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InfoNice n°1 Juin 2011 Reproduction, même partielle, interdite sans accord préalable de l’Onisep1

Des perspectives d’emploiLe secteur de la banque offre de réelles opportunités de carriè-re. Pour compenser les départs à la retraite, il embauche mas-sivement de jeunes recrues pour des fonctions de chargés de clientèle mais aussi des cadres expérimentés pour l’expertise, la gestion des risques, le marketing stratégique.

La banque recrute chaque année de 10 000 à 12 000 personnes en CDI dans la banque de détail.La majorité des postes concernent les métiers commerciaux, les fonctions de management/support (contrôle de gestion, marketing ) et de traitement des opérations (informatique, ex-pertise ).La mobilité est courante : il est facile de changer de poste et d’évoluer régulièrement.

L’assurance embauche 6 000 salariés par an, surtout des ven-deurs ayant une bonne maîtrise technique des questions ju-ridiques, des produits, de la fiscalité et des gestionnaires de contrats.

Des commerciaux à bac + 2/+3... des experts à bac + 5Les bac + 2/+3 sont très appréciés pour des fonctions commer-ciales comme les chargés d’accueil ou les chargés de clientèle particuliers.Les bac + 5 sont recherchés pour leurs compétences techni-ques en fiscalité, patrimoine, finance, dans la gestion de patri-moine ou la fonction de chargés de clientèle entreprises.

L’apprentissage, une formule gagnanteNombreuses sont les sociétés qui intègrent l’alternance dans leur politique de recrutement. 70% des apprentis sont recrutés après leur diplôme.

Banque - Assurances - FinanceLa banque de détail pour les particuliers et les entre-prises comprend 40 000 agences bancaires sur tout le territoire ainsi que des plate - formes téléphoniques à distance. La banque de financement et d’investissement concerne toutes les opérations d’en-vergure des banques d’affaires.

Les sociétés d’assurances couvrent tous les risques. On distingue l’as-surance aux personnes (santé, acci-dent ), celle des dommages (risques professionnels, construction ) et la réassurance qui est l’assurance des assureurs. 13 400 agents généraux et 2 800 courtiers y travaillent.

SECTEURPROFESSIONNEL

InFoNICeo

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t Conseillers de clientèle, téléopérateurs, responsables de points de vente constituent l’essentiel des effectifs.t A l’arrière ou « back office », les techniciens traitent les opéra-tions financières ou boursières, gèrent les contrats d’assurances.t Des spécialistes de la finance analysent et conseillent : conseillers en patrimoine, les traders…t Ingénieurs, actuaires contrôlent les risques financiers et créent de nouveaux produits.t Comptables, informaticiens, juristes sont les métiers sup-port de ce secteur.

Spécialiste du contrôle, il réalise dans une société d’assuran-ces des projections dans l’élaboration de nouveaux produits et participe à la construction de la tarification : comment indem-niser un assuré tout en faisant des bénéfices ? Dans une ban-que, il calcule le taux des prêts immobiliers, le rendement des placements financiers.Masters, diplôme d’Écoles de commerce, diplôme d’Écoles d’ingé-nieurs

Il commercialise des produits et des services d’assurances pour le compte d’une compagnie. Il réalise un bilan de la situation du client et évalue les risques à couvrir. En cas de sinistre, il ins-truit le dossier jusqu’au versement des indemnités.BTS Assurance

Il prête de l’argent aux entreprises sans prendre de risques. Il va donc évaluer la rentabilité de l’opération pour la banque, le potentiel de développement de l’entreprise, ses forces et ses faiblesses. IL transmet ensuite un rapport à un comité de crédit qui prend la décision et il suit l’évolution de la société.Master Finance comptabilité spécialité ingénierie financière, Mas-ter Droit économique des affaires spécialité juriste banque finan-ce, Master Stratégies internationales économiques et financiè-res spécialité banque et finance internationale parcours mana-gement bancaire et finance internationale, diplôme d’Écoles de commerce, diplôme d’Écoles d’ingénieurs

Il analyse la situation économique et financière d’une entrepri-se, répond à ses demandes de financement ou de placement et l’accompagne dans la gestion des opérations. Il exerce dans un centre d’affaires.Master Finance comptabilité spécialité gestion internationale de fortune, master Droit économique des affaires spécialité juriste banque finance, master Macroéconomie et finance internationale spécialité finance internationale et intégration européenne, mas-ter Finance comptabilité spécialité ingénierie financière, diplôme d’Écoles de commerce

Il répond aux demandes de prêt immobilier, d’autorisation de découvert et étudie le profil de ses clients afin de leur proposer des produits adaptés à leurs besoins.BTS Banque, LP Assurance banque finance

Après le bac, j’ai choisi de faire un BTS Négociation relation clientèle par apprentissage à la banque CIC et au Centre de formation de la profession bancaire.

Mon parcours au sein de la banqueJ’ai été embauchée immédiatement après com-me chargée d’accueil mais en 10 ans, les fonc-tions ont beaucoup évolué : je répondais au téléphone alors qu’aujourd’hui, il y a les plate - formes téléphoniques, les tâches étaient plus ad-ministratives alors que tout est informatisé dé-sormais. Aujourd’hui, les personnes à l’accueil prennent des rendez-vous auprès des com-merciaux, aident les clients à se servir des ma-chines, effectuent des virements, distribuent chéquiers et cartes.Je suis restée à ce poste 2 ans avant d’évo-luer vers la fonction de chargé de clientèle particuliers pendant 5 ans. Actuellement, je m’occupe de 600 clients fortunés auxquels je propose placements, crédits, assurance-vie ou autres produits bancaires et je fais généralement un point annuel avec cha-cun d'eux. J’ai 5 à 6 rendez-vous par jour et j'effectue le montage complet de dos-siers. Ainsi, en matière de crédit immo-bilier, je m’occupe de tout : de l’offre de prêt au rendez-vous avec le notaire.

Points forts et points faiblesIl n’est pas toujours facile de conseiller les clients tout en répondant aux objectifs de la banque qui a des buts à atteindre et dont il ne faut pas négliger les intérêts.

Mais ce que j’apprécie dans ce métier, c’est l’évo-lution possible dans les fonctions : j’espère bien-tôt m’occuper de la clientèle professionnels, puis des entreprises pour devenir gestionnaire de patri-

moine.En tant que commercial, je n’ai pas à me déplacer et à démarcher, je reste dans un bureau.C’est une profession qui n’est pas statique, il est néces-saire de se mettre au courant des nouveaux produits et de la règlementation financière.Mon salaire ? Je gagne 1700 euros nets/mois plus les pri-mes d’intéressement et de participation.

Alexandra ANSART

Structure de la banque1 chargé d’accueil3 commerciaux : un chargé de la clientèle particuliers, un chargé de la clientèle particuliers aux revenus très importants, un char-gé de la clientèle professionnels1 gestionnaire de patrimoine qui exerce dans plusieurs agences1 directeur d’agence

Chargé d’affaires entreprises

Analyste crédit

Agent général d’assurances

Chargé de clientèle particulier

MÉTIERS

Actuaire

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Il contrôle et valide les opérations effectuées par les traders et fait une analyse de la prise de risque. Il vérifie les transactions, voit s’il n’y a pas de problème sur le cours financier, si tout est conforme à la règlementation, si les limites de risque autori-sées n’ont pas été dépassées.Master finance de marché, diplôme d’Écoles de commerce, diplô-me d’Écoles d’ingénieurs

Il fait fructifier les placements de particuliers, d’entreprises, de compagnies d’assurances malgré les fluctuations des marchés. Il investit des capitaux dans différents supports financiers après analyse des marchés. Il doit prévoir l’impact d’un évènement sur l’économie internationale, anticiper la publication des ré-sultats d’une entreprise avec toujours un objectif de perfor-mance.Master Macroéconomie et finance internationale spécialité finan-ce internationale et intégration européenne, Master Stratégies internationales économiques et financières spécialité banque et finance internationale parcours management bancaire et finan-ce internationale, Master Finance comptabilité spécialité gestion internationale de fortune, Master Finance comptabilité spéciali-té ingénierie financière, diplôme d’Écoles de commerce, diplôme d’Écoles d’ingénieurs

Et aussiAgent commercial, analyste financier, analyste en fusion-acqui-sition, attaché de risque bancaire, chargé d’affaires en restruc-turation de dettes, chef d’agence, conseiller financier, courtier en assurances, gestionnaire contentieux des banques, gestion-naire de back office, gestionnaire de contrats d’assurances, gestionnaire de patrimoine, juriste de banque, responsable de financement exportations ou investissements, souscripteur, spécialiste de la gestion du back-office bancaire et de la ges-tion actif-passif, téléconseiller, trader.

Adresses des établissements : se reporter aux brochures "Après le bac", "Après un bac+2/+3".

BTS AssuranceProspection de la clientèle, proposition de produits d’assuran-ces, gestion de sinistres. Emploi dans des sociétés d’assurances, de courtage, dans des banques proposant des produits d’assu-rance.Lycée Audiberti Antibes, UFA St Vincent de Paul Nice

BTS Banque option marché des particuliersForme des chargés de clientèle pour des établissements ban-caires capables de promouvoir une offre de produits et de réa-liser des opérations liées aux comptes des clients, à l’épargne, aux crédits et à la gestion des risques.Lycée Audiberti Antibes, CFA Banque - Finance Nice, Lycée du Coudon La Garde

DEUST Commercialisation des produits financiers Forme à des postes de conseiller financier, d’agent commercial, de gestionnaire de clientèle dans le secteur de la banque assu-rance.UFR Sciences économiques et de gestion Université du Sud Tou-lon Var

Diplôme d’Écoles de commerceEDHEC, IPAG, SKEMA

Diplôme d’École d’ingénieurs en mathématiques et en in-formatique avec une spécialisation en informatique et ma-thématiques appliquées à la finance et à l’assurancePolytech Nice-Sophia

Licence professionnelle Assurance banque financespécialité bancassuranceForme des chargés de clientèle et des conseillers gestionnai-res de clientèle des secteur particuliers, professionnels et en-treprises capables d’évaluer la situation financière d’un client, de négocier et de faire une offre de produits bancaires et d’as-surances.IUT de Toulon et du Var Site de La Garde

Licence professionnelle Assurance banque financespécialité banque, conseiller clientèle expertForme des conseillers gestionnaires de clientèle amenés à gé-rer et développer des portefeuilles clients.IUT Nice côte d’Azur site de Nice, CFA des métiers commerciaux et financiers Nice

Licence professionnelle Assurance banque financespécialité management financier de l’entrepriseForme des cadres des professions bancaires en consolidant les connaissances acquises en gestion financière, juridique et fis-cale et en développant de nouvelles compétences dans le do-maine du management financier.IUT de Toulon et du Var Site de Draguignan

Master Droit économique des affaires spécialité juriste banque et financeMaîtriser les activités juridiques et contentieuses des établis-sements bancaires et financiers. Emploi de conseiller clientè-le, conseiller financier, analyste de prêt, gestionnaire de patri-moine, responsable de financement exportations ou investis-sements.Faculté de Droit et Science politique Université de Nice Sophia An-tipolis

FORMATIONS ACADÉMIQUES

Gestionnaire de middle office

Gestionnaire de portefeuille

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Master Droit privé spécialité droit de la banque et de la so-ciété financièreForme des gestionnaires contentieux des banques, des juristes de banque spécialistes du traitement et gestion des dossiers contentieux (recouvrement des créances, contentieux de l’in-solvabilité).UFR Droit Université du Sud Toulon Var

Master Droit privé spécialité droit des difficultés d’entre-priseCette spécialisation du monde des affaires permet d’acquérir des connaissances approfondies sur le risque premier de l’éta-blissement de crédit. Emplois dans les services contentieux des banques, sociétés d’assurance risques.Faculté de Droit et Science politique Université de Nice Sophia An-tipolis

Master Droit privé spécialité droit et gestion du patrimoinePrépare à la pratique des techniques juridiques de la gestion du patrimoine des particuliers et des entreprises.UFR Droit Université du Sud Toulon Var

Master Droit privé spécialité gestion des contentieuxForme aux métiers du contentieux notamment dans le secteur privé : services contentieux des banques, des compagnies d’as-surancesFaculté de Droit et Science politique Université de Nice Sophia An-tipolis

Master Économie spécialité macroéconomie financière et développementCette formation couvre les domaines de l’Économie et de la Fi-nance internationales : macroéconomie financière, économie du développement, économies de la transition et de l’émer-gence. Emplois dans des banques ayant un service spécialisé dans les investissements/placements internationaux.UFR Sciences économiques et de gestion Université du Sud Tou-lon Var

Master Finance comptabilité spécialité gestion internatio-nale de fortuneForme des gestionnaires de fortune ou de patrimoine au sein d’institutions financières.IAE Université de Nice Sophia Antipolis

Master Finance comptabilité spécialité ingénierie financièreForme des analystes financiers, directeurs d’agence, responsa-bles clientèle, gestionnaires de portefeuille qui conçoivent des produits et montages financiers intégrant les aspects économi-ques, juridiques et fiscaux.IAE Université de Nice Sophia Antipolis

Master Macroéconomie et finance internationale spécialité finance internationale et intégration européennePrépare aux métiers d’expert et de consultant dans des bu-reaux d’études, des services économiques d’institutions finan-cières ou de compagnies d’assurances.ISEM Université de Nice Sophia Antipolis

Master Management spécialité finance d’entreprise et contrôle de gestionDéveloppe des compétences en Corporate finance et en contrô-le opérationnel et stratégique afin de s’orienter vers des fonc-tions financières au sein de banques, de sociétés financières.IAE Université du Sud Toulon Var

Master Management spécialité systèmes d’information et management du risqueEmploi de Risk Manager dans les compagnies d’assurances, les banques.IAE Université de Nice Sophia Antipolis

Master Stratégies internationales économiques et finan-cières spécialité banque et finance internationale parcours management bancaire et finance internationaleCompétences en management du risque et évaluation d’en-treprises. Emplois d’analyste risques bancaires (risques cré-dit, marché et opérationnel), de gestionnaire de portefeuille, de gestionnaire du patrimoine, de spécialiste de la gestion du back office bancaire et de la gestion actif-passif.ISEM Université de Nice Sophia Antipolis

Et aussi :DUT Techniques de commercialisation, BTS Négociation rela-tion client

En savoir pluswww.onisep.fr site d’information sur les enseignements et les professionswww.observatoire-metiers-banque.fr site de l’observatoire des métiers de la banquewww.metiers-assurance.org site de l’évolution des métiers de l’assurancewww.roberthalf.fr, site de l’étude des rémunérations banque et assurancewww.fbf.fr site de la fédération bancaire française

Directeur de la publication : Pascal CharvetDirecteur délégué : Marco AttalRédactrice en chef : Marie-Madeleine HugonnardRédactrice : Élisabeth ThomainConception graphique, PAO : Jean-Marc Pérez