Barometre bnp paribas épargne salariale et retraite en entreprise 2015

BAROMÈTRE 2015 BNP PARIBAS ÉPARGNE & RETRAITE ENTREPRISES

Reflet d’une société en mutation

Conférence de Presse31 MARS 2015

ÉTAT DESLIEUX

Partie 1

DES DISPOSITIFS D’ENTREPRISES DE PLUS EN PLUS POPULAIRES

Dconnaissance des dispositifs DNombre de bénéficiaires

contrat de retraite à cotisations définies (article 83)

3 750 000Plan d’épargne pour la Retraite collectif (PERco)

69%

95%

en 2012

1 755 000 au 30 juin 2014

article 83

PERco

Déc

iDeu

rs

188 000 entreprises équipées d’un PERco en juin 2014

Source : AFG

Sources : DREES et AFG

Partie 1 - état dEs liEux

+97% depuis juin 2011+8 points depuis 2011

+39% en 3 ans

dans l structure

UN DÉCALAGE DE PERCEPTION ENTRE DÉCIDEURS ET SALARIÉS

Dmise en place d’un accord de participation dans l’entreprise

DPrésence dans la structure d’un dispositifd’épargne entreprise autre que la participation

Un accord de participation aux bénéfices a été mis en place

Aucun accord de participation aux bénéfices n’a été mis en place

59%

23%17%

+15 pts+26 pts

2011 20142011 2014

82%

31%40%

66%

46%

18% des salariés interrogés ne savent pas s’il y a un accord de participation dans leur entreprise

SalariésDécideurs


Sous-total oui

L’ENTREPRISE LÉGITIME :

DPour épargner DPour compléter sa retraiteLe fait qu’un salarié puisse placer ses économies dans

des dispositifs mis en place par son entreprise, vous paraît-il :

DéciDeurs sALAriés Un système individuel facultatif indépendant de l’entreprise

27%38%

Un système facultatif mis en place dans l’entreprise

44%38%

Un système obligatoire pour tous mis en en place dans l’entreprise

28% 24%

Décideurs

Salariés

Selon les décideurs, les salariés préfèrent…

Les salariés préfèrent…

77%

23%

90%

10%

Tout à fait naturel

Pas tellement naturel

Pas du tout naturel

Assez naturel

29%42%

48%

8%2%

48%

18%

5%


RÔLE DE L’E.R.E. : CONSENSUS ET DIVERGENCES

Et plus de 2/3 des décideurs considèrent l’E.R.E. comme un moyen

de motiver et fidéliser les salariés

Et près de 3/4 des salariés considèrent l’E.R.E. comme un moyen

de compléter les salaires

DPrincipaux rôles de l’E.R.E.

se constituer une épargneépargner pour

la retraite

assurer une rémunération

différée

épargner pourla retraite

assurer une rémunération

différée

sEloN Plus dE 80% dEs décidEuRs sEloN Plus dE 80% dEs salaRiés

12 3

12 3

se constituer une épargne


PRÉOCCUPATIONS

IMPACTS DE LA CRISE…DPrincipales préoccupations des salariés

le pouvoir d’achat

la conservation de leur emploi

le financement de leur retraite

le maintien du régime actuel des 35 heures

la dépendance

93%

90%

13%

3%

1%

72%

52%

40%

19%

18%7%

1% 2%

1%

En 1erEn 2e

26%

27%

38% 26%

26%

46%

13%

8% 11%

11%

12% 1%

55%

42%48%

sEloN lEs décidEuRs sEloN lEs salaRiés

En 1er En 2e

sous-total oui sous-total oui

Plus d’1/3 des salariés déclarent ne pas verser dans les dispositifs d’entreprise


…ET DES DIFFÉRENTES RÉFORMES

Plus d’1/3 des salariés ont envisagé de changer leurs habitudes d’épargne pour la retraite

Dans le cadre des réformes de 2010 et 2013, avez-vous envisagé de changervos habitudes d'épargne personnelle pour compléter votre retraite ?

salaRiés

Près d’1/4 des décideurs ont fait évoluer leur politique d’épargne retraite dans leur entreprise

Depuis les réformes des retraites de 2010 et 2013, la politique d’épargne retraite dans votre entreprise a-t-elle évolué ?

décidEuRs

74%

23%

47%

38%

15%

NoN

oui

NoN

oui

NsP vous N’éPaRgNEZ Pas


3%

Partie 2

L’E.R.E. AU COEURDE NOUVELLES TENDANCES

AMBIVALENCE

1. AMBIVALENCE DES COMPORTEMENTS

Partie 2 - l’E.R.E. au cœuR dE NouvEllEs tENdaNcEs

DDes salariés attentistes

Estimez-vous recevoir suffisamment d’information sur votre retraite ?

Avez-vous essayé d'évaluer ce que vous toucherez pour votre retraite ?

Oui, tout à fait

Oui, plutôt

Non, plutôt pas

Non, pas du tout

NonOui

7%

26%

52%

15%

33%

67%

des salariés encore passifs malgré les mesures prises en matière d’information sur la retraite depuis les dernières réformes

28%

72%


DUne liberté d’action revendiquée

internet comme vecteur de communication

61% des bénéficiaires d'un article 83 seraient prêts à augmenter leurs versements volontaires sur ce dispositif s’ils avaient le choix entre capital et/ou rente au moment de leur départ à la retraite

Avec q ui avez-vous pris contact pour évaluer votre retraite ?

vous l’avez réalisée vous-même lors d’une simulation sur internet

la sécurité sociale et/ouvotre caisse de retraite

les ressources humaines ou le servicedu personnel de votre entreprise

votre assureur (agent général, courtier…)

votre conseiller en gestionde patrimoine indépendant (cgPi)

votre conseiller bancaire

71%

63%

24%

18%

17%

16%

45% des salariés ne font confiance à personne pour se constituer une épargne

38% des salariés privilégient l’interlocuteur financier (banquier,CGPI, assureur) pour les aider à se constituer une épargne

Prise de distance par rapport aux interlocuteurs traditionnels



DUne prise de risque raisonnée

durant la phase d’épargne Et en tant que futur retraité

Quel type de supports financiers privilégient les salariés pour verser dans leurs dispositifs d’entreprise ?

Dans le cadre d’une épargne retraite complémentaire, préférez-vous percevoir au moment de votre départ en retraite :

Une rente

sEloN lEs décidEuRs sEloN lEs salaRiés

46%70%

58%

46%

33%

42%

35%

38%

31%

21%

les supports peu risqués(placement garanti, monétaire…)

les supports qui tiennent comptede la sensibilité au risque

les supports qui prennent en comptel’horizon de placement ou l’âge

de départ à la retraite

les plans d’actionnariat salariésproposés par l’entreprise

les supports éthiques, solidairesou socialement responsables

les supports investis en actions

Un capital

27%

20%

salaRiés

Prime à la rente en tant que rémunération stable et régulière

durant la retraite

62%

38%



DUn réel opportunisme financier

Afin d’améliorer vos revenus pour votre retraite, seriez-vous prêt(e) à bloquer votre participation et/ou votre intéressement dans des dispositifs à échéance retraite, en contrepartie de l’aide de l’entreprise(abondement par exemple) ?

2/3 des salariés prêts à souscrire à un plan d’actionnariat salarié, avec comme principalesmotivations

salaRiés

Bénéficier d’un versement complémentairede la part de l’entre prise89%

faire un bon placement85%Bénéficier d’une garantie sur le capital investi dans les actions de leur entreprise82%

Préparer leur retraite81%Bénéficier d’une réduction sur le prix d’achatdes actions de leur entreprise81%Par t ic iper davantage à la vie de l’entreprise 72%

Oui, certainement

Oui, problablement

Non, problablement pas

Non, certainement pas

76%

24%

55%

21%

19%

5%


INTUITION

2. UNE INTUITION COLLECTIVE QUI PEINEÀ SE CONCRÉTISER

Pour pérenniser l’actuel système des retraites, pensez-vous que vos salariés seraient prêts à voir :

Pour pérenniser l’actuel système des retraites, seriez-vous prêt(e) à voir :

décidEuRs salaRiés

diminuerle montant des

pensions retraite

augmenterle montant

des cotisations

Repousserleur âge de départ

à la retraite

24% 23% 2%

diminuerle montant de vospensions retraite

augmenterle montant

de vos cotisations

Repousservotre âge de départ

à la retraite

40% 40%

DUne prise de conscience qui émerge…

Non aux 3 propositions : 57%dont “Ne sait pas” et “Prêt à ne rien faire” 98% (base : 112 répondants)

Non aux 3 propositions : 36%dont “Ne sait pas” et “Prêt à ne rien faire” 83% (base : 212 répondants)

% de oui % de oui

les chefs d’entreprises sous-estiment les efforts que les salariés seraient prêts à consentir


19%

2. UNE INTUITION COLLECTIVE QUI PEINE À SE CONCRÉTISER

É mais des salariés encore hésitants

NoN : 54% oui : 46%

Pensez-vous poursuivre votre activité professionnelle au-delà de l’âge légal de départ à la retraite comme le permettent les récentes lois ?

Privilégier la qualité de vie avant tout

Pénibilité du travail

Surplus financier pas assez incitatif

Rupture du contrat de travail par l’entreprise

Améliorer le montant de retraite

Bénéficier du salaire pendant quelques années encore

Bénéficier des avantages liés au statut de salarié

Faire partager l’expérience professionnelleaux nouvelles générations

AutresAutres

Principaux motifs de “non” en 1er et en 2e choix : Principaux motifs de “oui”en 1er et en 2e choix :

81%

50%

33%

23%

13%

73%

71%

28%

19%

9%


2. UNE INTUITION COLLECTIVE QUI PEINE À SE CONCRÉTISER

DUne anticipation mesurée d’une baisse du pouvoir d’achat à la retraite

décidEuRs salaRiés

Quel pourcentage de votre dernier salaire pensez-vous recevoir lorsque vous serez à la retraite ?

8%

51%

32%

4%

5%

10%

23%

38%

7%

22%

35% ou moins

Entre 36 et 55%

Entre 56 et 75%

Ne sait pas

48% des cadres considèrent qu’ils percevront entre 56 et 75%

de leur dernier salaire

évolution du taux de remplacement

40%

45%

50%

55%

60%

65%

1949

1954

1959

1964

1969

1974

1979

1984

1989

taux

de

rem

plac

emen

t

années de naissance

Selon leur date de naissance, lors du départ à la retraite : � un salarié non cadre recevra

entre 57 et 63% de son dernier salaire � un cadre percevra entre 52 et 61%

Plus de 75%

Non cadreCadre Cadre Supérieur

63%

57%

52%

42%

61%

49%


Simulation Cardif Assurance Vie, réalisée en 2014, sur la base d’une carrière complète

COHÉRENCE

3. DES DISPOSITIFS EN ADÉQUATION AVEC DE NOUVELLES ASPIRATIONSDPromotion du tissu industriel

saluée par les décideursDans le cadre de prochaines mesures envisagéesen épargne salariale (PEE, PERCO…), seriez-vous :

soutenue par les salariésSeriez-vous prêt(e) à investir dans des petites et moyennesentreprises (PME) françaises dans le cadre des dispositifsd’épargne et retraite entreprises ?

3%

Favorable à l’ouverture de fonds PME ETI*

Non favorable

Ne sait pas

Oui

Non

47%

53%

*Petites et Moyennes Entreprises - Entreprises de Taille Intermédiaire


vers un français plus citoyen ?

loi macron

76%

21%

3. DES DISPOSITIFS EN ADÉQUATION AVEC DE NOUVELLES ASPIRATIONS

DVolonté de donner du sens à son épargne

Plus de 30% des salariés privilégient les supports éthiques, solidaires ou socialement responsables pour verser dans les dispositifs d’entreprise

Source : Finansol, septembre 2014

Épargne salariale solidaire

Épargne solidaire totale

évolution de l’épargne salariale solidaire

7000

6000

5000

4000

3000

2000

1000

02008

478

1630

1012

2400

1460

3082

1721

3548

2577

3695

4690

6018

2009 2010 2011 2012 2013

mill

ions

d’e

uros


+673% depuis 2008

loi macron


DPour une harmonisation et une meilleure lisibilité

Est-ce que l’augmentation du forfait social à 20 % a freiné les montantsversés par votre entreprise aux collaborateurs concernant par exemple, la participation, l’intéressement, l’abondement ou les cotisations verséessur le contrat de retraite entreprise Article 83 ?

des décideurs sont favorables à une simplification de la formule de calcul de la participation

35%

52% avec des règles de fonctionnement harmonisées

en l’état

Oui, beaucoup

Non

Ne sait pas

Oui, un peu

52%87% des décideurs pensent que la hausse duforfait social a limité les versements dansles dispositifs d’épargne de leur entreprise

des décideurs considèrent que les dispositifs d’intéressement et de participation doivent être maintenus :

26%

26%

46%

2%

+24 pts en 5 ans

83%


52%

loi macron

des décideurs sont favorables à l’abaissement du seuil d’éligibilité de la participation, pour les entreprises de moins de 50 salariés

si la participation s’ouvre aux entreprises de moins de 50 salariés, l’E.R.E. pourrait concerner au global :

plus d’1 million d’entreprisesplus de 16 millions de salariés

DD


DL’E.R.E., un vaste potentiel !

des salariés des entreprises de moins de 50 salariés n’ont accès à aucun dispositif d’épargne entreprise

73%

83%Près de

Sources : INSEE et DARES


loi macron

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