dans votre succession, et l’autre reçoit le produit libre d’impôt de la police d’assurance.

Le besoin financier : Préserver votre succession

Vous souhaitez vous assurer que vos proches hériteront la pleine valeur de votre succession, et que celle-ci ne soit pas érodée par les impôts.

Une solution : L’assurance-vie permanente

Savez-vous que près de la moitié de vos actifs dans un compte FERR pourrait être versée à l’Agence du revenu du Canada en impôts? Et que l’impôt sur les gains en capital doit être payé sur les placements non enregistrés et les actifs comme un chalet?

Vos enfants pourraient recevoir une facture d’impôt qui s’affiche à des centaines de milliers de dollars. Certains enfants ont même vendu le chalet familial afin de payer l’impôt sur la succession.

Il existe une solution facile. Souscrivez une police d’assurance-vie permanente pour le montant de la dette d’impôt et nommez vos enfants comme bénéficiaires. Ils recevront le montant de l’assurance libre d’impôt et pourront l’utiliser pour payer la facture d’impôt. Vos enfants reçoivent ainsi la pleine valeur de votre succession.

Services de planification successorale : Créer et protéger votre héritage personnel

Maximiser votre succession

Le besoin financier : Maximiser votre héritage pour vos héritiers

Vous avez une bonne idée des actifs qui composeront votre succession, et vous souhaitez vous assurer que vos héritiers reçoivent le montant maximal.

Une solution : L’assurance-vie universelle

Vos placements non enregistrés qui seront transmis à votre succession seront assujettis à l’impôt sur les gains en capital. Toutefois, vous pouvez protéger une partie de ces actifs contre l’impôt. Vous n’avez qu’à effectuer quelques larges dépôts dans une police d’assurance-vie universelle.

Une partie de vos dépôts est utilisée pour acheter l’assurance-vie, et l’autre partie est utilisée pour la composante de placement, où vos placements croissent libre d’impôt. Vos héritiers reçoivent le produit intégral de l’assurance de votre police, libre d’impôt.

Laisser un héritage à un organisme de bienfaisance

Le besoin financier : Laisser un héritage à un organisme de bienfaisance

Vous souhaitez laisser un héritage à votre organisme de bienfaisance préféré, en vous servant d’une méthode qui offre des avantages fiscaux.

Une solution : L’assurance-vie permanente, les rentes viagères

Vous pouvez souscrire une police d’assurance-vie et nommer l’organisme de bienfaisance comme bénéficiaire, pour qu’il reçoive le produit de l’assurance libre d’impôt. Et vous pouvez recevoir des reçus de dons de bienfaisance qui réduiront votre impôt à chaque année, ou qui fourniront un allègement fiscal à votre succession.

Sinon, vous pouvez utiliser une rente de bienfaisance, qui donne à l’organisme de bienfaisance un don important, alors que vous recevez un flux de revenu garanti. Ce revenu peut être libre d’impôt et vous pourriez aussi recevoir un reçu de dons de bienfaisance pour ce montant.

> La police d’assurance-vie permanente de Raymond lui

a toujours donné une tranquillité d’esprit en sachant

que sa famille était protégée. Il planifie maintenant sa

succession et sait que sa fille, Karine, héritera le chalet

familial. Afin d’équilibrer sa succession, il nomme son

fils, Paul, comme bénéficiaire de sa police d’assurance-

vie permanente.

> Raymond est préoccupé par le fait que son FERR

perdra presque la moitié de sa valeur aux impôts à son

décès. Il possède une police d’assurance-vie universelle

qui fournira à ses enfants une prestation libre d’impôt,

qu’ils utiliseront pour contrebalancer la dette d’impôt

à payer pour son FERR.

> Raymond a effectué des dons annuels à son organisme

de bienfaisance préféré pendant un certain temps. Il

décide maintenant de laisser un héritage à l’organisme

de bienfaisance. Il se sert d’une nouvelle police

d’assurance-vie permanente pour financer ce don,

donc l’organisme de bienfaisance recevra le produit

libre d’impôt tandis que Raymond profite des reçus

de dons de bienfaisance.

LE PROgRAMME D’ASSURANCE

DE RAyMOND POUR LA

PLANIFICATION SUCCESSORALE

Si vous êtes propriétaire d’entreprise, il se peut que vous vous sentiez débordé par le fait d’essayer de

gérer votre programme d’assurance tout en vous occupant des activités quotidiennes. C’est ici qu’entre

votre conseiller Assante pour vous aider à simplifier et à améliorer votre vie. Votre conseiller Assante

se familiarisera avec votre entreprise, consultera les experts appropriés et élaborera un programme

d’assurance personnalisé.

Protéger le succès continu de votre entreprise

Le risque : Un copropriétaire ou un employé clé décède

À titre de propriétaire d’entreprise, vous devez vous demander ce que vous feriez si un copropriétaire ou un employé clé devait décéder prématurément.

Une solution :

L’assurance-vie temporaire, l’assurance-vie permanente

Si vous êtes copropriétaire, l’assurance-vie est utilisée pour que l’entreprise reste dans les mains du propriétaire survivant si l’un des copropriétaires devait décéder. La stratégie, qui est une convention de rachat d’actions assurée, implique la souscription d’une assurance-vie sur la vie de chaque copropriétaire, où la prestation de décès sera transmise au propriétaire survivant. Cette prestation est utilisée pour acheter les intérêts de l’entreprise du propriétaire décédé.

Si vous êtes copropriétaire ou propriétaire unique, vous pouvez également souscrire une assurance-vie sur la vie d’un employé clé. Habituellement, un employé clé est quelqu’un dont l’absence pourrait fortement compromettre la rentabilité de l’entreprise. Il pourrait s’agir de quelqu’un qui est responsable d’une grande partie de vos ventes, qui gère des projets importants ou qui a un lien avec des clients importants – cela dépend de la nature de votre entreprise. La prestation d’assurance peut être utilisée pour remplacer une perte de recettes et pour embaucher un remplacement.

Le risque : Un copropriétaire ou un employé clé ne

peut travailler en raison d’un problème de santé

Les propriétaires d’entreprise savent que les employés représentent le plus important actif de toute société. Vous devez donc protéger l’entreprise dans le cas où un problème de santé sérieux empêcherait un copropriétaire ou un employé clé de travailler.

Une solution : L’assurance invalidité, l’assurance

contre les maladies graves

Avec l’assurance invalidité, votre société peut recevoir une prestation d’assurance lorsque tout individu assuré subit une blessure ou une maladie qui l’empêche de travailler pendant une période spécifiée. La prestation aidera à compenser l’entreprise pour la perte de production et de recettes, et aidera à payer un remplacement temporaire ou à long terme.

La prestation de l’assurance contre les maladies graves peut également être utilisée pour couvrir une perte de recettes et pour embaucher un remplacement. Mais, alors que l’assurance invalidité couvre des blessures et des maladies, la prestation de l’assurance contre les maladies graves est payée après le diagnostic de troubles médicaux sérieux, c’est-à-dire le cancer, une crise cardiaque ou un accident vasculaire cérébral.

Avec l’assurance invalidité et l’assurance contre les maladies graves, vous pouvez aider à assurer que votre entreprise pourra bien continuer lorsque des problèmes de santé touchent vos actifs les plus importants.

Une assurance pour votre entreprise : Fournir de la sécurité et contribuer à votre succès

Le risque : Le propriétaire unique décède ou ne peut

travailler en raison d’un problème de santé

Dans le cas d’un propriétaire unique, le titulaire est l’entreprise. Un programme d’assurance devient particulièrement important, car le futur de votre entreprise dépend complètement de votre vie et de votre bonne santé.

Une solution : L’assurance-vie temporaire,

l’assurance-vie permanente, l’assurance invalidité,

l’assurance contre les maladies graves

Si vous souffrez d’une invalidité ou d’une maladie grave qui vous empêche de travailler, la prestation d’assurance peut aider à vous protéger de plusieurs façons. Par exemple, vous pouvez utiliser la prestation pour embaucher un remplacement qui gèrera l’entreprise alors que vous planifiez le futur de votre entreprise.

Dans le cas du décès du propriétaire unique, le prestation d’assurance peut s’avérer très utile pour la famille. Premièrement, le produit de l’assurance peut financer les exigences liées à la clôture de l’entreprise. Sinon, le produit peut être utilisé pour maintenir l’entreprise si la famille décide de la vendre. En outre, le montant de l’assurance peut couvrir la dette d’impôt de la succession.

> Par l’entremise d’une convention de rachat d’actions assurée,

Louise est la titulaire et la bénéficiaire d’une police d’assurance-vie

sur la vie de Mélanie. Et Mélanie est la titulaire et la bénéficiaire

d’une police d’assurance-vie sur la vie de Louise. Si l’une d’elle

devait décéder, l’autre aurait les fonds nécessaires pour acheter

les intérêts de l’entreprise de la copropriétaire décédée.

> Services traiteurs L et M possède des polices d’assurance invalidité

et d’assurance contre les maladies graves pour Louise et Mélanie.

Si l’une d’entre elle devait souffrir d’une invalidité ou d’une

maladie grave, la prestation d’assurance serait utilisée pour aider

à maintenir la société.

> L’entreprise de Louise et Mélanie compte cinq employés, et offre

un régime collectif d’assurance-vie et de santé.

> Une employée, Nicole, est responsable de près de la moitié des

ventes. La société possède une assurance-vie, invalidité et contre

les maladies graves pour Nicole, afin que l’entreprise puisse avoir

les ressources nécessaires pour continuer sans elle.

LE PROgRAMME D’ASSURANCE

DE LOUISE ET MéLANIE POUR LES

SERVICES TRAITEURS L ET M

Attirer et conserver des employés

Le besoin financier : Attirer et conserver des employés

Afin d’assurer le succès de votre entreprise, vous devez vous assurer que vous pouvez attirer et conserver les meilleurs employés disponibles.

Une solution : Des régimes collectifs d’assurance-vie

et de santé

Même si vous n’avez que quelques employés, vous devez fournir un programme relatif aux avantages sociaux afin de rester concurrentiel.

Votre conseiller Assante peut fournir un régime collectif d’assurance-vie et de santé qui convient à votre budget et qui répond aux besoins spécifiques de vos employés. La plupart des régimes comprennent habituellement une assurance-vie, une assurance invalidité, un assurance contre les frais dentaires et une assurance de santé prolongée.

En outre, vous pourriez offrir des solutions d’assurance-vie plus avancées à des dirigeants clés. Dans certains cas, la société finance ces solutions elle-même. Dans d’autre cas, la société et les dirigeants partagent la propriété et contribuent tous les deux à la police.

Des solutions d’assurance-vie avancées peuvent répondre à divers besoins, y compris la couverture d’assurance-vie et la planification de la retraite et successorale.

> André est le propriétaire unique de son entreprise

d’impression. Il possède une assurance-vie et une

assurance invalidité depuis qu’il est devenu propriétaire

de l’entreprise, et il est titulaire d’une assurance contre les

maladies graves depuis quelques années. Le tout est pour

protéger la sécurité financière de sa famille dans le cas

où il ne pourrait plus gérer son entreprise d’impression.

> André possède également une police d’assurance-vie

universelle qui est conçue spécifiquement pour répondre

à deux objectifs : mettre à l’abri de l’impôt le surplus qui

était immobilisé à l’intérieur de la société, et fournir un

héritage libre d’impôt à ses enfants.

> Afin d’ajouter à son revenu de retraite, André utilise un

régime de pension particulier dans lequel il utilise l’argent

de sa société pour investir dans des fonds distincts.

LE PROgRAMME DE SUCCESSION

ET D’ASSURANCE D’ANDRé POUR

IMPRIMERIE CLAIR DE LUNE

Planifier pour la retraite Planifier votre succession

Le besoin financier : Ajouter au revenu de retraite

pour les propriétaires et les employés clés

La planification de la retraite est différente pour les propriétaires d’entreprise fortunés et les employés clés. Vous avez besoin d’un programme au-delà des REER qui vous permettra de conserver votre style de vie actuel à la retraite.

Une solution: Les fonds distincts, l’assurance-vie

permanente

À titre de propriétaire, vous avez besoin d’un programme de retraite supplémentaire qui fournit des avantages fiscaux pour l’entreprise ainsi qu’un revenu de retraite assez important pour vous. Vous pourriez aussi vouloir offrir des programmes de retraite pour des dirigeants clés.

Heureusement, plusieurs programmes sont disponibles, donc vous pouvez être rassuré qu’il y aura une solution qui convient à votre entreprise. Plusieurs des programmes largement utilisés impliquent des produits provenant des compagnies d’assurance-vie, les plus communs étant les fonds distincts et l’assurance-vie permanente.

Votre conseiller Assante se familiarisera avec votre entreprise, vous parlera de vos objectifs de retraite, et vous recommandera et expliquera le meilleur programme pour vos besoins.

Le besoin financier : gérer votre excédent de

capital et fournir un héritage pour vos héritiers

Vous devez trouver une façon de gérer l’excédent de capital qui est immobilisé dans votre société et vous souhaitez fournir un héritage pour vos héritiers.

Une solution : L’assurance-vie universelle

Retirer l’excédent de capital en tant que salaires ou dividendes attire un niveau d’imposition personnelle élevé. Et, laisser l’excédent de capital dans la société engendre une imposition au taux d’imposition des sociétés le plus élevé.

Il y a, toutefois, une manière de faire bon usage de cet argent sans se préoccuper de l’imposition. Votre conseiller Assante vous montrera comment vous pouvez convertir l’excédent de capital en argent libre d’impôt pour vos héritiers.

La stratégie implique le transfert de fonds vers une police d’assurance-vie universelle, où une grande partie des actifs peuvent croître dans la composante de placement libre d’impôt. À votre décès, la valeur de la police d’assurance est versée à vos héritiers, libre d’impôt.

Parlez avec votre conseiller Assante

Assante offre une démarche intégrée en matière de gestion de patrimoine. Cela veut dire que vous profitez d’une stratégie personnalisée et complète où toutes les composantes travaillent ensemble.

Le tout vous est offert part votre conseiller Assante.

Vous devriez peut-être songer à appeler votre conseiller Assante afin qu’il puisse évaluer vos besoins uniques

en matière d’assurance. Votre conseiller vous rencontrera quand cela vous conviendra et se familiarisera

avec votre situation personnelle et vos objectifs financiers. Ensuite, votre conseiller passera en revue toute

couverture que vous pourriez déjà avoir.

Votre conseiller Assante élabore votre programme d’assurance personnalisé dans le contexte de votre

stratégie de gestion de patrimoine personnelle. Le tout fait partie de la démarche intégrée en matière de

gestion de patrimoine qui fait d’Assante une société unique.

Quant à la mise en œuvre de votre programme, vous serez satisfait de savoir que votre conseiller Assante

consulte une équipe d’experts financiers de Services d’assurance et de gestion du patrimoine Assante. Il choisit

aussi des produits d’assurance provenant de plusieurs fournisseurs de services financiers de premier ordre.

Au fil du temps, votre conseiller Assante vous aidera à gérer votre programme d’assurance et de gestion du

patrimoine, développant des nouvelles solutions au fur et à mesure que vos besoins et objectifs changent au

cours de votre vie.

Donc, parlez avec votre conseiller Assante. Vous apprendrez rapidement comment vous pouvez obtenir une

sécurité financière et une tranquillité d’esprit à vie.

Fondé en 1995, Assante est un fournisseur de solutions de gestion

de patrimoine et de vie de premier ordre au Canada.

Assante offre ses services de gestion de patrimoine exclusifs et

personnalisés par l’entremise de ses sociétés subsidiaires. Ces

sociétés offrent des services de conseils de placement, une gestion

de portefeuille, des titres, des fonds communs de placement et des

conseils et ventes d’assurance.

Ce document est fourni à titre de renseignement seulement et les informations incluses pourraient changer sans avis. Tous les efforts ont été accomplis pour s’assurer que les informations sont de sources fiables, toutefois nous ne pouvons pas en garantir l’exactitude ou l’exhaustivité. L’information ne doit pas être interprétée comme des conseils personnels en matière de gestion financière, de placement, fiscale, légale et de comptabilité. Vous devriez consulter votre ou vos conseillers professionnels afin d’agir en fonction des renseignements contenus dans la présente et enquêter sur les risques et les coûts liés à l’investissement dans des produits d’assurance ou l’utilisation de l’effet de levier comme stratégie financière. Les services décrits dans cette brochure sont en vigueur au moment de la publication et pourraient ne pas être applicables ou disponibles à tous les clients. Les produits et les services pourraient être offerts par un conseiller Assante ou des tiers associés ou non associés. Certains services et produits ne pourraient pas être disponibles par l’entremise de tous les conseillers Assante. Les services peuvent changer sans préavis. Les produits et services d’assurance peuvent comporter des frais et des charges. Veuillez nous contacter pour obtenir de plus amples renseignements. Afin de décrire des concepts et produits d’assurance, des personnages fictifs ont été créés pour illustrer des situations réelles. Le logo d’Assante et Gestion de patrimoine Assante sont des marques de commerce de CI Investments Inc., utilisés aux termes d’une licence. 1203-0375_F (04/12)