2 Un Budget Zen en 7 étapes

Sommaire

POURQUOI CE GUIDE ? ........................................................... 3 NOTEZ VOS DEPENSES ET FAITES UNE PAUSE CAFE BUDGET .............. 6 DECOUVREZ LES CATEGORIES .................................................... 8 RECONSIDEREZ VOS DEPENSES ................................................ 11 AMENAGEZ VOTRE BUREAU .................................................... 13 CREEZ VOTRE PACK D'OUTILS EFFICACES ..................................... 15 FAITES DE VOTRE EPARGNE UNE PRIORITE ................................... 16 FINISSEZ-EN AVEC LES CREDITS ................................................ 18 CONCLUSION : FAIRE LA PAIX AVEC SON ARGENT .......................... 20

Confessions d’une Accro du Budget 3

Pourquoi ce guide ?

C’est la crise, on l’entend sur tous les tons et dans tous les médias

depuis 2009. La grande distribution a beau nous promettre de vivre mieux en

vivant moins cher, pour beaucoup d’entre nous les fins de mois commencent

le 10. Les crédits, les impôts, la hausse de l’électricité, le coût de l’essence…

on se demande où est passé notre pouvoir d’achat. Comme si la croissance

des années 90 n’était qu’un mirage et que nous avions désormais juste le

droit à l’austérité.

Nous aussi, nous avons connu les fins de mois difficiles, les dîners de

chocolat chaud et de brioche, le stress de se demander comment payer une

facture pour la voiture.

J’avais créé un magasin - un dépôt-vente - qui peinait à trouver sa

clientèle. Mauvaise communication, emplacement secondaire, loyer trop

élevé et marges insuffisantes. Je pense que je cumulais tout ce qu’il fallait

pour ne pas réussir dans le commerce. Je payais péniblement les charges, or

je ne me versais pas de salaire. Pas même un billet de 200 € pour payer les

courses. Nous devions vivre sur le salaire de mon mari et sur nos économies,

qui fondaient comme neige au soleil.

Lorsque nous avons décidé de fermer le magasin et que j’ai retrouvé un

travail, je me suis dit « c’est bon, on est tiré d’affaire, on va pouvoir arrêter

de se serrer la ceinture et mieux vivre ». En vérité, un an après, si nous

épargnions régulièrement, nous reprenions aussi régulièrement dans cette

épargne pour finir nos mois. Faire des projets ? Mais avec quel argent ? Mais

où mon salaire pouvait-il bien passer ?

Je suis comptable et savoir équilibrer un budget, c’est le cœur de

mon métier. Alors pourquoi est-ce je ne réussissais pas à gérer mon

propre budget ? Où était le problème ? Je gagnais plus du smic, mon mari

aussi, nous ne vivions pas dans un château... Nous ne mangions pas au

restaurant toutes les semaines et ça faisait bien 6 mois que je me plaignais de

ne pas avoir les moyens de me payer un jean.

Alors, nous avons lancé un plan ORSEC pour nos finances. À force de tests,

4 Un Budget Zen en 7 étapes

d’expériences, de régularité, nous avons mis au point une méthode et des

outils. Ceux-ci nous ont permis d’acheter une nouvelle voiture en 9 mois. 9

mois de suivi budgétaire, des économies parfois monstrueuses (par exemple,

diminuer le budget télécommunications par deux, passer de 700 € à 400 €

par mois sur le budget alimentation…) et en récompense, une voiture

beaucoup plus récente et de meilleure gamme que toutes celles que nous

avions pu avoir.

Quel temps j’aurais pu gagner, quel argent nous aurions pu économiser,

quels projets nous aurions pu faire si nous avions eu cette méthode lorsque

l’on a débuté dans la vie active ! Ce temps, je peux désormais vous le faire

gagner, en vous livrant ici les secrets de cette réussite. En vous donnant

les clés de la vraie sérénité financière.

J’ai commencé en 2013 par alimenter un blog sur ce sujet :

« Confessions d’une accro du budget ». J’ai rapidement proposé des

challenges sur 21 jours pour reprendre son budget en main, je réalise

désormais des ateliers et des accompagnements individuels pour les

personnes qui ont envie d’optimiser encore plus leur budget. Depuis 2 ans,

ces réflexes ont permis à des dizaines de familles de pouvoir enfin respirer et

regarder vers l'avenir sans angoisse.

Si vous avez téléchargé cet e-book, c'est que votre façon de gérer

votre budget ne vous convient plus. Peut-être avez-vous déjà une façon de

faire vos comptes et que vous souhaitez l’améliorer, peut-être que vous

voudriez faire des projets mais ne savez pas comment vous y prendre, ou

bien vous voyez les factures à payer s'accumuler et vous recherchez le

moyen de vous en sortir.

Pas de baguette magique, pas de méthode miracle, je ne vous révèlerai

pas comment gagner 10 000 euros par mois en restant 3 heures par jour sur

internet. . Mais je vais vous communiquer une méthode simple, efficace, qui

vous permettra de faire des projets et de mieux dormir la nuit. Cette

méthode est celle qui me permet aujourd'hui de pouvoir travailler à mi-

temps et profiter de la vie.

Vous aussi, apprenez à optimiser votre budget pour profiter de votre

argent plus sereinement. En mettant en application mes conseils, vous verrez

Confessions d’une Accro du Budget 5

très vite le changement dans votre situation. Vous trouverez d'autres conseils

sur la gestion de votre argent, des moyens de faire des économies mais aussi

des outils sur l'organisation et la gestion du temps sur mon blog :

« Confessions d'une Accro du Budget ».

N’hésitez pas à partager cet e-book, à le transmettre à vos connaissances,

de l’offrir sur votre blog. Je vous demanderai juste :

De toujours en citer la source, Marina Rosnarho, L’Accro du Budget

De ne pas VENDRE cet e-book

De ne pas le modifier

6 Un Budget Zen en 7 étapes

Notez vos dépenses et faites une Pause Café Budget

Qui n’a jamais vérifié son solde bancaire en se cachant les yeux d’une

main ? Qui n’a jamais fait un chèque en se demandant « si ça passait » ?

Comment gérez-vous votre budget ? Pour vous, c’est peut être une corvée

que vous évitez carrément. Si je vous disais que faire vos chèques sans

soucis, c’est possible ! Que vous pouvez équilibrer votre budget sans vous

prendre la tête ?

La première étape, la plus importante, est simple. Elle paraît

évidente mais croyez-moi, elle ne l'est pas pour tout le monde. Pourtant, elle

peut faire des miracles. Avant de penser à élaborer votre budget, vous devez

savoir combien vous dépensez, pour quoi et comment ? Vous devez vous

render compte de vos dépenses quotidiennes.

Pour cela, il n’y a pas 36 solutions : il faut noter ses dépenses au fur et

à mesure et leur donner une catégorie.

Commencez par garder la trace de TOUTES vos dépenses : remplissez

systématiquement la souche du chéquier lorsque vous faites le chèque et

mettez tous les tickets de caisse, de carte bleue etc. au même endroit. Cela

peut être une pochette de votre portefeuille, votre chéquier, une enveloppe

dans votre sac. C’est le premier pas : garder toutes les traces de ces achats au

même endroit. Ainsi, vous ne les chercherez plus au moment de faire vos

comptes et vous ne risquez pas d'en oublier.

Prenez un carnet qui restera dans votre poche, ou simplement votre

agenda. Dès que vous achetez quelque chose, prenez 5 minutes pour noter la

date de l’achat, le motif et son montant. À la fin de la semaine, reprenez

votre carnet et faites un récapitulatif de vos dépenses de la semaine.

Vous risquez d’être surpris. Sans y faire attention, à coup de 2 € par-ci,

5 € par-là, et de « oh, ce livre, il me fait envie et il n’est qu’à 15 € » le

montant dépensé finit par faire un petit pactole.

On ne se rend pas compte de ces petits montants quotidiens, on se dit

que justement ça ne compte pas. Mais toutes ces petites sommes

s'accumulent et il faut prendre un peu de recul pour mieux les observer. Si

Confessions d’une Accro du Budget 7

vous restez le nez dans le guidon des dépenses quotidiennes, vous ne réalisez

pas la part de votre budget qu'elles représentent. C’est pourquoi, l'un des

piliers de ma méthode réside dans ce que j’appelle « la Pause Café

Budget ». Toutes les semaines, prenez l’habitude de vous poser avec vos

tickets de caisse,votre carnet et votre budget. Répertoriez le montant des

dépenses effectuées dans la semaine, additionnez-les à celles des semaines

précédentes et regardez le montant total dépensé depuis le début du mois.

En gardant un oeil sur votre budget toutes les semaines, vous pouvez

rectifier le tir si vous voyez que certaines dépenses sont trop importantes. Si

vous avez explosé le budget "sorties restaurant", ressortez votre lunch box et

amenez votre repas au bureau, si vous avez fait deux belles virées shopping

dans le mois attendez le mois prochain pour retourner dans les magasins.

Le but n'est pas de vous priver de tout pour finir par craquer et faire

flamber la carte bleue. L'objectif est de calculer le montant de ces petits

plaisirs qu'on finit par ne plus apprécier. Apprenez à prioriser pour mieux

vous faire plaisir, réellement. Si vous voulez un coupé cabriolet, vous

pensez vraiment vous faire ce cadeau si vous dépensez l'argent dans des jeux

à gratter ?

Pour mieux profiter de votre argent, vous devez apprendre à faire des

choix et surtout à réfléchir avant d'acheter : est-ce que cet achat me fera

toujours plaisir dans 2 mois ? Est-ce que je ne pourrais pas trouver une autre

solution comme l'emprunt, la location ?

Tout est à notre disposition, on a l'impression qu'en claquant des doigts

on peut tout avoir en 10 fois sans frais. Mais la sérénité n'a pas de prix et elle

est aussi à votre disposition. Avec un peu de détermination et de bonnes

habitudes.

8 Un Budget Zen en 7 étapes

Découvrez les Catégories

Depuis les quelques jours où vous gardez vos tickets et où vous notez

vos dépenses, vous vous rendez compte à quel point l’argent file vite.

Pour aller plus loin et optimiser votre budget, vous allez déterminer

dans quels postes vous pourrez gagner de l 'argent. Pour cela, les

catégories sont vos meilleures alliées. Elles vous permettent de connaître vos

dépenses en alimentation, en carburant, en assurances...

Si vous voulez un compte bancaire avec un solde positif en fin de

mois, vos recettes doivent couvrir vos charges. En vérifiant régulièrement

que celles-ci ne dépassent pas vos revenus, vous êtes sûrs de ne jamais être à

découvert. Fini les agios et les appels de votre banquier !

Pour réaliser votre premier budget, prenez votre dernier relevé de

comptes. Oui, un seul suffit amplement. Pas la peine de vous décourager à

vouloir faire un budget annuel.. De toute façon, vous allez l’améliorer au fur

et à mesure que les mois passent. Pour les grosses échéances ponctuelles

comme les assurances, les impôts, vous pouvez les noter dans votre agenda

ou les reporter sur un échéancier.

Vous avez sûrement des opérations revenant régulièrement comme les

courses ou le carburant. Avec des surligneurs, surlignez de la même couleur

les dépenses similaires. Ainsi, vous leur donnez un code couleur et repérez

d'un coup d’œil les dépenses les plus importantes.

Inutile de culpabiliser si vous vous apercevez que vous dépensiez plus

que vous ne le pensez sur les loisirs par exemple. Vous allez régler ce

problème, vous avez déjà fait un grand pas en décidant de reprendre vos

comptes en main.

Essayer de simplifier et de regrouper sous le même thème

différentes catégories. Par exemple, sous le thème « Esthétique-

habillement », vous pouvez regrouper le coiffeur, les vêtements, les

chaussures, le maquillage, les soins bien-être. En « Équipement du

logement », vous regroupez le bricolage, le jardinage, l’électroménager, le

mobilier, la décoration… Cela vous évitera de vous perdre dans trop de

Confessions d’une Accro du Budget 9

détails et aussi de multiplier les occasions de dépenses.Parce que 10 € en

fournitures créatives, 15 € en sorties, 10 € en bricolage, 8 € en magazines, 40

€ en retrait, cela fait des tous petits budgets. Mais si vous additionnez le tout,

vous vous rendez compte que vous avez dépensé 83 € cette semaine en

loisirs. 83 € ! Et si vous décidiez de diminuer ce montant global à 50 € par

exemple ?

Vous avez sûrement dû voir différents budgets où les catégories étaient

séparées en deux types : fixes et variables. Je préfère distinguer les

dépenses vitales des dépenses accessoires. C'est le deuxième pilier qui

assure le succès d'un budget gagnant

Les dépenses vitales sont celles qui sont indispensables pour faire

tourner la maison : loyer, téléphone, assurance, alimentaire… En général,

elles reviennent tous les mois et leur montant est fixe. Ou du moins, vous

savez à peu près combien vous dépensez pour chaque type. L'alimentaire est

typiquement une dépense qu'on qualifie de variable mais qui, avec la

méthode de l'Accro du budget, est une dépense vitale. Vous avez déjà essayé

de passer un mois sans manger vous ?

Les dépenses accessoires concernent plutôt les loisirs : sorties,

habillement, décoration… Elles ne sont pas vitales, vous pouvez les réduire

si besoin. Si votre budget est trop tendu un mois, vous pouvez même les

décaler et faire ce qu’on appelle un défi « no-spend ». Par exemple, aller

chez l'esthéticienne, c'est une dépense fixe, mais pourtant ça n'est pas vital.

Je veux dire, même si vos jambes ressemblent à des cactus, au pire vous

pouvez attraper le rasoir de votre chéri. Bon, il n'est pas rose. Et alors ? Il

rase non ?

10 Un Budget Zen en 7 étapes

Avec cet e-book vous pouvez télécharger un modèle de fichier Excel qui

vous servira de base pour faire votre budget. Vous y trouverez les principales

catégories, libre à vous de le personnaliser pour l’adapter au plus près à votre

situation. C'est la base de ce fichier qui nous sert à faire nos comptes avec

succès.

L’avantage de distinguer les charges vitales des charges accessoires

est de pouvoir évaluer objectivement si vous avez de la marge. Quels sont

les postes que vous pouvez diminuer, quels sont ceux que vous pouvez

supprimer ? Une de mes amies, qui avait un découvert « monstrueux » selon

ses dires, s’est vraiment sentie libérée lorsqu’elle a vu qu’elle avait 500 € de

dépenses accessoires. En deux mois de “no-spend”, elle a comblé son

découvert ! Je ne vous dis pas que cela a été facile, mais elle s’est accrochée

(elle a même pris un travail à temps partiel en plus de son job) car elle n’en

pouvait plus de cette situation de stress.

Est-ce que vous aussi, vous voulez être allégés de ce poids, de ce

fardeau ? Alors distinguez vos charges vitales de vos charges accessoires

et regardez quels sont les postes que vous pouvez réduire pour redresser

la situation.

Confessions d’une Accro du Budget 11

Reconsidérez vos dépenses

Maintenant que vous avez déterminé vos dépenses accessoires, vous

connaissez votre marge de manoeuvre.

Même les dépenses vitales peuvent être optimisées. Surtout celles-ci

Voici quelques sources d'économies selon le type de dépenses :

Le crédit immobilier : si vous avez emprunté il y a quelques années,

les taux d'intérêts ont baissé et il est peut-être temps de penser à renégocier

votre emprunt. Prenez rendez-vous avec votre banquier, mais aussi avec ses

confrères. N'hésitez pas non plus à pousser la porte d'un courtier. Un petit

conseil : vos relevés de comptes vont être épluchés avec soin, vous devrez

justifier tous vos virements. Alors si votre situation n'est (pour le moment)

pas très saine, attendez quelques mois, le temps d'avoir redressé la barre pour

présenter des meilleures garanties à un créancier.

les crédits à la consommation : si vous en avez plusieurs qui

commencent à peser sérieusement sur votre budget, rendez-vous au dernier

chapitre de cet e-book. Si vous n'en n'avez qu'un, l'idéal est de le solder assez

vite pour consacrer cet argent à de l'épargne. Je n'ai rien contre les crédits, il

est parfois difficile de tout autofinancer, comme des travaux par exemple.

Mais le tout est de bien choisir vos besoins en credit et surtout de prendre

conscience le poids de ceux-ci dans votre budget. Serez-vous toujours

capable de les rembourser si vos revenus baissent ?

Les assurances : un point d'économies bien connu. Comparez

toujours les garanties et pas juste le montant. Parfois, vous aurez moins de

mal à négocier une meilleure couverture pour le même prix plutôt qu'une

baisse de mensualité, ça peut aussi être intéressant. Comme pour le crédit

immobilier, faites jouer la concurrence !

Les frais de télécommunications : c'est là que vous allez pouvoir

gagner beaucoup d'argent. Revoyez les forfaits que vous avez : avez-vous

vraiment besoin d'un forfait appels - internet illimité alors que vous avez un

ordinateur chez vous ? Est-ce qu'un forfait bloqué ne serait pas plus

approprié pour vos adolescents ? Franchement, cette histoire de smartphone

12 Un Budget Zen en 7 étapes

hors de prix en location avec l'assurance qui vous engage durant 48 mois

avec un forfait à 60 €, ça ne serait pas nous prendre un peu pour des vaches à

lait ? Sérieusement, je suis une geek, hyperconnectée et hyperactive, je bosse

à mi-temps, je passe l'autre moitié du temps à développer mon blog et mon

entreprise, pourtant je me satisfais d'un forfait bloqué de deux heures et d'un

smartphone entrée de gamme. Qui, entre nous, commence à atteindre ses

limites pour surfer avec le wifi. Mais un I-Phone est vraiment hors-budget

pour moi !

Le budget alimentation : c'est souvent le premier budget sur lequel

on cherche à rogner malheureusement. J'ai écrit plusieurs billets à ce sujet,

mais les principes de base sont :

o Établir les menus de la semaine en évitant les plats préparés qui

sont onéreux et pas très intéressants sur le plan gustatif et nutritionnel

o Préparer sa liste de courses au calme pour ne rien oublier dans

les magasins

o Faire ses courses après avoir mangé, pour ne pas être tenté parce

qu'on a faim, et en respectant sa liste

o Faire le plein uniquement une fois par semaine. Plus vous allez

dans les magasins, plus vous multipliez les chances d'exploser votre

budget. Vous avez oublié la mayonnaise ? Soit vous vous en passez, soit

vous en faites une vous-même. La pâte brisée pour la quiche lorraine ?

Faites un cake salé à la place. Ça n'est pas facile les premières fois mais

c'est radical.

Pour la réalisation des menus j'ai découvert le site Carrotcake.fr, un

planificateur de menus qui adapte vos repas en fonction de vos besoins

nutritionnels et vous sort même la liste de courses pour être sûr de ne rien

oublier. Depuis qu'on le teste à la maison, on mange beaucoup plus équilibré,

plus varié, et sans passer plus de temps en cuisine qu'avant. Notre budget est

aussi respecté. C'est vraiment une aide efficace au quotidien. L'inscription et

le service sont gratuits, n'hésitez pas à aller vous inscrire.

Confessions d’une Accro du Budget 13

Aménagez votre bureau

Est-ce que vous y voyez plus clair ? Est-ce que vous commencez à

prendre plaisir à faire vos comptes ? Pas forcément ? Un de mes petits

secrets pour y arriver est de faire de votre bureau un endroit agréable, où

vous retrouvez facilement tous vos papiers.

Il y a trois étapes simples : désencombrement – nettoyage –

décoration.

Commencez par faire place nette sur le bureau (si vous en avez un).

Enlevez tout ce qu’il y a dessus pour faire le ménage en grand et faites un tri

express en seulement 3 tas :

À jeter : directement à la poubelle. Jetez aussi les crayons qui ne

fonctionnent plus !

À traiter : ces papiers-là, ne vous penchez pas trop dessus. Vous

devrez régler cette facture, remplir ce formulaire, renvoyer ce courrier, mais

pas tout de suite. Mettez-les dans une bannette étiquetée “A Traiter” ou dans

une pochette, mais ne vous en occupez pas.

À classer : nous allons nous occuper de ces documents tout de suite.

Prenez une jolie boîte pour ranger les crayons, les timbres, l’agrafeuse,

les enveloppes et quelques classeurs pour ranger les papiers. Par exemple :

- un classeur « Banque »

- un classeur « Factures »

- un classeur « Impôts » (séparé par des intercalaires)

- un classeur « Travail » avec contrats et bulletins de salaire

Deux avantages au classeur : vous n’êtes pas obligé de tout enlever pour

sortir la feuille qui vous intéresse et vous ne risquez pas d’en perdre au

passage. Pour gagner du temps, optez pour les classeurs 2 anneaux. Vous ne

perforerez les feuilles qu’une seule fois et surtout pas de galère de réglage de

perforatrice.

Une fois vos classeurs faits, vous y rangez les documents du tas « À

14 Un Budget Zen en 7 étapes

classer ».

Comme votre bureau est désormais bien dégagé, vous en profitez pour

faire un peu de nettoyage :

- un coup de spray dépoussiérant sur les meubles

- nettoyage en règle de l’ordinateur et du téléphone : nettoyez votre

clavier d’ordinateur et utilisez du vinaigre blanc pour tout désinfecter.

Opération à renouveler régulièrement

Maintenant, votre coin bureau est bien rangé, vos classeurs sont

étiquetés, vous allez pouvoir passer au plus plaisant : la décoration. Lâchez

votre créativité, inspirez-vous d’internet et customisez vos classeurs et votre

boîte à fournitures. Cherchez des cadres et des images qui vous inspirent,

créez un tableau d’inspiration, un mémo familial… Si, en plus, le bureau est

dans la pièce de vie, c’est tout de suite plus sympa à voir et vous aurez

plaisir à vous y installer pour travailler.

Confessions d’une Accro du Budget 15

Créez votre pack d'outils efficaces

Je vous parlais du classeur banque, voici quelques indications pour faire

un classeur qui tient la route.

Commencez par investir dans un classeur personnalisable où vous

pouvez glisser une page de garde dans la couverture ou mieux, customisez-le

à votre goût.

Divisez ce classeur en différents onglets :

- Une section « Factures à payer » : vous y classerez les factures en

attente de règlement, une fois que vous les aurez inscrites sur votre

calendrier

- Une section Budgets

- Une section « Livre de comptes », si vous ne les faites pas sur

informatique mais sur papier (voir en fin d’e-book, il y a un modèle de livre

de comptes)

- Une section « Relevé de compte »

- Une section « Épargne » avec un rappel des buts à atteindre

- Une section « Crédits en cours »

La première page du classeur sera un calendrier du mois en cours, avec

les différentes échéances de factures que vous avez à payer. Indispensable

pour ne rien oublier !

N’hésitez pas à vous réserver de jolis stylos aussi pour faire vos

comptes. Qui a décrété, un jour, que faire la comptabilité, c’était forcément

en noir ou en rouge ? C’est déprimant ! Je préfère aligner mes colonnes en

turquoise, ça me fait plus penser aux vacances !

Vous pouvez utiliser une application pour faire vos comptes, un logiciel

dédié, un tableur ou juste votre classeur. L'essentiel est de trouver les outils

qui sont faciles et plaisants à utiliser pour vous.

PS : vous trouverez sur ma boutique un kit Classeur de comptes à

télécharger pour 5 €

16 Un Budget Zen en 7 étapes

Faites de votre épargne une priorité

Vous avez peut-être déjà entendu ou lu cette expression qui revient

beaucoup sur les sites et livres de gestion des finances personnelles : payez-

vous en premier. Mais qu’est-ce que ça veut dire ? Imaginons : vous êtes

votre propre employeur. C’est peut-être d’ailleurs le cas. Votre première

priorité : sortir un revenu de votre activité avant même de payer les autres

charges. Cela vous permettra de vivre même si votre activité n’a pas atteint

le point de rentabilité. Le souci est qu’il faut avoir une bonne avance de

trésorerie pour se lancer en attendant les premières rentrées d’argent.

Mais si vous êtes salarié que veut dire « se payer en premier » ? Après

tout, c’est votre employeur qui paye votre salaire…

“Se payer en premier”, cela signifie ici dégager une somme de vos

revenus pour vos projets ou pour votre épargne de sécurité si vous ne

l’avez pas encore.

Pour cela reprenez votre budget.

Vous avez défini 3 catégories :

– Vos revenus

– Vos dépenses vitales

– Vos dépenses accessoires

Dans un budget équilibré vos recettes couvrent toutes vos charges.

Avec un budget optimisé vous arrivez même à mettre de l’argent sur un

compte épargne à chaque fin de mois. Et c’est là que « payez-vous en

premier » prend tout son sens. Ce virement ne doit pas attendre la fin du

mois pour être effectué. Vous savez bien ce que c’est : on se dit "C’est bon,

j’ai de la marge je peux me faire plaisir". Finalement en fin de mois on

n’épargne pas grand chose. Définissez donc un montant fixe et mettez en

Confessions d’une Accro du Budget 17

place un virement automatique vers un compte livret. Il vous servira à vous

faire une épargne de sécurité ou de quoi réaliser de plus gros projets

(électroménager, vacances de rêves, voiture neuve…)

Vous pouvez commencer petit, même 20 € pour démarrer. Vous verrez

qu’au bout de quelques mois vous ne ferez même plus attention à ce

virement, vous pourrez l’augmenter et votre pécule grossira.

Le but de cette épargne est double : dans un premier temps, avoir un

petit matelas de côté vous permet de parer aux coups durs sans recourir au

crédit. La machine à laver vous lâche ? Même pas besoin d’un 4 fois sans

frais ! Pour débuter, mettez-vous un objectif de 500 € d’épargne de secours.

C’est vraiment le minimum à avoir, dès que vous le pourrez, augmentez ce

« fonds de secours » à 1 000 € voire 1 500 €.

Et puis, lorsque cette épargne de sécurité sera constituée vous pourrez

voir un peu plus loin, et épargner pour vos projets. Les prochaines vacances,

l’achat d’un Thermomix, la location d’une Porsche pour un week-end… ne

vous mettez pas de limites ! Déterminez votre objectif, son montant et le

temps qu’il vous faut pour l’atteindre. Programmez le virement automatique

sur un compte dédié (je l’appelle la « Tirelire à rêves ») et regardez

l’échéance s’approcher !

18 Un Budget Zen en 7 étapes

Finissez-en avec les crédits

Peut-être que vous vous sentez submergés par un découvert, par des

mensualités de crédits qui se sont accumulées, par des factures en

souffrance…

Peut-être qu’au lieu de compter les moutons, vous comptez les euros

qu’il vous manque pour payer une facture, remplir votre placard…

Il va falloir être lucide et regarder les choses en face. Combien de

crédits vous pourrissent la vie actuellement ? Combien de temps vont-ils

continuer à vous empêcher de dormir ?

Je considère le découvert comme un crédit. D’ailleurs, la grande

mode chez les banquiers est de vous proposer un crédit pour solder votre

découvert. Ce qui équivaut à un emplâtre sur une jambe de bois. Oui un

découvert vous coûte des agios. Mais un crédit coûte des intérêts et vous

engage sur une certaine durée.

Il y a deux raisons à un découvert :

- Un imprévu de la vie a réduit vos revenus ou causé une forte

dépense que vous n’avez pas pu anticiper

- Vous dépensez plus d’argent que vous n’en gagnez et ne faites pas

attention à ce que vous payez. Mais ce temps-là est fini, n'est ce pas ?

Dans les deux cas, une meilleure gestion de votre budget vous permettra

de mieux faire face à ces situations, alors qu'un crédit sans meilleure gestion

budgétaire ne résoudra jamais rien. J'insiste : faire un crédit pour combler un

découvert si vous ne décidez pas d'apprendre à gérer votre budget actuel NE

SERT A RIEN

Pour gagner en sérénité et aussi en pouvoir d’achat, vous allez

devoir vous débarrasser de tous vos crédits (sauf le crédit immobilier qui

est un peu trop conséquent pour cette méthode). Pour cela, il y a la méthode

de la boule de neige.

Le principe est ultra-simple.

Confessions d’une Accro du Budget 19

Commencer par lister tous vos crédits – y compris votre découvert et les

emprunts aux amis ou famille - en mettant en premier celui sur lequel il

vous reste le moins de capital à rembourser. Notez leurs échéances et le

montant de leur mensualité.

Classez-les du plus petit au plus gros, sans vous soucier du taux

d’intérêts.

Prenez le premier crédit de la liste et mettez toute votre énergie à le

rembourser au plus vite. Avant son échéance. Faites un mois « no-spend »,

réduisez au maximum vos dépenses, videz votre maison en faisant un vide-

grenier, trouvez un job d’appoint, inspirez-vous de cet article pour gagner

plus d’argent et solder ce crédit au plus vite.

Si c’est possible, essayez même de faire décaler d’un mois ou deux un

autre remboursement de crédit pour pouvoir mettre plus d’argent dans votre

premier crédit et le solder au plus vite.

Lorsque vous avez remboursé ce crédit, reportez sa mensualité au

remboursement du deuxième crédit de votre liste. Ainsi, vous pourrez le

rembourser plus vite et votre boule de neige va grossir.

Au fur et à mesure, vous allez pouvoir mettre plus d’argent dans la

mensualité de remboursement et ainsi récupérer une situation financière

stable.

Pourquoi commencer par le crédit qui a le plus petit capital, et pas par

celui qui a le plus fort taux d’intérêt, donc plus cher ?

Parce que le but n’est pas d’économiser de l’argent mais de vous

débarrasser de vos crédits. Il y a un aspect extrêmement motivant de cette

méthode, qui s’apparente à celle des petits pas. En barrant les crédits les uns

après les autres, vous vous motivez à continuer vos efforts pour venir à bout

de la liste.

20 Un Budget Zen en 7 étapes

Conclusion : faire la paix avec son argent

Si vous mettez en application les conseils de cet e-book, je suis

persuadée que vous allez trouver une sérénité durable au sujet de l'argent.

Plus besoin de faire l'autruche, plus besoin d'avoir peur de votre relevé de

comptes.

Ces conseils sont un condensé de la méthode qui nous permet de voir

l'avenir plus sereinement. Si vous les appliquez, votre banquier vous dira

"si seulement tous mes clients faisaient comme vous !".

Tous les deux mois, j'organise un atelier en ligne de 3 semaines "21

jours pour des finances zen". Durant cet atelier, vous avez accès à 15

modules de formation pour reprendre les rênes de votre budget mais aussi à

un groupe Facebook secret (ce qui veut dire que seuls les participants

peuvent voir ce groupe sur Facebook, personne ne peut le trouver ni même

voir qui en fait partie) et à des tchats avec moi pour bénéficier d'un soutien

supplémentaire. Un accompagnement personnalisé peut faire une énorme

différence et la dynamique de groupe est une très bonne source de

motivation. Likez la page Facebook pour être sûrs d'être informés des dates

des sessions.

Si ces conseils n'ont pas pu vous permettre de redresser vos finances,

ne restez pas seuls face à cette angoisse. N'hésitez pas à aller voir une

antenne de l'association Crésus qui pourra vous aider à monter un dossier en

surendettement si vous en avez besoin. Ne culpabilisez pas et osez

demander de l'aide.

Confessions d’une Accro du Budget 21

C’est vous qui en parlez le mieux !

Olivia : « Pour ma part même si j’étais bien rôdée niveau comptes, ce challenge m’a permis d’apprendre à investir mon argent dans autres choses

que de chiner. Depuis 15 jours j’ai investi mon argent dans la maison, toujours en chinant mais dans des biens plus « utiles » comme des meubles

^^ J’ai aussi appris à désencombrer : le gain d’argent récolté n’est pas négligeable et là aussi épargné. Merci ma belle car mes nouveaux projets

imaginés depuis peu c’est aussi grâce à toi. »

Jessica : « moi je suis ravie, j’en étais convaincue mais il me manquait les outils. J’avais essayé seule et j’avais trouvé que c’était compliqué ( une

vraie contrainte) ce n’est plus le cas suite à ce défi »

Emmanuelle : « Ici, c’est très positif : le budget est créé, j’ai vu le banquier, les virements épargne sont mis en place ! Plutôt super pour moi

qui regardais le 20 du mois pour ajuster et qui ne savais même pas combien on dépensait par mois… Reste à réajuster certains postes pour les

dépenses accessoires et garder le cap !! »

Sophie : « J’utilise quasiment les mêmes rubriques depuis des années sur mon tableau excel mais la façon dont tu as disposé les rubriques

change complètement la vision des dépenses ! Incroyable ! »

Le billet de Julie sur mon blog « En 2 mois on a placé 1 350 € en épargne, c’est la première fois ! J’ai un salaire entier en épargne, j’en reviens pas. Je suis tellement soulagée, c’est incroyable ! Je n’ai plus à m’angoisser si un remboursement est en retard : s’il y a une tuile je peux

avancer avec l’épargne et résorber sur le mois suivant. Je sais où je vais, où je peux aller, qu’elles sont mes projets prioritaires, oui oui oui

car maintenant on a des projets prioritaires et même des projets secondaires ! »