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Megan Pike
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rédactionMaurice BrunelleGuy Des Rochers
Notre prochaiNe éditioN volume 2 • édition 2distribuée le 18 février 2013
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// par GUY DES rOCHErS
Le point sur les
CHaUffaGES d’appoint
comme le thermostat central qui commandera au système de chauffer ou non.Il en va de même des radiateurs électriques, qu’on appelle chaufferettes,
qui sont, en général, très sécuritaires, mais qui nécessitent de l’électricité pour fonctionner.
Il faut surtout proscrire tout appareil fonctionnant avec un combustible, telle une chaufferette au propane pour le camping, faite pour le plein air, mais très dangereuse à l’intérieur, à cause du monoxyde de carbone qu’elle dégagera, un gaz sans couleur et sans odeur capable de causer de graves intoxications allant jusqu’à la mort.
Même si les solutions en chauffage d’appoint semblent restreintes, celles qui existent sont très efficaces. Examinons-les.
LE bOiS, bEaU, maiS pOLLUantQue ce soit sous la forme d’un poêle ou d’un foyer, les combustibles capables de fonctionner en dépit d’une panne de courant sont, évidemment, le bois, le gaz naturel et le gaz propane.
Les poêles à granules de bois peuvent aussi fonctionner sans électricité, à la condition d’avoir recours à une batterie qui procurera environ sept heures d’autonomie. Dans ce cas précis, trois principales composantes seront nécessaires : une pile de 12 volts à décharge profonde, un onduleur de 3000 watts et un chargeur. Mine de rien, un poêle à granules possède des composantes consommant passablement d’électricité : son moteur de combustion, un moteur de vis sans fin et un ventilateur pour disperser la chaleur. Le poêle à granules ne représente donc pas la solution idéale comme chauffage d’appoint dans le cas d’une panne d’électricité.
À l’inverse, le chauffage au bois est tout à fait autonome advenant une panne d’électricité et un poêle donnera un rendement généralement supérieur à un foyer, même si ce dernier, générateur d’ambiance par excellence, pourra obtenir une efficacité acceptable en fonction du modèle et de l’installation.
Toutefois, au plaisir de regarder une belle flambée, s’ajoutent quelques contraintes comme la corvée des bûches et leur entreposage, le besoin d’allumer correctement le feu et de l’entretenir, la nécessité de ne brûler que du bois bien sec,
En pLEin CœUr DE L’HivEr, qUanD
SUrviEnt UnE pannE D’éLECtriCité, il est un peu tard pour songer à un chauffage d’appoint. Pourquoi ne pas y réfléchir dès maintenant, avant même de vous installer dans votre future propriété?
La première règle à observer dans le cas d’un chauffage d’appoint, c’est la sécurité. Que l’on habite dans un condo ou dans une maison unifamiliale, il faut se rappeler que, selon des données recueillies auprès des services de prévention des incendies de différentes municipalités, la plupart des incendies qui surviennent en période de froid ont pour origine un appareil de chauffage d’appoint, qu’il s’agisse d’une mauvaise utilisation, d’une surutilisation ou d’une installation défectueuse de l’appareil en cause.
qUanD LE SYStèmE prinCipaL ESt inEffiCaCEPetite mise au point dès le départ : posséder un système principal de chauffage autre qu’électrique, à l’huile, par exemple, ou au gaz, ne vous procurera pas un avantage lors d’une panne de courant puisque le système d’allumage de tels générateurs de chaleur fonctionne à l’électricité, tout
l’entretien périodique de la cheminée par un ramoneur qualifié et des précautions afin de garder l’exercice propre et tout à fait sécuritaire.
Ce qui plus est, le chauffage au bois est très polluant et est fortement réglementé de nos jours dans la plupart des municipalités.
C’est pour cela que les appareils modernes de chauffage au bois doivent être certifiés par l’Agence américaine de protection de l’environnement (EPA), une garantie de réduction des particules nocives allant jusqu’à 80 %. Il existe aussi une certification canadienne, CSA, pour les poêles et les foyers au bois.
Par ailleurs, des combustibles plus écologiques s’avèrent un remplacement de choix aux bûches traditionnelles, telles les bûches de bran de scie densifiées, compressées ou encore paraffinées, lesquelles dégagent presque la moitié moins d’émissions nocives, tout en offrant une efficacité énergétique accrue.
L’option gaz, un choix LogiqueQuand arrive le temps de penser à l’installation d’un système d’appoint de chauffage efficace et fonctionnel, le gaz, qu’il soit naturel ou propane, est une option incontournable.
Que ce soit pour un poêle ou un foyer, une cheminée n’est pas nécessaire pour ce genre d’appareils, un tuyau d’évacuation ou un évent accrédité faisant le travail efficacement et en toute sécurité.
Dans le cas d’un foyer, par exemple, il existe dans le commerce des modèles alliant la beauté vraisemblable d’un foyer au bois, avec des flammes réelles et des bûches de céramique, qui s’allument et se contrôlent à l’aide d’une télécommande ou d’un thermostat. Parce qu’il est doté d’une vitrocéramique irradiant la chaleur, ce genre de foyer est capable de produire beaucoup de BTU, ce qui en fait un appareil de chauffage puissant.
Avec un simple raccordement au réseau de distribution de gaz naturel ou à un réservoir de gaz propane, ces appareils dégagent une chaleur presque instantanée. Tout ça, avec un entretien minime et sans les contraintes du chauffage au bois.
Sans électricité, les foyers au gaz peuvent fonctionner par commande manuelle ou à l’aide d’un allumeur à piles. Cette particularité permet ainsi aux occupants de demeurer confortablement dans leur résidence quand survient une panne d’électricité les privant de leur système principal de chauffage.Sans conteste, le gaz est le choix moderne le plus logique comme chauffage d’appoint, que l’on habite un condo ou une demeure unifamiliale.
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GUIDE CONDO & MAISON 25
// par GUY DES rOCHErS
Le point sur les
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comme le thermostat central qui commandera au système de chauffer ou non.Il en va de même des radiateurs électriques, qu’on appelle chaufferettes,
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À l’inverse, le chauffage au bois est tout à fait autonome advenant une panne d’électricité et un poêle donnera un rendement généralement supérieur à un foyer, même si ce dernier, générateur d’ambiance par excellence, pourra obtenir une efficacité acceptable en fonction du modèle et de l’installation.
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Par ailleurs, des combustibles plus écologiques s’avèrent un remplacement de choix aux bûches traditionnelles, telles les bûches de bran de scie densifiées, compressées ou encore paraffinées, lesquelles dégagent presque la moitié moins d’émissions nocives, tout en offrant une efficacité énergétique accrue.
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SECTION OUEST DE L'ÎLE34
// par GUY DES rOCHErS
Acheter en 2013?
aSSUrémEnt!La BanqUE DU CanaDa a réCEmmEnt annOnCé qu’elle laissait inchangé le taux de base du financement à 1 %. Ce qui constitue une excellente nouvelle pour le marché de l’habitation, en général, et pour les futurs acheteurs d’une propriété, en particulier.
Pourquoi? Parce que même si l’incertitude économique mondiale est considérable, selon le point de vue de plusieurs analystes, les taux hypothécaires ne devraient pas changer cette année et ne connaître qu’une très faible augmentation en 2014. Ce qui veut dire que 2013 devrait ressembler à 2012 et afficher des taux hypothécaires tout à fait semblables, permettant ainsi à de futurs acheteurs de bénéficier de conditions de crédit rarement vues, historiquement parlant.
En effet, il sera encore possible de profiter de taux d’emprunts anémiques en 2013. Actuellement, un futur acheteur qui négocierait une hypothèque pourrait obtenir, dans ce marché en forte concurrence, des taux aussi bas que, selon l’agence hypothécaire Multi-Prêts (en date de fin janvier) : 2,69 % pour des termes d’un à trois ans; 2,99 % pour un terme fixe de 5 ans et 2,72 % pour un terme variable de 5 ans; et même des taux incroyables de 3,45 % pour 7 ans et 3,79 % pour 10 ans!
Dans la réalité, cela signifie qu’un acheteur qui emprunterait 200 000 $ pour trois ans à un taux de 2,69 %, amorti sur 25 ans, dépensera 915 $ par mois pour rembourser son emprunt. Pour illustrer encore mieux les avantages du marché actuel, le même emprunt, aux mêmes conditions, mais à un taux de 5 % coûterait mensuellement 1163 $, ce qui représente 248 $ de différence.
La Banque du Canada prudenteBien sûr, la Banque du Canada considère que les perspectives économiques sont légèrement plus faibles que celle projetées dans son Rapport sur la politique monétaire, d’octobre 2012. Toutefois, elle évalue que les risques extrêmes ont diminué à l’échelle du globe.
Même si la Banque du Canada a choisi la prudence avec son taux directeur, il ne faut pas croire pour autant que les perspectives économiques sont sombres et que c’est le temps d’abandonner le bateau avant que l’économie mondiale ne se mette à sombrer!
Il est sûr que l’incertitude économique mondiale ne doit pas être prise à la légère et ce que les futurs acheteurs de propriétés craignent le plus, dans un tel contexte, c’est d’acheter un produit immobilier qui risque d’être dévalué, comme ce fut le cas il y a quelques années aux États-Unis, avec la crise des subprimes.
La négligence des prêteurs, voire même des pratiques frauduleuses, a été la cause d’innombrables saisies immobilières et, conséquemment, d’une forte baisse de la valeur des immeubles.
Force est d’admettre que l’économie canadienne navigue dans des eaux beaucoup moins troubles; le resserrement des règles hypothécaires de juillet 2012, même si elles peuvent limiter l’accès à la propriété chez de premiers acheteurs, démontre que le gouvernement canadien ne pêche pas par laxisme. Rappelons-nous qu’Ottawa annonçait, l’été dernier, que la période d’amortissement des prêts hypothécaires assurés par la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) serait dorénavant limitée à 25 ans, au lieu de 30 ans.
2013 : une année meiLLeure que prévu ?Bien que ces nouvelles règles puissent nuire à certains premiers acheteurs, le marché des deuxièmes et troisièmes acheteurs risque, quant à lui, d’être stimulé par la situation économique, les prévisions pour le marché de la revente en 2013 étant en hausse, selon la SCHL.
La SCHL stipule, en effet, qu’en 2013 la progression de l’activité sur le marché immobilier existant sera soutenue par une hausse modérée de l’emploi et par des taux d’intérêt faibles, en regard des années passées. Selon elle, le nombre de transactions croîtra de 2 % dans la grande région montréalaise.
Par ailleurs, elle entrevoit un ralentissement dans l’activité des mises en chantier; dans ce contexte, la progression des prix sera plus faible que prévu, ce qui sera sans doute profitable aux futurs acheteurs. La diminution des mises en chantier sera essentiellement attribuable au segment de la copropriété, où les acheteurs potentiels auront plus de choix et à des prix de 2012.
Toutefois, à l’encontre des perspectives de la SCHL, deux tendances risquent de stimuler le marché du neuf et de ralentir le recul anticipé dans ce secteur : un solde migratoire qui maintiendra des niveaux élevés dans la région métropolitaine et la formation de ménages qui sera croissante.
D’après la SCHL, bien que la région métropolitaine continue de perdre des habitants au profit d’autres régions du Québec et du reste du Canada, le bilan migratoire montréalais progressera grâce à l’accroissement de la migration internationale, attirée par la relative stabilité économique et par l’important pôle universitaire nord-américain que représente Montréal.
Donc, le léger repli annoncé dans la construction domiciliaire en 2013 pour la région métropolitaine pourrait ne pas s’avérer, compte tenu des taux d’intérêt maintenus très bas, d’un marché de deuxièmes et troisièmes acheteurs stimulé par une demande accrue des unités d’habitation usagées et par une immigration à la hausse.
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// par GUY DES rOCHErS
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Pourquoi? Parce que même si l’incertitude économique mondiale est considérable, selon le point de vue de plusieurs analystes, les taux hypothécaires ne devraient pas changer cette année et ne connaître qu’une très faible augmentation en 2014. Ce qui veut dire que 2013 devrait ressembler à 2012 et afficher des taux hypothécaires tout à fait semblables, permettant ainsi à de futurs acheteurs de bénéficier de conditions de crédit rarement vues, historiquement parlant.
En effet, il sera encore possible de profiter de taux d’emprunts anémiques en 2013. Actuellement, un futur acheteur qui négocierait une hypothèque pourrait obtenir, dans ce marché en forte concurrence, des taux aussi bas que, selon l’agence hypothécaire Multi-Prêts (en date de fin janvier) : 2,69 % pour des termes d’un à trois ans; 2,99 % pour un terme fixe de 5 ans et 2,72 % pour un terme variable de 5 ans; et même des taux incroyables de 3,45 % pour 7 ans et 3,79 % pour 10 ans!
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SECTION EST DE L'ÎLE38
LIVRAISON PRINTEMPS 2013
Bureau des ventes: 2181 av. Desjardins coin de Rouen - CONDO MODÈLE #203mardi et jeudi de 16h00 à 19h00 - samedi et dimanche de 13h à 17h et sur rendez-vous
INFORMATION TEL : 514-576-4132 ou 514-944-0669www.ledesjardinscondos.com
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Situé sur un site exceptionnel, ce projet de condominium prestigieux et unique dans la région, de par son architecture moderne et sa vue extraordinaire sur la rivière.
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SECTION EST DE L'ÎLE40
Bureau d'information:9447, rue Rousseau(accès au Faubourg via le9503, rue Sherbrooke Est)
Profi tant d'une belle localisation près d'une station de métro et d'une autoroute, le vaste développement résidentiel du Faubourg Contrecœur propose un milieu de vie typiquement urbain et harmonieux, ainsi qu'une architecture homogène à l'apparence sobre et naturelle. Tous les fi ls et les câbles sont enfouis. Le transport en commun se rend jusqu'à l'intérieur du projet. Un grand parc est prévu, de même qu'une place centrale et plusieurs petits commerces. Il y aura une piste cyclable reliée au réseau montréalais. De plus, une attention particulière sera portée à l'aménagement d'espaces verts sur l'ensemble du site et à l'encouragement au verdissement des cours intérieures.
Une ville dans la ville, où la qualité de vie des individus et des familles est au centre des préoccupations des développeurs de ce projet tant attendu par les résidents du quartier Mercier-Hochelaga-Maisonneuve.
www.habitationslaurendeau.com
Pour d'autres renseignements sur le projet,téléphonez au 514 252-5271
HABITATIONS LAURENDEAU INC.
Gagnant 2008
Gagnant 2007
1125
0588
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3
Gagnant d’un prix Domus 2011Construction unifamiliale de 260 000$ et moins
Île de MontréalMAISONS JUMELÉES - MAISONS DE VILLE
ARRONDISSEMENT DE MERCIER
3 et 4 chambres | Garage | 2 terrasses, dont une sur le toit
Maisons de ville offertes à prix compétitif
milieu de vie harmonieux au nord de Tétreauville
profitant d’une belle localisation près de la station de métro Honoré-Beaugrand, avec les autoroutes 40 et 25 faciles d’accès, le vaste développent résidentiel du Faubourg Contrecœur propose un milieu
de vie typiquement urbain et harmonieux. Ici, tous les fils et les câbles sont enfouis, tandis que le transport en commun s’arrête à l'intérieur du projet. Et question de plaire aux familles, un grand parc intergénérationnel est prévu, avec des équipements pour les tout-petits, les enfants, les adolescents, les adultes et les aînés. Une zone commerciale sera également aménagée, et il y aura une piste cyclable reliée au réseau montréalais. Une ville dans la ville, quoi, où la qualité de vie des individus et des familles est au centre des préoccupations des développeurs.
un nouveau produit: la maison jumelée Prsentement, Habitations Laurendeau y propose à prix compétitifs de grandes maisons de ville personnalisées de type condo comprenant le sous-sol, le rez-de-chaussée, le 2e étage et la mezzanine. Un nouveau produit s’y ajoute, soit la maison jumelée de 1670 pi² comportant aussi le sous-sol, le rez-de-chaussée et le 2e étage avec la mezzanine. Signalons que toutes ces maisons offrent la possibilité d’aménager au 2e étage et à la mezzanine trois grandes chambres, ou quatre de moyenne dimension.
un autre trophée au concours des domus 2012Extrêmement fière de la qualité supérieure de son produit, Habitations Laurendeau se veut une équipe de jeunes bâtisseurs aguerris, à l'écoute de sa clientèle, avec un service après vente impeccable. Une tradition de savoir-faire dans le domaine de la construction résidentielle au sein de la famille aura valu aux fils Laurendeau, Éric et Marc, de se prévaloir de la prestigieuse palme Diamant auprès de la Garantie des Maisons neuves de l’APCHQ qui représente la plus haute distinction décernée pour l’excellence du travail accompli au fil des ans. Des efforts certes couronnés de succès, puisque l’entreprise a gagné tout
récemment un trophée au dernier concours des Domus 2012, dans la catégorie Unité unifamiliale de 260 000$ et moins au sein du projet Faubourg Contrecoeur. Par les années passées, Habitations Laurendeau s'est mérité d'autres trophées Domus, soit en 2008 dans la catégorie Maison unifamilial de 350 000$ à 750 000$, ainsi qu'en 2007 dans la catégorie Unité en copropriété de plus de 200 000$ et de moins de 300 000$.
// par maurice Brunellesous les projecteurs
ouvert du lundi au mercredi de 13h à 20h, ainsi que les samedi et dimanche de 13h à 17h, et sur rendez-vous les jeudi et vendredi, le bureau des ventes et la maison de ville témoin sont localisés au 9447, rue rousseau (accès derrière le clsc du 9503 sherbrooke est), à montréal.
pour d’autres informations sur le projet, téléphonez au 514.252.5271 ou visitez le www.habitationslaurendeau.com. habitations laurendeau est également présent sur facebook avec les plus récents développements concernant le Faubourg contrecœur.
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Bureau d'information:9447, rue Rousseau(accès au Faubourg via le9503, rue Sherbrooke Est)
Profi tant d'une belle localisation près d'une station de métro et d'une autoroute, le vaste développement résidentiel du Faubourg Contrecœur propose un milieu de vie typiquement urbain et harmonieux, ainsi qu'une architecture homogène à l'apparence sobre et naturelle. Tous les fi ls et les câbles sont enfouis. Le transport en commun se rend jusqu'à l'intérieur du projet. Un grand parc est prévu, de même qu'une place centrale et plusieurs petits commerces. Il y aura une piste cyclable reliée au réseau montréalais. De plus, une attention particulière sera portée à l'aménagement d'espaces verts sur l'ensemble du site et à l'encouragement au verdissement des cours intérieures.
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HABITATIONS LAURENDEAU INC.
Gagnant 2008
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Gagnant d’un prix Domus 2011Construction unifamiliale de 260 000$ et moins
Île de MontréalMAISONS JUMELÉES - MAISONS DE VILLE
ARRONDISSEMENT DE MERCIER
3 et 4 chambres | Garage | 2 terrasses, dont une sur le toit
Maisons de ville offertes à prix compétitif
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profitant d’une belle localisation près de la station de métro Honoré-Beaugrand, avec les autoroutes 40 et 25 faciles d’accès, le vaste développent résidentiel du Faubourg Contrecœur propose un milieu
de vie typiquement urbain et harmonieux. Ici, tous les fils et les câbles sont enfouis, tandis que le transport en commun s’arrête à l'intérieur du projet. Et question de plaire aux familles, un grand parc intergénérationnel est prévu, avec des équipements pour les tout-petits, les enfants, les adolescents, les adultes et les aînés. Une zone commerciale sera également aménagée, et il y aura une piste cyclable reliée au réseau montréalais. Une ville dans la ville, quoi, où la qualité de vie des individus et des familles est au centre des préoccupations des développeurs.
un nouveau produit: la maison jumelée Prsentement, Habitations Laurendeau y propose à prix compétitifs de grandes maisons de ville personnalisées de type condo comprenant le sous-sol, le rez-de-chaussée, le 2e étage et la mezzanine. Un nouveau produit s’y ajoute, soit la maison jumelée de 1670 pi² comportant aussi le sous-sol, le rez-de-chaussée et le 2e étage avec la mezzanine. Signalons que toutes ces maisons offrent la possibilité d’aménager au 2e étage et à la mezzanine trois grandes chambres, ou quatre de moyenne dimension.
un autre trophée au concours des domus 2012Extrêmement fière de la qualité supérieure de son produit, Habitations Laurendeau se veut une équipe de jeunes bâtisseurs aguerris, à l'écoute de sa clientèle, avec un service après vente impeccable. Une tradition de savoir-faire dans le domaine de la construction résidentielle au sein de la famille aura valu aux fils Laurendeau, Éric et Marc, de se prévaloir de la prestigieuse palme Diamant auprès de la Garantie des Maisons neuves de l’APCHQ qui représente la plus haute distinction décernée pour l’excellence du travail accompli au fil des ans. Des efforts certes couronnés de succès, puisque l’entreprise a gagné tout
récemment un trophée au dernier concours des Domus 2012, dans la catégorie Unité unifamiliale de 260 000$ et moins au sein du projet Faubourg Contrecoeur. Par les années passées, Habitations Laurendeau s'est mérité d'autres trophées Domus, soit en 2008 dans la catégorie Maison unifamilial de 350 000$ à 750 000$, ainsi qu'en 2007 dans la catégorie Unité en copropriété de plus de 200 000$ et de moins de 300 000$.
// par maurice Brunellesous les projecteurs
ouvert du lundi au mercredi de 13h à 20h, ainsi que les samedi et dimanche de 13h à 17h, et sur rendez-vous les jeudi et vendredi, le bureau des ventes et la maison de ville témoin sont localisés au 9447, rue rousseau (accès derrière le clsc du 9503 sherbrooke est), à montréal.
pour d’autres informations sur le projet, téléphonez au 514.252.5271 ou visitez le www.habitationslaurendeau.com. habitations laurendeau est également présent sur facebook avec les plus récents développements concernant le Faubourg contrecœur.
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SECTION EST DE L'ÎLE42
» 2. Ne pas faire de budget. Vous ne serez pas étonné de savoir qu'à mon avis, tous les couples devraient avoir un budget. Chaque fois que l'on combine deux vies, deux manières de voir et deux façons de dépenser, il faut établir un plan pour s'assurer que les deux personnes s'entendent sur la répartition du budget.
Si vous êtes tous deux satisfaits du budget que vous avez établi, il est facile de décider quoi acheter et quand. Vous n'avez qu'à vous demander : « Est-ce prévu dans le budget? » Sinon, voyez si vous pouvez trouver l'argent en faisant de petits ajustements, en annulant par exemple quelques parties de golf pour madame et quelques sorties avec les copains pour monsieur. Collaborer, c'est nettement mieux que de prendre des décisions à l'aveugle et risquer de se rentrer dedans. Un budget peut sauver votre relation si l'un de vous est dépensier et l'autre a tendance à vouloir épargner, puisqu'un bon plan financier aidera à satisfaire les besoins des deux conjoints. Et le budget est particulièrement important si vous êtes tous deux dépensiers et que vous vous dirigez tout droit vers la faillite. Si vous savez où vous en êtes sur le plan financier, vous pourrez prendre des décisions éclairées sans risquer d'énormes maux de tête.
» 3. Donner toute la responsabilité à l'un des deux. Il n'est pas inhabituel pour une personne de s'occuper des finances au quotidien. C'est souvent le même conjoint qui paie les comptes, s'assure que la couverture d'assurance est suffisante, décide où investir l'épargne-retraite, établit combien il faut mettre de côté pour l'éducation des enfants, négocie avec les prêteurs, paie les taxes… La liste est quasi infinie. Souvent, la raison en est que l'un des conjoints a la bosse des maths. Le problème, c'est que si l'autre personne est exclue ou qu'elle abdique toutes ses responsabilités, elle n'exerce aucune surveillance et le responsable peut tout ficher en l'air – ou il pourrait en vouloir à l'autre d'avoir à s'occuper seul de cette corvée. Chaque conjoint devrait non seulement participer aux décisions importantes, mais aussi comprendre les détails au jour le jour.
Si vous vous occupez des factures chacun à votre tour et si vous discutez régulièrement d'argent, vous vous tiendrez tous deux au courant et vous serez certains de viser les mêmes buts. De plus, la même personne ne sera pas obligée de tout faire, pendant que l'autre se moque du stress et de la frustration ressentis par son conjoint en disant : « C'est toi qui gère le budget, alors c'est ton problème. » (Eh oui, il y a des gens qui disent ça!)
» 4. Nier qu'on a des dettes. Peu importe qui a contracté les dettes, les conséquences seront énormes pour votre famille. Si vous ne pouvez pas vous en libérer avant les noces, la moindre des choses serait de prévoir comment vous prévoyez les rembourser.
Ne garantissez jamais les dettes de votre conjoint. Si vous le faites, vous risquez d'assumer des responsabilités qui pourraient vous étouffer. Si votre conjoint a besoin d'aide pour rembourser sa dette, vous pouvez le faire sans apposer votre signature sur le contrat. « Mais il ne pourra pas s'acheter de voiture si je ne l'aide pas », ai-je déjà entendu. Alors il ne devrait pas avoir de voiture. « Mais elle paiera un taux d'intérêt scandaleux. » Alors elle ne devrait pas faire d'emprunt. « Nous sommes partenaires dans tout. » Vous pensez peut-être comme ça maintenant, mais comment vous sentirez-vous si votre conjoint ne rembourse pas sa part et que vous êtes responsable des plaisirs qu'il s'est offerts sans penser au lendemain? En outre, si vous envisagez des noces mirifiques quand vous avez des dettes à la tonne, secouez-vous un peu! Un mariage fabuleux, une lune de miel exotique et un mobilier neuf pour toute la maison, tout ça c'est très bien, mais encore faut-il avoir l'argent pour les payer. Vous endetter pour satisfaire des envies démesurées, c'est carrément bête.
» 5. S'énerver pour les petites choses. Si vous allez passer tout votre temps à vous énerver pour la moindre bricole, vous serez misérable. Ou vous divorcerez. Il faut choisir quand ça vaut la peine d'engager la bataille et quand il est plus logique de négocier.
Si les petits riens créent de grands problèmes, c'est habituellement parce que vous n'avez pas fait de budget et que vous ne vous êtes pas entendus
sur les priorités. Un couple peut dépenser 30 $ par mois ici, 25 $ par mois là, 50 $ par mois pour ceci, 97 $ par mois pour cela et quand on additionne tous ces petites sommes, le total est stupéfiant. En faisant le suivi de vos dépenses, vous déterminerez facilement ce que vous pouvez vous permettre. Un moyen adopté par certains couples, c'est d'accorder à chaque conjoint un certain montant comme « argent de poche », qu'il peut dépenser comme il l'entend. Comme ces sommes font partie du budget, le plan n'est pas touché, et chacun se sent libre de ses choix pour ce qui touche son argent personnel. Une fois ces montants alloués, vous pouvez dépenser votre argent comme bon vous semble, sans questions ni reproches; par contre, les conjoints peuvent convenir que pour tout achat qui dépasse un certain montant, ils se consulteront avant de plonger.
» 6. Négliger de prévoir les imprévus. On n'aime pas penser aux imprévus, mais il ne faut pas se mettre la tête dans le sable. Si vous n'avez pas assez d'argent liquide pour réagir aux ennuis que la vie vous fait subir, vous ne vous en sortirez pas. L'un des grands avantages de la vie à deux, c'est qu'en cas de difficulté, l'un peut servir de filet de sécurité pour l'autre. Mais ça n'arrive pas par magie. Et souvent, on surestime la capacité de notre conjoint d'assumer tout le fardeau financier si on perd son emploi, si on tombe malade, etc. Il faut donc un plan. Une partie de ce plan consiste à mettre sur pied un fonds d'urgence assez important. Une autre partie consiste à réduire les risques, autant que faire se peut. Chaque couple devrait avoir assez d'argent pour couvrir les dépenses courantes pendant six mois. Et chaque conjoint devrait s'assurer d'avoir une couverture d'assurance suffisante.
La communication et la négociation sont essentielles lorsqu'il s'agit de régler les questions d'argent avec votre conjoint. Bien sûr, pour réussir, vous devez également avoir des habiletés en matière de gestion du budget.
// par Gail Vaz-Oxlade QUeSTiONS d'arGeNT
eN CaS d'UrGeNCebriser la vitredeS relaTiONS malSaiNeS peUVeNT NUire à la SiTUaTiON fiNaNCière d'UN COUple,
peu importe s'il se prépare à convoler ou s'il est marié depuis des lustres. Voici certaines erreurs qui risquent de leur mettre des bâtons dans les roues en matière de finances.
» 1. Garder des secrets. Je suis abasourdie devant le nombre de personnes qui cachent des choses à leur conjoint. Ils font les magasins et ramènent des sacs pleins d'articles neuf sans en parler – parce qu'évidemment, leur conjoint pas trop brillant ne se rendra compte de rien, même s'il a devant les yeux un ensemble tout neuf. Une femme se dépêchait de mettre ses nouveaux achats dans le panier à linge sale. Une autre gardait ses achats dans le coffre de la voiture jusqu'à ce qu'elle puisse les rentrer en catimini. Bien des gens mentent au sujet du prix payé pour un article, parce que si le prix est assez bon, leur conjoint ne s'en rendra pas probablement compte… Et il y a tous ces gens qui commencent à sortir avec quelqu'un avant de se rendre compte que sa situation financière est désastreuse. Vous êtes incapable d'avouer vos achats? Voila un signal clair. Si vous pensez que votre conjoint s'objecterait, il y a anguille sous roche! Et si vous prévoyez passer votre vie avec cette personne sans jamais avoir eu de conversation à propos d'argent, vous êtes tout simplement stupide. La communication est le facteur numéro un pour la survie d'une relation; si vous êtes incapable de dévoiler vos secrets financiers les plus intimes à votre conjoint ou si vous pensez que cette personne vous cache des choses, ne pensez pas au mariage.
Gail Vaz-Oxlade anime l'émission Til Debt Do Us Part, a publié
Debt Free Forever et tient un blogue quotidien, gailvazoxlade.com.
Suivez-là sur Twitter à l'adresse twitter.com/GailVazOxlade
Les erreurs monétaires
que font les couples
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GUIDE CONDO & MAISON 43
» 2. Ne pas faire de budget. Vous ne serez pas étonné de savoir qu'à mon avis, tous les couples devraient avoir un budget. Chaque fois que l'on combine deux vies, deux manières de voir et deux façons de dépenser, il faut établir un plan pour s'assurer que les deux personnes s'entendent sur la répartition du budget.
Si vous êtes tous deux satisfaits du budget que vous avez établi, il est facile de décider quoi acheter et quand. Vous n'avez qu'à vous demander : « Est-ce prévu dans le budget? » Sinon, voyez si vous pouvez trouver l'argent en faisant de petits ajustements, en annulant par exemple quelques parties de golf pour madame et quelques sorties avec les copains pour monsieur. Collaborer, c'est nettement mieux que de prendre des décisions à l'aveugle et risquer de se rentrer dedans. Un budget peut sauver votre relation si l'un de vous est dépensier et l'autre a tendance à vouloir épargner, puisqu'un bon plan financier aidera à satisfaire les besoins des deux conjoints. Et le budget est particulièrement important si vous êtes tous deux dépensiers et que vous vous dirigez tout droit vers la faillite. Si vous savez où vous en êtes sur le plan financier, vous pourrez prendre des décisions éclairées sans risquer d'énormes maux de tête.
» 3. Donner toute la responsabilité à l'un des deux. Il n'est pas inhabituel pour une personne de s'occuper des finances au quotidien. C'est souvent le même conjoint qui paie les comptes, s'assure que la couverture d'assurance est suffisante, décide où investir l'épargne-retraite, établit combien il faut mettre de côté pour l'éducation des enfants, négocie avec les prêteurs, paie les taxes… La liste est quasi infinie. Souvent, la raison en est que l'un des conjoints a la bosse des maths. Le problème, c'est que si l'autre personne est exclue ou qu'elle abdique toutes ses responsabilités, elle n'exerce aucune surveillance et le responsable peut tout ficher en l'air – ou il pourrait en vouloir à l'autre d'avoir à s'occuper seul de cette corvée. Chaque conjoint devrait non seulement participer aux décisions importantes, mais aussi comprendre les détails au jour le jour.
Si vous vous occupez des factures chacun à votre tour et si vous discutez régulièrement d'argent, vous vous tiendrez tous deux au courant et vous serez certains de viser les mêmes buts. De plus, la même personne ne sera pas obligée de tout faire, pendant que l'autre se moque du stress et de la frustration ressentis par son conjoint en disant : « C'est toi qui gère le budget, alors c'est ton problème. » (Eh oui, il y a des gens qui disent ça!)
» 4. Nier qu'on a des dettes. Peu importe qui a contracté les dettes, les conséquences seront énormes pour votre famille. Si vous ne pouvez pas vous en libérer avant les noces, la moindre des choses serait de prévoir comment vous prévoyez les rembourser.
Ne garantissez jamais les dettes de votre conjoint. Si vous le faites, vous risquez d'assumer des responsabilités qui pourraient vous étouffer. Si votre conjoint a besoin d'aide pour rembourser sa dette, vous pouvez le faire sans apposer votre signature sur le contrat. « Mais il ne pourra pas s'acheter de voiture si je ne l'aide pas », ai-je déjà entendu. Alors il ne devrait pas avoir de voiture. « Mais elle paiera un taux d'intérêt scandaleux. » Alors elle ne devrait pas faire d'emprunt. « Nous sommes partenaires dans tout. » Vous pensez peut-être comme ça maintenant, mais comment vous sentirez-vous si votre conjoint ne rembourse pas sa part et que vous êtes responsable des plaisirs qu'il s'est offerts sans penser au lendemain? En outre, si vous envisagez des noces mirifiques quand vous avez des dettes à la tonne, secouez-vous un peu! Un mariage fabuleux, une lune de miel exotique et un mobilier neuf pour toute la maison, tout ça c'est très bien, mais encore faut-il avoir l'argent pour les payer. Vous endetter pour satisfaire des envies démesurées, c'est carrément bête.
» 5. S'énerver pour les petites choses. Si vous allez passer tout votre temps à vous énerver pour la moindre bricole, vous serez misérable. Ou vous divorcerez. Il faut choisir quand ça vaut la peine d'engager la bataille et quand il est plus logique de négocier.
Si les petits riens créent de grands problèmes, c'est habituellement parce que vous n'avez pas fait de budget et que vous ne vous êtes pas entendus
sur les priorités. Un couple peut dépenser 30 $ par mois ici, 25 $ par mois là, 50 $ par mois pour ceci, 97 $ par mois pour cela et quand on additionne tous ces petites sommes, le total est stupéfiant. En faisant le suivi de vos dépenses, vous déterminerez facilement ce que vous pouvez vous permettre. Un moyen adopté par certains couples, c'est d'accorder à chaque conjoint un certain montant comme « argent de poche », qu'il peut dépenser comme il l'entend. Comme ces sommes font partie du budget, le plan n'est pas touché, et chacun se sent libre de ses choix pour ce qui touche son argent personnel. Une fois ces montants alloués, vous pouvez dépenser votre argent comme bon vous semble, sans questions ni reproches; par contre, les conjoints peuvent convenir que pour tout achat qui dépasse un certain montant, ils se consulteront avant de plonger.
» 6. Négliger de prévoir les imprévus. On n'aime pas penser aux imprévus, mais il ne faut pas se mettre la tête dans le sable. Si vous n'avez pas assez d'argent liquide pour réagir aux ennuis que la vie vous fait subir, vous ne vous en sortirez pas. L'un des grands avantages de la vie à deux, c'est qu'en cas de difficulté, l'un peut servir de filet de sécurité pour l'autre. Mais ça n'arrive pas par magie. Et souvent, on surestime la capacité de notre conjoint d'assumer tout le fardeau financier si on perd son emploi, si on tombe malade, etc. Il faut donc un plan. Une partie de ce plan consiste à mettre sur pied un fonds d'urgence assez important. Une autre partie consiste à réduire les risques, autant que faire se peut. Chaque couple devrait avoir assez d'argent pour couvrir les dépenses courantes pendant six mois. Et chaque conjoint devrait s'assurer d'avoir une couverture d'assurance suffisante.
La communication et la négociation sont essentielles lorsqu'il s'agit de régler les questions d'argent avec votre conjoint. Bien sûr, pour réussir, vous devez également avoir des habiletés en matière de gestion du budget.
// par Gail Vaz-Oxlade QUeSTiONS d'arGeNT
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peu importe s'il se prépare à convoler ou s'il est marié depuis des lustres. Voici certaines erreurs qui risquent de leur mettre des bâtons dans les roues en matière de finances.
» 1. Garder des secrets. Je suis abasourdie devant le nombre de personnes qui cachent des choses à leur conjoint. Ils font les magasins et ramènent des sacs pleins d'articles neuf sans en parler – parce qu'évidemment, leur conjoint pas trop brillant ne se rendra compte de rien, même s'il a devant les yeux un ensemble tout neuf. Une femme se dépêchait de mettre ses nouveaux achats dans le panier à linge sale. Une autre gardait ses achats dans le coffre de la voiture jusqu'à ce qu'elle puisse les rentrer en catimini. Bien des gens mentent au sujet du prix payé pour un article, parce que si le prix est assez bon, leur conjoint ne s'en rendra pas probablement compte… Et il y a tous ces gens qui commencent à sortir avec quelqu'un avant de se rendre compte que sa situation financière est désastreuse. Vous êtes incapable d'avouer vos achats? Voila un signal clair. Si vous pensez que votre conjoint s'objecterait, il y a anguille sous roche! Et si vous prévoyez passer votre vie avec cette personne sans jamais avoir eu de conversation à propos d'argent, vous êtes tout simplement stupide. La communication est le facteur numéro un pour la survie d'une relation; si vous êtes incapable de dévoiler vos secrets financiers les plus intimes à votre conjoint ou si vous pensez que cette personne vous cache des choses, ne pensez pas au mariage.
Gail Vaz-Oxlade anime l'émission Til Debt Do Us Part, a publié
Debt Free Forever et tient un blogue quotidien, gailvazoxlade.com.
Suivez-là sur Twitter à l'adresse twitter.com/GailVazOxlade
Les erreurs monétaires
que font les couples
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Photos et plansdisponibles surnotre site web
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BUREAU DES VENTES3755, Jean-Béraud #101, Laval (Chomedey)
HEURES D’OUVERTURELun. au mer. : 13 h à 20 hJeu. à dim. : 13 h à 17 hHors des heures d’ouverture : sur rendez-vous
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