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  • Résultats du Crédit du Maroc au 31 mars 2017 C ommunication f inanciere’

    RÉSULTATS DU CRÉDIT DU MAROC TOUJOURS EN FORTE HAUSSE Le Résultat Net Part du Groupe s’inscrit en progression de +54,4%

    Le Conseil de Surveillance du Crédit du Maroc, présidé par Madame Saïda Lamrani Karim, a examiné lors de sa séance du 27 avril 2017, l’activité et les comptes arrêtés au 31 mars 2017 par le Directoire.

    UNE ACTIVITÉ COMMERCIALE BIEN ORIENTÉE Les emplois clientèle s’établissent à plus de 36 912 millions de dirhams en augmentation de 2% par rapport à mars 2016. L’activité de crédits aux particuliers a été particulièrement dynamique ce trimestre avec des niveaux de production très élevés. En conséquence, la progression des encours aux particuliers reste très bien orientée à +4,7%. Dans le même temps, les crédits à l’équipement accordés aux entreprises progressent de +6%.

    Le total de la collecte clientèle, intégrant les encours hors bilan, s’inscrit en légère hausse de +0,7%. Néanmoins, retraitée des ressources à terme, la hausse s’établit à +3,8% et reste portée par les ressources à vue qui progressent de +3,3% et le dynamisme de l’assurance vie dont les encours bondissent de +19,5%.

    Ces résultats viennent conforter la stratégie commerciale mise en œuvre par le Crédit du Maroc au service de ses clients. Ainsi, le premier trimestre 2017 a été marqué par le lancement de campagnes commerciales à forte notoriété, telles que IMPOSTA7IL3 pour le crédit à l’habitat et BELKHEF pour le crédit à la consommation. Par ailleurs, dans le cadre de son partenariat avec Saham Assurance, le Crédit du Maroc poursuit l’enrichissement de sa gamme de produits LIBERIS à travers, notamment, l’amélioration de « LIBERIS emprunteur ». Durant le premier trimestre 2017, les nouvelles souscriptions dans le domaine de la bancassurance ont progressé de +27%. Enfin, sur la même période, le Crédit du Maroc a lancé une action dédiée au développement du fonds de commerce. Celle-ci a généré une hausse de la base des clients actifs en progression de +56% par rapport à celle réalisée au premier trimestre 2016.

    Durant le premier trimestre 2017, la banque a, par ailleurs, procédé au lancement de la campagne « Excellence Relationnelle » dont les enjeux principaux consistent à accroître la qualité de service et proposer une expérience client innovante et digitalisée.

    UN RÉSULTAT NET PART DU GROUPE EN FORTE PROGRESSION Le Crédit du Maroc poursuit le rebond initié en 2016. En effet, l’ensemble des indicateurs financiers sont bien orientés.

    Le produit net bancaire atteint 549 millions de dirhams en progression de +1%. Dans un contexte général de pression sur les taux, le Crédit du Maroc affiche une très bonne résistance de sa marge d’intérêt qui s’apprécie de +0,3%. Dans le même sillage, la stratégie de diversification du PNB mise en place a permis une progression notable de +7,6% de la marge sur commissions. Celle-ci profite, pleinement, de l’élargissement du fonds de commerce de la banque, du développement de la bancassurance, du

    Contact Presse - Communication financière : Mouna Benrhanem - mouna.benrhanem@ca-cdm.ma – site web : www.cdm.co.ma

    volume en forte progression des opérations de bourse pour le compte de ses clients ainsi que la progression de l’activité de factoring.

    Poursuivant sa politique d’optimisation des coûts, le Crédit du Maroc parvient à maintenir ses charges générales d’exploitation à 288 millions de dirhams. En conséquence, le résultat brut d’exploitation affiche un accroissement de +2,5% et s’élève à 261 millions de dirhams.

    Grâce à sa politique anticipative de couverture des risques, le Crédit du Maroc poursuit la baisse de ses créances en souffrance et affiche un coût du risque limité à 95 millions de dirhams en recul de 33,8%. Le groupe renforce, également, son taux de couverture à 86%.

    Au final, le résultat net part du Groupe se hisse à 104 millions de dirhams, soit une progression de +54,4% par rapport au premier trimestre 2016.

    Ces bons résultats confirment la nette reprise amorcée en 2016 et confortent la stratégie mise en œuvre par le Crédit du Maroc au travers de son plan à moyen terme CAP 2020. Les fondamentaux financiers et le profil de risque de la banque s’améliorent. Dans ce contexte, le Crédit du Maroc s’est vu relever la notation de ses perspectives globales auprès de l’agence Moody’s de « stables » à « positives ».

    Et pour rappel, le Crédit du Maroc finalise la préparation du lancement de son activité de fenêtre participative qui interviendra cette année.

    RÉSULTAT BRUT

    254,6

    +2,5% 260,8

    D’EXPLOITATION

    S1 2016

    DÉPÔTS CLIENTÈLE BILAN ET HORS BILAN

    45 558

    +0,7% 45 854

    Mars 2016 retraité

    Mars 2016 retraitéMars 2017 Mars 2017

    36 193

    +2,0% 36 912

    COÛT DU

    -33,8% 143,9

    95,3

    RISQUE

    En millions de dirhams En millions de dirhams En millions de dirhams

    En millions de dirhams En millions de dirhams En millions de dirhams

    PRODUIT NET

    543,2

    +1,0% 548,8

    BANCAIRE

    RÉSULTAT NET PART DU GROUPE

    67,6

    104,4

    Mars 2017

    Mars 2017 Mars 2017 Mars 2017

    Mars 2016 retraité

    Mars 2016 retraité

    Mars 2016 retraité

    Mars 2016 retraité

    ENCOURS CRÉDITS

    +54,4%

  • Résultats consolidés au 31 mars 2017 BILAN CONSOLIDÉ IFRS AU 31 MARS 2017

    (En milliers de DH)

    ACTIF CONSOLIDÉ 31/03/2017 31/12/2016 Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux 932 771 2 065 805

    Actifs financiers à la juste valeur par résultat 1 577 498 2 108 622 Instruments dérivés de couverture - - Actifs financiers disponibles à la vente 4 160 020 4 919 461 Prêts et créances sur les Etablissemts de crédit et assimilés 5 339 847 3 094 843 Prêts et créances sur la clientèle 36 912 112 37 181 665 Ecart de réévaluation actif des portefeuilles couvert en taux - - Placements détenus jusqu'à leur échéance - - Impôts Exigibles 147 899 143 189 Actifs d'impôt différé 230 639 206 046 Comptes de régularisation et autres actifs 240 651 286 118 Actifs non courants destinés à être cédés 65 342 66 223 Participations dans des entreprises mises en équivalence - - Immeubles de placement - - Immobilisations corporelles 1 375 906 1 390 885 Immobilisations incorporelles 131 501 133 202 Ecart d'acquisition - - TOTAL 51 114 186 51 596 059

    PASSIF CONSOLIDÉ 31/03/2017 31/12/2016 Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux 15 10 Passifs financiers à la juste valeur par résultat 2 552 5 695 Instruments dérivés de couverture - - Dettes envers les Etablissements de crédit et assimilés 1 839 460 2 123 768 Dettes envers la clientèle 38 580 976 38 969 287 Titres de créance émis 2 648 929 2 440 185 Ecart de réévaluation passif des portefeuilles couverts en taux - - Passifs d'impôt exigibles 84 106 228 878 Passifs d'impôt différé 202 684 199 057 Comptes de régularisation et autres passifs 779 521 643 162 Dettes liées aux actifs non courants destinés à être cédés 11 857 18 519 Provisions techniques des contrats d'assurance - - Provisions 363 216 360 422 Subventions, fonds publ affectés, fonds spéciaux de garantie - - Dettes subordonnées et fonds spéciaux de garantie 2 025 090 2 025 741 Capitaux propres 4 575 779 4 581 336 Capitaux propres part du groupe 4 523 489 4 529 765 Capital et réserves liées 3 707 386 3 707 386 Réserves consolidées 654 249 454 541 Gains ou pertes latents ou différés 57 424 59 085 Résultat net de l’exercice 104 430 308 753 Intérêts minoritaires 52 290 51 572 TOTAL 51 114 186 51 596 059

    COMPTE DE RÉSULTAT CONSOLIDÉ IFRS AU 31 MARS 2017 (En milliers de DH)

    COMPTE DE RÉSULTAT 31/03/2017 31/03/2016 31/03/2016retraité* Intérêts et produits assimilés 555 933 579 738 579 738 Intérêts et charges assimilés 129 178 154 117 154 111 Marge d'Intérêt 426 755 425 621 425 626 Commissions (Produits) 113 488 106 433 106 146 Commissions (Charges) 7 297 7 467 7 467 Marge sur Commissions 106 190 98 966 98 679 Gains ou pertes nets sur instruments financiers à la juste valeur par résultat 32 203 40 107 40 077

    Gains ou pertes nets sur actifs financiers disponibles à la vente 188 77 77

    Produits des autres activités 5 548 624 479 Charges des autres activités 22 060 21 788 21 690 PRODUIT NET BANCAIRE 548 826 543 607 543 249 Charges générales d'exploitation 261 244 264 698 262 135 Dotations aux amortissements et aux dépréciations des immobilisations incorporelles et corporelles 26 780 26 573 26 559

    Résultat Brut d'Exploitation 260 801 252 337 254 555 Coût du risque -95 262 -143 918 -143 924 Résultat d'Exploitation 165 539 108 419 110 632 Quote-Part du résultat net d