Bienvenue à la conférence de presse
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BienvenueBienvenueà la conférence de à la conférence de
presse presse
3 Juin 2008
« Nouvelles mesures présidentielles « Nouvelles mesures présidentielles relatives aux conditions d’octroi relatives aux conditions d’octroi
des crédits Habitat »des crédits Habitat »
2
1. FICHE D’ IDENTITE DE LA BH
2. LA STRATEGIE DE LA BH
3. LES CHIFFRES CLES DE LA BH
4. LES NOUVELLES MESURES
PRESIDENTIELLES
SOMMAIRE
3
TRANSFORMATION de la CNEL en BANQUE COMMERCIALE
19891989
CREATION de la C.N.E.L
19741974
EXPANSION Création d’une dynamique de groupe
Depuis 19931993
FICHE D’IDENTITE DE LA BH
MISE EN PLACE D’UN PLAN STRATEGIQUE
2004 - 20082004 - 2008
4
FICHE D’IDENTITE DE LA BH
Nombre de comptes : 629 125
Nombre de clients : 694 075
Réseau de points de vente : 81
Réseau GAB : 80
2007
5
Société d’assurance : Assurances SalimAssurances Salim Société de leasing : Modern Leasing Modern Leasing Société d’intermédiation financière : La SIFIBLa SIFIB 2 Sociétés d’investissement à capital variable : SICAV BHP SICAV BHP &
SICAV BHOSICAV BHO
GROUPE BHUne dynamique de groupe
Société d’investissement à capital risque: SIM SICARSIM SICAR Société d’investissement à capital fixe :SICAF EPARGNE SICAF EPARGNE
INVESTINVEST Société de recouvrement : SGRCSGRC Société de promotion immobilière : La SOPIVELLa SOPIVEL Société d’impression et d’édition de chéquiers : La STIMECLa STIMEC
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Notation de la Banque en 2007Notation de la Banque en 2007 ::
STANDARD & POORSTANDARD & POOR’S ( L.T) : BB +
STANDARD & POORSTANDARD & POOR’S ( C.T) : B
Perspective :Perspective : PositivePositive
FICHE D’IDENTITE DE LA BH
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STRATEGIE DE LA BHSTRATEGIE DE LA BH
8
STRATEGIE DE LA BH
Une Banque Des
PARTICULIERSPARTICULIERS
La banque compte sur son
capital humaincapital humain pour la réalisation de ses objectifs.
La banque fait de
son réseau, un levierson réseau, un levier de son développement.
La banque consolide son
cœur de métiercœur de métier, tout en intervenant plus dans
le financement des autres secteurs
LeLe clientclient est au centre centre de
ses intérêtsLa stratégie BH
repose sur
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Pour la réalisation de ses objectifs
2004-2008
Un PLAN
STRATEGIQUE
STRATEGIE DE LA BH
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2-2- Valorisation et diversificationValorisation et diversification dede sonson fonds de fonds de commerce commerce
1-1- AméliorationAmélioration de lade la qualité de squalité de serviceerviceVisant laVisant la satisfactionsatisfaction de ses clientsde ses clients
Actuellement
60%60% PARTICULIERSPARTICULIERS
40%40% ENTREPRISESENTREPRISES
Plan Stratégique 2004-2008
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4-4- Développement de Développement de l’offre bancaire l’offre bancaire Globale et personnaliséeGlobale et personnalisée
(produits de bancassurance, cartes bancaires, service mandat minute …)
3-3- Instauration de Instauration de nouveaux métiersnouveaux métiers Chargé de clientèle « Particuliers» Chargé de clientèle « Entreprises» Chargé de clientèle « Promoteurs Immobiliers»
Pour une prise en charge Pour une prise en charge
totale du clienttotale du client
Plan Stratégique 2004-2008
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5-5- Diversification des Diversification des canaux de communicationcanaux de communication
Une Banque multi-canal :
Le BHNet: www.bh.com.tn
Le e-banking
Le Centre de contactLe Centre de contact : :18001800
Le BH SMSLe BH SMS : : 8798787987
Le BH Tel: 8840 1421
Plan Stratégique 2004-2008
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7-7- Refonte des Refonte des procédures et du système procédures et du système d’information d’information (projet crédit, projet traitements, projet recouvrement, …)
6-6- Réorganisation et modernisation du réseau : Réorganisation et modernisation du réseau :
Pour plus de célérité et de réactivité
D’une « agence » vers « un point de vente »
Plan Stratégique 2004-2008
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LES CHIFFRES CLESLES CHIFFRES CLES DE LA BANQUEDE LA BANQUE
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Bonnes Bonnes performancesperformances
Dépassant les objectifsDépassant les objectifs
& Confortant le positionnement de la Confortant le positionnement de la
Banque sur le secteur bancaireBanque sur le secteur bancaire
Les chiffres clés 2007
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Les chiffres clés 2007
Capital social :Capital social : 90 MD90 MD
Etat Tunisien et entreprises étatiques : 58,11%
Personnes privées : 24,23%
Étrangers : 17,60%
Autres : 0,07%
Fonds propres :Fonds propres : 392,7 MD392,7 MD
17
Total BilanTotal Bilan : : 3 925,9 MD3 925,9 MD
Crédits à la clientèleCrédits à la clientèle : : 3 067,6 MD3 067,6 MD
Ressources clientèles : Ressources clientèles : 2 443,5 MD 2 443,5 MD
11%11% de part de marché dans le secteur
Les chiffres clés 2007
13%13% de part de marché dans le secteurde part de marché dans le secteur
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Produit Net Bancaire
Résultat Net : +80% (par rapport à 2006)(par rapport à 2006)
112,8 MD112,8 MD
51,1 MD51,1 MD
Résultat Brut d’exploitation
168,9 MD168,9 MD
Les chiffres clés 2007
2ème rang dans le secteur bancaire
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Les chiffres clés 2007
Les ratios de rentabilité :
R.O.A : 1,3% R.O.E : 15,85%
Les meilleurs ratios du secteur
Les ratios de la qualité d’actif : Couverture des Créances Classées : 72,3 % Taux des créances classées: 7,33%
Coefficient d’Exploitation: 39,38%
Ratio de solvabilité : 11,36 %
Un portefeuille des plus assainis
Une maîtrise optimale des charges
Une aisance des Fonds propres
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Nouvelles Nouvelles MESURES MESURES PRESIDENTIELLESPRESIDENTIELLES
relatives aux conditions relatives aux conditions
d’octroi desd’octroi des
CREDITS HABITATCREDITS HABITAT
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Dans le cadre des orientations inscrites au PROGRAMME PRESIDENTIEL : :
Un Système bancaire et financier moderne : Des services bancaires qui répondent aux normes mondiales (Point n° 7 du programme présidentiel)
Des conditions de vie meilleures : Améliorer le niveau de vie du citoyen
(Point n°13 du programme présidentiel)
Les nouvelles mesures présidentielles
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A l’amélioration des conditions du A l’amélioration des conditions du Plan Plan EPARGNE LOGEMENT : EPARGNE LOGEMENT :
Une Nouvelle Catégorie d’épargne « M » Le rallongement de la durée de remboursement
du crédit d’épargne logement à 25 ans
AuxAux nouveaux financements pour mettre le nouveaux financements pour mettre le logement à la portée des titulaires de revenus logement à la portée des titulaires de revenus moyensmoyens : : Le FOPROLOS 3Le FOPROLOS 3
Revenu mensuel : entre 3 et 4,5 x SMIG Autofinancement : 15% du coût du logement Prix du logement :entre 41 mD et 55 mD
Après celles relatives :Après celles relatives :
Les nouvelles mesures présidentielles
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Inscription de la stratégie de la Banque dans le cadre de la politique de l’Etat : :
Les nouvelles mesures présidentielles
Une nette amélioration amélioration de ses résultats résultats au cours des 4 dernières années
L’assainissement assainissement de sa situation financière
La consolidationconsolidation de sa position position dans le secteur
Stratégie, qui lui a permis de réaliser:
24
L’intérêt particulier qu’accorde Monsieur le Président Zine El Monsieur le Président Zine El
Abidine Ben AliAbidine Ben Ali à l’ensemble des Tunisiens :
Pouvoir accéder au Pouvoir accéder au logementlogement
Les nouvelles mesures présidentielles
Comme étant une des conditions nécessaires à la dignité et la vie décente
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1-1- L’amélioration de la capacité de L’amélioration de la capacité de remboursement du clientremboursement du client
Et pouvoir accéder à un montant de financement plus élevé, face au renchérissement du coût de l’immobilier
Les assouplissements en matière de crédits Habitat : Taux, durée de remboursement et autofinancement
VisentVisent
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2-2- L’encouragement du citoyen à L’encouragement du citoyen à épargnerépargner
Valoriser l’épargne
conformément à la Politique de l’Etat
Les assouplissements en matière de crédits Habitat : Taux, durée de remboursement et autofinancement
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3-3- Protéger le client contre les éventuelsProtéger le client contre les éventuels risques derisques de changement du changement du
TMMTMM (hausse)(hausse)
Les assouplissements en matière de crédits Habitat : Adoption d’un TAUX FIXE
&
sauvegarder son pouvoir d’achat
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Nouvelles Nouvelles Conditions Conditions d’octroi des crédits d’octroi des crédits
HabitatHabitat
Les nouvelles mesures présidentielles
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Les nouvelles mesures présidentielles
Anciennes conditions Nouvelles conditions
Nature du crédit Taux d’intérêt Durée de remboursement maximale
Taux d’intérêt Durée de remboursement maximale
Crédit normal 6,75% 20 ans 6,75% 25 ans
Crédit complémentaire
TMM+2% 20 ans 7,5% 25 ans
Les crédits sur Epargne LogementLes crédits sur Epargne Logement
30
Les nouvelles mesures présidentielles
Les crédits sur Epargne LogementLes crédits sur Epargne Logement
« « El JedidEl Jedid » »
Durée de remboursement Ancien taux d’intérêt Nouveau taux d’intérêt
Régime 1 an 10 ans TMM + 3,5% TMM + 2%
Régime 2 ans 15 ans TMM + 3% TMM + 2,5%
Régime 3 ans 15 ans TMM + 3% TMM + 2,5%
Régime 4 ans 20 ans TMM + 3% 8% (fixe)
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Les nouvelles mesures présidentielles
Anciennes conditions Nouvelles conditions
Taux d’intérêt Durée de remboursement
Autofinancement Taux d’intérêt Durée de remboursement
Autofinancement
TMM+3,5% Jusqu’à 10 ans 30% TMM + 3% Jusqu’à 15 ans 20%
TMM+4,5% De 10 à 15 ans 30% 8,5% (fixe) De 15 à 20 ans 20%
Les crédits directsLes crédits directs (accordés sur les ressources de la Banque)(accordés sur les ressources de la Banque)
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Son Ambition:Son Ambition:
Sa stratégie:Sa stratégie:
Être la Banque de Référence pour les Particuliers et consolider son portefeuille de clientèle « Entreprises »
ConsoliderConsolider ses acquis et poursuivre son ses acquis et poursuivre son plan de développementplan de développement
En 2008
SaSa Devise:Devise:
La Satisfaction de sa ClientèleLa Satisfaction de sa Clientèle
Une Banque avec des perspectives prometteuses